Отчет по практике в банке "Хоум Кредит"

Таблица 22

Структура кредитного портфеля Банка

 

Наименование кредитов	2007год		2008 год
	млрд.руб.	%	млрд.руб.	%
Товарные кредиты	20,6	23,5	25,7	24,6
Автокредиты	10,2	11,6	11,3	10,8
Ипотечные кредиты	45,8	52,2	43,2	41,3
Кредиты наличными	3,0	3,4	6,1	5,8
Карточные кредиты	8,2	9,3	18,3	17,5
Итого	87,8	100	104,6	100

 

Как видно  из таблицы, увеличились товарные кредиты  на 24,7% (25,7/20,6*100-100%) – одно из главных  звеньев формирования прибыли банка; автокредиты на 10,7% (11,3/10,2*100-100%) –  относительно новое веяние в кредитовании банка, развитое пока только в более  крупных городах; кредиты наличными  денежными средствами на 103% (6,1/3*100-100%) – самое главное новшество  в деятельности Банка; карточные  кредиты на 120% (18,3/8,2*100-100%) – активно  развивающийся рынок в России. Уменьшилось только ипотечное кредитование на 5,5% (43,/45,8*100-100%) по решению самого Правления Банка.

 

6. Рекомендации  по совершенствованию деятельности  банка на рынке потребительского  кредитования.

 

Мероприятия для улучшения финансовой деятельности можно разделить на следующие  группы:

- расширять  и постоянно совершенствовать  спектр предлагаемых клиентам  продуктов и услуг, которые  бы отвечали рыночным тенденциям, например, увеличить беспроцентный  период по карточным кредитам  до двух месяцев вместо одного;

- расширять  и диверсифицировать каналы дистрибуции  кредитных продуктов, посредством  открытия новых представительств  и кредитно-кассовых офисов в  регионах страны, поддержания долгосрочных  отношений с магазинами-партнерами, поиск новых партнеров и открытие  кредитных точек, а также за  счет расширения сотрудничества  с ФГУП Почта России;

- модифицировать  и совершенствовать методы работы  с просроченной задолженностью  для повышения качества кредитного  портфеля, например, обмен базами  клиентов из «черного списка»  с другими банками;

- развивать  маркетинговую деятельность, повышать  узнаваемость и доступность бренда  Банка для различных целевых  аудиторий на всех сегментах  рынка, на которых представлен  Банк, например, реклама на радио  и телевидение;

- постоянно  совершенствовать эффективность  функционирования и управления, например, получение ежедневных  отчетов в виде СМС от кредитных  экспертов о размере выданных  кредитов;

- повышать  инвестиционную привлекательность  компании, например, эмиссия облигаций  с дисконтом более высоким,  чем у конкурентов;

- привлекать  к работе высокопрофессиональных  специалистов для успешной реализации  стратегии Банка, например, экспертов  фондовой биржи для успешной  реализации эмиссии облигаций.

Рассмотрим  подробнее инвестиционный проект по увеличению количества кредитных точек  на 34% за 1 год для достижения доли российского рынка потребительского кредитования 40%.

Цель инвестиционного  проекта: Открытие новых кредитных  точек в перспективных регионах России в количестве 10946 шт. за 1 год (в среднем каждый год открывается 8000 кредитных точек; каждая из них  в среднем приносит ежегодный  доход 524 000 руб. ).

Задачи:

1- Увеличение  кредитных точек за 1 квартал 2009 на 8,5%=34/4 (2737 шт.=10946/4)

2- Увеличение  кредитных точек за 2 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)

3- Увеличение  кредитных точек за 3 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)

4- Увеличение  кредитных точек за 4 квартал 2009 на 8,5% (2736шт.)

Результат: Увеличение доходов банка на 32%, прибыли  на 33% и доли рынка товарного потребительского кредитования до 40%

Этапы проекта:

1. Этап сбора  информации и прогнозирования  объемов реализации.

Аналитические данные, полученные из ежегодных отчетов  Банка, для составления проекта  представлены в следующей таблице:

Таблица 23

Показатели  кредитных точек, доходов, прибыли  и доли рынка за 3 года (по данным отчета о прибылях и убытках за 2007 и 2008 гг.)

 

Наименование показателя	Значение показателя
	за 2007 год	за 2008 год	за 2009 год (план)
Количество кредитных  точек	25163 шт.	32954 шт.	43900 шт.
Доходы банка по товарному  кредитованию	12,2 млрд.руб.	17,3 млрд.руб.	23 млрд.руб.
Налоги (включая налог  на прибыль)	2,7 млрд. руб.	2,1 млрд. руб.	2,8 млрд. руб.
Чистая прибыль по товарному  кредитованию	2,3 млрд. руб.	1,8 млрд. руб.	2,4 млрд. руб.
Доля рынка товарного  кредитования	21%	30%	40%

 

Вывод: Количество кредитных точек увеличилось  за 2008 год на 7791 шт. (32954-25163) или 31% (32954/25163*100%-100%), при этом доходы банка возросли на 5,1 млрд. руб. (17,3-12,2) или на 40% (17,3/12,2*100%-100%), налоги уменьшились на 0,6 млрд. руб. (2,1-2,7) или на 22% (2,1/2,7*100-100%) а доля рынка  – на 9% (30-21). Но в связи с увеличением  процентных выплат по привлеченному  финансированию прибыль снизилась  на 0,5 млрд. руб. (1,8-2,3) или на 22% (1,8/2,3*100-100%)

Планируется за 2009 год выполнить план инвестиционного  проекта, то есть увеличить число  кредитных точек на 10946 шт. (43900-32954), доходы банка на 5,7 млрд. руб. (23-17,3), чистой прибыли на 0,6 млрд. руб. (2,4-1,8) и доли рынка на 10% (40-30).

2. Этап прогнозирования  объемов работ и прибыли.

Таблица 24

Показатели  потребительского кредитования, осуществляемого  в магазинах-партнерах на 2009 год.

 

Наименование показателя	Единица измерения	2009 год
Кредитные точки 1 квартал 2009 2 квартал 2009 3 квартал 2009 4 квартал 2009 итог	шт.	10975 10975 10975 10975 43900
Доход от потребительского кредитования 1 квартал 2009 2 квартал 2009 3 квартал 2009 4 квартал 2009 итог	млрд. руб.	5,75 5,75 5,75 5,75 23
Прибыль 1 квартал 2009 2 квартал 2009 3 квартал 2009 4 квартал 2009 итог	млрд. руб.	0,6 0,6 0,6 0,6 2,4

 

3. Этап определения  требуемого размера инвестиций.

 

Таблица 25

Планируемые показатели затрат инвестиционного  проекта

 

Наименование показателя	Единица измерения	Стоимостное значение	Комментарии
Затраты на открытие 1 кредитной  точки (включая - Оборудование -Оплата труда - Канцелярские принадлежности - Маркетинг кредитной  точки (реклама) - Представительские расходы  – заключение договоров, транспортные, организационные расходы)	руб.	70000   45000 5000 1000   10000   9000	Единовременные затраты - по данным справок бухгалтерского отдела развития
Общие затрата за год на открытие 10946 точек 1 квартал 2009 2 квартал 2009 3 квартал 2009 4 квартал 2009 итог	млрд. руб.	0,192 0,192 0,192 0,192 0,768	Единовременные затраты  – расчет осуществляется путем умножения  затрат на 1 точку и количества точек

 

4. Этап оценки  доступности требуемых источников  финансирования.

Затраты в  объеме 0,768 млрд. руб. планируется взять  из резервного фонда развития инвесторов Банка, не затрагивающего интересы клиентов банка (который на 01.10.2008 по обновленным  данным из учредительных документов банка составлял 21,3 млрд. руб.)

Планируется сохранить такой темп доходов  в течении периода, пока не окупятся инвестиционные вложения, не восстановятся  средства в резервном фонде из нераспределенной прибыли (составляет 75% чистой прибыли – по плану 1,8 млрд.руб.) и заморозить открытие новых кредитных  точек (только замена неэффективных  точек эффективными)

5. Этап оценки  капиталовложений

Для оценки капиталовложений произведем расчет срока  окупаемости

срок окупаемости = затраты/прибыль

срок окупаемости = 0,768/1,8=0,43 года=5,16 месяцев

За 5,16 месяцев  инвесторы банка смогут вернуть  затраченные средства, если не снизят плановый темп получения доходов  и прибыли.

Заключение

 

В нашей  работе мы рассмотрели деятельность Банка, по данным финансовой отчетности и мнениям экспертов, она признана стабильной по всем параметрам. Банка  занимает одну из ведущих мест на рынке  потребительского кредитования. Главная  цель банка – расширение географических просторов своей кредитной деятельности и увеличение доходных показателей. Поэтому был предложен ряд  мероприятий по эффективному развитию потребительского кредитования. Более  конкретно рассмотрен инвестиционный проект по увеличению кредитных точек  по России с целью увеличения доходов, прибыли и доли рынка. Мы представили  все фактические и плановые показатели в таблицах для более удобного представления. Распределили затраты  и доходы по кварталам года. И  получили срок окупаемости 5,16 месяцев.

Приложение 1