Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

федеральное государственное бюджетное образование учреждение

высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г.В.ПЛЕХАНОВА»

КЕМЕРОВСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

 

Факультет Торгового Дела

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

на тему: «Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики»

 

 

Выполнена студенткой: Васильевой Т.И.

1 курса группы БЛ-143 очной  формы обучения

 

Руководитель: ассистент кафедры экономической теории Хирная А.Ю.

 

Отметка о допуске (недопуске) к защите

«___»____________2015г.         

 

 

 

 

Кемерово 2014 г

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………. 3

1     Теоритические основы банковской системы……..………5

1.   Банки: понятия, сущность, функции………………………….……….5

       1.2 Структура современной банковской системы……………………… 8

2  Особенности функционирования банковской системы и ее роль в развитии современной экономике……………………....14

      2.1 Оценка состояния денежно-кредитной политики банков Российской Федерации………………………………………….………………………………….14

      2.2 Анализ банковской системы в Российской Федерации…….……….24

      2.3 Проблемы и тенденции развития банковской системы в России……………………………………………………..……………………………26

Заключение………………………………………………………………….31

Список используемой литературы………………………...............33

 

Введение

Банковская система - одна из главнейших и неотъемлемых систем рыночной экономики. Становление банков, товарного производства и обращения исторически идет соответствующе и  связано. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства, выступая посредниками в пере разделении капитала, значительно повышает всеобщую эффективность производства, содействуя росту производительности социального труда. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, конструкция банковской системы, весьма усложняется. Возникли новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и способы сервиса заказчиков.

Роль банковской системы в нынешней рыночной экономике огромна.  Все метаморфозы, протекающие в ней, тем либо другим образом касаются всей экономики в совокупности. Положительная организация банковской системы нужна для типичного функционирования хозяйства страны.

Актуальность данной темы заключается именно необходимостью постижения главного компонента рыночной экономики. Устойчивость банковской системы имеет чрезвычайное значение для результативного воплощения денежно-кредитной политики. Банковский сектор считается тем каналом, через который,  передаются толчки денежно-кредитного регулирования экономики.

Результативное функционирование банковской системы - потребное условие развития рыночных отношений, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировке банковской деятельности. Исследование действенных форм и приемов денежно-кредитного регулирования экономики считает постижение и суммирование собранного в этой области навыка стран с рыночной экономикой. Исполняемая  денежно-кредитная политика считается одной из составляющих экономической политики и дозволяет сочетать макроэкономическое влияние со стремительной корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им действенную и эластичную поддержку.

В текущее время функционирование банковской системы приобретает большое значение, от их результативного функционирования и верно выбранных способов, зависит устойчивость и последующий рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на интернациональном рынке.

Целью моей работы является изучение влияний банковской системы на функционирование рыночной экономики.

Объект изыскания данной темы является банковская система.

Предмет изыскания - воздействие банковской системы на функционирование рыночной экономики.

В согласовании с целью изучения ставятся задачи:

- распознать сущность и основные функции банков в рыночной экономике;

- изучить представление банковской системы, ее элементы и связи;

- выполнить обзор современного состояния банковской системы;

- поставить задачи и  перспективы становления банковской  системы в РФ.

Теоретической основой написания работы явились: учебная письменность по направлению «Макроэкономика», материалы периодической печати, информационные интернет-порталы.

 

Глава 1. Теоритические основы банковской системы

 

1. Банки: понятия, сущность, функции.

 

Банк — специфическое предприятие, производящее продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств [ 1].

Банк — это денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах. Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов [ 1].

Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков.

Принято различать два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.

Внутренний блок: законодательные нормы; внутренние 
правила совершения операций; построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка; структура аппарата управления. 
Внешний блок: информационное обеспечение; научное обеспечение; кадровое обеспечение; законодательная база.[2, c. 416]

Функции банка — это специфическое взаимодействие банка с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования.[15, c. 235]

Сущность банка – прежде всего его специфика. Банки имеют свои средства коммуникации, фабрики по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах. Они выполняют несколько сот услуг, количество и многообразие которых в современном хозяйстве продолжает увеличиваться.

Виды Банков:

• Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Коммерческими банками являются учреждения, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетные и иные банковские обслуживания юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала.

Коммерческие банки действуют нa основании лицензий нa совершение банковских операций, получаемых oт центрального банка.[17]

• Инвестиционные банки - специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий, как в своей стране, так и зa рубежом.

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) - кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.[7, c. 5]

• Ипотечные банки - кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества - земли и строений.

Среди кредитных учреждений - финансовые компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования в рассрочку, нe прямо выдают кредит покупателям, a покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой.[11, c. 347]

• Венчурный банк - это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.[16, c. 848]
• Инновационный банк - это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.

Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные бaнки, которые призваны осуществлять кредитовaние экспорта, страхование экспортных кредитов.

Банковский холдинг – кредитная организация, обладающая возможностью определять решения, принимаемые одной или несколькими кредитными организациями. Такая возможность возникает в силу ее преобладающего участия в уставном капитале одной или более кредитных организаций либо договора, заключенного с одной или несколькими кредитными организациями.

Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются нe каким-либо отдельным банком, a при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.[19, c. 784]

• Центральный банк Российской Федерации (Банк России) учрежден в 1990 г. на базе Российского республиканского Госбанка СССР. Штаб-квартира находится в Москве. Президентом с 24 июня 2013 г.  Является Эльвира Набиуллина.

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и нa него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны.

Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.[8, c. 40]

 Совет директоров выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных  направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

2. Утверждает годовой  отчет Банка России и представляет его Государственной Думе.

3. Рассматривает и утверждает  смету расходов Банка России  на очередной год, а также произведенные  расходы, не предусмотренные в  смете.

Функции Центрального Банка РФ:

1. Проведение единой государственной и кредитной политики.

2. Монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег.

3. Является кредитором  последней инстанции, или Банком банков.

4. Устанавливает правила  проведения расчетов, банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета в банках.

5. Регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитных организаций.

6. Осуществляет надзор  за деятельностью банковской  системы, выдает и отзывает лицензии  на осуществление банковской деятельности.

7. Осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль.

Центральный банк России руководит кредитной системой страны, регулирует валютный курс и ведет различные финансовые операции. Также в обязанности Центрального банка входит хранение свободных средств и резервов коммерческих банков, при необходимости предоставление им кредитов для поддержания их работоспособности.

 

 

1.2 Структура современной банковской системы.

 

Банковская система - это такое целостное образование, совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

Рис. 1. Элементы банковской системы.

 

Блоки и элементы банковской системы организуют целостность, отражая специфику целого, и выступают переносчиками его свойств.

Фундаментальный блок представляет собой теоритические основы банка как денежно-кредитного института. Состав элементов тесно связанны между собой, то есть построены так, посредством чего дает банку вероятность функционировать как денежному институту. В этот же блок входят правила банковской деятельности, т. е. это общие положения о законах предусматриваемых по регулированию банковской деятельности; порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций; благосостояние стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков, и кредиторов кредитных организаций; межбанковские отношения и обслуживание клиентов; филиалы, представительства и дочерние организации кредитной  организации на территории иностранного государства; сберегательное дело; бухгалтерский учет в кредитных организациях и контроль за их деятельностью.