Отчет по практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

В настоящее время линейно-функциональные структуры являются наиболее распространенными. Линейно-функциональная структура является трансформацией функциональной и одновременно совмещает в себе качества линейной структуры. Они удачно сочетают линейные подразделения, выполняющие весь объем основной деятельности, с отделами и службами, реализующими конкретные функции управления в масштабах всей организации. Таким образом, линейно-функциональная структура целесообразна для данной кредитной организации.

 

3.Управление основной деятельностью

 

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Лицензия Банка России № 316 от 31 марта 2003 года) является коммерческой организацией, осуществляет свою деятельность на основе профессиональной самостоятельности, хозяйственного расчета и самоокупаемости. Сфера деятельности ООО «ХКФ Банк» - это предоставление финансовых услуг физическим и юридическим лицам в сегменте банковской розницы.

Основным направлением деятельности Банка является предоставление розничных банковских  услуг  физическим лицам.  В линейку кредитных продуктов входят потребительские кредиты,  кредиты наличными,  кредитные карты, автокредитование и ипотечные кредиты. Также Банк расширяет спектр финансовых  услуг,  уделяя большое внимание депозитам физических лиц и пластиковым картам.

Среди основных  видов услуг, предлагаемых Банком своим клиентам  –      потребительские кредиты,  предоставляемые в широкой сети магазинов-партнеров, представляющих свои услуги в сфере непродовольственных  товаров. Партнерами ООО «ХКФ Банк» являются такие организации как «Техносила», «Мвидео», «Евросеть», «Связной», «Эльдорадо». Более  50  различных кредитных продуктов с различными условиями  кредитования; кредиты наличными, которые предлагаются через сеть собственных банковских офисов, так и через сеть почтовых отделений, кредитные карты с различными тарифными условиями и гибким лимитом, которые отвечают потребностям различных целевых аудиторий, депозиты и вклады  –  как в рублях, так и в иностранной  валюте.

 

4.Управление персоналом

 

        В ООО «ХКФ Банк» система управления персоналом представлена в блоке административного департамента и включает в себя: отдел кадрового учета, отдел подбора персонала и корпоративный университет. Перед данными отделами стоят следующие задачи:

• подбор и расстановка руководящих и рабочих кадров;
• учет сотрудников;
• подготовка, переподготовка и повышение квалификации через внутренний портал обучения и развития персонала.

  При приеме на работу в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с новым сотрудником заключается трудовой договор- соглашение между работодателем и работником, в соответствии с которым работодатель обязуется предоставить работнику работу по обусловленной трудовой функции, обеспечить условия труда, своевременно и в полном размере выплачивать работнику заработную плату, а работник обязуется лично выполнять определенную этим соглашением трудовую функцию, соблюдать действующие в организации правила внутреннего трудового распорядка.

При заключении трудового договора лицо, поступающее на работу, предъявляет в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следующие документы:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• трудовую книжку, за исключением случаев, когда трудовой договор заключается впервые или работник поступает на работу на условиях совместительства;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• документы воинского учета - для военнообязанных и лиц, подлежащих призыву на военную службу;
• документ об образовании, о квалификации или наличии специальных знаний - при поступлении на работу, требующую специальных знаний или специальной подготовки.

Сторонами трудового договора являются работодатель и работник.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банке» дисциплина регулируется правилами внутреннего распорядка, и должно соблюдаться рабочее время. К их нарушителям применяются такие дисциплинарные меры как замечание, выговор, увольнение.

До применения дисциплинарных мер работодатель требует от работника объяснение в письменной форме. Отказ работника дать объяснение не является препятствием для применения дисциплинарного взыскания. Дисциплинарное взыскание применяется не позднее одного месяца со дня обнаружения проступка.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банке» с сотрудниками также заключается договор о полной материальной ответственности , в соответствии с которым за причиненный ущерб работник несет материальную ответственность в пределах своего среднего месячного заработка, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или иными федеральными законами.

Коллективный характер труда в банке обоснован тем, что практически все операции и услуги невозможно осуществить одним специалистом.         Система менеджмента Банка выстроена таким образом, что она стимулирует  каждого работника на то, чтобы он осознавал, что собственное благополучие и уверенность в завтрашнем дне зависит от финансового состояния банка, его клиентов, имиджа. Этому способствует усиление групповой мотивации и её сочетанию с индивидуальной. Постоянное обновление спектра проводимых операций, внедрение новых компьютерных технологий приводит к ускорению и упрощению проведения банковских операций. Для восполнения недостающих знаний и профессиональных навыков в практике, менеджмент по управлению персоналом разрабатывает разнообразные тренинги, семинары, "круглые столы", где узкопрофессиональные знания приобретаются в ходе специально организованного обучения, в результате общения с боле знающими и компетентными в этих вопросах коллегами.

