Банковская система РФ и ее функционал

1.3. Совершенствование законодательной и нормативной базы банковской деятельности

В 2011 году была продолжена работу по совершенствованию  правового обеспечения банковской деятельности, инициатором которой  являлись как ЦБ РФ, так и банковские ассоциации. В 2011 году приняты следующие федеральные законы:

– Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (в части определения порядка  осуществления клиринга, создания эффективного правового регулирования клиринговой  деятельности, повышения уровня защиты прав и интересов участников клиринга, определения правовых основ государственного регулирования клиринговой деятельности);

– Федеральный закон от 07.02.2011 № 8-ФЗ «О внесении изменений в отдельные  законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О клиринге и клиринговой деятельности»;

– Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О Национальной платежной системе»;

– Федеральный закон от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные  законодательные акты в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»;

– Федеральный закон от 16.11.2011 № 322-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «Об иностранных  инвестициях в Российской Федерации» и Федеральный закон «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства» (в части уточнения видов деятельности, имеющих стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства, порядка рассмотрения ходатайства о предварительном согласовании сделки и заключения соглашения об обеспечении выполнения заявителем обязательств);

– Федеральный закон от 11.07.2011 № 171-ФЗ «О признании утратившими силу отдельных положений законодательных  актов Российской Федерации» (в части  исключения из числа обязательных критериев, на основании которых финансовая устойчивость банка – участника  системы страхования вкладов признается Банком России недостаточной, критерия, касающегося доходности банка);

– Федеральный закон от 03.12.2011 № 381-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный  закон «О дополнительных мерах для  укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» и статью 4 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О некоммерческих организациях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части продления срока действия Федерального закона от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» до 31.12.2014);

– Федеральный закон от 03.12.2011 № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный  закон «О банках и банковской деятельности» (в части увеличения минимального размера уставного капитала вновь создаваемых банков (с 1.01.2012) и размера собственных средств (капитала) действующих банков (с 1.01.2015) до 300 млн. рублей);

– Федеральный закон от 06.12.2011 № 401-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите конкуренции» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», (в части изменения признаков группы лиц, применяемых при согласовании приобретений акций (доли) кредитных организаций и контроле за структурой собственности).

В 2011 году была продолжена работа по совершенствованию  нормативной базы Банка России в  области государственной регистрации  кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций. Указанием Банка России от 17.05.2011 № 2638-У внесены изменения в Инструкцию Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», которые предусматривают возможность выдачи создаваемым банкам лицензий на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц без права на кассовое обслуживание клиентов, а также определяют порядок расширения их деятельности путем выдачи лицензий, предусматривающих такое право.¹⁹

В целях реализации Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной  системе» и Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений  в отдельные законодательные  акты Российской Федерации в связи  с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»:

– в ряд нормативных актов  Банка России внесены изменения, устанавливающие порядок государственной  регистрации и лицензирования деятельности нового вида небанковской кредитной  организации – НКО, имеющей право  на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (осуществление функций оператора электронных денежных средств) (приняты указания Банка России от 15.09.2011 № 2697-У, № 2698-У и № 2700-У).

Одновременно Указанием Банка России от 15.09.2011 № 2698-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» расширен перечень банковских операций, право на осуществление которых могут получить расчетные НКО: добавлены операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме, по кассовому обслуживанию физических лиц, а также регламентирован порядок получения банком разрешения Банка России на создание филиала на территории иностранного государства;

– с учетом внесения изменений  в наименования двух банковских операций издано Указание Банка России от 15.09.2011 № 2699-У «О замене Банком России кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе». Указанием определен упрощенный порядок (в том числе вдвое сокращен срок) замены лицензии Банка России действующим кредитным организациям. В связи с тем, что срок для подачи кредитными организациями ходатайства о замене лицензии указанным Федеральным законом не определен, подача документов для замены лицензии может быть осуществлена кредитной организацией в удобное для нее время в ходе текущей деятельности. Ограничений на осуществление банковской деятельности на основании лицензии Банка России, содержащей прежнюю редакцию наименований банковских операций, не устанавливается.

Указание Банка России от 15.09.2011 № 2702-У «О внесении изменений в  Указание Банка России от 27 марта 2007 года № 1807-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации» предусматривает распространение порядка представления и рассмотрения документов при изменении статуса кредитной организации с банка на НКО на случай изменения вида НКО. Одновременно уточнено, что для получения статуса НКО, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, в Банк России необходимо будет дополнительно представить правила осуществления перевода электронных денежных средств.

