Банковская система Российской Федерации, как часть национальной финансовой системы

       КУРСОВАЯ  РАБОТА     

по  финансам    

«Банковская система Российской Федерации, как часть  национальной финансовой системы»  

Владимир, 2010   
 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………5

Глава 1. Состав и  структура банковской системы  Российской Федерации……………………………………………………………………..…7

Введение к  главе 1……………………………………………………………….7

§ 1.1. Понятие  и законодательные основы банковской системы Российской Федерации…………………………………………………………………….…9

§ 1.2. Основные элементы Банковской системы Российской Федерации………………………………………………………………….……9

§ 1.2.1. Первый уровень  банковской системы России – Центральный  банк Российской Федерации…………………………………………………………9

§ 1.2.1.1. Определение  и основные составляющие Центрального банка России…………………………………………………………………………...9

§ 1.2.1.2. Направления  функционирования Центрального банка  России………………………………………………………………………….10

§ 1.2.2. Второй уровень  банковской системы России – банковские учреждения…………………………………………………………………….12

§ 1.2.2.1. Понятия  основных организаций, входящих в банковскую структуру второго уровня, основные правила их функционирования………………...12

§ 1.2.2.2 Направления  функционирования кредитных организаций………14

Заключение к  главе 1………………………………………………………….16

Глава 2. Всеобъемлющая  характеристика основных элементов  банковской системы Российской Федерации……………………………………………..17

Введение к  главе 2…………………………………………………………….17

§ 2.1. Характеристика Центрального Банка Российской Федерации………………………………………………………………….......18

§ 2.1.1. Характеристика направлений, задач, функций деятельности Банка России…………………………………………………………………….……18

§ 2.1.1.1. Денежно-кредитная  политика Центрального банка Российской Федерации……………………………………………………………………..20

§ 2.1.1.2. Денежное регулирование Банком России………………………..22

§ 2.1.1.3. Контроль над банковской системой Российской Федерации………………………………………………………………….…26

§ 2.1.1.4. Внешнеэкономическая  деятельность Банка России…………..…28

§ 2.1.1.5. Прочие функции  Центрального банка Российской Федерации…………………………………………………………………..…28

§ 2.1.1.6. Выводы о  функциях и задачах Центрального банка Российской Федерации…………………………………………………………………..…29

§ 2.1.2. Характеристика основных операций Банка России…………..…....29

§ 2.1.2.1. Активные операции Банка России………………………………...29

§ 2.1.2.2. Пассивные  операции Банка России…………………………….…31

§ 2.1.2.3 Выводы об операциях Центрального банка Российской Федерации…………………………………………………………………..…32

§ 2.2. Характеристика кредитных учреждений……………………………...32

§ 2.2.1. Характеристика видов коммерческих кредитных организаций, функционирующих на территории Российской Федерации………………..33

§ 2.2.2. Характеристика принципов деятельности кредитных  коммерческих учреждений в России…………………………………………………………34

§ 2.2.3. Характеристика функций коммерческих банков в России…………………………………………………………………………35

§ 2.2.4. Характеристика операций коммерческих банков………………….37

§ 2.2.4.1. Характеристика пассивных операций коммерческих банков…...38

§ 2.2.4.1.1. Характеристика собственных  средств коммерческих банков…38

§ 2.2.4.1.2. Характеристика привлеченных средств коммерческих банков..41

§ 2.2.4.2. Характеристика активных операций коммерческих банков……..46

Заключение к  главе 2…………………………………………………..………56

Глава 3 Проблемы современного состояния  банковской системы России, их решения  и перспективы развития системы…………………………………...58

Введение к  главе 3………………………………………………………..…….58

§ 3.1. Характеристика проблем в банковской системе  Российской Федерации……………………………………………………………………….59

§ 3.1.1. Факторы  прошлого, оказывающие влияние на современное состояние российской банковской системы………………………………………………59

§ 3.1.2. Факторы  настоящего, оказывающие влияние  на современное состояние российской банковской системы……………………………..……62

§ 3.1.3. Факторы будущего, оказывающие  влияние на современное состояние  российской банковской системы………………………………………………65

§ 3.2. Перспективные  направления и методы реформирования и развития российской банковской системы……………………………………………....68

§ 3.2.1. Перспективны направления  реформирования и развития российской банковской системы………………………………………………………….....68

§ 3.2.2. Возможные  методы реформирования и развития банковской системы………………………………………………………………………..…70

Заключение к  главе 3…………………………………………………………....76

Заключение…………………………………………………………………...…..77

Список использованных источников……………………………………...……79

ПРИЛОЖЕНИЯ  
     

Введение      

Банковская  система Российской Федерации является неотъемлемой частью ее финансовой системы. Структурная и количественная величина российской банковской системы требуют особого подхода и тщательного изучения.      

Актуальность  изучения банковской системы нашей  страны обусловлена мировым системным  кризисом, кризисом  банковской системы, а также перспективными областями  развития и функционирования банков.      

Данная  работа имеет практическую значимость, поскольку на основе теоретических  и статистических данных приводится конкретный перечень проблем, требующих  незамедлительного решения, а также  предлагаются основные направления  и методы реформирования банковской системы, что является необходимым условием дальнейшего существования системы банков в России.      

Целью данной работы является изучение фундаментальных  основ функционирования всех уровней  российской банковской системы и  выявление на их основе первоочередных проблем и задач реформирования и развития.      

