Отчет по практике в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Более наглядно данные тенденции  представлены на рисунке 4.

Динамика кредитных  вложений населению нестабильна, со значительным спадом объема операций на начало 2010 г., что, возможно, было вызвано влиянием мирового финансового кризиса и возрастанием процентных ставок по кредитам.

Рисунок 4. Динамика объемов кредитов юридическим и физическим лицам в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Однако в 2011 г. наблюдается увеличение объема кредитных операций, который в абсолютном выражении составил 574830 тыс. руб., что непосредственно связано с улучшением экономического положения страны и уменьшением ставки рефинансирования, а, следовательно, и процентных ставок по кредитам. Темп прироста при этом за 2011 г. составил 17,21 %.

Проанализируем состав и структуру клиентского кредитного портфеля банка по срокам выдачи кредитов, так как сроки кредитов влияют на ликвидность банка и на риск, сопряженный с кредитами. Для этого разделим кредиты на краткосрочные и долгосрочные и рассчитаем долю каждого в их общей сумме с помощью таблицы 9.

Таблица 9

Состав и структура  клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк" по срокам выдачи кредитов

Кредиты	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/2010, %	2010/2011, %
Краткосрочные	10656	33,09	20435	34,40	21823	27,87	91,77	6,79
Долгосрочные	21548	66,91	38974	65,60	56484	72,13	80,87	44,93
ИТОГО	32204	100	59409	100	78307	100	84,48	31,81

 

Таким образом, согласно данным таблицы 9, в 2011 г. наибольшую долю в клиентском кредитном портфеле составляют долгосрочные кредиты. Однако необходимо отметить, что ранее процент краткосрочных кредитов был выше примерно на 4-5 %.  Всего за 2011 г. структура клиентского кредитного портфеля ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по срокам выдачи кредитов увеличилась на 31,81 %.

В целом объем долгосрочных кредитов за 2011 г. в абсолютном выражении вырос на 17690 тыс. руб., темп прироста при этом составил 44,93 %, а темп прироста краткосрочных кредитов составил 6,79 %, что в суммарном выражении привело к их увеличению на 1388 тыс. руб.

Клиентский кредитный  портфель банка представлен кредитами  в национальной и иностранной  валюте. Рассмотрим структуру портфеля в разрезе валют в таблице 10.

Таблица 10

Состав и структура  клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк"  по видам валют

Кредиты	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/2010, %	2010/2011, %
В национальной валюте	26730	83,00	43931	73,95	56759	72,48	64,35	29,20
В иностранной валюте	5474	17,00	15478	26,05	21548	27,52	182,75	39,22
ИТОГО	32204	100	59409	100	78307	100	84,48	31,81

 

Таким образом, в 2011 г. наибольший объем кредитных вложений в клиентском кредитном портфеле осуществлен в национальной валюте, которые в абсолютном выражении составили 56759 тыс. руб. В целом сумма кредитов в национальной валюте за 2011 г. увеличилась на 12828 тыс. руб. (29,2 %). Что касается кредитов в иностранной валюте, то их объем увеличился на 6070 тыс. руб. (39,22 %).

Анализ распределения  кредитов банка по секторам экономики  РФ проведем в таблице 11.

 

 

 

Таблица 11

Состав и структура  клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по секторам экономики

Показатели	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс.руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс.руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс.руб.	Уд. вес, %	2009/2010, %	2010/2011, %
Промышленность	15413	47,86	20343	34,24	18372	23,46	31,99	- 9,69
Торговля,общепит	417	1,29	13177	22,18	11039	14,10	3059,95	- 16,23
Транспорт и связь	3087	9,59	1419	2,39	6111	7,80	-54,03	330,66
Строительство	1843	5,72	7996	13,46	9111	11,63	333,86	13,94
Сельск. хозяйство	241	0,75	2304	3,88	6429	8,21	856,02	179,04
Фин. услуги	7311	22,70	5712	9,61	7137	9,11	- 21,87	24,95
Прочие	602	1,87	808	1,36	608	0,78	34,22	- 24,75
Итого по секторам	28914	89,78	51759	87,12	58807	75,10	79,01	13,62
Физ. лица	3290	10,22	7650	12,88	19500	24,90	132,52	154,90
ИТОГО	32204	100	59409	100	78307	100,00	84,48	31,81

 

Таким образом, из приведенных  данных видно, что основную долю в  клиентском кредитном портфеле банка занимают кредиты предприятиям промышленности, которые за анализируемый период выросли на 2959 тыс. руб. и составили в 2011 г. 18372 тыс. руб.

На рисунке 5 динамика структуры кредитов клиентского портфеля банка в разрезе секторов экономики представлена более наглядно.

Рисунок 5. Состав и структура клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по секторам экономики, тыс. руб.

 

За 2011 г. наблюдается тенденция роста кредитных вложений в сферу транспорта и связи, а также сельского хозяйства. Темп прироста по данным статьям составил 330,66 и 179,04 процентных пункта соответственно. В абсолютном выражении это привело к увеличению суммы кредитных вложений предприятиям транспорта и связи на 4692 тыс. руб., а предприятиям сельского хозяйства на 4125 тыс. руб. В то же время в общем объеме клиентского кредитного портфеля за период 2009-2011 г. снизилась доля кредитов, выданных на финансовые услуги, на 174 тыс. руб.

Одним из направлений  кредитной политики банка является развитие услуг по кредитованию населения. Проведем анализ кредитного портфеля физических лиц по целевой направленности кредитов на основании данных таблицы 12.

Таблица 12

Состава и структура  кредитного портфеля физических лиц

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк" по целевой направленности

Кредиты	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/ 2010, %	2010/ 2011, %
на недвижимость	1136	34,53	2527	33,03	5129	26,30	122,45	102,97
на потребительские нужды	1765	53,65	3825	50,00	8915	45,72	116,71	133,07
автокредитование	389	11,82	1298	16,97	5456	27,98	233,68	320,34
Всего кредиты физическим лицам	3290	100,00	7650	100,00	19500	100,00	132,52	154,90

 

Как свидетельствуют данные таблицы 12, наибольший удельный вес в операциях кредитования населения занимают кредиты на потребительские нужды, которые в 2011 г. составляют 45,72 % от общей суммы кредитных вложений физическим лицам или 8915 тыс. руб. Следует отметить, что за период 2011 года объем автокредитования значительно возрос (в 2011 г. сумма автокредитов составляла 5456 тыс. руб., что на 4158 тыс. руб. выше в сравнении с 2010 г.), что могло быть обусловлено снижением ставки рефинансирования.

Таким образом, кредиты, предоставленные населению на потребительские  нужды, имеют более заметную тенденцию  роста. Темп прироста по данной статье в 2011 г. составил 133,07 %, 8915 тыс. руб. В целом следует отметить, что на протяжении всего 2011 г. наблюдалось увеличение объемов кредитования физических лиц, в основном за счет увеличения объема потребительских кредитов, что вероятно связанно с преодолением негативных последствий мирового финансового кризиса.

Одной из наиболее важных классификаций кредитного портфеля банка с позиций характеристики его качества является выделение  в его составе срочных и  просроченных кредитов. Рассмотрим структуру  клиентского портфеля банка в разрезе видов задолженности на основе данных таблицы 13.

Таблица 13

Состав и структура  клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк" по характеру задолженности

Кредиты	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/ 2010, %	2010/ 2011, %
Срочные	31461	97,69	57134	96,17	73821	94,27	81,60	29,21
Просроченные	743	2,31	2275	3,83	4486	5,73	206,19	97,19
ИТОГО	32204	100,00	59409	100,00	78307	100,00	-	-