Отчет по практике в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

 

Наибольшую  долю в структуре активов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"  занимает чистая ссудная задолженность. При этом в 2010 году доля чистой ссудной задолженности в структуре активов увеличилась на 14,3 %, а в 2011 году снизилась на 15,2 % и составила 66,2 % на начало 2012 года.

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк"

 

Виды вкладов в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" приведены в таблице 5.

Таблица 5

Виды вкладов в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Вид вклада	Срок, дни	Максимальная ставка, %
Инвестиционный	31, 91, 181	11,25
Классический	31-1080	11,50
Пенсионный доход	181-1080	11,25
Накопительный	1080	10,00
Накопительный плюс	1080	10,25
Универсальный	367	9,25
Универсальный плюс	367	9,50
Мультивалютный	181-1080	8,50

 

Открытие текущего счета производится в день предоставления всех необходимых  документов. Открытие вклада производится в день внесения наличных денежных средств в кассу Банка или в день фактического зачисления безналичных денежных средств Клиента.

     Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) в случаях:

• выявления полного совпадения имеющихся у Банка сведений о физическом или юридическом лице со сведениями, содержащимся в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, полученного в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ;
• непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих сведения, указанные в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ, либо представления недостоверных документов.

Документы, предъявляемые Клиентом для открытия текущего счета / вклада

1. Юридическому лицу для открытия вклада в пользу физического лица необходимо представить:

• заявление на открытие счета по форме, установленной Банком;

• документы, перечень которых указан во  внутреннем Положении Банка об открытии счета клиентам корпоративного бизнеса;
• копию документа, удостоверяющего личность лица, в пользу которого открывается счет.

2. Физическому лицу для открытия вклада в пользу физического лица необходимо представить:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копию документа, удостоверяющего личность лица, в пользу которого открывается счет.

3. Вклад в иностранной валюте в пользу физического лица может быть принят от вносителя только при наличии разрешения Центрального банка Российской Федерации на выполнение такой операции.

Рассмотрим динамику депозитных операций ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в таблице 6.

 Таблица 6

Динамика депозитных операций ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

 

Показатели	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Депозиты физических лиц, тыс. руб.	2909	8057	11111
Депозиты юридических лиц, тыс. руб.	17424	29105	36689
Удельный вес депозитов  физ. лиц, %	14,36	21,68	23,24
Удельный вес депозитов  юр. лиц, %	85,64	78,32	76,76

 

Увеличение  обязательств банка в 2010 году в основном было обусловлено большими объемами привлечения средств клиентов (таблица 6) – как юридических лиц (прирост 11,7 млн. руб. или 67 %), так и физических лиц (прирост 5,1 млн. руб. или 177 %). Что свидетельствует, о более высоком материальном положении клиентов банка, об устойчивости в экономике страны. Рост долгосрочных обязательств обусловлен увеличением кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных от других банков и Банка России, средства клиентов на счетах и депозитах (в том числе вклады населения, предприятий и организаций), выпущенные ценные бумаги и др. Для увеличения финансовой устойчивости ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" использовал в 2011 году средства ЦБ РФ, которые в 2010 году составляли 10,2 млн. руб.

Общая динамика привлечения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" средств клиентов представлена наглядно на рисунке 2.

Рисунок 2. Динамика привлечения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

средств клиентов, тыс. руб.

 

Кредитная Политика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" закрепляет основные принципы кредитного бизнеса, а также является основным внутренним нормативным документом Банка, регулирующим принципы осуществления, методы контроля, пути и механизмы реализации операций, несущих кредитный риск.

Под кредитным бизнесом (кредитованием) Банк понимает предоставление клиентам Банка и банкам-контрагентам денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

Программы потребительского кредитования:

• Супер-Экспресс – решение по кредиту от 15 минут;
• Экспресс-кредит – решение по кредиту в течение 1 дня;
• Мега-Кредит – кредитование на любые цели;
• Автокредит – кредит предоставляется на подержанные и новые авто;
• Кредит под залог недвижимости – значительные суммы под обеспечение;
• Ипотечный кредит – приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.

Кредитование среднего и малого бизнеса:

• Микрокредит – льготные условия финансирования по программе МСП Банка;
• Овердрафт – кредит на покрытие кассовых разрывов;
• Увеличь обороты – финансирование на пополнение оборотных средств;
• Предприниматель – финансирование на развитие бизнеса;
• Кредит под приобретаемое имущество – финансирование под залог приобретаемого имущества;
• Рефинансирование – рефинансирование задолженности в стороннем банке;
• Авто для бизнеса – кредит на приобретение транспортных средств для использования в бизнесе под залог приобретаемого транспорта.

Кредиты предоставляются  субъектам хозяйственной деятельности на коммерческой договорной основе при  условии соблюдения принципов возвратности, срочности, платности и обеспеченности.

Конкретные условия  кредитования устанавливаются Программами  кредитования и закрепляются в Кредитном  договоре. В утвержденных Программах кредитования определяются следующие параметры:

• наименование программы;
• валюта кредита;
• форма кредитования;
• сумма кредита: минимальная и максимальная;
• процентная ставка по кредиту;
• срок кредита;
• вид обеспечения по кредиту;
• страхование принятого обеспечения возвратности кредита;
• неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора;
• прочие условия (при наличии).

Проанализируем удельный вес клиентского кредитного портфеля в активах банка с помощью таблицы 7.

Таблица 7

Доля клиентского кредитного портфеля в активах ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Показатели	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижние), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/2010, %	2010/2011, %
Клиентский кредитный портфель	32204	99,25	59409	96,97	78307	93,73	84,48	31,81
Прочие активы	244	0,75	1856	3,03	5240	6,27	660,66	182,33
ИТОГО	32448	100	61265	100	83547	100	88,81	36,37

 

Таким образом, данные таблицы 7, на клиентский кредитный портфель приходится значительный удельный вес в активах банка, доля которого за анализируемый период увеличилась на 46103 тыс. руб. Также следует отметить, что на протяжении данного периода наблюдается тенденция неравномерного роста объема активов банка, темп прироста которых составил 4996 руб.

Для наглядности рассмотрим данные тенденции с помощью рисунка  3.

 

Рисунок 3. Динамика доли клиентского кредитного портфеля в активах

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк", %

Кредитный клиентский портфель банка можно проанализировать по различным показателям. Проанализируем структуру клиентского кредитного портфеля банка:

• по типу контрагентов;
• по срокам выдачи кредита;
• по видам валют;
• по секторам экономики.

При проведении анализа, сопоставим между собой данные о размере и структуре различных видов кредитов в динамике на три даты и выявим произошедшие изменения.

Проанализируем состав и структуру клиентского кредитного портфеля ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в разрезе типов контрагентов с помощью таблицы 8.

Таблица 8

Состав и структура  клиентского кредитного портфеля

ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк" в разрезе типов контрагентов

Показатели	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Прирост (снижение), %
	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. руб.	Уд. вес, %	2009/2010, %	2010/2011, %
Кредиты населению	3290	0,89	7650	1,56	19500	3,39	132,52	154,90
Кредиты юридическим лицам	367220	99,11	482790	98,44	555330	96,61	31,47	15,03
ИТОГО	370510	100	490440	100	574830	100	32,37	17,21

 

Таким образом, основной удельный вес клиентского кредитного портфеля приходится на кредитные вложения юридическим лицам – 96,61 %. Абсолютная сумма таких кредитов по состоянию на 1 января 2012 г., составила 555330 тыс. руб. Темп прироста данной статьи в 2011 г. составил 15,03 %. Таким образом, увеличение объемов кредитования обеспечивалось за счет корпоративного сектора.