Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Основными стратегическими  целями Банка являются:

• Обеспечение всеобъемлющей  кредитно-финансовой поддержки реализации предусмотренных Госпрограммой  мер по развитию сельского хозяйства  и сельских территорий, включая кредитование и предоставление банковских услуг  сельскохозяйственным товаропроизводителям и прочим предприятиям и организациям, относящимся к сфере АПК, организациям сельскохозяйственного машиностроения, лесного хозяйства и рыболовства.

• Активная работа с предприятиями, относящимися к малым формам хозяйствования, в том числе крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, сельскохозяйственными потребительскими кооперативами, а также с гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство.

• Оказание кредитной  поддержки развитию снабженческо-сбытовой деятельности, включая строительство  и модернизацию сельскохозяйственных и кооперативных рынков, а также строительству и реконструкции перерабатывающих производств на базе кооперативов.

• Экономическая и  организационная поддержка проектов в сфере услуг, переработки, перевозки  и реализации сельскохозяйственной продукции, энергосбережения, туризма и несельскохозяйственных видов занятости населения.

• Обеспечение широкого спектра банковских услуг сельскому  населению, в том числе ипотечное кредитование на селе и предоставление потребительских кредитов на различные цели (получение образования и т.д.).

Таким образом, Банк ориентирован на работу как с корпоративными клиентами,так  и с розницей и будет предлагать продукты, разработанные исходя из потребностей клиентов: долгосрочное и краткосрочное кредитование, проектное  финансирование, торговое финансирование, факторинг, банковские гарантии, а также широкий спектр услуг физическим лицам – жителям сельской местности.

Итогом реализации стратегии  развития станет превращение Банка  в современный, технологичный, клиентоориентированный, эффективный финансовый институт, занимающий лидирующие позиции на рынке сельхозкредитования, предоставляющий широкий спектр услуг сельхозтоваропроизводителям, иным организациям АПК и связанных с ним отраслей, а также жителям села.

 

1.3.  Другие направления деятельности ОАО «Россельхозбанк». Управление рисками и контроль

 Количество платежей, проведенных Банком по операциям  клиентов и собственным операциям  в валюте Российской Федерации  через расчетную систему Банка  России, за 2011 год в сравнении  с 2010 годомвыросло на 14,8%. Рост международных расчетов Банка по операциям клиентов и собственным операциям по системе SWIFT составил за 2011 год в сравнении с 2010 годом 50,5%.

В числе реализованных  мер по развитию корреспондентских  отношений за отчетный год было осуществлено следующее:

• открыто 12 корреспондентских  счетов лоро, их количество выросло  до 50;

• открыто 3 корреспондентских  счета ностро, общее количество счетов, открытых головным офисом Банка, выросло  до 67;

• для осуществления  расчетов по операциям с еврооблигациями открыт мультивалютный счет в иностранном банке;

• заключено 22 межбанковских  договора для работы на межбанковском  и валютном рынках, в настоящее  время их количество составляет 192 шт.;

• осуществляется модернизация расчетного центра и оптимизация прохождения платежей с использованием расчетной системы ОАО «Россельхозбанк»;

• внедряется проект по кассовому обслуживанию в региональных филиалах Банка банков-респондентов, открывших счет лоро в головном офисе  ОАО «Россельхозбанк».

На 1 января 2012 года кассовое обслуживание клиентов Банка осуществляют 78 региональных филиалов и 1513 внутренних структурных подразделений.

Обороты наличных денежных средств, принятых и выданных из касс Банка в рублевом эквиваленте, за отчетный период составили 2360,6 млрд руб. и возросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 25,8%.

Обороты наличной иностранной  валюты по операциям с физическими  лицами составили 1348,8 млн долл. США  и 504,9 млн евро. Переводы денежных средств  в системе Western Union составили 117,5 млн долл. США и 4284,3 млн руб. По сравнению с показателями аналогичного периода прошлого года произошло увеличение оборотов по переводам как в долларах США (на 15,4%), так и в российских рублях (на 14,5%).

За отчетный период существенно увеличились обороты наличной иностранной валюты по банкнотным сделкам, проводимым с банками-контрагентами. По головному офису Банка прирост за 2011 год составил 84,3 % в долларах США и 58,2% в евро (107,6 млн долл. США и 50,0 млн евро). По региональным филиалам прирост за 2011 год составил 102,2% в долларах США и 10,6% в евро (64,5 млн долл. США и 23,0 млн евро).

На 1 января 2012 года в системе  ОАО «Россельхозбанк» услуги по сдаче  в аренду индивидуальных сейфовых ячеек  предоставляют головной офис и 42 региональных филиала в 60 хранилищах ценностей. В стадии оборудования находятся еще 5 хранилищ ценностей клиентов.

