Отчет по практике в ОАО «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Введение.

     Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

    Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

    Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

     Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения  деятельности я проходила практику в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (Открытое Акционерное Общество).

     Целью прохождения практики явилось  исследование в области организации

и осуществления  деятельности «АТБ» (ОАО).

     В связи с этим были поставлены  следующие задачи:

- изучить общие  принципы организации и функционирования  банка;

- изучить экономическую  и нормативную документацию;

- оценить организационно-экономический  уровень деятельности банка;

- ознакомиться  с деятельностью структурного  подразделения;

- овладеть  практическими навыками в области  одного из направлений деятельности  банка.

     Главной темой является кредитование  физических лиц, практика проходила  в кредитном отделе банка.

     Актуальность темы, развитие рынка  кредитных услуг населению является  одним из направлений социально-экономического  развития России.

     Комплексное развитие рынка кредитных  услуг населению будет способствовать  повышению роли банковской системы  России в удовлетворении возрастающих  потребностей населения в товарах  и услугах за счет кредита,  повышению рентабельности данного  направления деятельности банков.

    В  настоящее время в России наблюдается  активизация банков в области  работы с физическими лицами. Это проявляется не только  в стабильном росте депозитов,  размещенных на счетах коммерческих  банков, но и в увеличении объемов  предоставленных банками потребительских  кредитов. За последние пять лет  рынок потребительского кредитования  ежегодно удваивался.

     Сегодня на рынке уже более  200 банков активно работают в  сегменте потребительского кредитования, и конкуренция между ними постоянно  растет. Обеспечение нормальной  конкурентной среды является  необходимой составляющей рынка и служит условием для соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг.

     Именно конкуренция заставляет  банки задуматься о том, что  потребности потребителей приоритетны  над интересами производителей  услуг. Поэтому банки стремятся:  во-первых, улучшить условия предоставления  кредита, во-вторых, совершенствовать  сервис и, в-третьих, постоянно  отслеживать политику возможных  рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика  ОАО «Азиатско-Тихоокеанского Банка».

    «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО) – один из крупнейших  региональных банков России, лидер  банковского рынка Дальнего Востока  и Сибири. Свою историю ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» («АТБ») ведет с 1929 года, когда было создано отделение Промстройбанка СССР по Амурской области. До 1991 года Банк неоднократно менял свое название: Промбанк, Стройбанк СССР и Промышленно – строительный банк.

      Офисы АТБ осуществляют деятельность, на территории от Анадыря на Востоке до Екатеринбурга на Западе, а также в Москве. Банк представлен 272 отделениями в 127 населенных пунктах 18 регионов страны. Головной офис АТБ находится в городе Благовещенске Амурской области.

     По данным российских рейтинговых агентств АТБ входит в ТОП-60 крупнейших российских банков страны по основным показателям деятельности.

      В феврале 2012 года АТБ отметил 20-летний юбилей. Разветвленная филиальная сеть, постоянно обновляющиеся продукты и услуги, улучшение качества обслуживания клиентов позволили Банку значительно повысить свои позиции в отрасли. Азиатско-Тихоокеанский Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. В Банке создана диверсифицированная клиентская база, для работы на всех направлениях привлечены опытные сотрудники.

     Постоянный стабильный рост, стратегический подход к совершенствованию деятельности, внедрение инновационных банковских технологий позволяют ему активно развиваться во всех направлениях банковского бизнеса. АТБ – универсальный банк, успешно сочетающий традиции и современность, новаторство и здоровый консерватизм, стандарты и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.  

     В феврале 1992 года на базе отделения «Промстройбанка СССР» по Амурской области был создан ЗАО «Амурпромстройбанк». Он прошел все этапы становления вместе с российской банковской системой – структурную реорганизацию, кризис 1998 года, переход под управлением «Агентства по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО).

     В 2004 году  происходит активное  развитие розничного и корпоративного  направлений бизнеса. Банк становиться  участником системы обязательного  страхования вкладов, защищая  средства своих клиентов.

     Новый, основополагающий этап в его развитии начался в конце 2004 года после приобретения Банка компанией, принадлежавшей бенефициарным собственникам нынешнего мажоритарного акционера Банка ООО «ППФИН РЕГИОН»(58,2164%) и формирования новой команды менеджмента под руководством Евгения Аксѐнова. В это время работало 8 отделений Банка в Амурской области. Акцент в деятельности был сделан на развитие розничного бизнеса.

     В 2005 году «Амурпромстройбанк» получает лицензию на работу с драгоценными металлами и становится единственным региональным банком, имеющим право на совершение операций с золотом. Результатом активной работы с потребительскими кредитами стал рост кредитного портфеля в течение года более чем в 4 раза - до 1 749 млн. рублей. Значительно увеличивается количество отделений по Амурской области; Банк присоединяется к платежной системе CONTACT (Приложение).

     6 мая 2006 года Банк получил новое название «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и новую организационно-правовую форму – открытое акционерное общество. Последовал резкий качественный скачок в развитии Банка: активы превысили 10 млрд. рублей, число сотрудников выросло более чем в 2 раза и составило 1200 человек. Собрание акционеров утвердило новую стратегию развития – расширение филиальной сети на Дальнем Востоке и в Забайкалье. Банк открывает отделения в Приморском, Хабаровском, Забайкальском краях, Республиках Саха (Якутия) и Бурятия. Благодаря отличной деловой репутации и динамичному развитию, Банк начинает привлекать внимание крупных международных инвесторов.

