Отчет по практике в ОАО "Уралтрансбанка"

 

Содержание

 

 

Введение

 

Банковская система  Свердловской области является одной  из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня.

Банковская система  России дальше других секторов рыночной экономики продвинулась вперед и  должна сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Эта роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Однако ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности, так как не набрали необходимой финансовой мощи, кроме того, их деятельность затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Поэтому первостепенным в экономическом становлении реального сектора становятся банки, готовые оказать ему инвестиционную поддержку.

В последнее  время появились некоторые признаки оживления инвестиционной активности российских банков. Растет понимание того, что период безраздельного господства «коротких денег» близится к завершению, а с началом экономической стабилизации банки, осуществляющие инвестиции в производство, получат ощутимое преимущество. Это позволяет предположить, что даже существование общеизвестных негативных факторов – высокой инфляции, слишком длительного периода отдачи, дороговизны проектов и т.д. – не станет препятствием для участия  банков в процессе модернизации российской экономики. Ряд крупных банков уже сейчас пересматривают свою стратегию развития и начинают активно включаться в инвестиционный процесс.

Однако в настоящее  существует ряд проблем, которые  в той или иной степени тормозят развитие кредитно – инвестиционной деятельности российский банков. Рассмотрению этих проблем и нахождению путей их решения и посвящена данная работа.

Миссия Банка - высокопрофессиональное обслуживание малого и среднего бизнеса.

Цель преддипломной практики состоит в исследовании особенностей процессов инвестирования и кредитования банками России, выявлении их сущностных различий как экономических категорий, а также в определении основных проблем, препятствующих развитию данных процессов и предложении путей их решения.

Для решения  поставленной цели в работе рассмотрены  и решены следующие задачи прохождения практики:

• определена роль банка как финансового посредника;
• изучена экономическая сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка, выявлены их особенности;
• исследованы позиции коммерческих банков России на рынке ценных бумаг, проведена оценка данного вида деятельности;
• проведен анализ кредитно - инвестиционной деятельности банка ОАО «Уралтрансбанк», дана оценка данному виду деятельности;
• определены основные проблемы, препятствующие развитию кредитно – инвестиционной деятельности российских банков;
• предложены пути их решения.

Предметом практики является кредитно – инвестиционная деятельность.

Объектом исследования – ОАО «Уралтрансбанк».

 

1.История создания и характеристика  ОАО "Уралтрансбанка»

 

 «Наш банк сегодня представляют собой уникальное явление - с одной стороны, мы являемся банком региональным и нацеленным на обслуживание населения, предприятий, которые живут и работают на Урале. Наше преимущество в том, что мы прекрасно знаем их потребности, проблемы, специфику каждого конкретного города и имеем возможность учитывать ее в своей работе. Более того, находясь здесь, на территории Урала возрастает возможность быстро принимать решения. А как показывает практика, это обстоятельство имеет очень большое значение для клиентов. С другой стороны, Уралтрансбанк обладает уникальными и самыми современными мировыми технологиями обслуживания благодаря тому, что акционером банка является один из ведущих мировых институтов - Европейский банк реконструкции и развития. Сочетание этих двух факторов и делает нас практически неуязвимыми к любым негативным явлениям в экономике» - говорит о своем банке Председатель Правления ОАО «Уралтрансбанк» Заводов Валерий Геннадьевич.

И не случайно именно со Свердловской области началось восстановление сотрудничества Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и российских финансовых организации после кризиса 1998 года: первым банком, в капитал которого ЕБРР снова решил вложить деньги, стал Уралтрансбанк. В конце 2004 года ЕБРР приобрел 25% акций этого кредитного учреждения. Менеджмент Уралтрансбанка не просто убедил западных акционеров в своей надежности, эффективности, порядочности. Он показал, что банк способен вести открытый и прозрачный бизнес по международным стандартам. Начиная с 1997 года отчетность Уралтрансбанка непрерывно заверяется ведущими международными аудиторскими компаниями.

