Электронные инновации в сфере банковской деятельности

1) фиксировать в  трудовых и гражданско-правовых  договорах обязанности персонала  по соблюдению-конфиденциальности, в том числе лиц, работающих  по совместительству;

2) распределять  основные функции между сотрудниками  так, чтобы ни одна операция  не могла быть выполнена одним  человеком от начала до конца;

3) обеспечивать  строгий режим пропуска и порядка  в служебных помещениях, устанавливать  жесткий порядок пользования  средствами связи и передачи  информации;

4) регулярно проводить  оценку всей имеющейся информации  и выделять из нее конфиденциальную  в целях ее защиты;

5) иметь нормативные  правовые документы по вопросам  защиты информации;

6) постоянно повышать  квалификацию сотрудников, знакомить  их с новейшими методами обеспечения  информационной безопасности;

7) создать базу  данных для фиксирования попыток  несанкционированного доступа к  конфиденциальной информации;

8) проводить служебные  расследования в каждом случае  нарушения политики безопасности.

В этой связи перед интернет - банкингом стоит целый ряд проблем и задач, требующих решения:

1) Сосредоточиться  на нуждах потребителей. Одно  из главных преимуществ операций  в Интернете - возможность легко  и быстро собирать огромное  количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего  успеха в Интернете банкам  необходимо научиться обрабатывать  эти данные, а также быстро  реагировать на результаты исследований.

2) Использовать  преимущества традиционных видов  деятельности. Создание полностью  автономной компании в Интернете  - зачастую самый простой, но  не лучший выход. Преимущества  традиционных видов деятельности, такие как узнаваемые торговые  марки, широкая клиентская база  и развитая филиальная сеть, могут  значительно облегчить задачу  продвижения в Интернете.

В Казахстане рынок  банковских услуг для частных  лиц пока достаточно узок и рост его сдерживается как высокой  для массового потребителя стоимостью компьютера, так и общим недовернем к банковской системе. Чтобы завоевать  сейчас клиента электронных услуг, банку требуется изобретательность.

Исследования, базирующиеся на анализе более 30 казахстанских  проектов, осуществленных в области  электронных технологий, показали, что затраты на приобретение новых  клиентов значительно превышают  выгоды от снижения себестоимости банковских операций, то есть затраты на маркетинг  и приобретение нового клиента могут  в несколько раз превышать  уровень доходов от бизнеса, приносимого  в банк этим клиентом.

Становится очевидно, что частные клиенты банков, на которых изначально был ориентирован интернет-банкинг, еще не проявляют к этой услуге интереса, ожидаемого финансовым сообществом. Тем не менее online-банкинг оказался весьма удобным коммуникационным средством для такого сектора экономики, как малый и средний бизнес.

Оценить развитие Интернет-банкинга однозначно не представляется возможным. В любом случае, несмотря на то, что Интернет-банкинг не оправдал те надежды, которые на него были возложены финансовыми кругами на заре Интернета, подобный вид сервиса признан перспективным. Дискуссии ведутся только о том, насколько активно банкам надо развивать сервис online-банкинга, но в необходимости его развития сомнений нет.

Заключение

Таким образом, можно  сделать вывод, что в Казахстане существует огромный потенциал для  развития новых технологий в использовании  банковских услуг. Препятствием для  распространения в РК данных услуг  является недостаточная информированность  населения о возможностях дистанционного обслуживания счета и выполнения банковских операций по средствам Интернет - банкинга и пластиковых карт. В связи с этим население относиться к этим способам платежа недоверчиво, считает их достаточно рискованными и предпочитает пользоваться услугами филиальных сетей.

По оценкам экспертов, Казахстан уже встал на путь автоматизации  банковской системы и в ближайшее  время можно ожидать, что большинство  казахстанских граждан смогут пользоваться услугами Интернет - банкинга и пластиковыми карточками в том объеме, в каком этими средствами платежа пользуются в развитых странах мира.

Подводя итоговую черту в данной курсовой работе отметим, что использование самых современных информационных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей.

