Финансы и финансовая система

3 Проблемы и перспективы  финансовой системы Российской  Федерации

3.1.Основные проблемы  финансовой системы Российской  Федерации

Экономический рост, благоприятная экономическая конъюнктура  на протяжении ряда лет и вместе с тем неудовлетворенность сегодняшней  моделью экономического роста, понимание  зависимости развития российской экономики  от мировой финансовой системы –  все это остро ставит вопрос о  стратегических перспективах российской экономики и финансовой системы  России.

На современном  этапе финансовая система в развитых зарубежных странах включает четыре звена: государственный бюджет; местные  финансы; специальные внебюджетные фонды и финансы частных предприятий.

Существует множество  проблем финансовой системы: дерегулирование рынка капитала, переоценка фондового рынка, зависимость правительства от мирового финансового рынка и другие.

Кроме того, можно выделить ряд проблем, присущих финансовой системе Российской Федерации:

• Высокая инфляция.
• Влияние курса рубля на экономику и финансы.
• Дефицит ресурсов нефинансового сектора.
• Сегментация банковской системы.
• Низкая эффективность использования внешних займов.

России удалось преодолеть острую фазу кризиса, а банковской системе - избежать коллапса, но этого не достаточно. Кризис ликвидности, который начался  в 2008 году, в конце прошлого года был подавлен. Однако проблемы остались. В нашей стране только сейчас, за последние полгода, начали снижать  процентные ставки, которые были установлены  на невероятном уровне. Очень важно  отметить то, что кризис заставил сосредоточиться  на этом направлении, но это всего  лишь один фактор из многих, который  определяет состояние финансовой системы.

Стоит задуматься о том,  конкурентоспособна ли финансовая система  РФ на мировом рынке или нет. Есть отдельные элементы системы, но единая работоспособная система, позволяющая  финансовому рынку развиваться, в России пока еще не сложилась. В  этом беда российской национальной экономики.

Российской Федерации очень важно появление стабилизационных фондов и госкорпораций. Со временем они могут меняться, быть отброшены или трансформированы.  Однако, они являются частями системы, и эту систему надо создавать. Создание системы – это, несомненно, очень сложно, но не невозможно.

 В первую очередь  необходимо  понять, что в России  отсутствуют финансовые технологии  модернизации, их надо создавать.  Важно что бы в создании  этих технологий принимало участие  государство.

Финансовая глобализация – это конкуренция национальных финансовых систем. Чтобы успешно  конкурировать и устоять перед  вызовами, исходящими от мировой экономики, необходимо создать конкурентоспособную  модель национальной финансовой системы.

Российские компании «набрали»  внешних займов на сотни миллиардов долларов, чем усилили остроту  проблем с ликвидностью. Из-за сложной  обстановки у национальных банков не было достаточных средств, чтобы  кредитовать инвестиционные проекты. Приходилось заимствовать на Западе, так как деньги «там» были дешевле. Сейчас внешний источник исчерпан, денег «там» для нас в ближайшее  время не будет. Дефицит средств  на мировом рынке продлится не менее года. Глобальная финансовая система начинает подстраиваться под  новую структуру, а это процесс  достаточно долгий.  Сейчас компаниям  для принятия инвестиционных решений  одной только информации недостаточно. Важно то, сколько будут стоить кредитные деньги и когда они  появятся в мировой экономике. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

В последние годы проблема нехватки инвестиционных средств стала острее. Но российские власти от нее дистанцируются. Очевидно, что сбережения в России не преобразуются в инвестиции, а целые сектора финансового рынка так и останутся плохо развитыми. Без допуска на финансовый рынок инвесторов на инвестиционный прорыв можно не рассчитывать.

Если бы развитая финансовая система сложилась за предыдущие десятилетия, то в различных рыночных инструментах, такие как страхование  жизни, накопительная пенсионная система, государство не нуждалось бы. Деньги расходились бы по огромному количеству различных каналов и работали в самых разных отраслях экономики  и сегментах рынка.

3.2.Перспективы развития  финансовой системы Российской  Федерации

Относительное обособление  отдельных финансовых составляющих говорит о выделение форм финансовых отношений. Сочетание этих составляющих определяется термином «финансовая  система». Эта система, является совокупностью  взаимосвязанных элементов, которые  имеют однородные признаки.

На ближайшее время  главной целью развития финансовой системы России стало увеличение валового финансирования. Удовлетворение финансовых потребностей крупнейших предприятий  происходит за счет российских финансовых подразделений. Без подходящего  финансирования малого и среднего бизнеса  экономический рост сделать его  устойчивым нельзя [4].

Задача финансовой системы  приходит к правовому воздействию  на финансовые отношения, то есть следить  за результативностью и соответствием  правовой формы экономическому содержанию можно с помощью финансовой системы.

Финансовая система государства  является отражением форм и методов  определенного использования финансов в экономике и к задействованной  модели экономики в заметной для  неё мере обозначается [3].

Мировая глобализация диктует  сегодня жесткие условия развития экономики, одно из которых - наличие  развитого финансового рынка. Более  того, жесткая международная конкуренция  заставляет сегодня делать выбор  только из двух вариантов: иметь высокоразвитый эффективный национальный финансовый рынок или не иметь никакого, привлекая  финансирование с использованием ресурсов мировых финансовых центров (США, Великобритании, Восточной Азии). 

Создание в Российской Федерации международного финансового  центра (далее – МФЦ) должно способствовать повышению привлекательности российских финансовых институтов для национальных и зарубежных участников – инвесторов, эмитентов, финансовых посредников (депозитариев, брокеров и др.). 

