Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики

 

Табл. 5. Структура вкладов физически лиц.

 

Здесь приведены данные о всех видах привлекаемых вкладов физических лиц (резидентов и не резидентов, в валюте РФ и иностранной валюте): вклады до востребования, срочные вклады физических лиц и сберегательные сертификаты, сгруппированные по срокам привлечения а так же и иные средства на счетах физических лиц.

 

	1.01.13	1.01.14	1.01.15	1.05.15
Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций – всего - в рублях - в иностранной валюте	4738,4     2530,1 2208,2	4806,0     2369,5 2436,5	5044,7     3223,4 3370,8	4682,9     2240,2 2442,7
в том числе:
- кредиты, депозиты и прочие  средства, полученные от кредитных  организаций – резидентов - в рублях - в иностранной валюте	2500,9     2061,1 439,8	2556,6     1962,6 594,0	4016,5     2900,5 1116,0	2761,0     1963,0 798,0
- кредиты, депозиты и прочие  средства, полученные от банков- нерезидентов - в рублях - в иностранной валюте	2237,4   469,0 1768,4	2249,9   406,9 1842,5	2577,8   322,9 2254,8	1921,9   277,1 1644,7

 

Табл. 6. Характеристики кредитов, депозитов и иных средств, привлеченные от других кредитных организаций.

 

В таблице приведены данные об объемах кредитов, депозитов и других привлеченных средств, полученных от иных кредитных организаций – резидентов банков и – нерезидентов, а также просроченные задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, в валюте РФ и иностранной валюте.

 

	Объем прибыли(+)/убытков(-) текущего года, млн. руб.				Количество кредитных организаций единиц
	1.01.13	1.01.14	1.01.15	1.05.15	1.01.13	1.01.14	1.01.15	1.05.15
Всего   Прибыльные кредитные организации   Убыточные кредитные организации   Кредитные организации не представившие отчетность	1011888,7   1021250,1       -9361,4       0,0	993584,5   1012252,5       -18667,9       0,0	589141,3   853239,6       -264098,3       0,0	-17011,7   186375,5       -203387,2       0,0	956   901       55       0	922   834       88       1	833   707       126       1	812   567       245       3
Итого:					956	923	834	815

 

Табл. 7. Финансовый результат деятельности кредитных организаций.

Данная таблица содержит показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности действующих кредитных организаций за период 1.01.13 по 1.05.15 и дает представление о количестве действующих кредитных организациях получивших прибыль и понесших убыток, а так же отражает финансовый результат деятельности банковского сектора в целом.

Отталкиваясь из проведенного выше анализа, подчеркнем, что банковская система обрисовывается относительной стабильностью отдельных показателей деятельности. Для российской банковской системы присущи локальные кризисы, сопровождаемые накоплением участниками финансового рынка разнообразных рисков, реализующихся в случае ухудшения экономической ситуации. В наше время врeмя Банк России осуществляет ряд мероприятий, содействующих повышению устойчивости финансового сектора экономики.

 

 

2.3 Проблемы и тенденции  развития банковской системы в России

 

Роль банка проявляется в том, что он дает обеспечение: во-первых, концентрацию вакантных капиталов и ресурсов, требуемых для укрепления непрерывности ускорения производства; во-вторых, специализация рaционализации денежного оборотa. Исполняя социaльное нaзначение, банки посредством денежных монетaрных инструментов проявляют существенное влияние нa состояние экономики и финaнсов, производство и обрaщение товаров.

Нa мой взгляд, одним из первых приоритетов в рaзвитии бaнковской системы считается подготовкa кадров с более высокой квалификацией, бaнковской культурой, предстaвлением о бизнесе, организаторскими способностями. Финансисты, слишком рано удостоверившие в профессиональную силу, имеют необходимость в капитальном изучении банковского дела.

Вторым преимуществом следует признать образование законодательного обеспечения банковской деятельности. Ярким примером этого предстает закон о гарантировании вкладов граждан в банке. Нa очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и понижении инфляционных следствий для экономики.