Уралтрансбанк - один из немногих российских банков, который  имеет международный рейтинг  от агентства Fitch Ratings(Лондон). 2 октября 2008 г.в очередной раз агентство подтвердило рейтинги Уралтрансбанка, Россия: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») на уровне «B-» (B минус), краткосрочный РДЭ «B», национальный долгосрочный рейтинг «BB+(rus)», индивидуальный рейтинг «D», рейтинг поддержки «5» и уровень поддержки долгосрочного РДЭ «нет уровня поддержки». Прогноз по долгосрочному РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу – «Стабильный».

И вот уже четыре года ЕБРР и Уралтрансбанк совместно  работают над решением стратегической задачи — содействие развитию малого бизнеса в регионе. Кредитование малого бизнеса является основным направлением деятельности Уралтрансбанка.

Результаты очень хорошие. Банк изменил свой кредитный портфель, снизил долю крупных кредитов, сфокусировался на финансировании малого бизнеса и развития розницы – говорит Юрген Шрамм, член совета директоров Уралтрансбанка, представитель ЕБРР.

Основные конкурентные преимущества, которые получил Уралтрансбанк  в результате сотрудничества с ЕБРР — дешевые ресурсы, современные  технологии и самое главное – продукты, позволяющие учесть все особенности и разнообразные потребности малого бизнеса региона.

Среди учредителей и  акционеров Банка - предприятия и  компании различных отраслей бизнеса. Опыт и знания участников Банка в различных областях экономики способствуют развитию кредитной организации в качестве универсального финансового института, укреплению его позиций на финансовом рынке, сохранению традиционной устойчивости.

Цель создания кредитной  организации - развитие многопрофильного финансового института, получение прибыли от основных видов деятельности кредитной организации, регламентируемых Уставом Банка и разрешенных законодательством РФ.

Коммерческий Банк Открытое акционерное общество «Уральский транспортный банк» было создано в Российской Федерации и ведет свою историю с 15 ноября 1990 года. На базе железнодорожного отделения Промстройбанка. В декабре 1992 года ОАО «Уралрансбанк» открыл свой первый филиал в г.Екатеринбурге. В октябре 1993г. Банк стал членом общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)

В 1993-1994г.г. открыты филиалы Уралтрансбанка в г.Красноуфимске, Среднеуральске, Каменске-Уральске, Богдановиче, Лесном. С 1 июля 1997г. Банк стал членом Ассоциации транспортных банков. Уралтрансбанк имеет все банковские лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 812 от 01.07.1997г.

В 1996-1998г.г. Открыты филиалы в  г.Нижний Тагил, г.Серове, г.Полевском  и получена лицензия на операции с  драгоценными металлами. Банк вступил в международную платежную систему VISA. ОАО «Уралтрансбанк» первым в России начал операции по купле-продаже мерных слитков платины.

В октябре 1996г. Банк стал членом Уральского Банковского Союза, был признан  обществом по страхованию экспертных кредитов ФРГ ХЕРМЕС и провел первую сделку по организации международного проекта с ФГУ Свердловскавтодор по поставке дорожной технике.

В 2001-2005г.г. получен статус принципиального  члена платежной системы VISA International и приобретен контрольный пакет акций КБ «Тюмень-Экспресс».

В ноябре 2002г. Заключено соглашение с Европейским Банком Реконструкции  и развития по участию ОАО «Уралтрансбанк»  в двух  программах поддерживаемых ЕБРР «Программа кредитования малого бизнеса» и «Программа содействия торговли». Значимым достижением 2004г. Явилось вступление крупнейшей международной финансовой организации – Европейского банка Реконструкции и развития в состав акционеров Банка. Банк стал единственным в Уральском Федеральном округе самостоятельным учреждением с участием иностранного капитала.