Концепция создания международного финансового центра в Российской Федерации разработана Минэкономразвития России в августе – октябре 2008 года с участием Минфина России, ФСФР России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти, Банка России, правительства Москвы, с привлечением представителей бизнеса, финансовых институтов, представителей экспертного сообщества. При разработке Концепции были учтены мировой опыт построения международных финансовых центров и проведённый анализ регулирования финансового рынка в Российской Федерации. 

Проект Концепции был  одобрен на заседании Правительства  Российской Федерации 5 февраля 2009 г. 

План мероприятий по созданию МФЦ в Российской Федерации был утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 11 июля 2009 г. № 911-р.

В настоящее время в  соответствии с Планом мероприятий  по созданию МФЦ федеральными органами государственной власти осуществляется работа над законопроектами, направленными  на расширение инструментария российского  финансового рынка, создание конкурентоспособной  инфраструктуры организованной торговли, увеличение объема долгосрочных инвестиционных ресурсов, совершенствование корпоративного законодательства и корпоративного управления, совершенствование налогообложения  операций на финансовом рынке. [Министерство экономики http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/finances/creation]

С целью определения приоритетов  системы государственного управления необходимо выработать формы и механизмы  регулирования , реализующие принципы инициирующего управления. Активное участие России в процессах глобальной интеграции повышает необходимость разработки механизмов устойчивого развития экономики нашей страны и поддержания её конкурентоспособности на глобальном рынке. Одновременно повышение эффективности системы управления социально-экономическим развитием требует создания механизмов распределения финансирования, как самих институтов развития, так и реального сектора экономики в целом.

 Для эффективного управления  финансами создается «электронный  бюджет». «Электронный бюджет»  или единая информационная система управления общественными финансами, через которую будут проходить все операции с бюджетными средствами. Для участников процесса – от различных государственных органов до учреждений – она будет служить инструментом для работы, а для граждан – средством общественного контроля и получения информации. Для этого будет создан сайт или единый портал бюджетной системы. На нем будут отображены все бюджеты страны, которых насчитывается более 20 тысяч.

Перспективами развития на долгосрочную перспективу является устранение текущих рисков и дисбалансов. Более медленные темпы роста предоставляют определенное время для снятия структурных диспропорций – на межбанковском рынке, использовании внешних средств, просроченной задолженности и «плохих долгов». В противном случае необходимо будет вернуться к прежним задачам, но в других (возможно еще менее благоприятных) условиях. Необходимо дальнейшее развитие финансовых рынков. Развитые финансовые рынки выступят естественным дополнением банковской системе в привлечении ресурсов нефинансового сектора, позволят эффективно решать проблемы банковской ликвидности и содействовать привлечению внешнего капитала.

Таким образом, основными  проблемами финансовой системы России является высокая инфляция, влияние курса рубля на экономику и финансы, дефицит ресурсов нефинансового сектора и сегментация банковской системы. Низкая эффективность использования внешних займов финансовая система в жизни общества выполняет одну из важных ролей. И если изменить её работу — это повлечет необратимые последствия для всей экономики. Государство добивается такого состояния экономики, которое походит интересам развития всей её системы, используя различные методы, а также эффективному решению все время возникающих экономических задач.

Заключение

В  ходе написания курсовой работы поставленные задачи были решены, цель выполнена.

Была проанализирована нормативно-правовая база финансов.  Финансы предприятий являются основным объектом правового регулирования, поскольку они обусловливают определенный круг отношений с другими институтами финансового права: бюджетным правом, налоговым правом и др. Именно поэтому информационно-правовая база финансов предприятий и организаций чрезвычайно широка и включает в себя кодексы, федеральные законы. Финансы государства регулируются нормативно-правовыми актами, регулирующими денежные отношения в государстве. Система целевых фондов охватывает совокупность фондов: выделенных за рамки бюджетной системы (государственные внебюджетные фонды); специальных фондов, аккумулированных в бюджетах различных уровней (консолидированные целевые бюджетные фонды).

Была рассмотрена финансовая система Российской Федерации и дана характеристика ее звеньев и сфер. Финансовая система - это совокупность взаимосвязанных сфер и звеньев финансовых отношений, посредством которых осуществляется распределение, формирование и использование фондов денежных средств. В финансовую систему включаются финансовые учреждения страны, обслуживающие денежное обращение и регулирование финансовой деятельности. Разграничение финансовой системы на отдельные сферы (подразделения) и звенья обусловлено особенностями функционирования каждого звена, различиями в методах распределения и использования фондов денежных средств и, следовательно, особой ролью в финансовой системе. Государство осуществляет руководство финансами, регулирует и направляет финансовую деятельность через свои законодательные и исполнительные органы, которые наделены соответствующей компетенцией.

Проанализированы сущность, функции и принципы организации  финансов коммерческих организаций как часть децентрализованных финансов. Общественное назначение финансов организаций заключается в обеспечении финансовыми ресурсами обособленно функционирующих субъектов общественной деятельности в форме образования юридических лиц. По принципам функционирования эти организации осуществляют свою деятельность на условиях коммерческого расчета, то есть преследуют цель получения прибыли, либо не ставят перед собой такой цели, но их функционирование является общественно необходимым и полезным. Посредством распределительной функции происходит формирование первоначального капитала, образующегося за счет вкладов учредителей, воспроизводством капитала, создание основных пропорций при распределении доходов и финансовых ресурсов, обеспечивающих оптимальное сочетание интересов отдельных товаропроизводителей, хозяйствующих субъектов и государства в целом. С распределительной функцией финансов связано формирование денежных фондов коммерческих фондов и организаций посредством распределения и перераспределения поступающих доходов. Объективная основа контрольной функции – стоимостной учет затрат на производство и реализацию продукции, выполнение работ и оказание услуг, процесс формирования доходов и денежных фондов.