Третьим приоритетом можно назвать создание банковского сектора как системы, сфере народного хозяйства. Сегодня в ней недостают ряд блоков: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Четвертым приоритетом полагаем необходимость подкорректировать уложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет прочего пути выживания помимо поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому положение банковской системы в посткризисный период. Не что иное как банки, инвестировавшие неоправданно большое количество заемных средств, в т. ч. депозиторов в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в стремленье за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

Центральный банк выступает за подъём роли денег в экономике. В реальности очевиден  рост важности в современной России бартера, значимых денежных потоков, идущих мимо банков. С этим же соединена трудность инфляции и поиска точки равновесия на денежном рынке.

Всеобщая задача экономической политики, ее значительнейшего денежно-кредитного сектора состоит в стимулировании роста потребительского спроса и снабжение на этой базе устойчивого роста ВВП. Можно считать установленным, что в последние годы состоялась серьезная эволюция в постановке целей денежно-кредитной политики - от лобoвой атаки на инфляцию до конструктивного подхода в стимулировании потребительского спроса, роста ВВП, обеспечения занятости и повышения доходов населения. Важной задачей для банков является трудность кредитоспособности предприятий. Присутствуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них не плохая репутация. Иногда нелегко найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется непродуктивность юридической системы по защите прав кредиторов, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки предусматривают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заимодателя. В этой связи для снабжения надежности вложения, банкам желательно решение ряда проблем. Первая - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде, все это предполагает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и критерии страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, подготовлены формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать доступной, действенной, менее коррумпированной. Понятно, что бюджет не может нести расходы по созданию такой организации, но это и не нужно. Во многих странах институт гарантирования инвестиций обладает собственными источниками дохода, а судебная система окупается за счет всевозможных пошлин.

В заключении банковских задач, в равной степени заинтересованы, как банковское объединение, так и государство. Более того, ни власть, ни банки не смогут их разрешить, если не обучатся разумно взаимодействовать, базируясь на принципах социального партнерства.

В социальном сознании довольно велика позиция принижения значимости банковского сектора в хозяйстве страны. Ее основание - глубинное неразумение самой сути дела, и следовательно - недооценивaние проблем, с которыми банки сходятся, в той реальной среде,  которой они обязаны работать, а также проблем, возникающих у клиентов банковских услуг. Эту позицию разграничивает и ряд высокопоставленных чиновников в экономических ведомствах, непосредственно не связанных с банковским делом, но во многом находящих его условия. Указанная неграмотная позиция должнa быть преодолена, во что бы то ни стало. Свое отношение к банкам и их задачам должно изменить, прежде всего, государство, а его значение в решении указанных проблем должно быть повышено. Банковский сектор (как и вся экономика вообщем) так или другим образом, будет развиваться и «вопреки», но лучше - если «благодaря» позиции государствa. Желательно активное организующее влияние государства на рынок, в том числе банковских услуг, на основе долгосрочного целеполагания.

Важность данной задачи формирования государственной политики в области развития банковской системы на лицо. Но государство само обязано определиться, какой ему нужен банковский сектор и для чего. Все страны, пережившие на себе финансовый кризис, приступали к восстановлению экономики и разработки модели банковской системы. Сколько и каких банков нужно стране, каким должно быть участие государства в банковском капитале и место иностранных банков в отечественной кредитно-финансовой системе - на все эти и множество других вопросов можно ответить, только сформулировав макет российского банковского сектора. При этом совершенно не ключевым является вопрос, наиболее динамично оцениваемый в последнее время, - о том, выходить ли государству из капиталов тех или иных банков. И не стоит забывать: когда государство упускает из рук инициативу, то ее неизменно подхватывает кто-то со стороны.

Банковское объединение со своей стороны должно определить и консолидировать свою позицию. Совокупление этих двух полюсов и сформирует конкретное содержание политики, которая гарантирует удачное развитие, как банковской системы страны, так и экономики в целом. При этом:

• решение на вопрос: «какая государственная политика нам нужна?» подразумевает объективную оценку сложившейся ситуации и формулирование на этой основе целей и задач, которые должны предстать консенсусом интересов государства и экономических субъектов. Лишь в этом случае можно рассчитывать на действительно работоспособный механизм;

• государственная политика в области становления банковской системы должна подходить современной мировой практике и быть воздвигнутой на эффективном совмещении рыночного регулирования с организующим влиянием государства на динамику рыночных процессов;

• государственная политика в отношении банковского сектора соответственно должна быть частью общей стратегии экономического развития, которую государству предстоит отчетливо сконструировать как минимум на среднесрочную перспективу.

