Банковская система РФ и ее функционал

Банковская система РФ и ее функционал

 

План

 

Введение……………………………………………………………………….......................
1. Стратегия развития  банковской системы на современном этапе…………………
2. Институциональные аспекты развития банковского сектора……...........................
3. Совершенствование  законодательной и нормативной  базы банковской деятельности……………………………………………………. …………………………..
Заключение……………………………………………………………………………………
Список литературы…………………………………………………………………………..
Приложение…………………………………………………………………………………..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Российский банковский сектор остается важнейшим элементом  финансовой отрасли, в связи с  чем Правительство РФ и Банк России в рамках реализации уже третьей  стратегии его развития (принята 05.04.2011 г.) начали создавать необходимые правовые и иные условия для формирования в России современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.¹

Основным содержанием  современного этапа в развитии банковского  сектора является повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов  и услуг, рост их качества и совершенствование  способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса. Все более активно используются достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности.

Важным направлением продолжает оставаться укрепление роли банков в развитии инновационных процессов в реальном секторе экономики и повышении эффективности инвестиций. Присутствие иностранного капитала в банковском секторе способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг, что является положительным фактором как его развития. Необходимо продолжать повышение уровня конкуренции, прозрачности (транспарентности) и рыночной дисциплины в банковском секторе, в результате которого кредитные организации будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками.

Развитие процесса консолидации российского  банковского сектора, базирующегося  на экономических интересах участников рынка приведет к переходу к интенсивной модели банковской деятельности. В связи с этим дополнительное значение приобретает также успех построения в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора. 

Основной целью развития российского банковского сектора на современном этапе является его активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Современная банковская деятельность невозможна без использования  кредитными организациями передовых  информационных технологий, что позволяет  повысить качество предоставляемых  банковских услуг и расширить  их перечень. Использование современных  технологий кредитными организациями обеспечивает существенное повышение эффективности их деятельности.

Перспективы развития банковского  сектора в Российской Федерации  в значительной мере связаны с  совершенствованием способов осуществления  банковской деятельности на основе применения достижений в сфере информатизации, что обусловило актуальность исследования.

Целью курсовой работы является анализ современного состояния и тенденций развития банковского сектора.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- проанализировать современное  состояние банковского сектора;

- исследовать стратегию развития банковской системы на современном этапе и институциональные аспекты ее развития;

- дать анализ путей совершенствования законодательной и нормативной базы банковской деятельности.

Теоретическая и методическая основа исследования. В исследовании при обосновании выводов, предложений и практических рекомендаций использовались научные исследования отечественных и зарубежных специалистов в области финансового менеджмента и других экономических наук, законодательные и другие нормативно-правовые документы, Стратегии развития банковского сектора России (2008, 2012, 2015 гг.).

Информационную базу составляют аналитические материалы ЦБ РФ, «Агентства по страхованию вкладов»,  Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), а также публикации в периодической печати. В использованной литературе присутствуют также Интернет-ресурсы.

 

 

 

 

1. Стратегия  развития банковской системы на современном этапе

 

В 2012 г. экономика Российской Федерации, несмотря на известные сложности на европейском финансовом рынке, развивалась вполне успешно. По темпам роста ВВП (4,3%) Россия в 2011 г. была в числе лидеров среди стран, входящих в Группу 20. Экономический рост обеспечил благоприятные условия для расширения банковской деятельности. По итогам 2011 года кредитование нефинансовых организаций выросло на 26%, населения – почти на 36%. Одновременно наблюдалось определенное улучшение качества кредитного портфеля.²

Характерным для 2011 года было то, что  масштабы банковского бизнеса и  принимаемые риски росли быстрее, чем капитал кредитных организаций.³ В результате в целом по банковскому сектору по итогам года показатель достаточности капитала снизился на 3,4 процентного пункта, но благодаря ранее сформированному запасу в целом по сектору остается на уровне, значительно превышающем регулятивные требования (14,7%). Рекордная прибыль, полученная банками по итогам 2011 года (848,2 млрд. рублей), способствовала поддержанию достаточности капитала на данном уровне.⁴

Тем не менее, по мере роста масштабов  банковского бизнеса вопрос капитализации  банков приобретает все более  актуальный характер. Одновременно повышается значение качества управления рисками и эффективности систем внутреннего контроля кредитных организаций.

