Доля депозитных операций в структуре пассивов

Более наглядно структура депозитного портфеля филиала № 527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2010, 2011, 2012 года  представим виде графика.

 

Рисунок 5 – Структура депозитного портфеля филиала № 527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк».

Примечание – Источник: Собственная разработка на основе итогов работы филиала № 527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2010, 2011 годы.

Из данных рисунка видно, что депозиты в национальной валюте пользуются все большей популярностью и интерес к ним увеличивается, как в свою очередь доля валютных вкладов физических лиц заметно снизилась.

Таким образом, рост привлечённых средств можно оценить положительно. Именно за счёт привлечённых средств пополняется ресурсная база белорусских банков, что особенно актуально на данном этапе развития банковской системы. Однако нельзя забывать о том, что срочные депозиты не являются таким уж надежным источником пополнения ресурсной базы. При неблагоприятном для вкладчиков изменении процентной ставки или уровня инфляции вкладчики могут расторгнуть срочные договоры, чтобы успеть воспользоваться своими средствами. Поэтому по срочным вкладам банку следует держать значительные резервы, чтобы обеспечить вкладчикам возврат средств. Вклады в валюте стран с развитой экономикой менее подвержены риску инфляции, поэтому они являются более надёжным источником формирования ресурсной базы банков.

Подводя итог подраздела, можно сказать, что депозиты занимают наибольший удельный вес в привлеченных ресурсах банка. Так же следует выявить их процент в общей структуре пассивов, для более широкого анализа значимости ресурсов депозитного характера.

 

 

2.2 Структура и  динамика депозитных операций  в составе пассивов

 

Пассивные операции имеют значимое место в деятельности банка и формируются путем привлечения средств из различных источников. В общей совокупности пассивы формируются за счет: средств Национального банка Республики Беларусь, средств иных банков, средств юридических лиц и государственных органов, средств физических лиц, прочих обязательств и капитала. Необходимо проанализировать какой процент каждый из ресурсов занимает в структуре пассивов. В приложении Е на рисунке 6 представлена структура пассивов в процентном соотношении.

Анализируя данные рисунка 6, очевидно, что наибольший удельный вес занимают средства физических и юридических лиц, размещенных в депозиты, и имеют тенденцию к увеличению с каждым годом. Итак, мы видим, что за 2009 год они составляли около 52% от общего числа пассивов, а уже к концу 2012 года увеличились до показателя в 63%. Данные показатели свидетельствуют об увеличении обязательств перед клиентами, но тем не менее, это позволяет банку расширить свою деятельность, то есть увеличить оборот денежных средств и возможность обслуживать большее число потенциальных клиентов. Так как основная деятельность банка состоит в перераспределении денежных средств, отсюда следует, что банк, привлекая деньги, может выдать кредит другим нуждающимся лицам. А поскольку как по кредитам, так и по вкладам выплачивается процент, то эти ресурсы являются взаимозаменяемыми. То есть, иными словами, банк получает определенный процент за выданный кредит и, как правило, этот процент выше, чем процентная ставка по привлеченным депозитам, и таким образом, банк обеспечивает себя ресурсами для покрытия обязательств и получает определенный доход. Так же, можно отметить, что увеличение денежных потоков способствует выходу банка на мировые уровни, то есть участвовать в международных расчетах, выдавать нуждающимся иным банкам кредиты и тем самым получать больший доход и наращивать свою ресурсную базу.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Подводя итог курсовой работы, можно сказать, что в Республике Беларусь, как и в других странах с рыночной экономикой, депозитные операции составляют основную часть пассивных операций банков. С каждым годом их удельный вес в общей структуре пассивов увеличивается. Исходя из деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк», мы видим, что с 2009 года их показатель увеличился на 11% и составил 63%. Это увеличение оказывает непосредственное влияние на деятельность банка, так как депозиты составляют основу ресурсной базы, чем больше банк привлекает денежные капиталы, тем шире его возможности для проведения активных операций и повышения собственной доходность. Соответственно, банк должен проводить мероприятия для роста вкладов, разрабатывать грамотную депозитную политику, что будет обеспечивать привлечение денежных средств в размере и структуре, которые необходимы для осуществления активных операций банка и будут соответствовать требованиям стратегии управления ликвидностью и рентабельностью.

Проанализировав работу филиала №527 ОАО «АСБ Беларусбанк», можно сказать, что с каждым годом наблюдается рост вкладных операций. Так, за 2012 год прирост по рублевым вкладам физических и юридических лиц составил 11019,6 млн. руб, а за 2012 – увеличение составило на 13359,3 млн. руб. Это свидетельствует о привлекательности условий предлагаемых вкладов и хорошем уровне обслуживании. Так же, можно отметить, что немаловажным аспектом проводимой депозитной политики ОАО «АСБ Беларусбанк» является существующая Единая база данных по вкладам. Её основным преимуществом выступает возможность клиента пополнять свой счёт, получать выписку по вкладу и снимать денежную наличность в любом структурном подразделении ОАО «АСБ Беларусбанк», независимо от того, где он расположен.

Важным условием работы для банков, планирующих высокое привлечение средств клиентов во вклады, должны стать выработка привлекательных для клиентов условий приема депозитов, открытость этой информации для потенциальных вкладчиков, высокий уровень культуры обслуживания. Все это играет немаловажную роль в конкурентной борьбе коммерческих банков за привлечение ресурсов. Так же необходимо разрабатывать новые услуги для более комфортного обслуживания, исходя из этого, для совершенствования и популяризации депозитных операций я бы предложила:

• расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;
• принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия срочных вкладов;
• разработать программу открытия вкладных счетов без участия работника банка;
• создать программу перевода средств с одного вкладного счета одного банка в другой банк  посредством пластиковой карточки;
• активизировать рекламную деятельность банка;
• предложить соединение вкладных продуктов с кредитными.

Исполнение всех вышеизложенных предложений, приведет к закреплению за ОАО «АСБ Беларусбанк» имиджа надежного банка, обеспечит приток средств в банк, в том числе и иностранных, что создаст предпосылки для успешной работы, как в настоящем, так и в будущем.

 

Список использованных источников

 

1. Банковский   кодекс  Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Республики 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 14.06.2010 г.

2. Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; Организация деятельности коммерческих банков: учебрник под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.

3. Кравцова Г.И. О стратегии банков по наращиванию ресурсной базы // Вестник ассоциации белорусских банков.-2007.№1-2.- с. 15.

4. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. – Минск: изд-во финансы и статистика, 2006. 672 с.

5. Мальковец М.В., Яхновец В.П. Депозитная политика банков в Республике Беларусь и мероприятия по ее совершенствованию; Минск: Изд. Центр БГУ, 2012. – 295-298 с.

6. Годовые отчеты: годовой отчет за 2011 год. [Электронный ресурс]. – 2012. – Режим доступа - http://belarusbank.by/site_ru/27803/Otchet_2011.pdf.

7. Рейтинг белорусских банков по итогам 2011 года. [Электронный ресурс]. – Режим доступа - http://infobank.by/2892/Default.aspx.

8. Официальный сайт ОАО  «АСБ Беларусбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа - http://belarusbank.by/