Отчет по практике в ОАО «Банк Открытие»

До начала сотрудничества с Клиентом сотрудники банка осуществляют действия с целью выяснить, соответствует ли идентификационная информация потенциального Клиента, его репутация и экономическое положение представлению банка о приемлемом Клиенте. Сотрудники банка могут проверить достоверность и действительность предоставленных Клиентом документов путём использования информации, имеющейся в публичных базах данных и регистрах. Сотрудники Банка могут проверить достоверность и действительность предоставленных Клиентом документов путём использования информации, имеющейся в публичных базах данных и регистрах, приложив распечатку к делу Клиента.

Требования к документам, которые Клиент подаёт или предъявляет для своей идентификации:

-В Банк  необходимо предоставить оригиналы  документов, удостоверяющих личность  и нотариально заверенные копии  документов.

-Заверить  копии подаваемых документов  вправе Уполномоченный работник  Банка, сверив его с предъявленным  оригиналом. На копии документа, удостоверяющего личность, Уполномоченный  работник Банка делает отметку  о том, что документ был предъявлен.

-Документы  иностранных лиц, со странами, происхождения  которых у Латвийской Республики  нет соглашения о взаимной  правовой помощи и признании  нотариальных действий, должны быть  легализованы.

 Что же  такое легализация?

Подтверждение подлинности документов (легализация) означает подтверждение подлинности подписи и печати, которое выполняет консульское должностное лицо, с тем чтобы документы, составленные в одной стране приобрели юридическую силу в другой стране. Путём легализации также подтверждается правовой статус и полномочия должностного лица, подписавшего документ.

Для того чтобы Банк мог идентифицировать Клиента – физическое лицо, Клиент должен предъявить или подать в Банк следующие документы:

-документ, удостоверяющий  личность Клиента;

-доверенность, если Клиента представляет доверенное  лицо – физическое или юридическое  лицо.

-документ, удостоверяющий личность доверенного лица Клиента – физического лица;

-документы, подтверждающие правоспособность доверенного лица Клиента;

-документы, подтверждающие личность должностных лиц доверенного лица Клиента – юридического лица, обладающих правом подписи;

-Клиент – физическое лицо предоставляет в Банк заполненную и нотариально заверенную карточку с образцом подписи или заполняет её в присутствии Уполномоченного работника Банка, который заверяет образец подписи физического лица. Карточка служит для проверки аутентичности подписи.

 Для того  чтобы Банк мог идентифицировать  Клиента – юридическое лицо, Клиент  должен предъявить или подать  в Банк следующие документы:

-свидетельство или сертификат о регистрации;

-договор или соглашение об учреждении предприятия (если там имеется необходимая информация в соответствии со статьёй 6 закона “О предотвращении легализации средств, полученных преступным путём”);

-устав (если таковой предусмотрен законодательством страны регистрации);

-документ, подтверждающий занимаемую должность и право подписи представителя юридического лица ;

-для зарубежных банков и финансовых учреждений (страховых компаний) – лицензия на осуществление соответствующей деятельности;

-другие необходимые документы в соответствии с требованиями законодательства страны регистрации;

 -документы, удостоверяющие личность должностных лиц Клиента, обладающих правом подписи (паспорт или другой действительный проездной документ);

-нотариально заверенная доверенность, если Клиента представляет доверенное лицо – физическое или юридическое лицо;

-документ, удостоверяющий личность доверенного лица Клиента (физического лица) (паспорт или другой действительный проездной документ);

-документы, подтверждающие правоспособность и дееспособность доверенного лица или представителя Клиента (юридического лица) (свидетельство о регистрации, устав, документ, подтверждающий занимаемую должность и право подписи представителя юридического лица (протокол, решение, приказ, резолюция/меморандум, сертификат и тому подобный документ о назначении или избрании лица на должность, для уполномоченных лиц – доверенность));

-документы, удостоверяющие личность должностных лиц доверенного лица или представителя Клиента (юридического лица), обладающих правом подписи (паспорт или другой действительный проездной документ);

-реестр участников или акционеров, согласно соответствующей форме Клиента, или другой документ, подтверждающий состав его участников или акционеров.

1.8 Работа с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России.

Для осуществления вышеуказанного контроля кассовые работники используют следующие технические средства контроля подлинности денежных знаков: 

-увеличительное стекло (с увеличением не менее 10 крат); 

-прибор контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете; 

-источник ультрафиолетового света; 

-линейку измерительную; 

-прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах. 

Кассовые работники должны иметь документ, свидетельствующий о прохождении ими специальной подготовки по способам определения платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России. 

Кассовые работники обязаны знать: 

-отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот Банка России; 

-основные элементы защиты банкнот Банка России от подделки, включая элементы защиты банкнотной бумаги; 

-современные способы подделки банкнот Банка России, способы имитации элементов защиты банкнот Банка России и методы их определения; 

-виды производственного брака денежных знаков Банка России; 

-возможные изменения внешнего вида банкнот Банка России вследствие воздействия на них различных факторов в процессе обращения; 

-основные типы подделки монет Банка России; 

В случае выявления при приеме наличных денег от клиента сомнительных, неплатежеспособных или имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России переоформление приходных кассовых документов осуществляется в порядке, предусмотренном в главе 3 настоящего Положения. 

На выявленной неплатежеспособной банкноте Банка России кассовый работник проставляет оттиск штампа "В обмене отказано", фирменное наименование кредитной организации, дату, фамилию, инициалы и подпись. Неплатежеспособные денежные знаки Банка России передаются клиенту. 