Ситуация на зарубежных финансовых рынках в 2011 г. спровоцировала значительный отток капитала из Российской Федерации. Следствием этого явилось напряжение с ликвидностью в банковском секторе. Пополнение ресурсной базы банками происходило главным образом за счет внутренних источников, включая сбережения населения и средства организаций. Последнее обусловило рост процентных ставок по заемным средствам. Предпринятые Банком России меры по расширению рефинансирования банков позволили снять напряжение.

С учетом уроков финансового кризиса  все более серьезные задачи должны решаться банковским регулированием и  банковским надзором. В рамках приближения  банковского регулирования к  международным стандартам в 2011 г. были введены повышенные требования к покрытию капиталом непрозрачных банковских операций и операций с повышенным риском.

На начало 2012 г. количество банков, которые работают в России, составило 910 организаций. Сокращение количества банков вызвано не только отзывами лицензий, но и факторами рынка – сделками по покупке и присоединению банков. В период 2008-2011 гг. были закрыты практически все банки, чей бизнес вызывал сомнения, из оставшихся банков лицензии утратят те, которые не смогут найти ни инвестора для покупки банка, ни средств на докапитализацию (с 01.01.2012 минимальный капитал составляет не менее 180 миллионов рублей).

Тенденция снижения количества банков в России за последние годы сохраняется.⁵ По мнению экспертов «Агентства по страхованию вкладов», в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. По данным Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в настоящее время участниками системы страхования вкладов (ССВ) являются 893 банка, из них: 787 — действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами; 11 — действующих банков, утративших право на привлечение денежных средств физических лиц; 95 — находящихся в стадии ликвидации.⁶

ГК «Агентство по страхованию вкладов» создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Принятие Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признание утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России явилось основой введения института корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками, функции которого возложены на Агентство.⁷

Федеральный закон № 175-Ф3 ль 27 октября 2008 года «О дополнительных мерах для  укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» наделил Агентство функциями по финансовому оздоровлению банков.⁸

С момента создания банковского  сектора России в конце 80-х годов  прошлого века и до настоящего времени  его развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели, основными характеристиками которой являются ориентация части банков на краткосрочные результаты деятельности, результатом чего явилась, в том числе, агрессивная, ведущая к проциклическим результатам, коммерческая политика и высокая концентрация рисков. Банковский сектор пока не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины,  что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых банками услуг. Проблемами банковского сектора являются низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса, за достоверность информации о состоянии банков, надежда на государственную поддержку в кризисных ситуациях.

Политика ряда банков оказала негативное влияние на их устойчивость, что особенно остро проявилось в условиях международного финансового кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Банком России  экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, реализация которых позволила преодолеть кризисные явления, обеспечить системную устойчивость российских кредитных организаций, сохранить доверие населения и организаций к банковской системе.

После кризиса 2008 г. стала очевидной  необходимость более решительного перехода к модели развития российского банковского сектора, характеризующейся приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочную эффективность. Это в полной мере отвечает долгосрочным приоритетам развития экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации.⁹

Изменение модели развития банковского  сектора, определение новых задач  его дальнейшего развития требуют  анализа накопленного опыта проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации.

Работа по изменению тенденций  развития российской банковской системы  проводится с начала 2000-х годов  в рамках реализации стратегий развития банковского сектора Российской Федерации (2001-2004 и 2005-2008 годов, 2011-2015). В том числе Стратегией 2008 предусматривалось реализовать меры по повышению роли российских кредитных организаций в экономическом развитии страны, по укреплению доверия к российской банковской системе, усилению ее прозрачности, по повышению уровня защищенности кредиторов и вкладчиков российских кредитных организаций.

В указанный период (2005-2008 годы) в  Российской Федерации сложились  благоприятные макроэкономические условия. Данное обстоятельство, а также  высокий уровень инвестиционного и потребительского спроса предопределили рост объемов банковской деятельности даже в период турбулентности на мировых финансовых рынках с середины 2007 года до осени 2008 года.

Отличительной особенностью проводимой в Российской Федерации в 2005-2008 годах банковской реформы являлось сочетание мер, направленных на поддержание высоких темпов экономического роста в Российской Федерации, в том числе за счет создания благоприятных условий кредитования реального сектора российской экономики, с мерами по повышению конкурентоспособности российского банковского сектора в условиях либерализации валютного законодательства, а также с мерами по совершенствованию системы банковского надзора, осуществляемых с учетом передовой международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН).