Отчет по практике в ОАО "ИнвестКапиталБанк"

В целях реализации данного направления, Банк России будет оказывать содействие в применении инновационных технологий, расширении географии и сферы применения платежных услуг.

В целях повышения уровня доверия населения к безналичным платежным услугам, планируются меры, направленные на решение проблем безопасности переводов денежных средств, повышение прозрачности информации об условиях оказания платежных услуг, в том числе о тарифах на платежные услуги, совершенствование защиты прав потребителей банковских услуг, развитие в России института внесудебного урегулирования споров между кредитными организациями и их клиентами.

Направление «Развитие платежных систем и платежной инфраструктуры» предусматривает меры, направленные на надежное и эффективное функционирование НПС[13, с.66].

Развитие платежной системы Банка России, являющейся системно значимой платежной системой для финансовой системы Российской Федерации будет осуществляться согласно Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 года, которая одобрена решением Совета директоров Банка России от 16.07.2010.

Деятельность Банка России и участников платежного рынка по отношению к другим платежным системам будет направлена на повышение эффективности использования платежной инфраструктуры розничных платежных систем и снижение издержек операторов услуг платежной инфраструктуры, в частности путем создания клиринговых центров национального уровня, создания единой национальной инфраструктуры, обеспечивающей обмен платежными и иными финансовыми сообщениями в НПС.

Направление «Повышение консультативной и координирующей роли Банка России в НПС». Одним из ключевых моментов, направленных на повышение прозрачности и согласованности стратегического планирования, является консультативная и координирующая деятельность Банка России в сфере национальной платежной системы.

Выполняя роль консультанта, Банк России совместно с заинтересованными органами государственной власти Российской Федерации, участниками рынка платежных услуг определяет приоритетные направления развития НПС, выявляет правовые проблемы, сдерживающие развитие НПС, участвует в обсуждении проектов нормативных актов Банка России, регулирующих платежные системы.

Роль Банка России в качестве координатора предполагает поддержку инициатив участников рынка платежных услуг, разработку оптимальных механизмов формирования цен на платежные услуги.

По направлению «Развитие национальной и международной интеграции» предусмотрены мер, направленные на повышение конкурентоспособности НПС:

- формирование единого  розничного платежного пространства (далее — ЕРПП) в Российской  Федерации и его последующему  расширению на территории других  стран — членов ЕЭП, ЕврАзЭС  и СНГ;

- разработка и внедрение  национальных стандартов при  оказании платежных услуг и  услуг платежной инфраструктуры, в целях создания технологической  основы для интеграции ЕРПП  на национальном и международном  уровнях;

Банк России будет взаимодействовать с иностранными центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств в целях осуществления надзора и наблюдения за организациями, предоставляющими услуги платежной инфраструктуры на территории Российской Федерации, но зарегистрированными за ее пределами[13, с.67].

Основные факторы риска, связанные ОАО «ИнвестКапиталБанк»

Для эффективного управления рисками в Банке создана система управления риском (риск-менеджмента). Система управления рисками Банка включает стратегию, методологию, процедуры, контроль, актуализацию. Стратегия риск-менеджмента Банка направлена на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью бизнес-направлений деятельности Банка и уровнем принимаемых на себя рисков[8, c.12].

Валютный риск. В процессе своей деятельности Банк стремится не принимать на себя риски, связанные с колебаниями курсов валют. Комитет по управлению активами и пассивами Банка устанавливает жесткие лимиты на открытую валютную позицию, которые ежедневно соблюдаются.

Фондовый риск регулируется с помощью активного управления портфелем ценных бумаг, в том числе через регулярный пересмотр всего портфеля в соответствии с наблюдающимися тенденциями изменения их справедливой стоимости.

Процентный риск контролируется путем анализа активов и пассивов Банка, чувствительных к изменению процентных ставок, на основании которого утверждаются лимиты процентного риска, производится корректировка процентной политики Банка.