На сомнительные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России кассовый работник составляет справку в двух экземплярах. В справке отражаются реквизиты каждого сомнительного денежного знака Банка России или имеющего признаки подделки денежного знака Банка России: номинал, год образца, серия и номер, в графе "дополнительные реквизиты" для монеты Банка России указывается наименование монетного двора. 

На сомнительный денежный знак Банка России, имеющий признаки подделки денежный знак Банка России в кредитной организации, оформляется мемориальный ордер. Второй экземпляр справки  с оттиском штампа кассы выдается клиенту. При выдаче клиенту справки  кассовый работник обязан предъявить ему, не выдавая на руки, сомнительные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России для сличения их реквизитов с реквизитами, указанными в справке. 

Сомнительные денежные знаки Банка России принимаются по номиналу, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России - в условной оценке 1 рубль за денежный знак. 

Имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России кредитная организация, передают сотрудникам территориального органа внутренних дел в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. В кредитной организации, на имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России, переданные в территориальный орган внутренних дел, оформляется мемориальный ордер. 

Кредитная организация, обязаны принимать от клиентов сомнительные денежные знаки Банка России для их передачи на экспертизу в учреждение Банка России. 

Сомнительные денежные знаки Банка России принимаются кредитной организацией, по заявлению на прием сомнительных денежных знаков, составленному клиентом или кассовым работником в произвольной форме в одном экземпляре, и описи сомнительных денежных знаков, составленной клиентом или кассовым работником в произвольной форме в двух экземплярах. В заявлении на прием сомнительных денежных знаков указываются наименование организации и ее местонахождение или фамилия, имя, отчество  физического лица и его местожительство, дата составления заявления, общая сумма сдаваемых на экспертизу сомнительных денежных знаков Банка России, способ получения суммы сдаваемых на экспертизу сомнительных денежных знаков Банка России в случае их обмена, а также проставляется подпись клиента (физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, при наличии у него документа, подтверждающего факт установления инвалидности по зрению, - факсимиле). В описи сомнительных денежных знаков указываются наименование организации или фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) физического лица, дата составления описи, общая сумма сдаваемых на экспертизу сомнительных денежных знаков Банка России, их реквизиты, а также проставляется подпись клиента (физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, при наличии у него документа, подтверждающего факт установления инвалидности по зрению, - факсимиле). По просьбе клиента кассовый работник оказывает ему помощь при проставлении в описи сомнительных денежных знаков реквизитов сомнительных денежных знаков Банка России. 

Прием на экспертизу имеющих существенные повреждения сомнительных денежных знаков Банка России осуществляется кредитной организацией, в условной оценке 1 рубль за упаковку по отдельному заявлению на прием сомнительных денежных знаков, в котором проставляются наименование организации и ее местонахождение или фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) физического лица и его местожительство, дата составления заявления, слова "Денежные знаки Банка России", условная оценка имеющих существенные повреждения сомнительных денежных знаков Банка России и подпись клиента (физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, при наличии у него документа, подтверждающего факт установления инвалидности по зрению, - факсимиле). В описи сомнительных денежных знаков вместо реквизитов, проставляется надпись "Денежные знаки Банка России в условной оценке 1 рубль". При наличии документа, подтверждающего причину повреждения денежных знаков (справок о пожаре, о стихийном бедствии, протокола дорожно-транспортного происшествия и других подтверждающих документов), клиент прилагает его копию к заявлению на прием сомнительных денежных знаков. 

При приеме от клиента сомнительных денежных знаков Банка России, в том числе имеющих существенные повреждения, бухгалтерский работник на основании заявления на прием сомнительных денежных знаков и описи сомнительных денежных знаков оформляет мемориальный ордер в двух экземплярах на сумму принимаемых сомнительных денежных знаков Банка России и передает его вместе с заявлением на прием сомнительных денежных знаков и описью сомнительных денежных знаков кассовому работнику, осуществлявшему прием указанных денежных знаков. При приеме сомнительных денежных знаков Банка России, в том числе имеющих существенные повреждения, кассовый работник сверяет по описи сомнительных денежных знаков реквизиты денежных знаков Банка России, их количество и сумму (для имеющих существенные повреждения сомнительных денежных знаков Банка России - условную оценку), подписывает два экземпляра описи сомнительных денежных знаков и мемориального ордера , проставляет на вторых экземплярах мемориального ордера  и описи сомнительных денежных знаков оттиск штампа кассы и выдает их клиенту, сдавшему на экспертизу сомнительные денежные знаки Банка России, в том числе имеющие существенные повреждения. 

При пересчете наличных денег из сумок, поступивших в кредитную организацию, от организаций, в случае выявления сомнительного денежного знака Банка России, неплатежеспособного денежного знака Банка России, составляется акт вскрытия сумки и пересчета вложенных наличных денег, предусмотренный в ведомости к сумке и накладной к сумке, при пересчете наличных денег из сумок, изъятых из программно-технического средства, - акт пересчета. 

Заключение

В ходе написания производственной практики была достигнута поставленная цель, а именно закреплены теоретические знания непосредственно на практике, было произведено исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Банк Открытие». В связи с этим были решены следующие задачи:

- ознакомиться  с внутренними нормативными документами  банка, регламентирующими осуществление  кассовых операций;

- заполнять  и проверять правильность оформления  документов по приему и выдаче  наличных денег;

- изучить  процесс приема сумок с наличными  деньгами от инкассаторских работников  и представителей организаций;

-изучить  процесс подготовки излишка денежной  наличности для сдачи по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов;

- изучить  процесс передачи заведующему кассой и принятия у заведующего кассой наличных денег и сумки с денежной наличностью, их вскрытие и обработка;