С целью автоматизации  кассовых операций в 2011 году по системе  Банка осуществлено внедрение модуля «Выносная операционная касса» ИБС  «БИСквит», что существенно сократило время обслуживания клиентов кассовым работником и минимизировало операционные риски.

В 2011 году ОАО «Россельхозбанк» продолжил активное сотрудничество с международными платежными системами VISA и MasterCard, что позволило увеличить объемы операций более чем на 100%, а их количество – более чем на 75% по сравнению с 2010 годом. Внедрение новых и современных сервисов для владельцев платежных карт способствовало увеличению клиентской базы. Банк успешно провел сертификацию и подтвердил высокие стандарты качества и безопасности предоставляемых услуг.

В настоящее время  ОАО «Россельхозбанк» является одним  из значимых участников финансового  и платежного рынков и в ближайшее  время станет одним из ведущих  игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации.

Количество действующих  платежных карт Банка за 2011 год  увеличилось на 698 тыс. шт., общая  эмиссия составила 1 776 тыс. карт, в  том числе прирост зарплатных карт составил 212 тыс. шт., общая эмиссия  зарплатных карт составила 737 тыс. шт. Рост эмиссии карт составил 65% по сравнению с 2010 годом.

Комиссионные доходы от бизнеса платежных карт возросли за 2011 год с 330 млн до 630 млн руб.

В 2011 году продолжился  интенсивный рост эквайрингового бизнеса  Банка. Количество торгово-сервисных предприятий, обслуживающихся в Банке по торговому эквайрингу, на 1 января 2012 года составило 2 735 шт. (на 1 января 2011 года – 1 645 шт.), оборот по эквайрингу за 2011 год составил около 5 млрд руб. (за 2010 год – 800 млн руб.).

Комиссионный доход от эквайринга за 2011 год возрос с 4,8 млн до 21,7 млн руб.

Банкоматная сеть выросла  за 2011 год на 276 устройств (+11%) и по состоянию на 1 января 2012 года составила 2 694 банкомата, в том числе 575 шт. с  функцией приема наличных денежных средств.

Объем выданных наличных денежных средств в банкоматной  сети Банка составил 103,2 млрд руб., прирост  по сравнению 2010 годом составил 46,8 млрд руб., или 83%. Объем принятых наличных денежных средств в банкоматной  сети Банка составил 4,1 млрд руб., прирост по сравнению 2010 годом – 2,5 млрд руб., или 156%.

Доходы от работы банкоматной  сети составили 181,7 млн руб., прирост  по сравнению с 2010 годом составил 62,9 млн руб., или 53%.

В 2011 году объем сделок внешнеторгового финансирования Банка  составил 262,5 млн долл. США.

В отчетном периоде был  заключен ряд индивидуальных кредитных  соглашений, посредством которых  были профинансированы поставки минеральных  удобрений на 132,6 млн долл. США. Банком было открыто 122 импортных аккредитива  на сумму 238,8 млн долл. США, авизовано 35 экспортных аккредитивов на сумму 226,1 млн долл. США, выпущено иностранными банками в пользу клиентов Банка и авизовано 102 гарантии на сумму 134 млн долл. США.

В 2011 году реализовано 26 сделок связанного кредитования на 38,3 млн евро, 98,8 млн долл. США и 5,3 млрд руб.

На 1 января 2012 года региональная сеть Банка представлена 78 филиалами  и 1 596 точками продаж. Подразделениями  Банка обслуживаются 1 478 районов  страны, охватывая 79% ее территории. Кроме  того, в районах, не охваченных точками продаж, работают уполномоченные представители Банка. По состоянию на конец 2011 года в районах и городах регионального подчинения работали 85 уполномоченных представителей.

В 2011 году в соответствии с утвержденной Программой развития региональной сети ОАО «Россельхозбанк» были реализованы мероприятия по повышению управляемости региональной сети, снижению рисков Банка и повышению эффективности присутствия в регионах.

По состоянию на 1 января 2012 года представительства Банка  работают в четырех странах ближнего зарубежья: в Беларуси, Таджикистане, Казахстане и Азербайджане.

Осуществляет отбор  кредитных проектов в зависимости  от целей кредитования, реальных источников погашения кредита, финансового  положения заемщика, кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, учета всех взаимоотношений с Банком и взаимосвязанными лицами, наличия достаточного обеспечения, уровня платы за кредит.

Оценка кредитного риска производится Банком на постоянной основе на основании профессионального суждения, основанного на результатах комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его кредитоспособности, определенной на основе системы финансовых коэффициентов, анализа денежных потоков, менеджмента, сбора информации из внешних источников, изучения кредитной истории, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации о любых рисках заемщика.

Банк управляет  риском концентрации портфеля путем  лимитирования кредитных операций по регионам, видам ссуд, а также отдельным заемщикам. Максимальный размер концентрации портфеля в одном региональном филиале Банка определен на уровне 15% от совокупного ссудного портфеля Банка. Наибольший портфель имеет Краснодарский региональный филиал, доля которого в кредитном портфеле Банка на 1 января 2012 года составила 8,4%.

Показатель максимального  размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) на 1 января 2012 года составил 18,4%.

При осуществлении  программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу, а также смежным с АПК отраслям экономики (на 1 января 2012 года в структуре кредитного портфеля доля предприятий АПК составила 75,9%).

При этом риски  отраслевой концентрации кредитного портфеля регулируются:

• кредитованием  всего цикла оборота сельскохозяйственной продукции (производства, хранения, переработки и реализации конечному потребителю);

• разной специализацией заемщиков в разных регионах;

• типичным для  производителей сельскохозяйственной продукции сочетанием в одном хозяйстве нескольких видов производств;

• диверсификацией вложений в высокоэффективные и надежные проекты других сфер экономики;

• объемом риска  на одного заемщика.

В целях минимизации  рисков Банком применяются различные  способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в формах залога имущества, имущественных прав (с утверждением перечня предметов залога, подлежащих обязательному страхованию в надежных страховых компаниях).

Мониторинг кредитного риска организован в соответствии с внутренними документами Банка на разных уровнях: при сопровождении кредитного проекта на уровне регионального филиала и дополнительного офиса, а также на уровне головного офиса Банка.

Банк управляет  риском потери ликвидности путем  оценки и анализа платежной позиции Банка, установления и контроля структурных лимитов, анализа фактических значений и динамики показателей ликвидности (как внешних, установленных Банком России, так и внутренних, рассчитываемых самим Банком) и размеров принимаемых

Банком рисков при привлечении и размещении денежных средств,а также путем  анализа разрывов в сроках погашения требований и обязательств Банка. Для целей контроля уровня риска потери ликвидности Ресурсным комитетом Банка определены оценочные показатели (коэффициенты) ликвидности, ограничивающие уровень принимаемого Банком риска. Для полной и объективной оценки позиции Банка в части срочной ликвидности учитывается влияние реструктуризации ссуд на разрывы ликвидности.

К 1 января 2012 года избыток ликвидности на временном  интервале до 1 года составил 42,6 млрд руб., с учетом внебалансовых требований и обязательств дефицит ликвидности составил 16,7 млрд руб., что находится в допустимых пределах. Для поддержания ликвидности на приемлемом уровне в 2011 году Банк:

• разместил  еврооблигации в рублях и рублевые облигации, привлек новый субординированный заем;

• увеличил вложения в ликвидные ценные бумаги;

• обеспечил  существенный прирост клиентских пассивов.

Состояние временной  структурной ликвидности Банка  в течение 2011 года определялось наращиванием объема краткосрочной депозитной базы при увеличении долгосрочной части кредитного портфеля (в том числе за счет реструктуризации), а также наращиванием вложений в ценные бумаги (торговый портфель). По состоянию на 1 января 2012 года распределение активов/пассивов Банка по временным интервалам характеризуется наличием максимального избытка ликвидности на интервале от 2 до 5 лет при дефиците среднесрочной ликвидности (от 61 до 90 дней).

В целях мониторинга  рыночных рисков, связанных с неопределенностью рыночной конъюнктуры (фондовые, валютные и процентные риски), производится их ежедневная количественная оценка на основе методологии VAR-анализа (статистической оценки максимальных потерь за данный период времени при заданном уровневероятности). Наряду с показателем VAR рассчитывается показатель ES (Expected Shortfall), который представляет собой выраженную в денежных единицах величину ожидаемых потерь в случае превышения VAR.

Управление фондовым и процентным риском по торговому  портфелю Банка осуществляется как в агрегированном виде, так и в разрезе отдельных видов ценных бумаг с использованием таких инструментов, как лимиты на эмитентов, ограничения на вложения в отдельные портфели ценных бумаг, а также лимиты предельных потерь по типам рыночных позиций.

На 1 января 2012 года потенциальные потери по совокупному портфелю ценных бумаг, оцененные VAR-методом, в течение 1 дня с вероятностью 95% не превысят 385,5 млн руб. (0,45% портфеля), с вероятностью 5% могут составить 669,8 млн руб. (0,78%). В соотношении к капиталу Банка рыночный риск портфеля ценных бумаг незначителен.