ЦБ РФ как субъект бюджетного процесса

 

    Улучшение  финансового состояния промышленности  в целом способствовало снижению  удельного веса просроченной  задолженности в кредитах банков  реальному сектору экономики  с 6,5% на 1.01.2000 до 4,1% на 1.10.2000. Доля  сомнительных и безнадежных ссуд  в совокупном кредитном портфеле действующих кредитных организаций уменьшилась с 13,4% на 1.01.2000 до 6,8% на 1.10.2000.

 

    В  анализируемый период активизировалась  работа банков по кредитованию  населения. Объем кредитов населению  в инвалюте с 1.01.2000 по 1.10.2000 вырос на 15,5%, в рублях — на 79,6%. Вместе с тем доля указанных кредитов в активах банковской системы остается незначительной — 1,7% на 1.01.2000 и 2,0% на 1.10.2000.

 

    Динамика  объемов вложений банков на  рынке государственных ценных  бумаг в течение первых трех кварталов 2000 года определялась во многом ростом цен на указанном рынке. Объем вложений в государственные ценные бумаги в рублях увеличился за 9 месяцев текущего года на 54,5%, в иностранной валюте — на 16,4%. В целом доля вложений в государственные долговые обязательства в активах действующих кредитных организаций несколько сократилась, составив 13,5% на 1.01.2000 и 12,8% на 1.10.2000.

 

    Объем  остатков на корсчетах банков  в Банке России и коммерческих  банках за первые три квартала 2000 года вырос на 27,7%, составив 285,7 млрд. рублей на 1.10.2000, а их доля в совокупных активах банковской системы сократилась с 14,1% на 1.01.2000 до 13,1% на 1.10.2000. Одновременно депозиты банков, размещенные в Банке России, выросли за указанный период в 21 раз, составив 79,1 млрд. рублей на 1.10.2000.

 

    Улучшение  финансового состояния предприятий  ряда секторов экономики способствовало  интенсивному росту ресурсной  базы банковской системы. Так,  объем средств, привлеченных банками  от предприятий и организаций, вырос за первые три квартала 2000 года в рублях на 59,2%, в иностранной валюте — на 28%. Доля средств, привлеченных банками от предприятий и организаций, в совокупных пассивах банковской системы выросла с 28,8% на 1.01.2000 до 31,6% на 1.10.2000.

 

    Роль  долговых обязательств в ресурсной  базе банковской системы не  изменилась. При росте объема  выпущенных банками долговых  обязательств с 1.01.2000 по 1.10.2000 на 36,3% их доля в пассивах банковской  системы составила на указанные  даты 7,3%.

 

    О  некотором восстановлении доверия к банковской системе свидетельствует рост объемов вкладов, привлеченных банками от населения. С 1.01.2000 по 1.10.2000 депозиты физических лиц, размещенные в банковской системе, увеличились в рублях на 38,1% (в Сбербанке России — на 35,1%, в остальных коммерческих банках — на 62,9%), в иностранной валюте — на 31,9% (в Сбербанке России — на 39,4%, в остальных коммерческих банках — на 24,6%). Тем не менее рост объема депозитов населения пока не привел к существенному увеличению их роли в формировании банками привлеченных средств: доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы как на 1.01.2000, так и на 1.10.2000 составила 18,7% (без учета Сбербанка России — 6 и 6,1% соответственно).

 

    В  течение первых трех кварталов 2000 года произошло дальнейшее сокращение объема межбанковских кредитов, привлеченных российскими банками на международном финансовом рынке. С 1.01.2000 по 1.10.2000 объем задолженности российских банков перед банками-нерезидентами в иностранной валюте сократился на 18,6%. Рынок рублевых межбанковских кредитов и депозитов, напротив, начинает постепенно восстанавливаться. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в рублях вырос в анализируемый период на 56,5%. В результате доля межбанковских кредитов в совокупных пассивах банковской системы снизилась с 10,9% на 1.01.2000 до 8% на 1.10.2000.

 

    Рост  ресурсной базы и ликвидности  кредитных организаций, улучшение  состояния их кредитного портфеля  в течение первых трех кварталов  2000 года, отзыв лицензий у финансово неустойчивых банков способствовали постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы в целом.

 

    По  состоянию на 1.10.2000 текущая прибыль  действующих кредитных организаций  достигла 22,4 млрд. рублей. Число прибыльных банков на 1.10.2000 составило 1212, или 91,7% от числа действующих банков. Вместе с тем кредитным организациям пока не удалось погасить накопленные убытки прошлых лет. Общим результатом их финансовой деятельности с учетом итогов прошлых лет на 1.10.2000 стали убытки в размере 31,8 млрд. рублей.

 

    В  текущем году существенно уменьшились  масштабы сокращения количества  действующих кредитных организаций  по сравнению с 1999 годом. Если число действующих кредитных организаций за январь—сентябрь 2000 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 1999 года — на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2000 по 1.10.2000 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 1999 года — на 12,1%).

 

    В рассматриваемый период  сохранилась концентрация активов  банковской системы в крупнейших  по величине активов банках. По  состоянию на 1.10.2000 на 50 крупнейших по активам банков приходилось 76,5% совокупных активов банковской системы (на 1.01.2000 — 76,6%), 79,1% от общего объема кредитов предприятиям и организациям (81,1% на 1.01.2000), 68,6% от общей суммы средств, привлеченных банками от предприятий и организаций (на 1.01.2000 — 65,6%). Удельный вес Сбербанка России в совокупных активах действующих банков на 1.10.2000 составил 26,3%, в общем объеме вкладов населения — 76%, в общем объеме вложений в государственные ценные бумаги в национальной валюте — 59,7%, в остатках на расчетных и текущих счетах клиентов — 20,2%, в объеме кредитов реальному сектору экономики — 30,4%.

¹ Здесь и далее — с учетом роста курса доллара.

Структура активов  действующих кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд. руб.)

Активы		1.10.1999	1.01.2000	1.04.2000	1.07.2000	1.10.2000
Всего активов		1391,7	1586,4	1816,2	1928,2	2176,1
В т.ч.:
1	Денежные средства, драгоценные  металлы и камни	33,7	45,0	38,6	37,9	40,2
2	Счета в Центральном  банке Российской Федерации	120,9	137,0	203,9	242,9	277,7
3	Kорреспондентские счета  в банках	126,2	158,3	173,9	195,9	200,1
4	Ценные бумаги, приобретенные  банками	300,3	318,9	358,4	386,2	430,9
5	Kредиты (с учетом просроченной  задолженности)	520,3	627,2	662,8	718,4	837,3
6	Прочие размещенные  средства	85,8	93,8	132,5	118,8	131,3
7	Основные средства, хозяйственные  затраты и нематериальные активы	55,1	59,7	61,3	63,9	67,4
8	Прочие активы	149,4	146,6	185,0	164,1	191,1

 

 

Структура пассивов действующих кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств (млрд. руб.)

Пассивы		1.10.1999	1.01.2000	1.04.2000	1.07.2000	1.10.2000
Всего пассивов		1391,7	1586,4	1816,2	1928,2	2176,1
В т.ч.:
1	Фонды и прибыль банков	161,7	226,8	244,8	242,0	281,0
2	Kредиты, полученные банками  от Банка России	14,3	14,2	14,2	14,2	13,9
3	Счета банков	50,2	62,4	79,1	74,8	101,3
4	Межбанковские кредиты	153,9	173,4	166,0	174,0	173,8
5	Вклады населения	258,6	297,1	333,7	375,3	407,8
6	Средства, привлеченные от предприятий и организаций	416,3	472,1	560,4	600,4	688,7
7	Выпущенные долговые обязательства	88,1	116,5	120,5	126,7	158,9
8	Прочие пассивы	248,7	223,9	297,5	320,8	350,7

 

 

Рисунок 1

 

 

Рисунок 2

Структура активов  банковской системы

Рисунок 3

Структура пассивов банковской системы

Количественные  характеристики кредитных организаций  России

Показатель	1.01.1999	1.10.1999	1.01.2000	1.07.2000	1.10.2000
Зарегистрировано	2483	2410	2378	2318	2205
Действующих	1476	1385	1349	1331	1322
Зарегистрированы, но еще  не имеют лицензий	3	1	1	1	0
Лицензии отозваны	1004	1021	1028	986	883
Имеют валютные лицензии	634	671	669	725	744
Имеют генеральные лицензии	263	245	242	244	244

 

 

Заключение о состоянии  и перспективах развития ЦБ РФ,  
банковской системы России.

 

Сейчас, когда  в основном решены наиболее острые проблемы банковского сектора, порожденные  финансовым кризисом, и завершен первый, наиболее трудный этап реструктуризации кредитных организаций, остро стоит вопрос определения стратегии дальнейшего развития банковской системы, ее места в экономике страны. Сегодня необходимо решить проблему повышения финансовой устойчивости банковского сектора, определить принципы его регулирования, необходимые изменения в структуре банковской системы, роль государства, частного сектора, иностранных инвесторов в развитии банковской деятельности, создать стимулы для переориентации взаимодействия банков с экономикой. Конгресс, в работе которого принимают участие ведущие российские и иностранные банковские специалисты, может сыграть значительную роль в решении этих задач.

Основополагающим  изменением в российском банковском секторе за последнее десятилетие был переход от устоев плановой экономики к рыночным принципам. Этот многогранный процесс включал в себя как институциональные изменения — прежде всего формирование двухуровневой банковской системы с кардинально изменившейся ролью Центрального банка, так и установление принципиально иных по сравнению с плановым хозяйством взаимоотношений банков с экономикой в целом.

Было бы наивно полагать, что столь масштабные преобразования в экономике при наличии структурных  диспропорций пройдут гладко и безболезненно. Формирование ядра банковской системы и увеличение числа кредитных институтов происходило в условиях роста дефицита государственного бюджета, стагнации производства, роста числа убыточных предприятий, нарастания неплатежей, расширения бартерных и других неденежных форм расчета.

Крайне негативное воздействие на российскую экономику  оказало падение мировых цен  на сырьевые товары, которое привело  к сокращению статей экспортных поступлений  в структуре платежного баланса, убыткам отечественных сырьевых компаний, снижению их кредитоспособности.

Но не только внешние по отношению к банковскому  сектору факторы повлияли на состояние  банковской системы. Уже достаточно много анализировались такие  ошибки в управлении банками, как  значительный объем выданных кредитов, которые либо не обслуживались заемщиками, либо не могли быть ими возвращены, и проведение кредитной политики в интересах отдельных крупных клиентов без учета интересов частных вкладчиков и других кредиторов. Кроме того, отмечались низкий уровень профессионализма руководящего звена банков, а также случаи личной хозяйственной заинтересованности банков и их менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы кредиторов и акционеров.

В результате кризиса 1998 года банки понесли значительные убытки. Увеличилось количество финансово неустойчивых кредитных организаций, в число которых попали банки, до тех пор входившие в группу крупнейших и не внушавшие особых опасений. Из-за кризиса ликвидности банковская система перестала выполнять одну из основных своих функций — проведение зачетов в экономике. Нельзя не отметить и кризис доверия — как банков друг к другу, так и клиентов к банкам, что вызвало отток средств с банковских счетов. Одним словом, кризис банковского сектора был кризисом системы, и этим сказано все.

Преодоление последствий  этого кризиса потребовало значительных усилий со стороны Банка России. Было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), деятельность которого направлена на стабилизацию положения в банковской сфере.

Банк России участвует в реструктуризации банковской системы в рамках своих полномочий. Под контролем Банка России кредитными организациями самостоятельно разрабатываются  и осуществляются планы финансового  оздоровления, направленные на восстановление их капиталов и реструктуризацию банковских активов и пассивов. Банк России поддерживает ликвидность платежеспособных банков путем использования стандартных механизмов при наличии залогового обеспечения и отзывает лицензии только у нежизнеспособных банков.