 

Сегодня ОАО «Уралтрансбанк» представляет:

- 11 филиалов

- 20 дополнительных офисов

- 10 операционными кассами

- 41 отделение

Основной задачей всего коллектива является создание условий гарантирующих  безопасный и воспроизводительный труд.

Уставный капитал банка по состоянию  на 01.01.2012г. составляет 249866349 рублей.

ОАО «Уралтрансбанк» - первый уральский  банк с участием международного капитала. Банк предлагает широкий спектр услуг  корпоративным и частным клиентам. Основными видами деятельности являются привлечение депозитов, открытие и ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчётно-кассового обслуживания, проведения операций с ценными бумагами иностранной валютой и драгоценными металлами. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее-«ЦБ РФ»). Основным направлением деятельности является кредитование малого бизнеса. Для населения предоставлен полный перечень финансовых продуктов, среди которых можно выделить выгодные кредитные программы потребительского и ипотечного кредитования. Филиальная сеть Банка включает 9 филиалов и 50 отделений в 31 городах Свердловской, Тюменской, Челябинской, Курганской областях и в Пермском крае. И одно представительство в г.Москва.

Среднегодовая численность персонала  Банка в 2011 году составила 1 017 человек (2010г. 1 132 человека)

Банк зарегистрирован по адресу: 620027, г.Екатеринбург, ул.Мельковская, д.2б.

Фактический адрес головного  офиса: 620027, г.Екатеринбург, ул.Братьев  Быковых, д.28.

Большая часть активов и обязательств Банка находится на территории Российской Федерации. Краткое наименование: УРАЛТРАНСБАНК.

В то время планы, озвученные новым  руководством банка, звучали просто фантастически. Но большую часть из них уже удалось осуществить, благодаря чему сегодня ОАО «Уралтрансбанк»  уверенно входит в число ведущих российских банков.

В 2005 – 2006г.г. банк не только сбавил взятый темп развития, но и укрепил завоеванные позиции: был начат выпуск собственных пластиковых карт, реализована широкая программа для частных вкладчиков, расширен набор услуг для юридических лиц. Для обслуживания возросшего числа клиентов была внедрена современная автоматизированная банковская система. Активно шло территориальное развитие банка. Банк активно отношения с ведущими надежными финансовыми институтами, такими как: ОАО «Банк Москвы», ОАО «Сбербанк», и другими.

ОАО «Уралтрансбанк»  действует на основании лицензий:

Генеральная лицензия на осуществление  банковских операций

Лицензия на осуществление банковских операций

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  дилерской деятельности

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами

Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну

Лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств

Лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств

Лицензия на осуществление деятельности по предоставлению услуг в области  шифрования информации

 

Принципы системы управления, успешно реализуемые в течение  последних лет, остаются неизменными. Главной целью совершенствования  системы управления Банком в 2012 году продолжало оставаться достижение конкурентных преимуществ за счет качества, оперативности и эффективной реализации управленческих решений.

2.Анализ финансово-хозяйственной деятельности

 

Проведем  анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка ОАО «Уралтрансбанк» по следующим основным направлениям:

-   анализ динамики структуры баланса

- анализ структуры  пассивных операций (операции банка  по привлечению средств)

- анализ структуры  активных операций (операции по  размещению собственных, привлеченных  и заемных средств, и, прежде  всего, кредитных операций)

- анализ выполнения экономических нормативов в деятельности банка

- анализ финансовых  результатов деятельности банка

 

Показатели финансово-экономической  деятельности приведены в 

(рис. 1.)

Валюта баланса показывает общую сумму привлеченных и собственных средств размещенные в кредитные и другие активные операции.

Анализируя  график динамики валюты баланса коммерческого  банка (рис 1.) можно отметить, что в 2010 году мы видим снижение валюты баланса по сравнению с 2009 годом на 11%; в 2011 году – вновь резкий подъем на 27%; 2012 год характеризует максимальный объем валюты баланса – 7898 млн. рублей. Уровень роста к предыдущему году составил 1% и к 2006 году – 200%.