Операционный риск. В качестве основных источников операционного риска Банк выделяет риск персонала, технологический риск, процессный риск, внешний риск. В процессе управления операционным риском Банк руководствуется принципами адекватности, актуальности, измеримости и непрерывности. Принципы реализуются в процессе регламентаций действий как по управлению операционным риском, так и по основной деятельности Банка, и находят отражение во внутренних документах Банка, определяющих:

• организационную структуру Банка, разделение и делегирование полномочий, функциональные обязанности руководителей и работников Банка, порядок взаимодействия подразделений, работников и обмен информацией;
• порядок, правила, процедуры совершения банковских операций и сделок, Учетную политику, организацию внутренних процессов;
• правила, порядки и процедуры функционирования систем Банка (технических, информационных и других);
• порядок разработки и предоставления отчетности и иной информации;
• порядок стимулирования работников и другие вопросы.

В 2012 г. Банком был произведен ряд мер, направленных на повышение безопасности банковских систем, обеспечение сохранности активов, а также снижения риска несанкционированных операций и нарушения в работе компьютерных систем Банка[8, c.14].

Риск интернет-банкинга – возможность получения Банком финансовых потерь (убытков) вследствие неадекватных или нестабильных внутренних процессов, несанкционированных действий и/или внешних событий при осуществлении розничных банковских операций посредством всемирной сети Интернет[8, c.15].

Перспективы развития ОАО «ИнвестКапиталБанк»

В предыдущие периоды эффективная политика управления, успешна пошаговая реализация мероприятий направленных на развитие бизнеса показывали стабильную позитивную динамику ключевых финансовых показателей развития Банка.

На 2013-2015 годы Банк планирует отказаться от «экстенсивного» пути развития, сосредоточив свое внимание на совершенствовании внутренних бизнес-процессов, что в дальнейшем позволит достичь основной стратегической цели – вхождение в десятку лидеров на банковском рынке Урало-Приволжского региона.

Для достижения стратегической цели Банк определил основные направления развития:

Переход от «экстенсивной» модели развития к «интенсивной» - повышение доходов за счет оптимизации внутренних бизнес-процессов, концентрация на повышении доходности предоставляемых продуктов и услуг, а не росте объемов бизнеса.

Фокусирование на высокомаржинальных продуктах Банка – непрерывный углубленный анализ рынка, разработка маркетинговой стратегии направленной на внедрение конкурентоспособных и высокодоходных продуктов и услуг.

Максимальная ориентация на клиента и его потребности – повышение эффективности предоставляемых продуктов и услуг, улучшение качества клиентского обслуживания.

Усиление кадровой политики – формирование сплоченного коллектива профессионалов высокого класса, обслуживающих клиентов в соответствии с внутрикорпоративными стандартами.

Управление рисками – совершенствование методов количественной оценки рисков, и методологии стресс - тестирования.

Развитие IT-технологий и инновационных продуктов – выход на качественно уровень автоматизации, совершенствование телекоммуникационной инфраструктуры и комплексов технических средств, направленных на снижение рисков, улучшение качества клиентского обслуживания.

Предполагается поэтапное достижение ряда количественных целевых показателей, в том числе увеличение размера чистых и ликвидных активов, портфеля кредитов и депозитов, увеличение финансового результата[8, c.11].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

 

1. Федеральной Закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российский федерации», глава 2 «организация безналичный расчетов»;
2. Федеральной Закон от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности»;
3. Федеральной Закон «О национальной платежной системе»;
4. Положения ЦБ РФ № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
5. Положения ЦБ РФ от 3.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ», часть 2;
6. Положения ЦБ РФ от 1.04.2003г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическим лицам в РФ»;
7. Устав ОАО «ИнвестКапиталБанк»;
8. Годовой отчет ОАО «ИнвестКапиталБанк» за 2012 год;
9. Аудиторское заключение по бухгалтерской отчетности ОАО «ИнвестКапиталБанк» за 2012 год;
10. Бухгалтерский баланс ОАО «ИнвестКапиталБанк» на 1 января 2013 года;
11. Отчет о прибылях и убытках ОАО «ИнвестКапиталБанк» по состоянию на 1 января 2012г;
12. Отчет о прибылях и убытках ОАО «ИнвестКапиталБанк» по состоянию на 1 января 2013г;
13. Вестник Национального Банка РБ, информационно-аналитическая бюллетень № 3 (324);
14. http://www.investcapitalbank.ru