Отчет по практике в ОАО «Банк Открытие»

При приеме сумок с наличными деньгами от инкассаторских работников кассовый, контролирующий работник проверяет номера принимаемых сумок с наличными деньгами и порожних сумок с данными явочных карточек , количество порожних сумок с данными явочных карточек и справки о выданных инкассаторским работникам сумках и явочных карточках .После проверки явочные карточки  возвращаются инкассаторским работникам.

При приеме от инкассаторских работников сумок с наличными деньгами, изъятых из автоматического сейфа (в случае сдачи сумок с наличными деньгами клиентами), кассовый, контролирующий работник проверяет целость сумок с наличными деньгами, сверяет данные распечатки автоматического сейфа с реквизитами сумок с наличными деньгами, изъятых из автоматического сейфа, и накладными к сумкам  (в случае если накладные к сумкам  прикрепляются к сумкам с наличными деньгами), а также их общее количество, подписывает распечатку автоматического сейфа.

 

При выявлении излишка, недостачи в сумке с наличными деньгами, принимаемой:

от организации - составляется акт вскрытия сумки и пересчета вложенных наличных денег, предусмотренный в ведомости к сумке, накладной к сумке  и квитанции к сумке . Организации выдается квитанция к сумке  с проставленным оттиском штампа кассы и оформленным актом вскрытия сумки и пересчета вложенных наличных денег;

от инкассаторских работников - составляется в произвольной форме акт пересчета наличных денег ,далее - акт пересчета в трех экземплярах.

 

1.3 Книга учета принятых и выданных  ценностей.

Записи в настоящей книге производятся до полного ее использования.

 

Форма журнала:

 • Дата;

 • От  кого принято (фамилия и инициалы);

 • Количество  документов;

 • Сумма  цифрами с указанием наименования  валюты;

 • Кому  выдано (фамилия и инициалы);

 • Количество  документов;

 • Сумма  цифрами с указанием наименования  валюты;

 • Сумма  прописью с указанием наименования  валюты;

 • Подпись  в получении.

 

 Все страницы  в книге следует пронумеровать  и прошнуровать, о чем на последней  странице делают запись, заверенную  подписью, а концы шнуровки оклеивают  и скрепляют печатью организации.

 

 

 

 

Приход
Дата	От кого принято	Количество документов	Сумма цифрами с указанием наименования валюты	Кому выдано

 

 

 

Расход
Количество документов	Сумма цифрами с указанием наименования валюты	Сумма прописью с указанием наименования валюты	Подпись в получении

 

 

 

 

1.4 Кассовые терминалы и банкоматы.

Загрузка банкомата и кассового терминала наличными деньгами осуществляется инкассаторами, кассовыми работниками по мере необходимости.

Наличные деньги для загрузки банкомата выдаются инкассаторским, кассовым работникам заведующим кассой, кассовым работником по расходному кассовому ордеру  пачками банкнот, мешками с монетой. Инкассаторские, кассовые работники пересчитывают получаемые наличные деньги полистно, поштучно и вкладывают в сумку.

Инкассаторским, кассовым работникам для загрузки банкомата могут выдаваться предварительно подготовленные сумки с наличными деньгами. Сумки опломбировываются заведующим кассой, кассовым работником, осуществлявшими подготовку наличных денег. К сумке с наличными деньгами прикрепляется ярлык, на котором проставляются фирменное наименование кредитной организации ,номер банкомата, дата упаковки, сумма наличных денег, фамилия, инициалы и подпись заведующего кассой, кассового работника .

Инкассаторские, кассовые работники принимают сумки с наличными деньгами для загрузки банкомата по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами.

Перед загрузкой банкомата инкассаторские, кассовые работники выводят из банкомата распечатку о сумме наличных денег, находящихся в банкомате на момент вскрытия, проставляют на распечатке банкомата подписи и изымают сумки из банкомата, после чего загружают сумки с наличными деньгами в банкомат, выводят из банкомата распечатку, подтверждающую операцию вложения наличных денег, и проставляют на ней подписи.

В случае использования кредитной организацией программно-технического средства, подписи инкассаторских, кассовых работников проставляются на выведенной в кредитной организации, на бумажный носитель распечатке о суммах наличных денег, фактически изъятых и вложенных, соответственно, при изъятии и загрузке банкомата.

Прием в кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) заведующим кассой, кассовым работником ВСП от инкассаторских, кассовых работников наличных денег, изъятых из банкомата, осуществляется по приходному кассовому ордеру  полистным, поштучным пересчетом.

Прием наличных денег может осуществляться по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами.

При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата, составляется акт пересчета в одном экземпляре.

При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата инкассаторскими работниками другой кредитной организации или организации, входящей в систему Банка России, составляется акт пересчета в двух экземплярах. Первый экземпляр акта пересчета направляется в кассовые документы, второй экземпляр акта пересчета передается инкассаторским работникам.

Передача наличных денег между заведующим кассой и кассовым работником, осуществляющим операции по обслуживанию клиентов с применением кассового терминала, загрузке, изъятию наличных денег из кассового терминала, установленного в кредитной организации,  в операционное время кредитной организации осуществляется с проставлением подписей указанными работниками в книгах, в послеоперационное время кредитной организации, в выходные дни, нерабочие праздничные дни - по приходному кассовому ордеру , расходному кассовому ордеру.

Обслуживание клиентов с применением кассового терминала может осуществляться одним или несколькими кассовыми работниками.

1.5 Осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов.

