Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

        Клиенты  вправе открывать необходимое  им количество счетов в любой  валюте, если иное не установлено  действующим законодательством  РФ.

        Договор банковского счета заключается  отдельно к каждому Счету Клиента,  за исключением случаев открытия  счетов в иностранной валюте  резидентам. По Договору банковского  счета в иностранной валюте  для резидентов одновременно  открываются расчетный и транзитный  счета в иностранной валюте.

        Для  осуществления безналичных расчетов  Клиентам открываются следующие  виды банковских счетов:

• расчетные (в валюте РФ и иностранной валюте) счета юридических лиц – резидентов – на балансовых счетах № 405, 406, 407;
• расчетные (в валюте РФ и иностранной валюте) счета физических лиц – индивидуальных предпринимателей – резидентов – на балансовом счете № 40802;
• счета юридических лиц и физических лиц – индивидуальных предпринимателей – нерезидентов в валюте РФ и иностранной валюте – на балансовом счете № 40807;
• расчетные (в валюте РФ и иностранной валюте) счета физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой – на балансовом счете № 40802;
• для учета денежных средств, поступающих во временное распоряжение организаций, финансируемых из федерального бюджета, открываются счета на балансовом счете № 40302.

      В таблице ниже предоставлена структура средств клиентов по видам.

Млн. руб.	На 01 января 2013г.		На 01 января 2012г.		Изменение, %
	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы
Средства Физических лиц
Текущие счета	785750	11,8	540455	9,9	45,4
Депозиты	4048709	60,9	3246857	59,7	24,7
Итого	4834459	72,7	3797312	69,6	27,6
Средства Корпоративных клиентов
Текущие счета	1199581	18,0	965032	17,8	24,3
Депозиты	617091	9,3	656527	12,6	10,1
Итого	1816672	27,3	1651559	30,4	10,0
Итого	6651131	100,0	5438871	100,0	22,3

По состоянию  на 01 января 2013 года средства физических лиц и корпоративных клиентов составили 6 651,1 млрд руб., увеличившись за год на 22,3%. Доля средств физических лиц в совокупных средствах клиентов увеличилась на 3,1 п.п. до 72,7%, в то время как доля средств корпоративных клиентов в совокупных средствах клиентов снизилась до 27,3%.

     Количество счетов вкладчиков  банка на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей  и Республики Башкортостан превышает  24 миллиона, а остаток средств  на счетах частных клиентов  составляет 175 миллиардов рублей.

       В таблице ниже предоставлена  валютная структура привлеченных  средств на конец отчетного периода в динамике (данные на 1 января отчетного года).

        Основной валютой фондирования  Сбербанка является российский  рубль, в котором номинировано 82,4% привлеченных средств физических  лиц и корпоративных клиентов. По итогам 2012 года доля рублевых средств выросла на 3,5 п.п. в результате стабилизации рубля и постепенного возвращения доверия населения к национальной валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России является оказание комплексных услуг юридическим  лицам. В сотрудничестве с Банком любая организация — от небольшой  региональной фирмы до крупного национального  холдинга — может реализовывать  зарплатные и торговые проекты, получать кредиты на развитие бизнеса, осуществлять операции с ценными бумагами.

Каждому клиенту Сбербанк России предлагает выгодные условия, индивидуальный подход и качественное обслуживание.

Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с Клиентом. Уникальная собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время. Сотрудничество с Банком обеспечивает возможность расчетно-кассового обслуживания многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях. Банк проводит широкий спектр операций с наличностью. Конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия конвертации валют. Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности. Открытие банковских счетов в рублях и иностранной валюте осуществляется Банком в кратчайшие сроки. В качестве оказания помощи Клиенту сотрудник Банка может изготовить копии документов Клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати.

    В таблице представлена  динамика счетов юридическим  лицам по Уральскому банку  Сбербанка России в разрезе  сегментов за 2011 – 2012 года.

Количество новых клиентов, открывших  счета, ед			Абсолютный прирост	Темп роста, %
Сегменты клиентов	01.01.2011	01.01.2012
До 25 млн. руб	10791	3148	-7643	29%
От 25 до 150 млн. руб	1066	257	-809	24%
Малые клиенты	11857	3405	-8452	29%
От 150 до 400 млн.руб	113	27	-86	24%
От 400 до 2500 млн.руб	51	7	-44	14%
Средние клиенты	164	34	-130	21%
От 2,5 до 15 млрд. руб	1	2	1	200%
От 15 млрд.руб	0	1	1	100%
Крупные клиенты	1	3	2	300%
Итого	12022	3442	-8580	29%

 

    Из таблицы видно,  что клиенты закрывают свои  счета в банке. Это может  быть вызвано рядом причин. Ниже  представлена таблица по количеству  закрытых счетов юридических  лиц в Уральском банке Сбербанка  России по разным причинам  по состоянию на 01.01.2012 г.

 

 

 

Причина	Количество	% от общего количества
Всего закрытых счетов, в т.ч	8580	-
По инициативе банка (ст.859 ГК)	2615	30%
По причине высоких тарифов	1709	20%
По причине ликвидации п/п	1280	17%
По причине оптимизации расходов клиента	2530	30%
По другим причинам	446	3%

       

Сбербанк России предлагает своим  клиентам возможность дистанционного управления счетом в Банке через  интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости  посещения офиса Банка в любое  удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии  счета, а также совершать банковские операции по счету. Использование Банком современных технологий позволяет  максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к  счету или потери информации.

       Автоматизированные  системы дистанционного обслуживания  обеспечивают конфиденциальность  и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов.

          Списание  денежных средств производится не позже дня, который следует за днем поступления в Банк платежки, если другой срок не предусматривается договором. Система  межбанковских расчетов Сбербанка России позволяет осуществлять платежи в разные регионы страны в тот день, когда представляется расчетный документ, с учетом часовых поясов.  
        Для расчетов с иностранными контрагентами можно использовать сеть корреспондентских счетов Сбербанка, находящихся в иностранных банках.  
Банк принимает без каких-либо ограничений наличные деньги в виде выручки и  другие поступления в валюте России. Они также зачисляются банком на счета в день их поступления в банк. Также наличные средства можно сдавать, используя  автоматический сейф. Для использования этой услуги требуется заключение специального договора.  Также банк производит выдачу наличных средств со счетов юридических лиц для выплаты заработной платы и пособий социального характера, стипендий, пенсий, пособий, страховых возмещений, и для других расчетов. Возможно также заключение с банком договоров для приема платежей в пользу предприятий и организаций от физических лиц.

        Сбербанк России открывает корреспондентские  счета коммерческим банкам для  осуществления расчетно-кассовых  операций; по предписанию Банка  России, а также конкурсным управляющим.  На остатки по таким счетам  начисляются проценты.

 

 

 

 

 

 

 

Операции, осуществляемые ОАО «Сбербанк России».

Пассивные операции.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся  на пассивных счетах.

Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с  их помощью банки приобретают  кредитные ресурсы на денежных рынках. Существуют четыре формы пассивных  операций коммерческих банков:

а) взносы в уставный фонд;

б) прибыль, остающаяся в распоряжении банка;

в) депозитные операции;

г) внедепозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки  денежные средства, уже находящиеся  в обороте. Новые же ресурсы создаются  банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью  взносов в уставный фонд и прибыли, остающейся в распоряжении банка формируется первая группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. С помощью депозитных и внедепозитных операций образуется вторая крупная группа ресурсов – заемные или привлеченные кредитные ресурсы. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов. Объектами депозитных операций являются депозиты – суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

Привлекаемые  банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска  собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством  межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ в соответствии с рисунком 1.

Привлеченные средства

Вклады, финансовые обязательства  перед клиентами

 

Кредиты, полученные у ЦБ РФ и других КБ

Ценные бумаги банка

Депозиты физических лиц

Облигации

Векселя, депозитные и сберегательные сертификаты

До востребования

Сберегательные физических лиц

Срочные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитные операции ОАО «Сбербанк России»

          Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

     Кредитная политика  банка определена в Положении  о кредитной политике. Данное  положение детализировано в отдельных  внутренних документах,  а именно: