Функции и задачи банковского менеджмента

Содержание

 

1. Теоретическая часть	3
1.1. Функции и задачи банковского менеджмента	3
2. Практическая часть	11
2.1. Утверждения	11
2.2. Задача 0	27
Список использованной литературы	28

 

 

1. Теоретическая  часть 

 

1.1. Функции и задачи банковского менеджмента

 

Эффективность деятельности кредитных организаций  во многом определяется состоянием банковского  менеджмента.

Банковский  менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных  форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели.

В сфере  банковской деятельности в качестве субъекта управления выступают органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных  организациях являются денежные ресурсы  банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры  банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

Разделение  банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено  структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского  менеджмента. Поэтому его можно  рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и направленную, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Банк - это  организация, которая осуществляет управление капиталом: собственным  и заемным. При этом капитал рассматривается  с позиции самовозрастающей стоимости  или с позиции его приращения. Но понятие "капитал" можно рассматривать  и с позиции чего-либо основополагающего  в развитии социально-экономических  процессов. Это определение капитала представляет собой отношения между  людьми, определяющие успех их общей  деятельности в социально-экономических  процессах. Поэтому управление человеческим капиталом - это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, понимание роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это может быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет в рамках своей миссии или философии существования в обществе. Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

Вышесказанное предопределяет структуру основных задач банковского менеджмента  с учетом их содержания:

I. Банковская политика

1) Постановка  главных задач, выделение основной  цели существования банка;

2) Разработка  комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных  целей существования банка;

3) Разработка  методологии управления деятельностью  банка;

4) Разработка  организационной структуры банка  в соответствии с выбранной  политикой развития банка;

5) Стратегия  управления персоналом банка:

а) в области  организации работы персонала;

6) в области  мотивации персонала;

в) в области  определения эффективности работы персонала;

г) в области  стимулирования инновационного потенциала персонала;

д) в области  продвижения персонала.

II. Банковский маркетинг

1) Установление  существующих и потенциальных  рынков банковских услуг;

2) Выбор  конкретных рынков и выявление  потребностей банковской клиентуры;

3) Установление  долго- и краткосрочных целей  для развития существующих и  создания новых видов банковских услуг;

4) Внедрение  новых видов услуг в практику  и контроль банка за реализацией  программ внедрения.

III. Создание банковских продуктов

1) Разработка  методов изменения состояния,  свойств, формы денежных средств  в процессе деятельности банка  для удовлетворения потребностей  существующих и потенциальных  клиентов банка;

2) Внедрение  новых банковских технологий  обслуживания клиентов.

IV. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг

1) Укрепление  позиций на освоенных сегментах  рынка банковских услуг (кредитных,  операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица);

2) Завоевание  новых рынков банковских услуг;

3) Повышение  конкурентоспособности, расширение  ресурсной базы банка, создание  дополнительных доходоприносящих денежных потоков;

4) Получение  прибыли.

V. Экономика и финансы

1) Приращение  капитала;

2) Управление  прибылью и ликвидностью;

3) Максимизация  управленческого вознаграждения;

4) Обеспечение  стабильности развития банка;

5) Обоснование  финансовых решений;

б) Управление издержками банка.

VI. Информационно-аналитическое обеспечение

1) Создание  информационно-аналитической системы  планирования и реализации финансовых  операций.

VII. Администрирование

1) Приведение  организационной структуры банка,  классификации и квалификации  персонала в соответствие с  выбранной стратегией развития  банка.

Особенности банковской деятельности (финансовое посредничество, связанное с организацией расчетов и размещением привлеченных денежных средств юридических и  физических лиц; высокая степень  кредитного, процентного, валютного  и других рисков; конфиденциальность информации об операциях по банковским счетам клиентов и партнеров; необходимость  обеспечения безопасности банка и его персонала; обязательность государственного регулирования банковской деятельности и др.) дают основание рассматривать банковский менеджмент в качестве обособленной системы управления.

Цель  банковского менеджмента - организационное  обеспечение получения прибыли  от предпринимательской деятельности банка. Банковский менеджмент в современной  России находится в стадии становления  и развития. Основными направлениями  этого процесса по мнению специалистов следует считать:

• совершенствование  банковского менеджмента;

• развитие стратегического направления;

• развитие банковского маркетинга;

• развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;

• хеджирование банковских рисков.

Актуальными вопросами развития банковского  менеджмента являются также дальнейшая автоматизация банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала  банка и др.

Одной из составных частей банковского менеджмента  является финансовый менеджмент банка.

Финансовый  менеджмент - это вид профессиональной деятельности по формированию управляющих  воздействий на организационно-хозяйственную  систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в  целях реализации стратегии и  тактики финансового обеспечения  коммерческой деятельности, позволяющих  управлять денежными потоками и  находить оптимальные финансовые решения, - выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента  банка, банковского и клиентского  менеджмента.

Содержанием финансового менеджмента банка  является разработка и реализация экономической  политики кредитной организации, управление ее капиталом, активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими  рисками, направленными на выполнении функций банка и достижение им цели своей деятельности - извлечение прибыли.

Посредством финансового менеджмента руководство  коммерческого банка решает следующие  задачи:

• формирование собственных и привлеченных (заемных) денежных ресурсов, необходимых для  осуществления банковской деятельности;

• рациональное размещение денежных ресурсов в целях  получения прибыли;

• максимизация доходов и минимизация расходов, связанных с деятельностью банка;

• регулирование  проходящих через банк (включая его  филиалы и отделения) денежных потоков;

• соблюдение обязательных экономических нормативов, устанавливаемых коммерческим банкам Центральным банком РФ;

• минимизация  банковских рисков;

• обеспечение  ликвидности банка;

• другие задачи по оптимизации экономических  результатов деятельности банка.

Основными инструментами финансового менеджмента, как подсистемы управления коммерческой деятельностью банка, являются планирование, мониторинг, экономический анализ, прогнозирование, учет и контроль.

Финансовый  менеджмент в коммерческом банке  чаще всего рассматривают с позиции "банк - клиент". В этом случае финансовый менеджмент клиента с позиции  банка определяют как:

- изучение  особенностей деятельности клиента  - рынок, его сегмент, связи  с поставщиками и покупателями;

- оборачиваемость  средств, изменение сумм свободных  остатков на счетах, колебания  объемов дебиторской и кредиторской  задолженностей, возможностей высвобождения  денежных средств для инвестирования;

- изучение  качества менеджмента и степени  готовности предприятия принимать  и использовать предлагаемые  банковские продукты;

- оценка  потребностей клиента в инвестициях  и изучение конкретных проектов  хозяйственной деятельности клиента  с позиции возможного участия  банка в их финансировании;

- оптимизация  финансовых потоков клиента как  метод управления сбалансированной  ликвидностью банка и диверсификацией  вложений банка путем использования  различных финансовых инструментов  рынка и собственных банковских  финансовых технологий, отвечающих  потребностям банка и клиента.

С помощью  этих и других инструментов руководство  банка, как субъект управления, формирует  и реализует экономическую политику в области банковской деятельности, обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов и других требований, устанавливаемых Центральным  банком РФ, принимает меры по поддержанию  и повышению конкурентоспособности  банка. В связи с этим предметом  деятельности финансового менеджмента  банка являются разработка и использование  систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

Становление и развитие банковского менеджмента  в современной России происходит в условиях экономического кризиса, что негативно сказывается на всей российской банковской системе. Многие банки не обладают значительным собственным  капиталом, что ограничивает возможности  их активного участия на финансовом рынке. Непосредственные причины финансовых затруднений многих коммерческих банков - отсутствие стратегического планирования, неумение грамотно сформировать кредитный  портфель, управлять рисками. Недооценка важности планирования, в том числе  долгосрочного, в России обусловлена  ломкой прежней административно-командной  системы управления экономикой, в  том числе банками. Чтобы выжить и удержать позиции в конкурентной борьбе, банки должны заниматься долгосрочным планированием. Правильность такого подхода  сознают руководители крупнейших коммерческих банков.

В рамках стратегического плана могут  предусматриваться меры по увеличению капитала, освоению новых банковских продуктов и технологий, осуществлению  кредитной, процентной, инвестиционной политики, по повышению квалификации кадров, ожидаемые финансовые результаты и др.

Для претворения  в жизнь стратегического плана  развития кредитная организация  посредством банковского менеджмента  решает следующие задачи:

• наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей рынка в банковских услугах;

• соблюдение обязательств банка перед клиентами, вкладчиками, партнерами и другими  контрагентами;

• привлечение  и рациональное размещение денежных ресурсов;

• обеспечение  ликвидности баланса банка;

• внедрение  прогрессивных банковских технологий;

• совершенствование  организационной структуры кредитной  организации;

• обеспечение  конкурентоспособности и имиджа банка;

• обеспечение  экономической безопасности банка;

• подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров;