Организация безналичных расчётов в экономике России

       Рисунок 7. Количество и объем переводов, совершенных через российские и международные системы денежных переводов, 2009 г. (%) 
 

       В структуре переводов физических лиц без открытия счета, осуществленных на  территории   Российской  Федерации  через системы денежных  переводов, наибольшую долю по  объему занимали  переводы  в адрес физических  лиц,  в то время как наибольшее количество  переводов составляли переводы в пользу юридических лиц (рисунок 8). 

       Рисунок 8. Динамика объема и количества денежных переводов, совершенных физическими лицами в адрес физических и юридических лиц, через системы денежных переводов.

       В 2009 году существенно сократилась величина среднего объема денежного перевода, совершенного через системы денежных переводов в пользу физических лиц, в то время как аналогичный показатель по денежным переводам   в пользу юридических  лиц остался на неизменном уровне (рисунок  9).  

       Величина среднего объема денежного перевода  между физическими лицами сократилась по сравнению с предыдущим годом почти на 20% и составила 21,8 тыс. рублей, а величина среднего объема денежного перевода в пользу юридического лица на протяжении последних двух лет

_{составляла 0,4 тыс. рублей.} 
 
 

       Рисунок 9. Средний объем перевода физического лица без открытия счета по территории Российской Федерации

       Инфраструктура систем денежных переводов увеличилась с 7,2 тыс. пунктов обслуживания клиентов в 2005 году до 38,2 тыс. по состоянию на конец 2009 года (рисунок 5). В период с 2005 по 2008 год включительно наблюдалась тенденция устойчивого роста инфраструктуры, среднегодовой темп прироста которой за указанный период составлял 59,7%.

       Под влиянием финансово-экономического кризиса на рынок систем денежных переводов и экономику страны в целом  в первом полугодии 2009 года рост инфраструктуры замедлился, а в  некоторых системах  наблюдалось еѐ сокращение.

       Вместе с тем, по итогам 2009 года прирост инфраструктуры _{систем денежных переводов достиг величины 30,1% за год.}

       Участниками платежной системы Банка России на 1.01.2010 г. являлись 632 учреждения Банка  России (на 1.01.2009 г. – 782), 1108 кредитных  организаций (на 1.01.2009 г. – 1136) и 2395 филиалов кредитных организаций (на 1.01.2009 г. – 2285). В течение 2009 года количество корреспондентских  счетов (субсчетов), открытых кредитным  организациям (филиалам) в Банке  России, увеличилось на 2,4% и к  концу года составило 3503.

       Число обслуживаемых Банком России клиентов, не являющихся кредитными организациями, за рассматриваемый 2009 год сократилось  с 29 324 до 20 541, или на 30,0% (за 2008 год  – на 19,4%).

       В 2009 году через платежную систему  Банка России проведено 940,1 млн. платежей на сумму 516,3 трлн. рублей. (рис. 10).

       Рис. 10. Динамика количества платежей, проведенных платежной системой Банка России, млн. ед.

       Доля  этих платежей в общем количестве и объеме платежей в стране в 2009 году составила соответственно 33,0 по количеству и 42,5% по сумме (рис. 11).  

       Рис. 11 Динамика объема платежей, проведенных платежной системой Банка России, трлн. Рублей 
 

       2.2. Мероприятия Банка РФ по совершенствованию платежной системы России 

       В 2011 - 2013 годах   Банком России будут осуществляться мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации,  направленные на укрепление финансовой системы и поддержание макроэкономической стабильности.

       Банк России продолжит участвовать в разработке законодательства о национальной платежной  системе  и  обеспечит  формирование  нормативной  базы  Банка  России, необходимой для его реализации.

       С целью максимального удовлетворения  потребностей участников расчетов, повышения эффективности национальной платежной системы и сближения с международными финансовыми стандартами Банк России  примет участие в формировании национального стандарта финансовых сообщений (на основе методологии международного стандарта ISO 20022).

       В целях  совершенствования  порядка  осуществления  безналичных  расчетов  в Российской Федерации с учетом потребностей кредитных организаций Банком России будет проводиться работа по расширению использования прямого дебета <1> в расчетах между  кредитными  организациями  и  их  клиентами,  а  также  между  кредитными организациями.

       <1> Прямой дебет - платежная услуга по разовому или периодическому списанию средств со счета плательщика, инициируемому  получателем на основе согласия плательщика, полученного заранее.

       Банк России будет совершенствовать правовое регулирование розничных платежных услуг,  оказываемых  кредитными  организациями  с  использованием  инновационных платежных инструментов. Особое внимание будет уделяться расширению доступности данных услуг посредством привлечения кредитными организациями операторов связи и банковских платежных агентов.

       Банк России будет проводить работу по   созданию  условий для расширения применения платежных карт и иных платежных инструментов для оплаты государственных и муниципальных услуг.

       Банком России будет продолжена работа по повышению финансовой грамотности потребителей розничных платежных услуг посредством их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски.

