Отчет по практике в ОАО «Сбербанка»

Содержание

Введение

Глава 1 Краткая характеристика «Сбербанка России»

1.1 История ОАО «Сбербанка»

1.2 Организационная структура и структура управления банком

1.3 Функции, структура, особенности

1.4 Уставный капитал и акции банка

1.5 Основные положения устава Сбербанка

1.6 Нормативные документы Сбербанка  России

 

Глава 2 Оценка кредитоспособности заёмщика

2.1 Оценка  кредитоспособности заёмщика по  методике Сбербанка

2.2 Сущность  категории «кредитоспособность»

2.3 Банковская гарантия Сбербанка: минимизируя риски, расширяя возможности.

 

Глава 3 Сбербанк в будущем

3.1 Сбербанк  завтра

3.2 Три шага к повышению эффективности деятельности Сбербанка

 

Глава 4 Вывод студента о полученных знаниях и навыках практической работы

Список литературы

Приложение А

Приложение Б

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Целью прохождения производственной практики в Финансовом управлении было узнать, что представляет собой на практике деятельность такого важного подразделения банка, сравнить теоретически полученные знания об этой организации с практически существующими, в меру своих способностей и желания руководства банка принять участие в организации его работы.

Для реализации данной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Получение общего представления о деятельности Сбербанка

2. Ознакомление с программным обеспечением

3. Получение практических навыков реальной работы в данном отделе, закрепление и применение знаний, полученных в ходе обучения.

Руководителем практики была назначена Суркина Евгения Павловна, являющаяся заместителем начальника финансового управления.

Задачи, поставленные при прохождении практики: проявить свое внимательное и ответственное отношение ко всем заданиям, полученным в отделе бизнес-планирования и бюджетирования – месте непосредственного прохождения мною практики, собрать максимум полезной для написания отчета информации и при этом оставить в своем лице хорошее впечатление о студентах Уфимского Государственного Авиационного Технического университета.

 В ходе  производственной практики я  был допущен к изучению внутренних  документов, таких как Кодекс  корпоративной этики, Кодекс корпоративного  управления, Дивидендная политика  и т.д.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

После завершения производственной практики на основании полученной теоретической, практической и документально подтверждённой информации о деятельности Банка составляется «Отчёт о прохождении производственной практики». Документально подтверждённая информация прилагается к отчёту, в форме «Журнал практики».

По окончании производственной практики будут сделаны выводы о работе, проделанной в течении всего срока нахождения в организации.

Отчёт о производственной практике составлен на основании документально подтверждённой информации о деятельности Открытого акционерного общества «Сбербанк».

 

 

 

 

 

Глава 1. Краткая характеристика «Сбербанка России»

1.1 История ОАО «Сбербанка»

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 30 октября 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. В 1841 году сберкассы имели свой устав, по которому они могли предоставить лишь одну услугу – прием и выдачу денег с последующим начислением процентов на принятые суммы в качестве вкладов.

1марта 1842 году открылась  первая сберкасса в Санкт-Петербурге. В первый день ее посетили 76 вкладчиков. Работала касса один  раз в неделю - в воскресенье  и она осуществляла одну вкладную  операцию - прием и выдачу денег  с начислением процентов на  принятые суммы.

Николай Антонович Кристофари стал первым вкладчиком Санкт-Петербургской сберегательной кассы, внесший денежный вклад в размере 10 рублей. Десять рублей в то время были весьма приличными деньгами.

Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

Постановлением Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г. Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1991 гг. он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

1998 год – драматический  год в новейшей истории экономики  и финансов России. Мировой финансовый  кризис привел к острейшему  кризису российской банковской  системы и дестабилизации всех  сегментов финансового рынка. Положительная  динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась почти во всех  отраслях промышленности и в  строительстве, существенно увеличился  внешнеторговый оборот, особенно  экспорт. Активизировалась также  инвестиционная деятельность.

Указанным собранием акционеров была принята концепция развития Сбербанка России на следующий период – с 2001г. до 2005 г. Стратегическая цель банка, поставленная концепцией: “Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив при этом позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы”.

21 октября 2008 года Наблюдательный  Совет Сбербанка единогласно  одобрил стратегию «Развитие  Сбербанка до 2014 года».

Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции. Внедрен новый проект «Кредитная фабрика», ключевой особенностью которого является автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита.

