Банковская система: роль, направления деятельности

Министерство образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное  учреждение высшего 

профессионального образования

 «Волгоградский государственный технический университет»

Факультет «Экономика и  управление»

Кафедра «Экономика и финансы предприятий»

 

 

СЕМЕСТРОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансовые рынки и институты»

на тему:

 «Банковская система: роль, направления деятельности».

 

 

 

 

                                                         Выполнил: студентка группы ЭФК-259

                  Криушина Т.В

                                       Проверил: Воротилова О.А.

 

 

 

Волгоград, 2012

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………….3

1 Банк как элемент кредитной системы………………………………………..5

1.1 Понятие  «банка»……………………………………………………………5

1.2 Назначение и принципы деятельности банков……………………………5

2 Банковская система…………………………………………………………...7

2.1 Понятие «банковская система»…………………………………………….7

2.2 Структура банковской системы РФ………………………………………..7

2.3 Характеристика элементов банковской системы (классификация)…….11

3 Современное состояние банковской системы России……………………..16

Заключение………………………………………………………………………24

Список использованных источников и литературы………………………….26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современная экономика  представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:

-аккумулировать свободные  денежные средства;

-выполнять функции  кассиров хозяйственных субъектов;

-производить эмиссию.

Сейчас невозможно  представить гармонично развитое государство  без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец,  с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической  мощи  государства.  Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно  от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.

Основными задачами работы являются:

а) выявление сущности банков;

б) определение их основных характеристик и функций;

в) рассмотрение структурных составляющих банковской системы и их функции;

г) установление тенденций и перспектив развития банков на современном этапе.

Целью семестровой работы является изучение имеющейся литературы по теме «Банковская система России». 

Предметом исследования здесь выступают сами банки как элементы банковской системы и банковский сектор экономики в целом. А, следовательно, объектом выступят элементы банковской системы.

В первой главе семестровой работы будет рассмотрено различные подходы к определению банка, а также назначение, функции и принципы деятельности банков.

Вторая глава заключается в рассмотрении существующей банковской системы, её структуры и характеристик составляющих её элементов.

Третья часть семестровой работы посвящена проблемам развития российской банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банк как элемент кредитной системы

 

1. Понятие «банка»

 

Рассматривая понятие «банк» в  современных условиях рыночной экономики  в законе «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 года говорится, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. [13] 

Это определение наиболее полно  и чётко отражает понятие банка, хотя, возможно, применить к нему некоторые дополнения.

1.2. Назначение и принципы деятельности банков

 

Основным назначением  банка является посредничество в  перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов  к покупателям. Наряду с банками  перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т. д. Но банки как субъект финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки отличают принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т. п. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры. [2] 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система

 

2.1 Понятие «банковская система»

 

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами  собственности роль банковской системы  велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

 

2.2 Структура банковской системы РФ

 

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

1) Центральный (эмиссионный) банк.

2) Коммерческие банки:

- Универсальные банки

-Специализированные банки: Инвестиционные  банки, Сберегательные банки,  Инновационные банки, Ипотечные  банки, Банки потребительского  кредита, Отраслевые банки, Внутрипроизводственные банки.

3) Небанковские кредитно-финансовые  институты: Инвестиционные компании, Инвестиционные фонды, Страховые  компании, Пенсионные фонды, Ломбарды, Трастовые компании и др.

Существующую банковскую систему  можно охарактеризовать некоторыми свойствами:

Во-первых, эта система,  не является случайным многообразием, случайной  совокупностью элементов. В нее  нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные  другим целям. [5] К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т. п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

Во-вторых, видна явная  специфика системы,  выражаемая свойствами, характерными для нее самой. Специфика  банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается  банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в  качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные  институты дают “окраску” банковской системе. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и ее отдельных элементов.

Рассматривая составляющие компоненты, нельзя не затронуть типы систем, в которых ведётся функционирование отдельных её элементов. Итак, существуют:

-  распределительная централизованная банковская система;

-  рыночная банковская система;

-  система переходного периода.

В противоположность распределительной системе (действовавшей в период существования СССР), банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного  периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). [15]

Вообще, банковскую систему  можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется, одновременно,  внутри неё постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи “длинные” и “короткие” деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга.

Банковская система является системой “закрытого” типа.[11] В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами.

 Кроме того, система  пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам.  Тем не менее, она “закрыта”,  так как, несмотря на обмен  информацией между банками и  издание центральными банками  специальных статистических сборников,  информационных справочников, бюллетеней, существует банковская “тайна”. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

В период экономических  кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. А в условиях же экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

  Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль над деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).