Банковская система: роль, направления деятельности

В итоге денежная масса за январь - сентябрь 2008 г. увеличилась на 8,3% (за январь - сентябрь 2007 г. - на 27,8%), что является самым низким за последние 10 лет значением показателя прироста денежной массы за рассматриваемый период.

Несезонной особенностью изменения  денежной массы в III квартале 2008 г. стало  сокращение ее объема в июле (на 0,2%) и сентябре (на 1,1%), в результате которого в целом за III квартал 2008 г. денежная масса увеличилась только на 0,9% (за III квартал 2007 г. - на 5,9%).

Незначительное увеличение денежной массы за III квартал 2008 г. в основном было результатом: отсутствия рублевой эмиссии; оттока капитала частного сектора (в III квартале 2008 г. он составил 16,7 млрд. дол. США); ограниченных возможностей российской банковской системы по замещению недостающих внешних заимствований рублевыми кредитами; менее динамичного роста рублевых вкладов (депозитов) физических лиц в кредитных организациях; снижения темпа прироста средств организаций на расчетных и прочих счетах; падения спроса населения на наличную рублевую массу в силу возобновившегося процесса увеличения накоплений в наличной иностранной валюте. При этом за III квартал 2008 г. наличная составляющая (денежный агрегат МО) денежной массы увеличилась на 4,8% (за III квартал 2007 г. - на 6,4%), тогда как безналичная составляющая уменьшилась на 0,5% (за III квартал 2007 г. увеличилась на 5,7% ).

Безусловно, борьба с инфляцией  является важнейшим направлением экономической  политики государства. Однако для отечественных  банков условия деятельности в результате заметно осложнились. Как уже  отмечалось, ограниченные возможности фондирования, сравнительно небольшое расширение денежной массы в январе - сентябре 2008 г. привели, несмотря на оказанную финансовую поддержку банковскому сектору со стороны государства, к нарастанию напряженности с ликвидностью, падению межбанковского доверия и повышению процентных ставок на кредитном рынке.

Дневной объем суммы средств  кредитных организаций на корреспондентских  и депозитных счетах в Банке России в январе - сентябре 2008 г. в среднем  составлял 831,7 млрд. руб. (в январе - сентябре 2007 г. - 977,9 млрд руб.).

Ставка MosPrime Rate по кредитам на 1 неделю в III квартале 2008 г. в среднем составила 6,0% годовых, также повысившись как  по сравнению со значением в I квартале 2008 г. (4,7% годовых), так и по сравнению  со значением в III квартале 2007 г. (5,2% годовых).

Ставка по рублевым кредитам сроком до 1 года, имея в январе - сентябре 2008 г. тенденцию к росту, в III квартале достигла 12,0% годовых (в III квартале 2007 г. - 9,8% годовых).

Зарегистрированный уставный капитал  действующих кредитных организаций на 1 октября 2008 г. составил 805,4 млрд руб. и за январь - сентябрь 2008 г. увеличился на 10,1% (за январь - сентябрь 2007 г. - на 21,3%).

Рост совокупных активов и собственных  средств (капитала) банковского сектора  в январе - сентябре 2008 г. также замедлился по сравнению с отмечавшимся в январе - сентябре 2007 г. В результате отмеченной негативной тенденции показатель достаточности капитала банковского сектора снизился с 15,5% на 1 января 2008 г. до 14,5% на 1 октября 2008 г. (на 1 октября 2007 г. - 16,0%).

Совокупные активы кредитных организаций  на 1 октября 2008 г. составили 24,6 трлн руб. и за январь - сентябрь 2008 г. возросли на 22,1% (за январь - сентябрь 2007 г. - на 29,8%), тогда как собственные средства (капитал) кредитных организаций за январь - сентябрь 2008 г. увеличились на 17,9% (за январь - сентябрь 2007 г. - на 47,8%) и на 1 октября 2008 г. составили 3,1 трлн рублей.

Следует отметить сохраняющуюся высокую  дифференциацию концентрации активов  действующих кредитных организаций и по федеральным округам в целом, и внутри регионов как характерную черту российского банковского сектора. На 1 октября 2008 г. в Центральном федеральном округе было сконцентрировано 86,4% (в том числе в Москве и Московской области - 85,7%) всех активов банковской системы Российской Федерации. При этом в следующем по величине рассматриваемого показателя Северо-Западном федеральном округе - лишь 4,3%.

Фонды и прибыль кредитных организаций  за январь - сентябрь 2008 г. увеличились  на 10,8% и на 1 октября 2008 г. составили 3,1 трлн руб. Средства клиентов, размещенные в действующих кредитных организациях, на 1 октября 2008 г. составили 14,9 трлн руб. и за январь - сентябрь 2009 г. увеличились на 21,9%.

Вклады физических лиц на 1 октября 2008 г. составили 5,9 трлн руб. и за январь - сентябрь 2008 г. увеличились на 14,2%, что заметно меньше показателя за январь - сентябрь 2007 г. (21,8%).

Важным результатом принятых денежными  властями в январе - сентябре 2008 г. антикризисных  мер является значительное увеличение в составе пассивов кредитных организаций денежных средств Банка России и Минфина России. За январь - сентябрь 2008 г. объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, увеличился в 6,9 раза (на 1 октября 2008 г. составил 233,4 млрд руб.); объем депозитов и прочих привлеченных средств Минфина России и финансовых органов возрос в 4,4 раза (1,2 трлн руб.).

