Отчет по практике в ОАО "ИнвестКапиталБанк"

В реальном выражении в декабре 2012 года по сравнению с декабрем 2011 года рубль относительно доллара США укрепился на 7,4%, а относительно евро - на 7,7%.

Реальный эффективный курс рубля в декабре 2012 года по сравнению с декабрем 2011 года повысился на 5,3%.

На конец декабря 2012 года курс доллара США к рублю, устанавливаемый Банком России, составил 30,3727 рублей, понизился на 5,7% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. Курс евро к рублю – 40,2286 рублей, понизился на 3,5% относительно аналогичного показателя 2011 года (табл. 3 и рис. 19).

По валютному долгу Правительства Российской Федерации на 01.01.2013 года было выплачено 4,6 млрд долларов США, в том числе 2,0 млрд долларов США по основному долгу.

По состоянию на 01.01.2013 международные резервы Российской Федерации составили 537,6 млрд долларов США. По сравнению с началом 2012 года они возросли на 39 млрд долларов США.

Для обеспечения внешнеэкономических потребностей республиканской экономики банковский сектор оказывает все необходимые услуги[13, с.39].

В рейтинг крупнейших российских банков по итогам 2012 года, опубликованный Агентством «РБК-рейтинг», Банк «Инвестиционный капитал» вошел со следующими показателями по расчетным операциям:

• привлеченные средства составили 15 917 256 руб. по сравнению с 2011 годом (13 574 102 руб.) выросли на 17,3%;
• в т.ч. вклады физических лиц, которые составили по итогам 2012 года 10 455 687 руб. и выросли по сравнению с прошлым (9 423 015 руб.) на 11,0%;
• депозиты – 14 807,68 млн. руб. (рост на 20,08%).

По данным аналитического центра «Эксперт-Урал» среди крупнейших кредитных организаций, зарегистрированных в Уральском регионе, Банк сохранил свои позиции по итогам 2012 года: 12 место по объему срочных депозитов физических лиц и 16 место по объему привлеченных средств юридических лиц[8, с.5].

Ключевыми направлениями бизнеса по расчетному обслуживанию, оказавшими наибольшее влияние на формирование финансового результата в 2012 году, традиционно были:

• привлечение вкладов населения;
• комиссионные операции[8, с.6].

Ресурсная база. Формирование пассивов за счет привлечения средств юридических лиц, как крупных корпоративных клиентов, так и предприятий малого и среднего бизнеса, сохраняет свое значение[8, с.7].

Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами позволяет сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми.

Основным источником формирования ресурсной базы Банка остаются вклады клиентов – физических лиц. В структуре совокупного объема депозитов физических лиц традиционно преобладают срочные вклады, привлеченные на длительные сроки.

Комиссионные операции

На сегодняшний день Банк предоставляет обширный спектр услуг по комиссионным операциям, основными их которых являются:

• денежные переводы;
• прием платежей;
• валютно-обменные и конверсионные операции;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• аренда кассовых ячеек.

Банк планирует значительно расширить спектр предоставляемых комиссионных услуг, как клиентам юридическим лицам, так и физическим лицам.

Проведение гибкой клиентской политики, активное продвижение востребованных продуктов и услуг, базирующихся на современных банковских технологиях, укрепление положения Банка в регионе и за его пределами позволили в 2012 году в условиях высокой конкуренции в банковском секторе, последовательно развивать клиентскую базу и повышать репутацию Банка, как современного и надежного финансового института[8, с.8].

Главным источником Банка были и остаются вклады физических лиц. В течение 2012 года объем привлеченных средств во вклады населения увеличился и на 01.01.2013 составил 10 456 млн. руб. или 111% к уровню предыдущего года (9 423 млн. руб.). В структуре депозитов физических лиц традиционно преобладали депозиты на длительные сроки, так на 1 января  2013 года их доля от общего объема депозитов физических лиц составила 81,4%.

Рост объемов депозитов физических лиц свидетельствует о доверии населения к Банку. ОАО «ИнвестКапиталБанк» предлагает клиентам широкий спектр депозитных программ с удобной градацией по срокам, возможность хранить сбережения в иностранной валюте, специальные программы для отдельных категорий вкладчиков[8, с.9].

Значительное внимание Банком придается формированию пассивов за счет юридических лиц, как крупных корпоративных клиентов, так и предприятий малого и среднего бизнеса. Объем средств, привлеченных в депозиты юридических лиц, по состоянию на 1 января 2013 года составил  4 660,1 млн. руб., рост на 40,9% против аналогичного показателя на соответствующую дату прошлого года (3 307,3 млн. руб.) [9, с.16].

Также в течение 2012 года Банк осуществлял прием платежей в пользу сторонних получателей за коммунальные услуги, сотовую т городскую связь, интернет, кабельное телевидение и другие услуги, работают системы денежных переводов, в том числе «Contact», «WESTERN UNION», «Migom», «Золотая корона». В офисах Банка предоставлялись услуги обмена валют, аренды сейфовых ячеек[8, с.9].

В 2012 году Банк продолжи сотрудничество с Пенсионным фондом Российский Федерации, с которым в декабре 2009 года было подписано соглашение о перечислении и выплате государственных пенсий через счета, открытые в ОАО «ИнвестКапиталБанк», что позволяет Банку предлагать пенсионерам специальные, более выгодные условия обслуживания.

Продолжено взаимодействие с Федераций Профсоюзов РБ, в рамках которого члены профсоюзов могут пользоваться услугами Банка на льготных условиях: депозиты на более выгодных условиях, специальный курс обмена валют.

В рамках оглашения с Министерством труда о социальной защиты населения Республики Башкортостан через счета, открытые в ОАО «ИнвестКапиталБанк» производятся перечисление и выплата гражданам социальных пособий.

