Бюро кредитных историй

На сегодняшний день база кредитных историй физических и юридических лиц НБКИ создана в результате сотрудничества с более чем 1000 организациями по всем регионам страны, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых. Из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни - 100.

ОАО «НБКИ» придает большое значение развитию партнерских взаимоотношений, совместному поиску решения вопросов в области технологического развития бизнес-процессов. Бюро развивает долгосрочные взаимовыгодные отношения со своими партнерами TransUnion (США), CRIF(Италия) и Fair Isaac(США), мировыми лидерами в области разработки информационных решений, предлагающих  клиентам самые современные, передовые и согласованные технологии. Благодаря этому сотрудничеству НБКИ опережает другие кредитные бюро по качеству предоставляемых услуг, соответствующих самым высоким мировым стандартам. 

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:

• предоставление услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг банкам, небанковским кредитным организациям для принятия решения о выдаче кредита, а также населению (субъектам кредитной истории) - для проверки точности и полноты содержащейся там информации;
• деятельность по технической защите конфиденциальной информации;
• предоставление услуг, связанных с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов.

Сегодня НБКИ предлагает ряд дополнительных услуг позволяющих не только оценивать конкретного заемщика, но и произвести мониторинг клиентской базы и своевременно принять меры по сохранению своих средств.2

 

ЗАДАЧИ НБКИ:

• снижение кредитных рисков в банковской системе;
• формирование положительного имиджа добросовестных заемщиков, укрепление их деловой репутации и инвестиционной привлекательности;
• повышение уровня защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков;
• разработка и усовершенствование баз данных Общества, содержащих кредитные истории заемщиков и системы поиска информации;
• комплектование и организация использования баз данных Общества;
• содействие повышению информационной прозрачности на рынке финансовых услуг;
• учет и обеспечение сохранности баз данных Общества и кредитных историй заемщиков от несанкционированного доступа.

 

«Экспириан-Интерфакс» (современное название - «Объединенное кредитное бюро») было создано в 2004 году, а в 2009 году включило в число акционеров Сбербанк, получивший 50% акций. На данный момент Объединенное кредитное бюро объединяет в себе возможности международной организации «Экспириан», информагентства «Интерфакс» и Сбербанка России . Одно из важных достижений БКИ - запуск скоринг-бюро, сделавшего возможным автоматическую оценку надежности будущих кредиторов в банках.

ЗАО «Бюро кредитных историй Инфокредит» было создано с поддержкой Сбербанка и ООО «Интерфакс - Агентство корпоративной информации». Это одна из крупнейших организаций России, предоставляющей информационные услуги в сфере кредитования. Бюро работает с регионами и столицей, ведущими банками.

Поволжское бюро кредитных историй было создано в 2005 году в республике Татарстан. На данный момент организация охватывает большую долю рынка в своем регионе. Особенность работы этого БКИ стало расширение клиентуры. Бюро собирает информацию не только для банков, но и для любых других организаций, которым необходимы данные о надежности клиентов.

В 2005 году начало свою работу Северо-Западное бюро кредитных историй. Целью его создания был охват информации по заемщикам в Северо-Западном регионе, крупнейшим в отношении финансовой деятельности в России. На данный момент бюро успешно справляется со своей деятельностью, собирая информацию о кредиторах Санкт Петербурга и других городов.

Бюро кредитных историй - инструмент цивилизованного рынка кредитов. На сегодняшний день БКИ является одним из важнейших посредников между банком и заемщиком. Кредитная история, которая открывается при получении первого кредита, в дальнейшем играет главную роль при решении финансовой организации. На сегодняшний день бюро позволяют предотвратить мошенничество в области кредитования и защитить банки от злостных неплательщиков, и переоценить их роль сложно

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Практически во всех промышленно развитых странах жизненно важным элементом инфраструктуры банковской деятельности выступают институты кредитных историй. Кредиторы (банки, финансовые компании, компании-эмитенты кредитных карт, инвестиционные компании, торговые компании, предоставляющие коммерческие кредиты) на постоянной основе обмениваются информацией о платежеспособности заемщиков. Объем информации, которой обмениваются кредиторы при помощи сети кредитных бюро, достаточно велик.

Уже аксиомой является тезис о том, что эффективное развитие экономики и финансового посредничества невозможно без информационной открытости и прозрачности. И важную роль в этом играют кредитные бюро. Эффективно работающие бюро кредитных историй представляют интерес, как для кредиторов, так и для заемщиков. Кредиторам бюро кредитных историй позволяют оценивать надежность заемщиков, основываясь на истории их взаимоотношений с другими кредиторами. Кроме того, доступность кредитных историй снижает риск недобросовестного поведения заемщиков.

Таким образом, с помощью бюро кредитных историй банки могут повысить уровень управления рисками и, следовательно, улучшить качество кредитного портфеля, сократить расходы на создание резервов и, в итоге, повысить финансовый результат деятельности. Заемщикам система бюро кредитных историй открывает возможности формирования положительного имиджа, укрепления деловой репутации и повышения инвестиционной привлекательности. Наличие кредитной истории заемщика сокращает время принятия банком решения о выдаче кредита и может понизить стоимость заимствований.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)

. Федеральный закон от 21.07.2005 N 110-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 06.07.2005).

. Симоненко Е. Бюро кредитных историй: история начинается. - М.: Центр инвестиционного просвещения, 2006. - 22 с.

. Гурвич В. Кредитное бюро: трудный период становления // Аналитический банковский журнал .- 2006. - № 7.

. Емельянова Т. Темпы роста кредитования реального сектора экономики отстают от темпов развития потребительского кредитования // Независимая газета. - 2005. - № 188.

. Ермаков С. Л. Рынок потребительского кредитования в России // Финансы и кредит. - 2006. - № 21.

. Ермилова Г.А., Мамута М.В. Роль страховых компаний в формировании инфраструктуры кредитного процесса // Банковское кредитование - 2006.

. Кредитные бюро в России: проблемы и перспективы // Банковский бизнес. - 2006. - №1, С.11

. Лотвин С. В. Правовые проблемы деятельности кредитных бюро // Деньги и кредит. - 2006.- № 12.

. Филин Д.Н. Перспективы развития спектра продуктов и услуг Национального бюро кредитных историй // Банковское кредитование. - 2006. - №2.

. Черкашенко В. М. Этот «загадочный» скоринг // Банковское дело. - 2006. - №3.

. Кредитные бюро в России: проблемы и перспективы // Банковский бизнес. - 2006. - №1, С.11

. http://www.bfi.ru

. http://www.credits.ru

. http:// www.bankir.ru

. http://www.region.ru

. http://chelfin.ru

. http://www.cbr.ru

19. <http://ruka-pomoschi.ru/>

. http://www.611.ru

. <http://kredotvet.ru/>

. <http://www.nbki.ru/>

 

1 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О кредитных историях"//СПС Консультант плюс»

 

 

 

2