Отчет по практике в ОАО "ИнвестКапиталБанк"

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Организационно – экономическая характеристика ОАО «ИнвестКапиталБанк»_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 3
2. Анализ состояния расчетного обслуживания в банке_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 8
3. Проблемы и перспективы развития расчетного обслуживания в ОАО «ИнвестКапиталБанк»_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 15
4. Список литературы_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 24
5. Приложения_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Организационно-экономическая характеристика банка

ИнвестКапиталБанк — универсальная кредитная организация, предоставляющая полный спектр услуг для физических и юридических лиц.

ИнвестКапиталБанк был создан в 1993 г. в Уфе, имеет Генеральную лицензию Банка России № 2377. ОАО «ИнвестКапиталБанк» является членом ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан, участник Системы Страхования вкладов в качестве банка-агента. Национальным рейтинговым агентством Банку был присвоен рейтинг кредитоспособности уровня «А» высокая кредитоспособность, второй уровень. По оценкам аналитического центра «Эксперт-Урал» ИнвестКапиталБанк среди самостоятельных башкирских банков занимает первое место по размеру активов (на 01.04.2013г.), а также входит в Топ-30 потребительских и Топ-200 лучших банков России (РБК рейтинг)[14].

Участниками Банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

1. Полное фирменное наименование Банка:

Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал»;

2. Сокращенное фирменное наименование Банка:

ОАО «ИнвестКапиталБанк»;

3. Полное фирменное наименование Банка на английском языке:

Open joint stock company bank «Investment capital»;

4. Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке:

OJSC «InvestCapitalBank»;

5. Место нахождения Банка:

450077, Российская  Федерация, Республика Башкортостан, город Уфа, улица Достоевского, дом 100, корпус 1[7, с. 2].

В 2012 году Банк осуществлял свою деятельность на основании Устава и следующих лицензий:

 

• Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2377 от 27 ноября 2006 года;
• Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 002-10396-100000 от 19 июня 2007 года.

В соответствии с выданными лицензиями банк осуществлял следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте

• привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг в рублях;
• выдачу банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)[8, с. 3].

Кроме перечисленных банковских операций ООО «ИнвестКапиталБанк» вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществлять операции  с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейф для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг и пр.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продаж, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью[7, с. 3].

По данным на 1 января 2013 г. капитал  ИнвестКапиталБанка составляет 1 773 млн. руб.

Органами управления банком являются:

• Общее собрание участников;
• Совет директоров;
• Правление Банка.

ООО «ИнвестКапиталБанк» функционирует на рынке банковских услуг с 1993 г., являясь преемником «Икмекбанка» и Коммерческого банка «Социнвест-Агро». Первоначально Банк создавался для обслуживания агропромышленного комплекса Республики Башкортостан, поэтому назывался «Коммерческий Икмекбанк». В 1999 году банк изменил свое название на Коммерческий банк «Социнвест-Агро».

По итогам 2012 года среди российских банков по размеру портфеля выданных кредитов бизнесу ИнвестКапиталБанк  занимает 36 место, по объему автокредитов –  34 место, по объему ипотечного кредитования – 42 место, опережая прочие региональные банки (РБК Рейтинг). ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) присвоило Банку максимальную оценку «1», тем самым  подтвердив статус максимально надежного поставщика ипотечных закладных.

Клиентская база Банка насчитывает более 10000 корпоративных клиентов, среди которых такие известные предприятия и организации как ОАО «УМПО», ОАО «Стеклонит», ГТРК «Башкортостан», Корпорация «УралТехноСтрой», компания «Уфанет», Центр торговли и развлечений «Мир» (г. Уфа), ОАО «Стерлитамакский нефтехимический завод» (г. Стерлитамак), ОАО «Туймазыстекло» (г. Туймазы), ОАО «АК ОЗНА» (г. Октябрьский) и другие.

Сеть продаж насчитывает более 40 офисов в Уфе и в крупных городах Башкортостана, а так же в Казани, Перми и Тюмени[14].

В настоящее время ООО «ИнвестКапиталБанк» предлагает своим клиентам широкий спектр современных банковских продуктов, предоставляющих предприятиям и организациям новые возможности развития бизнеса.

Банк обеспечивает высокое качество разнообразных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Гибкие тарифы по операциям с наличностью, гибкие ставки начисления процентов на остатки на расчетных счетах удобны и выгодны для клиентов банка. Система расчетов позволяет проводить все виды операций, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Мобильность, индивидуальный подход, выгодные тарифы по банковским продуктам наряду с разветвленной сетью офисов Банка позволяют наиболее полно удовлетворить потребности клиентов.

Пакет услуг для юридических лиц включает в себя расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование, в том числе специальная программа кредитования малого бизнеса, зарплатные проекты, привлечение денежных средств в депозиты, операции с векселями, конверсионные операции и прочее.

Для населения Банк предлагает ряд кредитных программ: кредит на потребительские нужды, автокредит, ипотека, различные виды вкладов, обмен валют, международные банковские карты, систему интернет-банка «Персональный банкир», денежные переводы и другие услуги[14].

