Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Апреля 2014 в 18:23, курсовая работа
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций, населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования.
Введение………………………………………………………………... 4
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования
1.1. Кредитование: понятие, сущность, функции………………… 6
1.2. Виды и формы кредитования………………………………….. 10
1.3. Этапы кредитования……………………………………………. 17
Глава 2. Анализ и динамика кредитования на примере российских банков
2.1. Анализ состояния кредитного портфеля российских банков за 2011-2013гг……………………………………………………………...
21
2.2. Анализ выданных потребительских кредитов российскими банками за 2011-2013гг……………………………………………….
25
Заключение…………………………………………………………….. 29
Список литературы…………………………………………………… 31
Проведя анализ было выявлено следующее:
По приведенным данным можно сказать, что объем выданных кредитов российскими банками в 2012 и 2013 годах увеличился по сравнению с 2011 годом.
Сбербанк остается лидером на фоне других банков. В 2012 году он выдал кредитов на сумму 2 350 541 млн. руб., что по сравнению с 2011 годом больше на 830 673 млн. руб. или на 55%. В 2013 году объем выданных кредитов составил 2 996 011 млн. руб., по сравнению с 2011 годом увеличение произошло на 1 476 143 млн. руб. или на 97%.
Существенное изменение произошло у ХКФ Банк. Его объем выданных кредитов в 2012 году составил 173 547 млн. руб. Увеличение произошло на 84 342 млн. руб. или на 95% по сравнению с 2011 годом. В 2013 году объем составил 267 378 млн. руб., что в 3 раза больше, чем в 2011 году. Увеличение произошло 178 173 млн. руб.
Также значительное увеличение произошло у Альфа-Банк. В 2012 году выданные им кредиты составили 118 195 млн. руб., что по сравнению с 2011 годом больше на 40 842 млн. руб. или на 53%, что касается 2013 года, то здесь объем выданных кредитов составил 183 820 млн. руб., что в 2 раза больше, чем в 2011 году. Увеличение произошло на 106 467 млн. руб.
А вот Росбанк теряет свои позиции. Несмотря на то, что объем выданных кредитов в 2012 году составил 193 804 млн. руб., увеличение по сравнению с 2011 годом произошло небольшое, всего на 27 757 млн. руб. или на 17%. Также небольшое увеличение произошло в 2013 году. Выданные кредиты составили 223 984 млн. руб., что больше на 57 937 млн. руб. или на 35%, по сравнению с 2011 годом.
Также изменения можно рассмотреть на гистограмме (рисунок 5).
Рисунок 5. Динамика объема потребительских кредитов за 2011-2013 гг
На гистограмме видно, что главные позиции занимает Сбербанк, за ним следует ВТБ 24. Минимальные изменения произошли у банка Уралсиб и Номос-Банк.
Таким образом, рост объемов кредитования происходит в банках в результате влияния каких - либо факторов, к которым можно отнести: снижение ставки кредитования, увеличение сроков кредитования, увеличение лимитов кредитования, снижение требований к оформлению пакета документации, снижение требований к обеспечению возвратности кредита. Для физических лиц банки могут применять такие формы стимулирования к получению кредита, как снижение границы минимального возраста заемщика, отсутствие в пакете документов военного билета, наличие одного поручителя и другое.
Исходя из анализа можно сказать, что у банков приведенных в таблице 2 и 3 достаточно хорошая кредитная политика, которая охватывает важнейшие элементы и принципы организации кредитной работы в банке, что способствует увеличению объема выдаваемых кредитов российскими банками.
Заключение
В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находится в постоянном обороте. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежный оборот, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.
Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Также население может удовлетворить свои потребности с помощью кредитования.
Так в 2013 году главным кредитором населения стал Сбербанк. Объем выданных кредитов составил 2 996 011 млн. руб., по сравнению с 2011 годом увеличение произошло на 1 476 143 млн. руб. или на 97%.
Не мало важным для банков является состояние кредитного портфеля. В процессе управления кредитной деятельностью банка объектами есть не только каждая отдельная кредитная операция, но и совокупность всех предоставленных банком кредитов с их взаимовлиянием и взаимозависимостью, т.е. кредитный портфель банка.
Лидером по объему кредитного портфеля также являет Сбербанк. Его кредитный портфель в 2012 году составил 6 582 802,18 млн. руб., что по сравнению с 2011 годом больше на 1 590 259,49 млн. руб. или на 31,85% ,что касается 2013 года, то здесь кредитный портфель составил 7 975 441,43 млн. руб., что по сравнению с 2011 годом больше на 2 982 898,74 млн. руб. или на 59,75%.
Таким образом, необходимость системы кредитования обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают в роли источника кредита, на других возникает потребность в них. Достижению эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление денежно-кредитной политики. Поэтому конечная цель кредитной политики любого банка - формирование оптимального кредитного портфеля.
Кредит выступает опорой
современной экономики, неотъемлемым
элементом экономического
Список литературы
1 Банковские операции: учебное пособие/ кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007. – 87с.
2 http://besttheory.narod.ru
3 http://www.grandars.ru
4 http://kredits-online.com
5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», глава 4 ст. 33
6 Гражданский Кодекс Российской Федерации, ст. 819
7 http://modern-econ.ru
8 http://ru.wikipedia.org
9 http://www.banki.ru/
10 Банковские операции: учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений /М.Р.Каджаева, С.В. Дубровская.- 4-е изд., стер.- М.:Издательский центр «Академия», 2008.- с.162-163
11 http://rating.rbc.ru
12 http://rating.rbc.ru
Информация о работе Анализ и динамика кредитования на примере российских банков