Сотрудники ООО «ХКФ Банк» определяются по нескольким характеристикам:

1. Возрастная характеристика:

• Сотрудники, возраст которых составляет менее 25 лет – 35%;

• Сотрудники, возраст которых составляет  от 25 до 35 лет – 24%;
• Сотрудники, возраст которых составляет  от 35 до 55 лет – 35%;
• Сотрудники, возраст которых составляет свыше 55 лет – 6%.

2. По уровню образования:
• Сотрудники, имеющие начальное и/или среднее профессиональное

образование –20%;

• Сотрудники, имеющие среднее и/или неоконченное высшее образование

– 49%;

• Сотрудники, имеющие высшее профессиональное образование – 31%.

Более наглядно данные представлены на рисунках 2 и 3( Рис. 2. и Рис. 3.):

 

Рис. 2. Разделение сотрудников ООО «ХКФ Банк» по возрастной характеристике

 

Рис. 3. Разделение сотрудников ООО «ХКФ Банк» по уровню образования

 

Основная численность персонала приходится на сотрудников колл-центра и отделов продаж в региональных представительствах. Среднесписочная численность сотрудников на 01.01.2014г. составила 33 тысячи человек.

Рассчитаем индекс текучести кадров для Обнинского Регионального представительства «ХКФ Банка» на 01.01.2014г на 01.012013г.

Индекс текучести кадров = Число увольнений за период / Средняя численность персонала за период х 100%.

Таблица 1

Показатель	На 01.01.2013г.	На 01.01.2014г.	Изменение
Индекс текучести кадров	21,31%	20,45%	-0,86%

 

В таблице 1 отображена динамика индекса текучести кадров на 01.01.2013г. и 01.01.2014г. Из таблицы видно, что за исследуемый период индекс уменьшился на 0.86%, не смотря на это текучесть кадров высокая, что не благоприятно для организации.

К причинам текучести кадров в Обнинском Региональном представительстве ООО «ХКФ Банк» можно отнести:

• Средний возраст работников от 18 до 24 лет;
• Ненормированный характер работ(работа до 22 часов, работа в ночную смену, работа в выходные дни);
• Массовые увольнения в мае и августе(по причине защиты дипломных проектов в мае или начала учебы в сентябре);
• Специфика бизнеса.

 

Система мотивации.

При выполнении и перевыполнении установленных нормативов, активное участие в жизни банка и достижении других успехов в работе применяются следующие меры поощрения работников:

• Премирование по итогам отчетного периода;
• Объявление благодарности и выдача сертификатов, свидетельствующих о достижениях сотрудника;
• Присвоение почетного звания по итогам аттестационного периода;
• Награждение ценными подарками.

Проведенный анализ системы управления персоналом показывает, что основными преимуществами кадровой политики являются проработанность всех процедур, системный подход, т.е. сочетание административных, экономических и социально-психологических методов.

 

5. Информационная система управления

 

Организация деятельности в современных условиях неразрывно связана с автоматизацией управления и использованием программных продуктов, которые позволяют наладить быструю, бесперебойную обработку информации, экономить время, труд и средства. Для банковской сферы это особенно актуально, так как приходится обрабатывать огромный объем информации ежедневно.

 ООО «ХКФ Банк» постоянно  работает над улучшением программного  обеспечения. До 2010 года всё специализированное  программное обеспечение производилось  в Чехии, и часто  возникали сложности с решением проблем и устранением системных ошибок. Для разрешения данной проблемы была создана специальная служба Сервис Деск (Service Desk). Дословно данное название можно перевести как Служба Сервиса, к основным обязанностям такой службы относится:

• Ремонт, наладка и замен рабочего оборудования;
• Наладка программного обеспечения;
• Быстрое решение возникшей проблемы и т.д..

Связаться с сотрудниками данной службы можно как по корпоративной почте, так и по телефону, набрав добавочный номер специалиста.

Эффективный документооборот - это хранение, редактирование и быстрая передача любых документов любым контрагентам. 

В рамках реализации коллекторской деятельности в розничном бизнесе и МСБ с 2008 г. автоматизирована работа с просроченной задолженностью. В рамках проекта также была внедрена система исходящих звонков «Гомер» и «Генезис». С тех пор эти программы постоянно совершенствуются и обновляются. Также внутри банка были созданы сеть «Интранет», специальный портал обучения и развития и форум обратной связи.

Для клиентов был создан интернет банк - специальный «личный кабинет» в котором клиент всегда может получить информацию по своему кредиту или депозиту. Обладатели современных смартфонов могу пользоваться данной услугой с помощью интернета через приложение «Хоум Кредит» на своем телефоне. В данном приложении можно оставить заявки на оформление кредита или депозита, проверить состояние своего счета, подключить и отключить услуги смс оповещения, узнать расположение ближайшего офиса или банкомата банка и посмотреть маршрут до места назначения, так же держатели кредитных и зарплатных карт банка могут воспользоваться услугой «Карта города». «Карта города» это программа для держателей карт банка, по которой они могут получать скидки в магазинах-партнерах банка, расплачиваясь своей картой. Ежедневно происходит обновление информации о скидках и акциях по данной программе.

 

6.Экономические службы и финансовое состояние

 

Деятельность финансовой службы подчинена главной цели — обеспечению финансовой стабильности предприятия, созданию устойчивых предпосылок для экономического роста и получения прибыли. Для финансовой стабильности организации необходимо систематическое проведение финансового анализа деятельности организации.

Финансовый анализ как практика, как вид управленческой деятельности предшествует принятию решений по финансовым вопросам, являясь этапом, операцией и условием их принятия (информационно-аналитическим обеспечением), а затем обобщает и оценивает результаты решений на основе итоговой информации.

Для анализа финансово-экономической используя Бухгалтерский баланс ООО «ХКФ Банк» на 01.01.2014г. проведем его горизонтальный и вертикальный анализ (Таблица 2):

Таблица 2

Бухгалтерский баланс ОО О «ХКФ Банк» за 01.01.2013 - 01.01.2014г.г.

№	Наименование статей бухгалтерского баланса	На 01.01.2013 в тыс.руб.	в %	На 01.01.2014 в тыс.руб.	в %	Изменение в тыс. руб	Изменение в %
1	2	3		4
I Активы
1	Денежные средства	6  164 178	4,09	9 672 933	3,07	3 508 746	-1,02
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	6 220 528	4,10	8 238 882	2,62	2 018 354	-1,48
2,1	Обязательные резервы	773 237	0,50	1 969 214	0,63	1 195 977	0,13
3	Средства в кредитных организациях	4 016 918	2,60	19 271 046	6,12	15 254 128	3,52
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	223 227	0,07	223 227	0,07
5	Чистая ссудная задолженность	109 429 121	72,70	232 028 689	73,70	122 599 568	1,00
6	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	11 881 963	7,60	28 299 735	8,99	16 417 772	1,39
6,1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	21 223	0,01	17 197	0,01	-4 026	-0,01
7	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0,00	0	0,00
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	6 472 235	4,30	7 617 395	2,42	1 145 160	-1,88
9	Прочие активы	6 302 497	4,10	9 472 645	3,01	3 170 148	-1,09
10	Всего активов	150 487 440	100	314 824 552	100	164 337 112	0
II Пассивы
11	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0	0,00	22 541 652	7,16	22 541 652	7,16
12	Средства кредитных организаций	9 235 643	6,14	11 676 652	3,71	2 441 009	-2,43
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	90 289 801	60,00	208 116 156	66,11	117 826 355	6,11
13,1	Вклады физических лиц	60 755 147	40,37	137 289 156	43,61	76 534 009	3,24
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0,00	455 619	0,14	455 619	0,14
15	Выпущенные долговые обязательства	20 878 853	13,87	21 000 000	6,67	121 147	-7,20
16	Прочие обязательства	2 663 822	1,77	8 954 307	2,84	6 290 485	1,07
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	573 881	0,38	390 087	0,12	-183 794	-0,26
18	Всего обязательств	123 642 000	82,16	273 143 473	86,76	149 501 473	4,60
III Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	4 173 000	2,77	4 173 000	1,33	0	-1,45
20	Собственные акции(доли), выкупленные у акционеров(участников)	0	0,00	0	0,00	0	0,00
21	Эмиссионный доход	226 165	0,15	226 165	0,07	0	-0,08
22	Резервный фонд	28 207	0,02	33 207	0,01	5 000	-0,01
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-47 066	-0,03	26 397	0,01	73 463	0,04
24	Переоценка основных средств	0	0,00	0	0,00	0	0,00
25	Нераспределенная прибыль(непокрытые убытки) прошлых лет	13 370 330	8,88	19 660 121	6,24	6 289 791	-2,64
26	Неиспользованная прибыль(убыток) за отчетный период	9 094 804	6,04	17 571 189	5,58	8 476 385	-0,46
27	Всего источников собственных средств	26 845 440	17,84	41 690 079	13,24	14 844 639	-4,60
28	Всего пассивов	150 487 440	100	314 824 552	100	164 337 112	0
IV Внебалансовые обязательства
29	Безотзывные обязательства кредитной организации	40 539 430	89,79	83 338 564	93,81	42 799 134	4,01
30	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	4 500 000	9,97	5 500 000	6,19	1 000 000	-3,78
31	Условные обязательства некредитного характера	107 713	0,24		0,00	-107 713	-0,24
32	Всего внебанковских обязательств	45 147 143	100	88 838 564	100	43 691 421	0