В связи с принятием Федерального закона от 03.12.2011 № 381-ФЗ «О внесении изменений  в Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» и статью 4 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О некоммерческих организациях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым предусматривается продление срока действия Федерального закона от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (далее – Федеральный закон № 175-ФЗ) до 31.12.2014, а также Федерального закона от 03.12.2011 № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», которым предусматривается увеличение минимального размера уставного капитала вновь создаваемых банков (с 1.01.2012) и размера собственных средств (капитала) действующих банков (с 1.01.2015) до 300 млн. рублей, Банком России изданы:

– Указание Банка России от 09.12.2011 № 2743-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;

– Указание Банка России от 09.12.2011 № 2744-У «О внесении изменений в  Положение Банка России от 11 августа 2005 года № 275-П «О порядке выдачи Банком России лицензии на осуществление  банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами)».

Изменения в указанные нормативные  акты:

– направлены на реализацию положений  указанных федеральных законов;

– конкретизируют порядок работы территориальных учреждений Банка России и центрального аппарата Банка России в случае оформления кредитной организацией одним документом различных изменений в устав (в том числе в виде устава в новой редакции);

– уточняют порядок и срок представления кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России документов для государственной регистрации изменений, вносимых в ее устав в случае конвертации акций кредитной организации без изменения размера ее уставного капитала.

Банк России проводит работу по повышению уровня контроля за приобретением акций (долей) кредитных организаций. Изменения, внесенные Указанием Банка России от 29.09.2011 № 2710-У в Инструкцию Банка России от 21.02.2007 № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации»:

– регулируют вопрос получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное  управление акций (долей) кредитной организации при приобретении акций кредитной организации, которые обращаются за пределами Российской Федерации, в том числе посредством размещения и обращения иностранных ценных бумаг;

– уточняют перечень случаев, когда  сделки по приобретению акций (долей) кредитной организации осуществляются на основании ранее полученного предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации.

В целях реализации мер по совершенствованию банковского регулирования с учетом уроков международного финансового кризиса принят ряд решений, основанных на более консервативных подходах к оценке рисков, предусматривающих повышение требований к капиталу и к транспарентности российских банков.

С 01.10.2011 в целях расчета обязательных нормативов (Указание Банка России от 20.04.2011 № 2613-У «О внесении изменений  в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков») и определения величины рыночного риска (Указание Банка России от 20.04.2011 № 2611-У «О внесении изменения в пункт 1.3 Положения Банка России от 14 ноября 2007 года № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска») действуют повышенные требования по покрытию капиталом рисков банков, связанных с осуществлением ими нетранспарентных сделок, сделок с нетранспарентными контрагентами и сделок с непрозрачным экономическим результатом.

В 2011 году было издано и с 01.01.2012 вступило в силу Указание Банка России от 20.04.2011 № 2612-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», направленное на адекватную оценку стоимости непрофильных активов и вложений в паи паевых инвестиционных фондов, активы (имущество) которых сформированы непрофильными активами, а также денежными требованиями и требованиями, вытекающими из сделок с финансовыми инструментами, признаваемыми ссудами.

Издано Указание Банка России от 17.11.2011 № 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются организациями (депозитариями)», предусматривающее формирование резерва на возможные потери в размере 50% по вложениям кредитных организаций в ценные бумаги, права на которые удостоверены организациями (депозитариями), не соответствующими определенным критериям.

В связи с принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» в целях регулирования (ограничения) рисков, принимаемых платежными небанковскими кредитными организациями (НКО) Банком России подготовлена Инструкция Банка России от 15.09.2011 № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», устанавливающая обязательные нормативы платежных НКО, их числовые значения, методики расчета, а также порядок осуществления Банком России надзора за платежными НКО.

В целях реализации Федерального закона от 3.12.2011 № 381-ФЗ «О внесении изменений  в Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» и статью 4 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О некоммерческих организациях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» принято Указание Банка России от 09.12.2011 № 2745-У «О продлении срока действия отдельных нормативных актов Банка России», продлевающее до 31.12.2014 срок действия нормативных актов Банка России, ранее принятых в целях реализации Федерального закона № 175-ФЗ (продлен срок действия Положения Банка России от 29.10.2008 № 325-П, указаний Банка России от 29.10.2008 № 2106-У, № 2107-У, № 2108-У, № 2109-У, № 2111-У, № 2112-У, от 4.10.2010 № 2505-У).