Есть Указание оперативного характера Банка России от 23 ноября 1998 г. N 327-Т "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов". В нем только сказано, что кредитные организации (за исключением небанковских кредитных организаций - организаций инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Сделать это они могут на основании выданных Банком России лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операцию по кассовому обслуживанию физических и/или юридических лиц. Поэтому учредителям (участникам) кредитной организации, имеющей вышеуказанную лицензию, этим письмом рекомендовано внести соответствующее дополнение в перечень банковских операций, предусмотренный в ее учредительных документах.

Поэтому можно сделать вывод, что эта операция практически никак не регулируется нормативными актами банка .

На практике возник вопрос о том, могут ли операционные кассы вне кассового узла кредитной организации производить прием платежей физических лиц без открытия банковских счетов. В ответ на запрос дал следующее разъяснение. Операционная касса вне кассового узла производит все расчеты через корреспондентский счет своей кредитной организации. При этом все операции, осуществляемые такой кассой, отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала). С учетом этого, перечень операций, делегируемых кредитной организацией (филиалом) своим внутреннем структурным подразделениям, определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно, исходя из перечня операций, закрепленных в лицензии на осуществление банковских операций, с учетом ограничений, определенных федеральными законами и нормативными актами Банка России. Поэтому операционная касса вне кассового узла может осуществлять прием от клиента - физического лица денежных средств (ценных бумаг) и документов, операции с которыми отражаются в бухгалтерском учете кредитной организации.

Переводы без открытия банковского счета, в соответствии с нормативными актами Банка России подлежат внутреннему контролю в кредитной организации. В Указании оперативного характера ЦБР от 24 декабря 2003 г. N 179-Т "Об усилении контроля за операциями по переводу денежных средств без открытия счетов и за операциями с использованием предоплаченных финансовых продуктов" акцентируется внимание на то, что такие операции могут осуществляться клиентами кредитных организаций в преступных целях. Банк России рекомендовал кредитным организациям, осуществляющим операции с предоплаченными финансовыми продуктами, а также предоставляющим услуги по переводу денежных средств без открытия счета, следующее. Они должны усилить контроль за указанными операциями, обратив особое внимание на операции по регулярному переводу денежных средств физическими лицами без открытия банковского счета в случаях, когда сумма таких операций по отдельности не превышает сумму, эквивалентную 600000 рублей.

1.6 Памятные монеты и драгоценные металлы.

Монеты из драгоценных металлов могут стать удачным подарком, памятным сувениром, предметом коллекционирования и инвестиционным инструментом.

Банк Открытие предлагает своим клиентам широкий выбор памятных и инвестиционных монет:

-лучшие мировые  образцы монет от Банка России  и 30 ведущих зарубежных производителей.

-удовлетворение  постоянно растущего спроса клиентов  на монеты из драгоценных металлов.

-постоянное  расширение ассортимента.

-доступность  монет на всей территории РФ  от Калининграда до Владивостока. Операции с монетами осуществляют  более 8500 внутренних структурных  подразделений банка

-возможность продать Банку Открытие инвестиционные и памятные монеты, на которые в филиалах Банка установлены цены покупки

-возможность  для клиента приобрести относительно  новый инвестиционный продукт, имеющий  потенциал роста цены

Покупка монет из драгоценных металлов производится у физических лиц при наличии :

-документа, удостоверяющего личность.

Филиалы  банка  Открытие производят  покупку  монет  из  драгоценных  металлов  только  отличного  состояния,  т.е.  не  имеющих  дефектов,  видимых  невооруженным  глазом  (пятна,  царапины,  деформация,  отпечатки  пальцев,  насечки, заусенцы  и  т.п.)  и  соответствующих  установленным  для  них  техническим  параметрам,  а также имеющих полную неповрежденную оригинальную комплектацию.

Допускается наличие:

-  для  монет большого диаметра (свыше 60 мм) – «эффекта апельсиновой корки»  на узких участках зеркального  поля, примыкающих к канту;

-  для  монет  качества "uncirculated"  золотой  червонец (7,74  г),  золотой 

«Победоносец»  (7,78  г)  и  серебряные «Соболь-95»  и «Победоносец» (31,1  г)   -  видимых невооруженным  глазом «легких»  коротких  царапин  на  аверсе  и  реверсе,  небольших насечек и заусенцев на канте.

Покупка  монет  из  драгоценных  металлов  осуществляется  в  соответствии  с перечнем наименований и ценами, установленными банком для данных операций.

Покупка  монет  из  драгоценных  металлов   производится  только  в оригинальной упаковочной комплектации, в которой Сбербанк России осуществлял продажу  монет  соответствующего  наименования,  если  специально  не  оговорено иное.

При  несоответствии  вышеуказанным  параметрам  сотрудник  банка  отказывает  в выкупе монет клиенту.

1.7 Идентификация клиентов.

Выясним для начала, что такое идентификация клиентов.

Идентификация Клиентов – действия, осуществляемые Уполномоченным работником, для проверки правоспособности и дееспособности Клиента и представителей Клиента.

Банк предоставляет финансовые услуги только тем Клиентам, которые полностью идентифицированы в соответствии с законом и требованиями настоящих Правил. Банк вправе потребовать, а Клиент обязан предоставить информацию и документы об Истинных выгодополучателях и любой осуществляемой Клиентом сделке, его хозяйственной и личной деятельности, финансовом состоянии и источниках средств. Если Клиент отказывается предоставить Банку, обоснованно запрошенную информацию и/или документы, Банк имеет право не начинать или прекратить деловые отношения с таким Клиентом.