     В 2007 году инвестиционный фонд  EAST CAPITAL (Швейцария) выкупил часть акций «АТБ» (17,9%). В этом же году банк стал ассоциативным членом международной платежной системы VIZA International. Впервые, в результате соглашения с международной инвестиционной группой East Capital Group (Швеция) начался приток иностранных инвестиций в банковский сектор Дальнего Востока.

     В октябре 2008 года Международная  Финансовая Корпорация (IFC) стала акционером «АТБ»(7%). С IFC был подписан договор на 520 млн. рублей для развития Банком малого и среднего бизнеса. Банк создал уникальную программу поддержки субъектов малого предпринимательства.

     В этом же году Банк и IFC подписывают соглашение о выделении льготного кредита для долгосрочного кредитования предпринимателей по уникальной программе поддержки МСБ, которая была разработана в Банке. Количество отделений – больше сотни почти в 50-населенных пунктах востока страны. Начал работу филиал АТБ в Москве.

     В 2009 Банк осуществляет технологическое переоснащение – переход на новый процессинговый центр, усовершенствовав тем самым сервисы, предоставляемые клиентам и расширив возможности дистанционного обслуживания, получает статус принципиального члена VISA и MasterCard. Банк получает первые награды и первое признание: становится лауреатом премии «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк».

     2010 год - самый значимый в истории Банка. К АТБ присоединяются ОАО «Колыма-банк» и ОАО «Камчатпромбанк» (становятся филиалами). Тем самым расширяется территория присутствия АТБ в Камчатском крае и Магаданской области. Начат проект по выпуску кредитных карт VISA (Приложение), более 170 тысяч за год. Банк приобрел лизинговую компанию «ЭКСПО-лизинг», благодаря чему появились возможности предоставления лизинговых услуг нашим клиентам. У АТБ уже 158 отделений более чем в 60-ти населенных пунктах. По версии журнала «Банковское дело», АТБ вновь становится лучшим региональным банком.

     2011 год ознаменован достижением знаковых результатов деятельности. Доходы Банка за год выросли почти в два раза и составили более 8,5 млрд. рублей. Также в два раза вырос розничный кредитный портфель и перешел границу в 25 млрд. рублей. Банк открыл 50 новых отделений по стране. По итогам года капитал АТБ превысил отметку 7 млрд. рублей, а прибыль – 2 млрд. рублей. На имя АТБ открыты кредитные линии крупнейших российских и иностранных банков. В этом году Банк уже трижды лауреат премии «Банковское дело» как лучший региональный банк.

     В 2012 году, 14 февраля, отмечался день рождения Банка - двадцать лет на российском финансовом рынке. В год своего юбилея АТБ – успешный современный банк, бурный рост которого особенно заметен в последние годы. Открыто 250-е отделение в Кемерове. Банк – лидер по объему выданных кредитов МСБ в Дальневосточном федеральном округе и в тройке первых в Сибирском федеральном округе. АТБ – шестой по объемам выкупа золота у недропользователей. Банк входит в топ-20 российских банков по рентабельности активов и рентабельности капитала, а также в топ-30 в категориях «самые прибыльные», «самые филиальные», «самые розничные», «самые бюджетные». Чистая прибыль выросла на 49% и составила рекордные 3,3 млрд. рублей. Активы увеличились более чем в полтора раза до 92, 2 млрд. рублей. Банк получил престижные премии банковского сообщества «Гран-при: региональный банк года» премии «Финансовая Элита России» и диплом рейтингового агентства «Эксперт РА», «Лидер банковского рынка» за вклад в развитие банковского бизнеса в регионах.

     АТБ - лауреат премии «Менеджер года в банковской сфере 2012 года» в номинации «Команда года» и лауреат всероссийской программы «100 лучших товаров России 2012 года». Банк - лауреат премии RETAIL FINANCE AWARDS – 2012 в номинации «Прорыв года в розничном финансовом бизнесе».

     В феврале 2013 года «ТЕХСАН ЭНТЕРПРАЙЗИС ЛИМИТЕД» (TECHSUN ENTERPRISES LIMITED) года стала акционером «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) , с долей участия в уставном капитале 8, 4%. 30 октября 2013 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заключил Договор о предоставлении кредита от «МСП Банк» (ОАО) в целях реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства с лимитом выдачи 550 млн. рублей в рамках кредитного продукта для банков с высоким рейтингом «ФИМ Целевой». Финансирование привлечено сроком на 5 лет. Азиатско-Тихоокеанский Банк осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе, за счет целевых ресурсов МСП Банка.                                                                                                                   Сегодня Азиатско-Тихоокеанский Банк - один из самых динамично развивающихся банков России. В основе его стратегии – расширение региональной сети, укрепление и расширение бизнеса на базе универсальной банковской модели, развитие дистанционного банковского обслуживания и создание отвечающих современным требованиям высокотехнологичных продуктов для клиентов. Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций с: юридическими лицами, драгоценными металлами, физическими лицами, на осуществление депозитной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, на осуществление дилерской и брокерской деятельности, на экспорт золота.

 

 

 

 

 

 

                             

 

 

2.Кредитные операции ОАО «АТБ».

    На приемлемых условиях  Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет как кредиты на покупку автомобиля, квартиры, бытовой техники, или предметов домашнего обихода, так и нецелевые кредиты, то есть непосредственно выдает денежные средства.

Виды потребительских кредитов в «АТБ»

• Кредит «Доступный»
• Кредит «Постоянный клиент»
• Кредит «Выгодный»
• Товарный кредит
• Автокредит
• Автокредит гос.стандарт
• Ипотечный кредит
• Кредитная карта
• Личный бюджет