2009 год стал отправной точкой  в масштабном развертывании и  реализации «Стратегии развития  Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для  банка стало оказание помощи  обществу в решении проблем, вызванных  мировым финансовым кризисом, и  стабилизации их финансового  положения.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

4 июня 2010 года решением акционеров  банка полное официальное наименование  банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркойCetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты: Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов, дважды были снижены процентные ставки кредитования, создана Служба Заботы о клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания и комментарии клиентов, открыты представительства банка в крупнейших социальных сетях «ВКонтакте» и Facebook, заключен договор между Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы принципы социальной ответственности банка за своих сотрудников.

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций.

 

1.2По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляют ее деятельность на основе Устава и других учредительных документов. Учредителем банка выступает Центральный банк России, ему принадлежит часть собственности Сберегательного банка – контрольный пакет акций.

Органы управления и организационная структура Сбербанка России на 1 января 2010г. представлены на рисунке 1.

 

 

 

 

 

Рис. 1  Организационная структура Сбербанка России

 

Деятельность Сберегательного банка регулируется и контролируется общим собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями – Наблюдательным советом банка, избранным на учредительном собрании. Наблюдательный совет банка возглавляет Председатель Банка России. В Наблюдательный совет также входят представители других акционеров Сбербанка, два заместителя Председателя Банка России являются заместителями Председателя Наблюдательного совета банка.

Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет Президент банка. Он распределяет обязанности между своими заместителями и директорами банка, устанавливает степень ответственности вице-президентов и директоров за состоянием дел и подотчетностью на участках.

На национальном уровне существует Сберегательный банк РФ, который представляет сберегательные учреждения в органах государственной власти, а также выполняет контрольно-ревизионные функции, издает правила и оказывает услуги общего характера.

Центральный аппарат осуществляет гибкую систему экономического управления территориальными банками, отделениями и внутренними структурными подразделениями банка, основанную на установлении нормативов и лимитов на всех уровнях принятия решений, которая позволяет применять единый подход к оценке и ограничению основных видов банковских рисков – процентного, курсового, балансовых и рыночных (

Важными структурными подразделениями Сбербанка России являются территориальные банки, состав которых по состоянию на 1 января 2012г. представлен ниже:

1) Алтайский банк;

2) Байкальский банк;

3) Волго-Вятский банк;

4) Восточно- Сибирский банк;

5) Дальневосточный банк;

6) Западно- Сибирский банк;

7) Западно- Уральский банк;

8) Московский банк;

9) Поволжский банк;

10) Северный банк;

11) Северо-Восточный банк;

12) Северо-Западный банк;

13) Северо- Кавказский банк;

14) Сибирский банк;

15) Среднерусский банк;

16) Уральский банк;

17) Центрально- Черноземный банк;

18) Юго- Западный банк.

Возглавляются территориальные банки Сбербанка России председателями, назначенными Президентом Сбербанка России. В структуре территориальных банков Сбербанка России имеются также внутренние подразделения, подчиненные территориальным банкам.

Основным структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения, которые возглавляются управляющими, назначенными представителями банков. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, обслуживающие клиентов. Все учреждения системы Сбербанка России осуществляют свою деятельность в соответствии с Положением о соответствующих подразделениях функции и т.д. Кроме того, Сберегательный банк России вправе создавать дочерние учреждения с правом юридического лица, собственным капиталом и контрольным пакетом акций, принадлежащих банку как на территории Российской Федерации, других государств СНГ, так и заграницей.

В составе внутренних структурных подразделений включены дополнительных офиса (в том числе 66,1% универсальных, 32,4% специализированных по обслуживанию корпоративных клиентов) и 11 927 операционных касс вне кассового узла. Кроме того, на начало 2008 г. функционировали 57 обменных пунктов, расположенных вне операционных подразделений банка.

На развитие операций Сбербанка существенное влияние оказали факторы, связанные с изменением экономических условий в обществе. Наиболее важными из них являются:

· ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции между коммерческими банками за привлечение средств населения;

· динамика структуры цен, предложения товаров и соответствующих расходов населения; увеличение спроса на кредит;

· дифференциация населения по уровню доходов;

· процентная политика банков;

· открытие счетов граждан для приобретения у государства и муниципалитетов государственных и муниципальных предприятий, долей (паев, акций) в капитале акционерных обществ и товариществ, а также для приобретения других объектов государственной и муниципальной собственности на территории Российской Федерации.

Такая позиция Сбербанка России обусловлена объективными тенденциями усиления конкуренции как со стороны российских банковских институтов, так и со стороны небанковских финансовых посредников, иностранных банков, развивающих операции трансграничного кредитования, рынка корпоративных облигаций. Поэтому банк стремится укрепить свои позиция в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. С этой целью банком разрабатывается ориентированная на клиента модель ведения бизнеса с целью улучшения условий и повышения качества обслуживания, расширения спектра продуктов и услуг.