Необходимость, формы и виды кредита

Промежуточный кредит – предназначен для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг, например выполнения подрядных работ.

Акцептный кредит – экспортер получает возможность выставлять на банк векселя на определенную сумму (в рамках кредитного лимита). Банк акцептует эти векселя, гарантируя тем самым их оплату должником в установленный срок. По желанию экспортера банк покупает векселя по их номинальной стоимости за вычетом суммы процентов за кредит, причитающихся банку.

5. Заключение

                  Кредит как экономическая категория представляет собой форму движения ссудного капитала. Благодаря кредиту формируется ссудный капитал и обеспечивается его производительное использование.

                  Кредит экономически стимулирует эффективное использование как собственного капитала, так и заемных средств. В условиях рыночной экономики эффективное размещение ссудного капитала регулируется действием закона стоимости. Денежный капитал на началах кредита устремляется из отраслей с низкой нормой прибыли в отрасли с высокой нормой прибыли, что обеспечивает необходимую пропорциональность в развитии общественного производства. Без  участия кредита процесс становления и расширения производства за счет собственных накоплений протекал бы крайне медленно.

                  Концентрация и централизация с помощью кредита значительных денежных ресурсов позволяет осуществлять крупные затраты, связанные с реализацией народнохозяйственных программ, созданием новых приоритетных производств, с внедрением новой техники, техническим перевооружением действующих предприятий. Кредит обеспечивает поддержание непрерывности кругооборота капитала в общественном производстве, чем способствует повышению его эффективности.

                 В экономически развитых странах все участники общественного производства – юридические и физические лица – хранят свои накопления и временно свободные денежные средства на счетах в банках. Это позволяет производить денежные расчеты путем записей по банковским счетам, т.е. без участия наличных денег. Такой порядок денежных расчетов технически прост, надежен и экономичен. Он ускоряет движение денежных средств в народном хозяйстве, увеличивает кредитные ресурсы банков и снижает издержки обращения, связанные с изготовлением, перевозками, пересчетом и охраной личных денег.

                Нормальное функционирование рыночной экономики напрямую связано с массой денежных средств, обслуживающих потребности рынка. Обеспечение платежного оборота этими средствами достигается в процессе кредитования народного хозяйства за счет эмиссии денег. Это может быть эмиссия наличных денег, а может быть депозитно-чековая эмиссия. В результате имеющиеся в народном хозяйстве материальные и трудовые ресурсы включаются в хозяйственный оборот, формируется дополнительный спрос на товары и услуги.

                 Благодаря кредиту удается решать в обществе и многие социальные проблемы, связанные с благосостоянием населения (жилищное строительство, приобретение дорогостоящих товаров, строительство дач, хозяйственное обзаведение). С помощью кредита укрепляются международные экономические связи, направленные на развитие мировой экономики.

                 Нельзя не отметить, что кредит на современном этапе является мощнейшим средством регулирования экономики. Государства через центральные    банки в целях обеспечения устойчивости национальной валюты, платежного баланса страны, снижения уровня инфляции и других макроэкономических показателей проводят единую государственную денежно-кредитную политику.

                 Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на экономику.

                 Осуществляя кредитное регулирование, государство воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков и направляет их деятельность на расширение и ли сокращения кредитования экономики, достигая таким образом, стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки национальных производителей на внешнем рынке. Кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом.

                 Например, с одной стороны, недостаток денежных средств у предприятий затрудняет выполнять коммерческие сделки, а с другой стороны избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, ухудшение валютного положения в стране. Таким образом, в первом случае, денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором – на ее сокращение.

                 Итак, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате временной потребности производства и обращения а дополнительных средствах в форме ссуды на условиях возврата. Расширение товарообмена как перемещение стоимости товара дает вначале серьезный толчок возникновению, а затем в условиях капиталистического производства – широкие возможности для расширения кредитных отношений.

                 Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита.

                  Одна из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитных систем промышленно развитых государств состоит в быстром стирании различий между отдельными типами банков, между банками и небанковскими кредитными организациями через расширение главным образом нетрадиционных операций и проникновение на традиционно банковские рынки небанковских институтов. В связи с этим становится все сложнее дать четкое определение банку как специализированному финансово-кредитному институту.

                  Развитие в последней трети XX века информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили  вывести кредитные отношения  на  принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности.

6. Список литературы

1. Белоглазова Г. Н., Толоконцева Г. В., « Денежное обращение и банки »

2. Ковалева А. П., « Финансы. Денежное обращение. Кредит »

3. Лаврушин О. И., « Деньги, кредит, банки » Издание второе, переработанное и дополненное

4. Поляк Г. Б., « Денежное обращение. Кредит » Издание второе

5. Самсонов Н.Ф., « Финансы, денежное обращение и кредит » Учебник - краткий курс

6. Сенчагов В. К., Архипов А. И., «Денежное обращение и кредит » Учебник издание второе, переработанное и дополненное.

7. Соколова О. В., « Финансы, деньги, кредит » Учебник

3