На сегодняшний день Банк является единственным самостоятельным банком Башкортостана, включенным в реестр банков-агентов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), через которые АСВ может осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди тех банков, в которых наступил страховой случай. Всего по России данную аккредитацию имеют 62 банка из 1073 кредитных организаций, действующих на территории РФ[8, с.10].

В таблице ниже описаны долговые обязательства Банка «Инвестиционный Капитал» перед своими клиентам за 2011 и 2012 года       [9, с.17].

(тыс. руб.)

№	Виды обязательств	Объем обязательств на 01.01.2013 г.	Объем обязательств на 01.01.2012 г.
1	Средства кредитных организаций	481 872	250 175
2	Средства клиентов, не являющихся КО	15 254 051	12 870 926
3	в т.ч. вклады физических лиц	10 455 687	9 423 015

 

Глава 3. Проблемы и перспективы обслуживания расчетного обслуживания

 

Cохраняются недостатки и проблемы в деятельности кредитных организаций, связанные с ограниченностью собственных средств (капитала), управлением рисками, качеством предоставляемых банковских услуг. Эти проблемы находятся в фокусе внимания регулятора и являются предметом постоянного контроля со стороны Национального банка Республики Башкортостан. Также Национальный банк Республики Башкортостан удовлетворен достигнутым уровнем взаимодействия кредитных организаций с правоохранительных и контролирующих органов в части противодействия сомнительным операциям и при расследовании фактов мошенничества в банковской сфере[13, с.13].

Несмотря на позитивную тенденцию роста розничных платежей с использованием платежных карт, в республике продолжает сохраняться характерная для российского рынка банковских услуг диспропорция в использовании банковских платежных карт и их инфраструктуры. Соотношение объема безналичных операций и операций по выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт составляет 11,3% и 88,7%, соответственно, и существенно отстает от среднеевропейского уровня[13, с.48].

Перспективы

Задача по дальнейшему развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей продолжает оставаться приоритетной для банковского сектора республики. В настоящее время банковское сообщество, наряду с экстенсивным развитием карточной инфраструктуры, выбирает путь интенсивного развития карточного бизнеса. Для многих кредитных организаций приоритетным направлением становится стимулирование своих клиентов к использованию платежных карт в безналичных расчетах за товары и услуги (создание систем бонусов и скидок, реализация программ лояльности в сфере расчетов банковскими картами).

В Государственную программу по развитию торговой отрасли Республики Башкортостан до 2014 года включены совместные мероприятия банковского сектора, торговых предприятий, администраций муниципальных районов (городских округов) по расширению использования в торгово-сервисных предприятиях POS-терминалов, принимающих к оплате банковские карты и созданию в крупных (средних) торгово-сервисных предприятиях постоянно действующих систем скидок (бонусов).

Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 26 октября 2012 года №388 утверждена Концепция создания Единой республиканской дисконтно-бонусной системы (ЕРДБС), разработанная ОАО «Башкирский регистр социальных карт» совместно с рядом банков, Государственным комитетом Республики Башкортостан по торговле и защите прав потребителей, Башкирской Торговой Ассоциацией, которую предстоит реализовать в 2013 году.

Продолжается работа по реализации на территории республики проекта «Социальная карта Башкортостана» (СКБ). Одной из задач, на решение которой направлен проект, является повышение доступности розничных платежных услуг для населения. Технические и организационные решения «Социальной карты Башкортостана» были использованы при разработке проекта Правительства Российской Федерации – «Универсальная электронная карта», который будет внедряться на всей территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2010 №210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»[13, с.48].

Решением Совета директоров Банка России от 15.03.2013 одобрена Стратегия развития национальной платежной системы (НПС).

Стратегия развития национальной платежной системы является основным программным документом Банка России, направленным на обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

С учетом анализа текущего состояния НПС и факторов, оказывающих влияние на ее развитие, Банк России определил пять направлений развития национальной платежной системы:

- совершенствование регулирования  и правоприменения в НПС;

- развитие платежных услуг;

- развитие платежных систем  и платежной инфраструктуры;

- повышение консультативной  и координирующей роли Банка  России в НПС;

- развитие национальной  и международной интеграции.

Формирование задач в рамках каждого из указанных направлений и их реализация будут осуществляться при следовании Банком России следующих принципов:

- позиционирование банковской  системы Российской Федерации  в качестве институциональной  основы рынка платежных услуг;

- соразмерность регулирования, надзора и наблюдения в НПС  рискам, присущим деятельности субъектов  НПС и связанным с нарушением  бесперебойности функционирования  платежных систем, ухудшением качества, снижением безопасности оказания  платежных услуг, легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным  путем, и финансированием терроризма;

- открытость процесса  развития НПС на основе взаимодействия  Банка России, заинтересованных  органов государственной власти  Российской Федерации, профессиональных  объединений участников рынка  платежных услуг;

- применение в НПС национальных  стандартов, разработанных с учетом  международных стандартов;

- поддержка добросовестной  конкуренции на рынке платежных  услуг.

По направлению «Совершенствование регулирования и правоприменения в НПС» Банком России предусмотрены меры, направленные на совершенствование правовой основы НПС с учетом национальных и международных стандартов, принципов и требований при оказании платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, совершенствование методологической и нормативной базы надзора и наблюдения в НПС, обеспечивающей стабильное функционирование и развитие НПС.

Меры, заложенные Банком России по направлению «Развитие платежных услуг», сконцентрированы на повышении доступности розничных платежных инструментов и услуг для населения и хозяйствующих субъектов, повышение доверия россиян к платежным услугам, предоставление комфортного сервиса перевода денежных средств в любой точке и любой форме, повышении уровня финансовой грамотности населения - потребителей платежных услуг.