Отчет по практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

 

Проведя анализ активов можно сделать следующие выводы:

• Доля денежных средств в общем объеме активов за отчетный период снизилась на 1,02%, не смотря на то, что в реальном выражении их сумма выросла на 3 508 746 тыс. руб.;
• Доля средств кредитной организации в Центральном банке Российской Федерации уменьшилась на 1,48%;
• Доля обязательных резервов увеличилась на 0,13%( + 1 195 977тыс.руб.);
• Средства в кредитных организациях увеличились на 3,52%
• Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, увеличились на 1,39%
• Доля основных средств, нематериальных активов и материальных запасов снизилась на 1,88%.

За отчетный период сумма пассивов увеличилась на 164 337 112 тыс.руб. Так же произошли изменения в структуре пассивов. Доля собственных средств снизилась на 4,6%. Снижение произошло за счет снижения доли нераспределенной прибыли (убытков) прошлых лет(-2,64%), снижения доли неиспользованной прибыли за отчетный период(-0,46%) и снижения доли средств участников на 1,45% в отношении к общему количеству собственных средств. Доля привлеченных средств увеличилась на 4,6% за счет увеличения вкладов физических лиц(+3,24%), увеличения доли средств клиентов, не являющихся кредитными организациями на 6,11% и за счет кредитов Центрального Банка РФ на 7,16%, но произошло уменьшение по следующим статьям привлеченных средств:

• Средства кредитных организаций(-2,43%);
• Выпущенные долговые обязательства(-7,2%);
• Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера(-0,26%).

Сумма внебалансовых обязательств увеличилась почти в 2 раза в основном за счет уличения безотзывных обязательств кредитной организации на 4,01%(+42 799 134тыс.руб.) и за счет увеличения выданных кредитной организацией гарантий и поручительств на 1 000 000 тыс.руб.

Собственные средства ООО «ХКФ Банк» состоят из (Рис. 4.):

• Средства участников(уставный капитал) – 10,01% ;
• Собственные акции (доли), выкупленные у (участников) – 0%;
• Эмиссионный доход – 0,54%;
• Резервный фонд – 0,08%;
• Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи – 0,06%;
• Переоценка основных средств – 0%;
• Нераспределенная прибыль(непокрытые убытки) прошлых лет – 47,16%;
• Неиспользованная прибыль(убыток) за отчетный период – 42,15%.

Важнейшим элементом финансового анализа банка является выполнение обязательных экономических нормативов деятельности банка. рассмотрим их динамику и проведем ее анализ. В таблице 3 представлен анализ обязательных экономических нормативов деятельности Банка. Проанализировав динамику нормативов, можно сделать следующие выводы:

• в отчетном периоде ООО «ХКФ Банк» нормативы, установленные ЦБ РФ соответствуют требованиям ЦБ РФ;
• Норматив достаточности капитала (Н1) — один из основных показателей надежности банка, снизился на 3,42% что свидетельствует о том, что способность Банка нивелировать возможные финансовые потери за счет своих средств снизилась;
• Норматив мгновенной ликвидности Н2 снизился на 87,38%, а значит увеличился риск потери банком платежеспособности в течении одного дня;
• Норматив текущей ликвидности банка (Н3) снизился на 30,4%,снижение произошло за счет уменьшения ликвидных активов;
• Увеличились норматив долгосрочной ликвидности Н4(+23,6%), норматив максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков(Н6) увеличился на 8,07%, норматив максимального размера крупных кредитных рисков(+8,47%) и норматив совокупной величины риска по инсайдерам(+0,07%);
• Норматив максимального размера кредитного риска на одного акционера (участника) снизился на 0,25%.

 

Рис. 4. Источники собственных средств ООО "ХКФ Банк" на 01.01.2014г.

Таблица 3

Экономические нормативы ООО «ХКФ Банк» на 01.01.2014г.

 

	Норма	на 01.01.2013 в %	на 01.01.2014 в %	Изменение
Норматив
Н1(Норматив достаточности капитала)	10%<	15,55	12,13	-3,42
Н2(Норматив мгновенной ликвидности)	15%<	140,33	52,95	-87,38
Н3(Норматив текущей ликвидности)	50%<	212,03	181,63	-30,4
Н4(Норматив долгосрочной ликвидности)	120%>	48,7	72,3	23,6
Н6(Норматив максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков)	25%>	11,28	19,35	8,07
Н7(Норматив максимального размера крупных кредитных рисков)	800%>	30,38	38,85	8,47
Н9(Норматив максимального размера кредитного риска на одного акционера (участника)	50%>	0,35	0,1	-0,25
Н10.1(Норматив совокупной величины риска по инсайдерам)	3%>	0,48	0,55	0,07
Н12(Норматив, использования собственных  средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц)	25%>	0	0	0

 

 

На 01.01.2014г.  сумма выданных ООО «ХКФ Банк» кредитов составила 285 691 977тыс. руб., на 01.01.2013 года эта сумма составляла 136 454 815тыс.руб. Более наглядно данные представлены на рисунке 5(Рис. 5.):

Рис. 5. Динамика выданных ООО "ХКФ Банк" кредитов

 

Кредитный портфель банка состоит из следующих видов потребительских кредитов:

• Товарные кредитов на сумму  76 844 543тыс. руб.;
• Кредиты наличными на сумму 181 771 974тыс. руб.;
• Автокредиты на сумму 134 231 тыс. руб.;
• Ипотечные кредитов на сумму 264 578 тыс. руб.;
• Кредитных карт с кредитом на сумму 26 676 652тыс. руб..

На рисунке 6 данные отображены в процентном соотношении к общей сумме выданных кредитов физическим лицам.

