Транснациональные банки и союзы

Среди ТНБ необходимо выделить также такие швейцарские банки, как Юнион бэнк оф Швитцерлэнд, Свисс бэнк-корпо-рейшн, а также итальянские (Институто банкарино Сан Паоло ди Тори но, Банка национале дель Лаворо, Банка коммерчиале итальяна) и голландские (Амстердам-Роттердам банк, Альгемене банк Нидерланд и Рабобанк).

Важно отметить и превращение  в транснациональные банки некоторых  крупнейших банков развивающихся стран, таких, как Банку ду Бразил и Гонконг  энд Шанхай бэнкинг.

Значительный рост концентрации — отличительная черта развития международной банковской системы. Сегодня в экономике доминирует незначительное количество групп больших транснациональных банков, операции которых охватывают большинство стран. Наиболее развитые страны — США (35 %), ФРГ (17 %), Япония (22 %) — характеризуются наименьшим уровнем концентрации, высочайший уровень этого показателя в Китае (70 %), Перу (67 %), Чехии (66 %) (показатель концентрации рассчитывается как доля пяти наибольших банков в активах национальной банковской системы). Банки, которые успешно действуют на международном финансовом рынке, всегда опираются на сильные позиции в стране происхождения. Происходят определенные изменения в национальных законодательствах, связанные с либерализацией национальной банковской деятельности [25].

Структурные изменения  в банковском секторе ряда стран  ЕС прежде всего выражаются в перестройке  банковской структуры: современная, трансформированная банковская структура является следствием новой структуры спроса, глобализации и развития информационных технологий. В стратегии банков все более большую роль сыграет диверсификация. В будущем приоритетной станет концентрация на главных соглашениях. Наибольшие банки мира сегодня - это универсальные банки и подобный им. Большие банки Европы, которые есть преимущественно универсальными, имеют лучший рейтинг, чем аналогичные банки Северной Америки и Японии.

Важное значение имеет  деятельность государственных банков в странах ЕС. Так, в Великобритании существуют проекты создания новых  государственных банков, которые будут работать на базе почтовых отделений и будут осуществлять услуги малообеспеченным слоям населения и сельским жителям. В таких странах, как Германия, Польша, эту роль выполняют кредитные союзы и кооперативные банки. Для мелких вкладчиков размещения сбережений в государственных банках менее рискованное, чем в частных. На государственные банки меньшей мерой влияет экономический цикл. Как показывает опыт Чехии и Венгрии, предыдущая национализация может быть быстрейшим путем к следующей продаже проблемных банков иностранным собственникам. Вообще государственные банки есть и, наверное, будут и в дальнейшем неотъемлемой частью банковских систем большинства стран. Главное, чтобы контрольные и государственные органы не делали для них никаких исключений и не предоставляли никаких льгот [23, c. 12].

Сокращается количество национальных банковских учреждений в  странах, которая компенсируется ростом числа подразделов иностранных  банков. Так, за последние десять лет  количество иностранных банков, которые  оперируют в Германии, выросшая вдвое. Для банковской системы многих стран иностранные банки, которые действуют на их территории, представляют значительную угрозу. Это касается, например, не только стран Восточной Европы, а и высокоразвитых стран. С одной стороны, иностранные банки покрывают тот недостаток отечественного банковского капитала, которого не хватает для развития национальной промышленности, а с другого - они стараются завоевать банковский рынок стран, которые принимают, и потеснить национальные банки.

Так, например, по мере того, как ирландские фондовые менеджеры после вхождения страны в еврозону сокращают капиталовложения в банки и компании Ирландии и предоставляют преимущество инвестициям за границей, на ирландском фондовом рынке увеличивается излишек ценных бумаг. Такая тенденция разрешает иностранным банкам довольно легко установить контроль за ирландскими финансовыми учреждениями. Существует два пути противостояния процесса поглощения иностранными банками национальных: во-первых, это создание сильной национальной банковской группы через слияние больших банков страны; во-вторых, это поиск национальными банками зарубежных деловых партнеров из числа финансовых учреждений, которые имеют достаточно крепкие позиции на своих внутренних рынках финансовых услуг. 
Важный процесс, который происходит сегодня в банковском секторе мировой финансовой системы, — это слияние банков.

Процесс слияния приобретает  разные формы и направления. В частности как альтернатива слиянию предлагается такая модель, когда два банка становятся соучредителями общего инвестиционного банка. Этот подход еще никто не использовал, но BNP Paribas ведет переговоры с большими финансовыми европейскими учреждениями относительно заключения такого союза. С этой целью BNP Paribas планирует превратить свой инвестиционный подраздел в отдельную структурную единицу, которая будет иметь свой листинг на фондовой бирже.

Объединение банковской и страховой деятельности сегодня  обычное явление. Прежде банки и  страховые компании были партнерами, которые действовали в близких областях, но не видели один в одном конкурента. Ныне страховые компании вмешиваются в банковскую деятельность, в сферу вкладывания капиталов или долгосрочных кредитов. Банки со своей стороны стремятся продавать страховые продукты, прежде всего полисы страхования жизни, 50 % которых, например в Италии и в Франции, предоставляют банки. Это связано с рядом причин. Так, например, в Германии, как и в других странах Запада, есть определенные сомнения относительно перспектив государственного пенсионного обеспечения - процент пенсионеров среди населения в следующие десять лет, по прогнозам зарубежных экономистов, значительно возрастет.