В банковской системе  сегодня применяется самое современное  сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры банковской системы  зависит эффективность и надежность её функционирования.

В 2003 году, согласно прогнозу Голландской компании COMPUTER WORLD, общий оборот Интернета составит 270 миллиардов долларов, из которых $45 млрд. - затраты на инфраструктуру, $45 млрд. - доступ, $43 млрд. - content, $36 млрд. - финансовый сервис, $87 млрд. - операции между компаниями; и розничная продажа - $14 млрд. Очень похожий прогноз даёт и FORRESTER RESEARCHINC., компания из Массачусетса, по её данным розничный оборот в Интернете в 2003-2004 годах вырастет до $12,5 млрд.

Таким образом, и  практическая готовность Интернета  для ведения бизнеса и реальные обороты западного бизнеса в  Интернете приводят к выводу о  том, что если мы собираемся двигаться  вместе с прогрессом, то и нашему бизнесу придется «переходить» в  Интернете использовать цифровые деньги в ближайшем будущем.

Однако на этом пути возникает множество проблем. Основные из них - юридические (например, связанные с уплатой налогов) и проблемы мошенничества при  электронных платежах. Решать эти  проблемы придется непременно, так  как будущее - за описанными технологиями - передовыми достижениями мировой  науки.

Организация телекоммуникационных взаимодействий - серьезная проблема и судя по всему, в ближайшее время  темпы развития банковских электронных  систем будут стремительно расти. Практически  все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками  на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют в конечном счете все - и банки и их клиенты.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки казахстанского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм  своих сотрудников и новые  технологии.

Трудно представить  себе более благодатную почву  для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые  возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не более 20% от общей сметы годовых расходов.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную  выгоду, а, главным образом, стратегическими  интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через  определенный период времени, необходимый  для обучения персонала и адаптации  системы к конкретным условиям. Вкладывая  средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для  перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и  ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Список литературы

электронный инновация банковский услуга

1. Закон РК «О  банках и банковской деятельности  в РК» от 31.08.1995 г. с учетом изменений и дополнений;

2. Закон Республики  Казахстан от 6 июля 2004 года №573-2 «О Кредитных бюро и формировании  кредитных историй в Республике  Казахстан»;

3. http://www.afn.kz - Сайт  Агентства Республики Казахстан  по регулированию и надзору  финансового рынка и финансовых  организаций

4. Андреева Г. «Скоринг как метод оценки кредитного риска» Из материалов журнала «Банковские Технологии»;

5. Батракова Л.Г. «Финансовые расчеты в коммерческих сделках». Москва: Логос, 2003 год;

6. Бельгибаева К.К. «Финансово-банковская статистика» Алматы: Экономика, 2005;

7. Ведеев Д. «Применение смарт-карточек в финансовых и информационных приложениях». Обозрение «Финансовые рынки» т. 2 №2, февраль 1999 г. сс. 123-127.

8. Глотов А., Карчевский С.» Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов». Экономика и жизнь №27, 1996 г.;

9. Годовой отчет  национального банка Республики  Казахстан за 2004 год Алматы 2005 год;

10. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. «Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков» М., Менатеп-информ, 2000 г.

11. Голубович А.Д., Миримская О.М. «Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов». М., Менатеп- Информ, 1999 г.

12. Дробозина Л.А. «Финансы. Денежное обращение. Кредит» - М: ЮНИТИ 2005;

13. Екатерина Трофимова  «Анализ рисков банковского сектора  Республики Казахстан» 25.08.04 ж. «Банки  Казахстан» №8;

14. Жуков Ю.М., Петровская Л.А., Соловьева О.В. Введение в практическую социальную психологию. - М.: Наука, 1999 г.

15. Ильясов К.К. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред. - Алматы: Бiлiм, 1995 - 240 с.;

16. Калиева Г.Т. «Коммерческие банки в Казахстане: проблемы устойчивости». Алматы: Экономика, 1999 год;

17. Климов Е.А. Психология профессионального самоопределения. - Ростов - на - Дону: Феникс, 1999 г.

18. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. Журнал «