 

Рис. 6. Структура  кредитного в ООО "ХКФ Банк" на 01.01.2014г.

 

В целом, стратегия деятельности Банка направлена на достижение оптимального соотношения между ликвидностью, доходностью и рисками. В своей деятельности Банк придерживается соблюдения всех норм, установленных Банком России.

Проведя анализ деятельности банка, хотелось бы отметить, что основная задача Банка - максимизация прибыли при одновременной минимизации рисков. От степени ее решения зависит надежность Банка и его жизнеспособность, уровня доверия к нему клиентов.

7.Управление маркетингом

 

Маркетинг - это вид экономической деятельности, состоящей в продвижении товаров и услуг от производителя к потребителю.

Маркетинг как комплексная, равносторонняя и целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным способом в конкретной ситуации путем.

Банковский маркетинг- можно определить, как стратегию выявления и использования потребностей общества, в услугах банка именно в коммерческий целях. «Хоум Кредит энд Финанс Банк»- это лидер в сегменте розничного кредитования.

Для обеспечения эффективной деятельности на рынке Банк регулярно проводит маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследования целевой аудитории. Исследования проводятся как с использованием внутренних ресурсов Банка, так и с привлечением аутсорсинговых агентств, специализирующихся на маркетинговых исследованиях.

Проведение исследований и анализ результатов исследований являются одним из наиболее важных процессов в развитии кредитной организации. Они позволяют эффективно планировать маркетинговую и корпоративную стратегию Банка на российском рынке потребительского кредитования и банковских услуг, способствуют расширению спектра кредитных продуктов и создают дополнительные перспективы для увеличения объемов бизнеса и удержания лидирующих позиций в сегменте потребительского кредитования.

Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитов наличными. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа-Банк», Русфинанс Банк, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Основными конкурентами ООО «ХКФ Банк» на рынке нецелевых кредитов являются «Сбербанк России» ОАО, ОАО «Россельхозбанк», ОАО КБ «Восточный», НБ «ТРАСТ» (ОАО), ВТБ 24, ТрансКредитБанк.

На рынке кредитных карт с Банком конкурируют ЗАО «Банк Русский Стандарт», ВТБ 24, «Сбербанк России» ОАО, ОАО «ОТП Банк», ЗАО КБ «Ситибанк», ОАО «Альфа-Банк», Связной Банк, ТКС Банк, ОАО КБ «Восточный».

          Для оценки факторов и явлений, влияющих на предприятие, был проведен SWOT-анализ, результаты которого представлены в приложении 1(Приложение 1).

          Проанализировав матрицу SWOT – анализа были проанализированы сильные и слабые стороны банка и его возможности и угрозы, из проведенного анализа можно сделать следующие выводы:

Сила и возможности SO

1. Увеличение количества пунктов приема платежей и выдачи кредитов сделает более простым и удобным оплату и оформление кредита. Через офисы банка платежи поступают сразу на счет клиента.
2. Минимальные временные затраты на оформление кредита позволят сэкономить время клиента, что благоприятно скажется на мнении клиента о банке.
3. Увеличение числа клиентов увеличивает кредитный портфель банка, а следовательно и прибыль банка.
4. Повышение качества обслуживания клиентов улучшит имидж банка.

Сила и угрозы ST

1. Договор без звездочек (*). Изменение договора поможет повысить ясность договора для клиента. Если в договоре не будет никаких звездочек(*), то значит и клиент будет уверен в том что банк с ним честен.
2. Поиск новых сегментов рынка поможет диверсифицировать деятельность.

Слабости и возможности WO

1. Несовершенство методики мотивации персонала негативно сказывается на работе персонала.
2. Повышение репутации среди клиентов банка позволит сохранить старых клиентов и завоевать новых.
3. Проверка службой безопасности, предоставляемых клиентами, данных позволит сократить количество жалоб от клиентов и третьих лиц. Часто поступают жалобы из-за ошибочных звонков и смс оповещений. Проверка данных при первичном их предоставлении поможет снизить количество неверно указанных контактов.

Слабости и угрозы WT

1. Ориентация на постоянных клиентов. Выгодные предложения для постоянных клиентов банка(Кредитные карты, увеличение лимита уже имеющейся кредит ной карты, изменение даты платежа, и т.д.).
2. Проведение новой рекламной компании. Новая рекламная компания поможет привлечь новых клиентов.
3. Увеличение резервного фонда позволит снизить кредитные риски.
4. Повышение контроля и мотивации персонала увеличит качество обслуживание клиентов и повысит доверие клиентов к банку.

Таким образом, аппарат SWOT – анализа не только позволяет выполнить формирование стратегий развития банка, но и количественно обосновать выбор конкретного набора стратегий.

Также был проведён и STEP-анализ(таблица 4), который в свою очередь показывает  что внешние факторы влияют на выбор банком тех или иных коммуникаций. Наибольшее внимание на процесс коммуникаций оказывают следующие факторы: налоговая система, поведение потребителей (его потребности, вкусы, интересы и стиль жизни).

 

 

 

Таблица 4

STEP – анализ OOO «ХКФ Банка»

Социальные факторы: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного и валютного законодательства, в хороших перспективах для развития экономики в целом и ее отдельных отраслей.	Технологические факторы: ориентацию банка на развитие банковских технологий, потребности рынка в новых банковских продуктах и услугах, использования новейших информационных технологий
Экономические факторы: Состояние финансового рынка структурными изменениями, происходящими в экономике; инвестиционным климатом страны; состоянием платежного и тенденциями его развития.	Политические факторы: Политическая ситуация в стране: устойчивость существующего правительства, его политикой, стабильностью или социальной напряженностью в административно-территориальных образованиях формы и методы правового регулирования банковской деятельности