Организация и перспективы развития страхового рынка в России

14) принятие решения об отстранении руководителя временной администрации страховой организации от исполнения возложенных на него обязанностей;

15) осуществление согласования продажи и передачи страхового портфеля страховой организации;

16) представление в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий;

17) согласование программы подготовки арбитражных управляющих в делах о банкротстве страховых организаций;

18) принятие решения о проведении выездной проверки деятельности страховой организации по результатам анализа плана восстановления ее платежеспособности;

19) принятие решения об ограничении и приостановлении полномочий исполнительного органа страховой организации;

20) принятие решения об обращении временной администрации страховой организации в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом или о проверке временной администрацией обеспечения исполнения обязательств страховой организации и последующей подготовке мер по предупреждению ее банкротства при поступлении документов об обеспечении исполнения обязательств страховой организацией;

21) подача заявления о признании страховой организации банкротом, участие в деле о банкротстве страховой организации;

22) направление в страховую организацию своих представителей в целях осуществления контроля за деятельностью страховой организации и временной администрации страховой организации;

23) публикация в печатном органе информационных материалов по правоприменительной практике в установленной сфере деятельности справочных и иных материалов по вопросам, отнесенным к компетенции Службы, а также Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела, информации о приостановлении, ограничении, возобновлении действия или отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из Единого государственного реестра субъектов страхового дела);

24) представление Российской Федерации по поручению Правительства Российской Федерации в международных организациях по вопросам страхового надзора, участие в установленном порядке в деятельности международных организаций в сфере страхового надзора;

25) участие в установленном порядке в разработке и осуществлении программ международного сотрудничества по вопросам страхового надзора;

26) привлечение в установленном порядке для проработки вопросов, отнесенных к установленной сфере деятельности Службы, а также для участия в проведении проверок деятельности субъектов страхового дела научных и иных организаций, ученых и специалистов;

27) ежегодное опубликование статистических данных об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

28) обращение в суд с иском о признании правил профессиональной деятельности, установленных профессиональным объединением страховщиков, недействительными или требующими внесения изменений;

29) установление требований в отношении минимальной суммы средств для финансирования компенсационных выплат, находящихся на банковском счете профессионального объединения страховщиков, созданного по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

30) согласование порядка предоставления сведений о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

31) рассмотрение дел об административных правонарушениях, отнесенных в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях к компетенции федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2.Современное состояние российского страхового рынка и перспективы его развития

Оценку состояния и перспектив развития российского страхового рынка целесообразно начать с анализа ряда показателей, характеризующих динамику развития этого сектора экономики, которая представлена в табл. 1.4.

Данные табл. 1.4 свидетельствуют о формировании снижающего тренда количества страховых компаний на российском рынке. При этом рис. 1.6 наглядно показывает, что на начальном этапе развитие российского страхового рынка шло по экстенсивному пути. Количество страховых компаний, предлагающих рынку простой ассортимент страховых продуктов, росло до 1996 г. После «страхового бума» (1992-199 число страховщиков стало заметно снижаться. Это особенно характерно для экономически слабых регионов России. Так, за период с 1996 2011 г. на страховом рынке России количество страховых компаний за отзыва лицензий и реорганизации сократилось в 3,8 раза. Сокращение числа участников страхового рынка в первую очередь обусловлено отзывом лицензий, зачисткой «схемных» компаний, финансовой несостоятельностью ряда компаний.

Недостаточная капитализация страхового бизнеса обусловила концентрацию и централизацию в следующих формах: слияние мелких компаний с крупными; переход ряда страховщиков, особенно региональных дочерних компаний, на положение филиалов «московских» компаний; активное создание страховых групп, холдингов.

Объединение многих страховых компаний в страховые группы значительно ускорилось в связи с активным внедрением в страховой бизнес промышленно-финансового капитала. Этот фактор обусловил увеличение числа кэптивных страховщиков, учрежденных промышленными и банковскими структурами. К их числу относятся «Военно-страховая компания», «Энергогарант», «РОСНО» и ряд других. Используя корпоративные связи и групповые интересы, они превалируют в финансово- промышленных объединениях и их структурных подразделениях, обеспечивают концентрацию капитала в федеральном центре и не все учитывают интересы региональной экономики.

Среди различных федеральных министерств, управлений и ведомств создавались уполномоченные страховые компании с целью страхования либо отраслевых, либо корпоративных интересов. Несовершенство российского антимонопольного законодательства позволяло им проводить «конкурсы» с заранее неприемлемыми для региональных страховщиков критериями. Именно поэтому столичные страховщики — победители таких отборов расширяли деятельность по линии федеральных министерств во многих регионах России.

Централизации страхового бизнеса способствовало формирование страховых групп, которые создавались по причине:

• выгодности рекламного хода при проведении PR-кампании;
• «неформального» подписания отдельных соглашений о сотрудничестве;
• отягощенного процесса присоединения с ликвидацией юридического лица по сравнению с созданием страховой группы;
• большей вероятности интеграции бизнеса новых участников страховой группы в компанию-лидера.

 

 

Таблица 1.4.

Основные показатели развития страхового рынка России за 2002-2010гг.

 

Пока затели	год	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Число страховых компаний, ед.		1171	1143	1025	941	887	816	750	702	625
Количество страховых агентов, чел.		114657	138328	170496	204369	239915	227899	214508	218008	206661
Число заключенных договоров, млн.		99,7	106,4	108,0	138,1	133,4	147,2	157,8	120,0	128,1
Страховая сумма по заключенным договорам, млрд руб.		32322,9	53675,7	65519,8	107945,4	134030,1	159848,3	196258,0	216739,2	332802,1
Доля страхования в ВВП, %		3,0	3,4	2,8	2,3	2,28	2,34	2,3	2,2	2,3
Доля в мировом страховом рынке, %		0,36	0,54	0,5	0,51	0,6	0,73	0,91	0,97	0,96

На конец 2010 г. увеличилось число заключенных договоров страхования. Темп роста составил 106,8% по сравнению с 2009 табл. 5.4). Из них 74 млн договоров было заключено с физическими лицами (+6,7%). При этом большая часть действующих договоров, заключенных с физическими лицами, пришлась на такие виды страхования, как ОСАГО — 33,9 млн договоров (+1,5%), страхование от несчастных случаев и болезней — 19 млн договоров (+8,3%), имущества граждан — 8,8 млн договоров (+11,1%), страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события — 4,5 млн договоров (+35,5%).

Пережитый российским страховым рынком кризисный период поставил перед регуляторами немало вопросов, одним из наиболее острых стала проблема обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.

Совокупный уставный капитал российских страховщиков на конец 2010 г. составил 185,1 млрд руб., а страховые резервы — 488,7 млрд руб. Это свидетельствует о невысоком финансовом потенциале страхового бизнеса, который снижает надежность страховых компаний и сужает их операционные возможности, в результате чего в апреле 2010 г. в рамках изменений к Федеральному закону от 30 октября 2009 г. № 243-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» было зафиксировано увеличение с 1 января 2012 г. требований к минимальному уставному капиталу страховщиков: страхование иное, чем страхование жизни, — до 120 млн руб.; страхование жизни — до 240 млн руб.; перестрахование — до 480 млн руб. 29 ноября 2010 г. был принят Федеральный закон Российской Федерации № 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которым также увеличивается минимальный размер уставного капитала страховщиков, осуществляющих исключительно медицинское страхование, до 60 млн руб. Следовательно, налицо тенденция роста уставного капитала и повышения капиталоемкости российских страховщиков, причем целый ряд страховых компаний превысили миллиардную отметку по уставному капиталу. Таким образом, на 1 января 2012 г. 34% компаний имеют уставный капитал в пределах от 120 до 500 млн руб. и 9% — свыше 500 млн руб.

За период с 2010 по 2011 г. наблюдалось увеличение страховых премий по обязательному страхованию по сравнению с добровольным на 2%. Страховые выплаты увеличились по добровольному страхованию на 6,2%, а по обязательному — на 19%. Следует отметить, что если до кризиса

 

продукты добровольного страхования превалировали над продуктами обязательного страхования, то во время кризиса ситуация поменялась с точностью до наоборот. Было выявлено, что у 58 страховых компаний сократились сборы страховых премий, что было обусловлено снижением доходов, увеличением числа безработных, падением доступности страховых продуктов, ростом недоверия страхователей к страховым компаниям.

Таблица 1.5.

Динамика добровольного и обязательного страхования в общем объеме страховых премий и выплат за 9 месяцев 2007-2011гг. (темп роста, %).

Млрд руб.

Показатели	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Темп роста, %
							2008 г. к 2007 г.	2009 г. к 2008 г.	2010 г. к 2009 г.	2011 г. к 2010 г.
Страховые премии (всего)	563,5	699,9	722,3	779,4	936,34	124,2	103,2	107,9	120,1
Добровольное страхование	306,4	359,0	322,2	347,4	417,19	117,1	89,7	107,8	120,0
Обязательное страхование	257,1	340,9	400,1	432,0	519,15	132,5	117,4	108,0	120,2
Страховые выплаты (всего)	332,6	428,8	533,7	558,2	643,19	128,9	124,5	104,6	115,2
Добровольное страхование	110,8	133,0	167,7	166,2	176,56	120,0	126,1	99,1	106,2
Обязательное страхование	221,8	295,8	366,0	392,0	466,63	133,3	123,7	107,1	119,0