Рост в отчетном периоде собственных средств (капитала) на 16,7% (с 1 519 млн. руб. до 1 773 млн. руб.) позволил увеличить активы Банка на 17 391 млн. руб. (на 18,1%). При этом кредитный портфель являющийся основным направлением активных операций, вырос на 21,8%, а его доля в структуре активов увеличилась с 66,6% до 68,7%. Такое увеличение достигнуто как за счет увеличения в течение года объема привлеченных средств на 17,3%, так и за счет уменьшения излишних объемов высоколиквидных активов. Рост на 60% чистых вложений в ценные бумаги обусловлен снижением доли средств, размещенных в кредитных организациях, в пользу роста портфеля ценных, состоящего из высоколиквидных государственных ценных бумаг и корпоративных облигаций, входящих в ломбардный список Банка России.

Итоги 2012 года свидетельствуют о поступательном развитии ОАО «ИнвестКапиталБанк» как универсального финансового института. По итогам работы в 2012 году Банк получил прибыль в размере 262 967 тыс. руб.

Рентабельность собственного капитала (отношение балансовой прибыли к собственным средствам Банка) за 2012 составила 17%. Значение норматива достаточности капитала на 01.01.2013 года составило 11,1% при нормативном минимальном значении 10%[8, с. 5].

Деятельность ООО «ИнвестКапиталБанка» способствует повышению эффективности производства, росту благосостояния и качества жизни населения Республики Башкортостан.

Безупречная репутация и профессионализм в работе, доверие наших клиентов, открытость ко всему новому — залог успешной работы ИнвестКапиталБанка[14].

Глава 2. Анализ состояния расчетного обслуживания в банке «Инвестиционный капитал»

 

Концептуальное реформирование законодательства в платежной сфере в связи с принятием Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» придало новый импульс развитию платежной системы и сферы платежных услуг на территории региона. В 2012 году региональная банковская система, в качестве институциональной основы национальной платежной системы, в полной мере обеспечивала растущие потребности хозяйствующих субъектов и населения в платежных услугах.

Количество учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги , увеличилось по сравнению с началом года на 10% и на 01.01.2013 составило 1466 единиц. Увеличение сети структурных подразделений кредитных организаций в 2012 году привело к улучшению показателя обеспеченности республики банковскими подразделениями (по состоянию на 01.01.2013на 1 миллион жителей республики приходилось 361 учреждение банковской системы против 327 единиц на 01.01.2012).

Количество счетов, открытых в кредитных организациях физическим и юридическим лицам, по состоянию на 01.01.2013 составило 16,6 млн счетов (рост по сравнению с началом года на 9,4%)[13, с.45].

Необходимо отметить, что в 2012 году в условиях роста экономики, повышения доходов и увеличения потребительского спроса населения в сфере розничных платежей сохранился спрос на наличные деньги в качестве средства платежа. В общем объеме поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций объем розничных платежей наличными деньгами составил 41,6%. В структуре розничных платежей наличными деньгами на оплату потребительских товаров приходилось 67,2%, на оплату услуг – 23,2%, на покупку иностранной валюты – 6,0%, на приобретение недвижимости – 3,6%. За 2012 год каждым жителем республики в среднем произведено розничных платежей наличными деньгами в размере 87 тыс. рублей (за2011 год – 74,7 тыс. рублей).

Сохранялись высокие темпы роста поступлений наличных денег через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций, в том числе в целях оплаты товаров и услуг и для зачисления на счета физических лиц. В 2012 году по сравнению с 2011 годом их объем вырос в 1,9 раза. В среднем на одного жителя Республики Башкортостан объем наличных денег, поступивших через банкоматы и платежные терминалы, составил 14,3 тыс. рублей (за 2011 год – 7,6 тыс. рублей).

Наряду с развитием платежной инфраструктуры кредитных организаций в Республике Башкортостан активно развивается инфраструктура платежных агентов и банковских платежных агентов. По итогам 2012 года объем поступлений наличных денег в кредитные организации от банковских платежных агентов и платежных агентов составил 27,1 млрд рублей (3,2% от общего объема прихода наличных денег в кассы кредитных организаций). Ежедневный приход наличных денег от банковских платежных агентов и платежных агентов сложился в объеме 109,4 млн рублей.

В заключение необходимо отметить, что в 2012 году, в условиях модернизации платежной инфраструктуры и совершенствования правового обеспечения, сфера платежных услуг развивалась в направлении расширения ее функциональных возможностей, совершенствования технической инфраструктуры и повышения эффективности проведения платежных операций, что способствовало дальнейшему повышению доступности финансовых услуг для хозяйствующих субъектов и населения[13, с.49].

В 2012 году Банк России продолжал осуществлять курсовую политику в рамках режима управляемого плавающего валютного курса.

Номинальный курс рубля в среднем за декабрь 2012 года по сравнению с декабрем 2011 года по отношению к доллару США повысился на 2,3%, а относительно евро – на 2,9%.