Только определив ясные цели перед страной, бизнесом, можно обнаружить в видимой перспективе действенное урегулирование как экономических, так и социальных проблем.

 

Заключение

Подводя результат, можно сделать итог о том, что роль банковской системы в экономике всякой страны исключительно велика. Суровое «распределение властей», то есть, определение отчетливых границ полномочий и распределение сфер могущества между Центральным банком и торговыми банками способно гораздо больше повысить результативность работы банковской системы, что поможет становлению экономики страны.

Российские торговые банки, пройдя период становления, превратились в сильные финансовые конструкции и стали играть значимую роль в трудных процессах реформирования социума и экономики. В эти годы приметно подросли капиталы банков, сделана серьезная физическая база, внедрены интернациональные спецтехнолoгии и эталоны, подготовлены квалифицированные эксперты. Существенные капиталы, энергичное участие в приватизации особенно перспективных предприятий и секторов экономики, многообразная торговая и инвестиционная действие, узкое взаимодействие с разными конструкциями власти - вот вдалеке не полный перечень факторов, обусловливающих солидное воздействие относительно молодых русских банков на экономическую жизнь страны. Конечно же, в работе банков были и определенные недочеты: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Впрочем это были в основном издержки стремительного подъема, и банковская система была способна и расположена со временем их устранить, разбирая на интернациональные эталоны и правила. Для улучшения русской банковской системы вызывая своего решения следующие задачи:

- реструктуризация каждой  банковской системы страны с целью роста банковского капитала, возрастания добротной базы сервиса заказчиков;

- рекапитализация банков  и твердый поворот во взаимоотношениях  со сферой физического производства, что сделает крепкую экономическую  среду для становления банковского  бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

- поправка доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Выполнение этих и других мер дозволит восстановить действие банковской системы и сотворить данные для активации ее работы с реальным сектором экономики, повысить важность начальников и собственников банков за итоги своей работы по управлению банком. Банки являются неотделимым элементом нынешней экономической системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, оригинальной кровеносной системой экономического социума. Без них не может существовать нынешнее социум, так, как именно банки, являясь центром через которые исполняются платежи, формируют типичное функционирование предприятий, сопровождение платежей и расчетов.

 

 

Список используемой литературы

 

1. Современные представления о сущности банка [электронный ресурс]  http://www.irbis.vegu.ru

2. Авагян Г.Л., Ханина Т.М., Носова Т.П. Деньги, кредит, банки. - М.: Инфра-М, Магистр, 2011. - 416 с.

3. Информационно-аналитические материалы © Банк России, 2000–2015 [электронный ресурс] http://www.cbr.ru/analytics/

4. Инструменты денежно-кредитной  политики Банка России и показатели  ликвидности банковского сектора [электронный ресурс] http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=idkp_br

5. Структура наличной  денежной массы в обращении [электронный ресурс] http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sndmvo

6. Информация для отчитывающихся  организаций [электронный ресурс] http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=org

7. Банковский сектор России: актуальные вопросы регулирования 

М.И. Сухов Деньги и кредит. - 2013. - № 4. - С. 3-6.

8. Российский банковский сектор Хромов М. Эволюция развития России. 2013. – ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РОССИИ №6 2013- С. 38-42.

9. Спицын В. В. Особенности  развития современной банковской  системы

России В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева

Молодой ученый. 2014 Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Выпуск 4 (23), июль – август 2014- С. 11-13.

10. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. СПб.: Питер Пресс, 2010.- 415 с.

11. Банковское дело под ред. Е.-Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. М.:

Юнити, 2014 С. 345-360.

12. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры. М.:

Финансы и статистика, 2014 С. – 425.