       Основные мероприятия по дальнейшему развитию платежной системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Планом мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. В течение 2011 года будут проводиться мероприятия по объединению всех региональных компонент платежной системы Банка России  в  единую  федеральную  компоненту  платежной  системы  Банка  России  и централизации расчетов.

       Будет расширен перечень расчетных документов, поступающих от участников платежной системы Банка России в виде электронных банковских сообщений (в том числе за счет инкассовых поручений и платежных требований).

       Будут увеличены возможности участников платежной системы Банка России по передаче через Банк России в электронном виде информационных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

       Система БЭСП будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней инфраструктурных организаций финансовых  рынков  (внедрение механизма расчетов с использованием принципов "поставка против платежа" и "платеж против  платежа")  и операторов  частных розничных  платежных систем,  системы централизованного управления  ликвидностью, а также системы S.W.I.F.T. наряду с системой Банка России по взаимодействию с клиентами.

       Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будут продолжены  работы  по  созданию  централизованной  информационно-аналитической системы платежной системы Банка  России, позволяющей  получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе в режиме реального времени.

       Банком России во взаимодействии с Федеральным казначейством будет проводиться работа по оптимизации состава клиентов, не являющихся кредитными организациями, количества открытых им счетов, а также собственной расчетной сети.

       План важнейших мероприятий Банка России на 2011 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы России: 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные  с поставками материальных ценностей  и оказанием услуг, завершаются  денежными расчетами.

     Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения в виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огромного количества денежных знаков, которые потребовались бы при расчетах наличными деньгами. В то же время безналичные расчеты при четкой работе банков позволяют лучше регулировать платежный оборот и в конечном счете ускорять оборачиваемость оборотных средств и совершение платежей. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по выше отмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

     Подытоживая вышесказанное, следует отметить, что  пока еще не налажена целостная система  контроля за сферой расчетов со стороны органов, призванных его осуществлять: коммерческих банков и ЦБ РФ, Минфина РФ, Министерства РФ по налогам и сборам, Федеральной службы налоговой полиции РФ, прокуратуры, арбитражных, третейских судов.

     Во  многом это связано со становлением новых условий деятельности самих  этих органов применительно к  рыночной экономике, а также недостатками в создании соответствующей законодательной базы. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]: –  Режим доступа: http://cbr.ru.
2. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ-Дана, 2010. – 724 с.
3. О безналичных расчетах в Российской Федерации [Электронный ресурс]: положение / ЦБ РФ № 2-П от 03.09.2002. – Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
4. О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации [Электронный ресурс]: положение / ЦБ РФ № 222 – П от 1 апреля 2003. – Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
5. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ. – Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
6. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации. Сборник нормативных актов 2-е изд., с доп. и изм. Л.А. Новоселова. – М.: Де-Юре, 2010. – 720 с.
7. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ-Дана, 2010. – 724 с.
8. Саксельцева Е.Г. Возможности применения зарубежных банковских технологий безналичных расчетов в российской практике. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. – №1. – С. 33 – 45
9. Саксельцева Е.Г. Оптимизация безналичных расчетов посредством услуг интернет-банкинга // Организация продаж банковских продуктов. – 2008. – № 2. – С. 4-8.
10. Саксельцева Е.Г. Этапы развития банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. – № 11. – С. 6-11.
11. Смирнов Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в Российской Федерации. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. – № 11. – С. 21-27
12. Соболев А.А. Виртуальный банк становится реальностью [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.tavrich.ru/rus_elcommerce/virtbank.asp.
13. Соколов Е.В. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт. – М.: Мелап, 2009. – 660 с.
14. Токарева А.Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности /Токарева А.Б. // Деньги и кредит. – 2009. – №10. – С. 12-15
15. Холопов А.М. Проблемы применения аккредитивной формы расчетов в практике работы российских экспертов и международных экспедиторов. // Финансы и кредит. – 2009. – №26 – С. 2-7
16. Шамраев А.В. Перспективы направления деятельности по нормативному пути регулирования безналичных расчетов. // Банковское дело – 2009. – №11. – С. 8-13
17. Шамраев А.В. Платежные системы как элемент финансовой инфраструктуры. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. – № 9. – С. 7-11
18. Печникова А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования / А.В. Печникова, О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: Норма, Инфра-М, 2009. – 650 с.
19. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации. Сборник нормативных актов 2-е изд., с доп. и изм. Л.А. Новоселова. – М.: Де-Юре, 2010. – 720 с.
20. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ-Дана, 2010. – 724 с.
21. Саксельцева Е.Г. Возможности применения зарубежных банковских технологий безналичных расчетов в российской практике. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. – №1. – С. 33 – 45
22. Саксельцева Е.Г. Оптимизация безналичных расчетов посредством услуг интернет-банкинга // Организация продаж банковских продуктов. – 2008. – № 2. – С. 4-8.