Задачи:

1. изучить законодательные, теоретические основы функционирования всех уровней российской банковской системы;
2. дать всеобъемлющую характеристику элементам уровней;
3. выявить проблемы;
4. предложить варианты решения.

Объектом  исследования является российская банковская система.     

Предметом изучения являются элементы уровней  российской банковской системы.

Все исследования проведены в ретроспективе 1990-2010 гг.      

Теоретической основой курсовой работы являются учебники, книги, а также периодические издания, содержащие информацию о принципах, целях, функциях, деятельности всех элементов российской банковской системы. Наиболее значимыми для изучения мною данной темы оказались: периодическое издание – журнал «Банковское дело», а также официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.   
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
     

Глава 1. Состав и структура  банковской системы Российской Федерации      

Введение  к главе 1     

Банковская  система Российской Федерации является неотъемлемой частью финансовой системы страны. Дадим первоначальные определения финансовой и банковской системы, на основе которых начнем рассмотрение и изучение структуры и состава банковской системы.      

Финансовая  система – термин, который используют для того, чтобы обозначить разные по сути понятия: 1) совокупность сфер и звеньев финансовых отношений, взаимосвязанных между собой. В этом значении финансовая система страны включает три крупные сферы: финансы предприятий, учреждений, организаций; страхование; государственные финансы. Каждая из них состоит из следующих звеньев: 2) совокупность финансовых учреждений страны, к которым относятся финансовые органы и все структурные подразделения Государственной налоговой службы.      

Банковская  система - совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают: Центральный банк Российской Федерации; российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации); филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций; группы кредитных организаций.      

Банковская  система Российской Федерации представляет собой двухуровневую систему. Верхним  уровнем этой системы является Центральный Банк Росси, нижним уровнем являются все прочие кредитно-банковские учреждения – участники банковской системы России. Структурные отношения между участниками банковской системы развиваются в двух направлениях – между Центральным Банком и организациями – первое направление, второе – между организациями.      

Дальнейшие  изыскания будут посвящены более точному определению банковской системы Российской Федерации, законодательным основам ее функционирования, а также изучению отдельных элементов. Основными пунктами рассмотрения станут определения (понятия элементов), регулирование деятельности элементов, направления функционирования элементов.   
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
      

§ 1.1. Понятие и законодательные  основы банковской системы Российской Федерации       

Деятельность  организаций, входящих в состав банковской системы Российской Федерации регулируется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.     

Согласно  ст. 2 ФЗ «О банках и банковской и банковской деятельности», банковская система Российской Федерации имеет в своем составе: Банк России, кредитные организации, филиалы, представительства иностранных банков.       

§ 1.2. Основные элементы банковской системы Российской Федерации     

Российская банковская система  является двухуровневой. Первым и высшим уровнем является Банк России, вторым, низшим - коммерческие и специализированные банки (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций). Для того чтобы полно и глубоко проанализировать каждый уровень этой системы, считаю необходимым изучить каждую структурную единицу банковской системы, проанализировать ее исходное и современное состояние.       

§ 1.2.1. Первый уровень банковской системы России - Центральный Банк России      

§ 1.2.1.1 Определение и  основные составляющие Центрального Банка  России     

Центральный банк России – высший орган в  двухуровневой банковской системе Российской Федерации, так сказать банк банков. Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ определены Конституцией РФ, а также Федеральными законами РФ. Местонахождение Банка определено – Москва. Правовое положение Банка Росси определено двумя факторами: 1) широкие властные полномочия по управлению и контролю над денежно-кредитной политикой страны; 2) Банк Росси является юридическим лицом, которое вступает в определенные (гражданско-правовые) отношения с банками и прочими кредитными организациями.       

Система Банка России включает в себя центральный аппарат (Москва), территориальные учреждения, рассчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые  учреждения (являются военными), учебные  заведения и другие организации (подразделения безопасности, Российское объединение инкассации).      

Банк  России взаимодействует с Правительством РФ и подотчетен Государственной  Думе РФ. В управлении ЦБ РФ принимают  участие Председатель Банка России, который представляется Президентом  Российской Федерации, назначается  Госдумой, Советом директоров, который согласовывается и представляется Председателем ЦБ РФ в союзе с Президентом РФ.       

§ 1.2.1.2 Направления функционирования Центрального Банка России      

 Основными функциями деятельности ЦБ РФ являются контроль деятельности кредитных организаций, выдача и отзывы лицензий у кредитных организаций на осуществление банковских операций. Кроме того, Банк России есть орган, который в соответствии со ст. 71 Конституции РФ наделен монопольной возможностью эмиссии денег.     

Основной  и самой значительной функцией деятельности является защита и обеспечение устойчивости национальной валюты.      

Банк  России не имеет права осуществлять банковские операции с физическими  и юридическими лицами, за исключением: осуществления банковских операций по обслуживанию органов государственной власти, местного самоуправления, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и военнослужащих, а также обслуживания лиц в тех регионах, где кредитные организации отсутствуют.      

Российское  законодательство установило, что Банк России – есть государственный банк с уставным капиталом в 3 млрд. рублей. Этот капитал и все имущество Банка признается федеральной собственностью.      

Ключевым, основополагающим элементом функционирования Банка России является его независимость, которая прописана в Федеральном законе о «Центральном Банке Российской Федерации». ЦБ РФ является юридическим лицом, не является федеральным органом государственной власти, выступает как объект публичного права.