Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Министерство  науки и образования Российской Федерации

Уральский Государственный  Экономический Университет

Департамент финансов и права

Кафедра финансового  рынка и банковского дела

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о преддипломной практике

по данным ОАО «Сбербанк России».

 

	Исполнитель: Гергарт Александр Андреевич                                  Ф.И.О. 3 курс, БД-11                                                курс, группа
	________________         ______________                  дата                                                  подпись
Допущен к защите  __________                                              дата ___________________________  подпись зав.  кафедрой	Научный руководитель от университета Прокофьева Е.Н.                                                    Ф.И.О. _____________ _к.э.н., доцент____________________________________                                       должность, уч. степень
Дата защиты _______________	________________          ______________                       дата                                              подпись
Оценка ____________________     ___________________________                      подписи не менее                   двух членов комиссии	Руководитель от базы практики            _____________________________                                                    Ф.И.О. ________________________________                                                 должность
	________________           ______________                       дата                                              подпись                                                                                     М.П.

 

 

 

г. Екатеринбург

2013 г.

Содержание

 

Краткая характеристика ОАО «Сбербанк  России»…………………………	3
Правовые и экономические основы деятельности коммерческого банка ОАО «Сбербанк России»……………………………………….	5
Организационная структура и структура управления банком………	8
Организация расчетно-кассового обслуживания, межбанковских расчетов и расчетов по собственной финансово-хозяйственной деятельности……………………………………………………………	10
Основы взаимоотношения ОАО «Сбербанк России» с учреждениями Банка России…………………………………………..	19
Организация пассивных операций в ОАО «Сбербанк России»……..	23
Кредитные операции ОАО «Сбербанка России»…………………….	37
Операции с ценными бумагами ОАО «Сбербанк России»………….	52
Валютные операции коммерческого банка…………………………..	64
Прочие операции, осуществляемые ОАО «Сбербанк России»……..	70
Анализ доходов и расходов ОАО «Сбербанк России». Определение прибыльности банка……………………………………………………	71
Организация внутреннего контроля в ОАО «Сбербанк России»…...	77
Комплексная оценка финансовой устойчивости ОАО «Сбербанк России»………………………………………………………………….	81
Заключение…………………………………………………………………….	92
Приложения………………………………………………………………….	94

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Краткая характеристика ОАО «Сбербанк  России»

 

Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы  страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30%.

Открытое  Акционерное Общество «Сбербанк  России»  создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом  РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 года. Учредителем  являлся Центральный банк Российской Федерации. Устав Акционерного коммерческого  Сберегательного банка Российской Федерации зарегистрирован в  Центральном банке Российской Федерации 20 июня 1991 года.

Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление  кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими  и юридическими лицами для получения  прибыли. 

Миссия  Банка - обеспечивать потребность каждого  клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. 

Сбербанк  – современный универсальный  банк с большой долей участия  частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2012 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2012 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем  за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси, Турции и Австрии. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Сбербанк  занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Организационная структура  и структура управления банком

Для эффективного управления коммерческим банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения, составляющие необходимые элементы его организационной  структуры (организационного построения), взаимодействие между которыми при  надлежащем управлении обеспечивает процесс  функционирования и развития банка  как единой системы. К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, управления, отделы и т.п. организационные образования, к внешним — дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, представительства (бюро, агентства) и некоторые другие.

В ряде документов Банка России представительства  и филиалы банка именуются  его обособленными подразделениями, что еще как-то можно понять, тогда  как дополнительные офисы и иные перечисленные выше подразделения  — внутренними структурными подразделениями, что уже объяснить едва ли возможно.

От организационной структуры  банка следует отличать структуру  управления банком. К звеньям последней относятся общебанковские органы управления (общее собрание участников, правление и др.) и руководители всех подразделений (внутренних и внешних).

Центральный банк почти никак не регламентирует процессы проектирования банками своих организационных  структур и структур управления, требуя только, чтобы в учредительных  документах каждого банка содержались  сведения о составе, месте нахождения органов управления банком и его  обособленных подразделений, порядке  их образования, об их полномочиях и  порядке принятия ими решений (см. ст. 10 Закона «О банках и банковской деятельности»).

          Управление  Сбербанком России основывается  на принципе корпоративности  в соответствии с Кодексом  корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка:

     1. Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России.

    На Общем собрании акционеров  принимаются решения по основным  вопросам деятельности Банка.  Общее собрание акционеров является  высшим органом управления Банком. К компетенции Общего собрания  акционеров относятся следующие  вопросы:

1) внесение  изменений и дополнений в Устав  Банка или утверждение Устава  Банка в новой редакции;

2) реорганизация  Банка;

3) ликвидация  Банка, назначение ликвидационной  комиссии и утверждение

промежуточного  и окончательного ликвидационных балансов;

4) избрание  членов Наблюдательного совета  Банка, досрочное прекращение  их полномочий;

5) избрание  Президента, Председателя Правления  Банка и досрочное прекращение  его полномочий;

6) избрание  членов Ревизионной комиссии  Банка и досрочное прекращение  их полномочий и др.

     2. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 1 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 8 независимых директоров.

Состав  Наблюдательного совета (избран годовым  общим собранием акционеров 01.06.2012). Приложение 1.

3. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. Приложение 2.

          Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси, Турции и Австрии. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Организация расчетно-кассового  обслуживания, межбанковских расчетов  и расчетов по собственной  финансово-хозяйственной деятельности.

Сбербанк  России — универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.

           Банк  осуществляет следующие банковские  операции:

• привлечение денежных  средств физических и юридических лиц во вклады  
  (до востребования и на определенный срок);
• размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию   денежных    средств,    векселей,    платежных    и    расчетных 
  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий;
• переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия 
  банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

         Счета в Банке открываются  на основании заключенного Договора  банковского счета. Процедура  заключения Договора банковского  счета и открытия счета не  должна превышать двух рабочих  дней от даты представления  Клиентом документов (не включая день представления документов в Банк) на открытие счета (заявление на открытие счета, устав организации). Свидетельства ИНН, ОГРН, выписка о видах деятельности, а также действующим законодательством РФ. Срок заключения Договора банковского счета может быть продлен в случае, если по результатам предварительной оценки Клиента с помощью было получено заключение о необходимости проведения встречи с органом управления юридического лица, либо проведения проверки присутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.