Суммарный объем кредитов, депозитов  и прочих размещенных кредитными организациями средств на 1 октября 2008 г. составил 19,0 трлн руб. и за январь - сентябрь 2008 г. увеличился на 33,5% (за I квартал - на 12,7%, за II квартал - на 7,8% и за III квартал - на 9,9%).

Из этих данных видно, что состояние  банковской системы постепенно налаживается, хотя перед ней еще стоит ряд существенных проблем. Эти проблемы заключаются в следующем:

- небольшая величина собственного капитала (имеет тенденцию роста);

- низкий удельный вес собственного капитала в активах;

- преобладание краткосрочных пассивов, ограничивающее возможности долгосрочных вложений;

- низкая доля депозитов в пассивах;

- высокая доля остатков по счетам предприятий в пассивах;

- несовпадение структуры активов и пассивов;

- острая проблема ликвидности активов.

Банки, ослабленные дефолтом, еще  не достигли предкризисного уровня по ряду показателей своей деятельности, в то числе по уровню капитала, их инвестиционные возможности ограничены, а уровень доверия к ним  по-прежнему низок. Все это существенно обостряет проблему, на повестку дня ставится вопрос о реформировании банковской системы страны и дальнейшем совершенствовании банковского законодательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, проведя исследование по теме: «Банковская система в рыночной экономике: её необходимость, структура, основные функции» - можно сделать следующие выводы.

Во-первых, рассмотрев определения банков, следует остановиться на следующем: банк  – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Хотя в это определение можно внести некоторые изменения и дополнения, оно наилучшим образом выражает сущность российского банка в современной банковской системе.

Во-вторых, при определении сущности банковской системы не возникает  стольких трудностей, как с банками. Банковскую систему можно определить следующим образом: это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Этого определения придерживаются все экономисты.

В-третьих, самой главной функцией банков – является  посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. При этом уменьшаются риски потерь денежных средств, отдаваемых в ссуду, и общие издержки по их перемещению.

В-четвертых, развитие российской банковской системы на современном этапе  является достаточно спорным вопросом для многих исследователей. Кризис 1998 года дал тяжелый отпечаток. Некоторые аналитики считают, что банковская система России долго будет выходить из этой сложной ситуации, потребуется около 5-8 лет на преодоление пережитков августовского кризиса. Они говорят, что развитие банковской системы страны существенно сдерживается неразвитостью банковской инфраструктуры, и что системы как таковой в России пока нет.

 Другие довольно оптимистично  смотрят на современное развитие  банковской системы. Это проявляется  в том, что значительное расширение  клиентской базы позволило большинству  коммерческих банков, прибыль которых возросла на 20-40%[8, с. 3]  вновь встать на ноги. За последний отчётный год выросли обороты по счетам, увеличился ежедневный поток платежей, были эмитированы сотни тысяч кредитных карт. Впервые за десятилетия экономика получила возможность привлечь сравнительно дешевые кредитные ресурсы. Вслед за резко падающей ставкой рефинансирования со 150% (от 27.05.1998) до 18% (от 17.02.2003) [9, с.6] вниз устремилась и стоимость банковских кредитов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы:

 

1 Апарина В. Роль и место коммерческих банков в российской экономике // Финансовый бизнес. – 2001. - №2.

2 Банковское дело: Учебник / Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.

3 Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 672 с.

4 Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. И. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 130 с.

5 Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 1995. – 688 с.

6 Барковский А. Н. Россия в международном банковском сообществе XXI века // Банковское дело. – 1999. - №11. – С. 16-17.

7 Букато В. И. , Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России -   М.: Финансы и статистика, 1996. – 336 с.

8 Бюллетень банковской статистики – региональное приложение. – М. – 2001. - №1.

9 Бюллетень банковской статистики – региональное приложение. – М. – 2003. - №3.

10 Глисин Ф. Ф., Китрар Л. А. Деловая активность коммерческих банков России в I квартале 2000 года // Банковское дело. – 2000. - №7. –С. 39-44.

11 Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с.

12 Дробозина Л.А., Окунёва Л.П.  Финансы. Денежное обращение. Кредит.-М.: ЮНИТИ, 2000.– 479 с.

13 Закон РФ «О банках и банковской деятельности»,: Сб. норм. Актов по сост. На 1 января 1998 г. – М.: Юрайт, 1998. – 96 с.

14 Коммерческий словарь / Под ред. А. Н. Азрилияна. – М.: Фонд «Правовая культура», 1992. – 320 с.

15 Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 320 с.

16 Лаврушин О. И. Проблемы реформирования банковской системы России // Бизнес и банки. – 2001. - №1-2 (531-532).

17 Лерой Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.

18 Матовников М. Ю. Банковский сектор России: время для реформ // Банковское дело. – 2000. - №11. – С. 9-14.

19 Парамонова Т. В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2001. - №7. – С. 3-8.

20 Саркисянц А. Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы. – 2001. - №2. – С. 12-15.

  21 Суваревич А. В. К вопросу о дальнейшем развитии российской банковской системы // Финансы и кредит. – 2001. - №5 (65). – С. 3-5.