Поэтому заключение договора страхования жизни является составляющей комплексного решения вопроса об обеспечении в старосте. Кроме того, капитализированные полисы страхования жизни чрезвычайно привлекают с налоговой точки зрения как форма вкладывания капитала. Итак, транснациональные банки на рынке страховых услуг отреагировали лозунгом «если нельзя их побороть, присоединись к ним». Некоторые банки приняли решение о создании кооперативной модели, когда кооперированные банк и страховая компания взаимно оказывают содействие друг другу в операциях.

Один из огромных банков мира - немецкий «Дойче банк», наоборот, решил вести дело самостоятельно и на страховом рынке предлагать собственные продукты. Поэтому сначала была создана собственная компания со страхования жизни, затем приобретен контрольный пакет акций большой страховой компании, которая имела хорошую репутацию на рынке, и потом объединено с ней дочернее банковское предприятие.

В последние годы в  мировом частном банковском бизнесе, который обслуживает обеспеченных частных лиц, происходят важные изменения  в связи с ростом требований клиентов. Лидерство на этом рынке сохраняют  швейцарские банки, которые контролируют больше трети его объема. Конкуренцию ему стараются создать американские банки группы «Ситигруп» и другие европейские банки, такие как HSBC. В 2000 г. HSBC создал с Merril Lynch совместное предприятие, цель которого отслеживать требования 50 млн потенциальных богатых клиентов, которые, как можно ожидать, до конца текущего десятилетия будут нуждаться в консультациях относительно инвестиций через Интернет [8, c. 96].

К главным результатам  реформирования банковской системы  стран Восточной и Центральной Европы принадлежат ее структурная перестройка, либерализация процентных ставок и банковских операций, частичное приведение банковского законодательства и системы банковского надзора в соответствие к международным нормам и стандартам ЕС.

Итак, основными современными характеристиками международного банковского  дела являются:

• основные субъекты банковского дела - транснациональные банки;
• реорганизация банковской сети ТНБ, сокращение филиалов и отделений;
• рост балансовой стоимости банков, увеличение размера банка;
• информационные технологии становятся основным условием и определяющим фактором работы ТНБ;
• возникновение новых организационных форм деятельности ТНБ, в частности Интернет-подразделов;
• увеличение присутствия иностранных банков в национальных банковских системах стран;
• банковский бизнес становится менее зарегулированным;
• в ряде стран государственные банки остаются неотъемлемой частью национальных банковских систем;
• возрастает роль страхования как одного из направлений деятельности международного банковского бизнеса;
• глобальные кастодеятельные услуги - возрастающий сегмент международного банковского бизнеса;
• в международном банковском бизнесе наблюдается тенденция к консолидации - меньшее количество больших учреждений обслуживают региональные, национальные и международные рынки;
• в стратегии банков все более большую роль сыграет диверсификация, в будущем на передний план будет выдвинута концентрация деятельности на главных соглашениях;
• сильнейшие банки мира сегодня - это универсальные банки и подобные им;
• важным процессом, который происходит сегодня в банковском секторе мировой финансовой системы, есть слияния банков;
• развитие международного частного банковского бизнеса;
• частичное приведение банковского законодательства и системы банковского надзора стран Восточной и Центральной Европы в соответствие к международным нормам и стандартам ЕС.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Транснациональные банки  - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка.

Организационная структура  ТНБ и его отделений тесно  связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с его глобальными задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.

По типу ориентации организации структура может строиться по следующим принципам:

1. По функциональному принципу.
2. По географическому принципу.
3. По товарному или рыночному принципу.

При определении банком своей деловой стратегии обычно используются уже разработанные  мировой экономической наукой и практикой подходы. Наиболее общими стратегическими альтернативами для банковской сферы являются рост и сокращение.

Идеология слияний (поглощений) ТНБ опирается на известный парадокс «синергии», согласно которому целое может представлять собой нечто большее (или меньшее), чем сумма своих. Положительная синергия банковских слияний создается благодаря целому ряду факторов, среди которых можно выделить следующие: в результате слияния увеличиваются собственный капитал и активы, что позволяет расширить масштабы операций и мобильнее перераспределять имеющиеся средства.

Роль транснациональных банков в мировой экономике заключается во многих аспектах, к числу которых можно отнести следующие:

- транснациональные банки обеспечивают государствам значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке;

- транснациональные союзы  и банки создают условия для  поступления налоговых средств  от широкой международной деятельности,  а также расширения экономического, а затем и политического влияния  государств; 
 - ТНБ существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии;

- транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок,  осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами;

- транснациональные банки реализуют такую возможную для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

Среди транснациональных  банков ведется острая конкурентная борьба, в результате которой ТНБ США, длительное время возглавлявшие список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японскими ТНБ.

На втором месте после  японских банков находятся французские ТНБ и лишь третье место теперь занимают транснациональные банки США.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Абалкина A.A. Иностранные банки в Центральной и Восточной Европе в условиях перехода к- рыночной экономике: Диссертация« на соискание ученой степени кандидата экономических наук (далее: Дис. . канд. экон. наук) / Финансовая академия. М., 2004

2. Банковские системы в переходных экономиках // Мировая экономика и международные отношения - 2003г. - N 2 - C.15

3. Беллон Ж.-Б., Пастре О. Банков больше не существует: размышления о банковской деятельности // Банки: мировой опыт. 2004. - № 6. - С. 13-17.

4. Бернхардт О. Банковская система: спектр мнений о структурных реформах // Банки: мировой опыт. 2004. - № 6. - С. 10-12.

5. Бортова М.П. Современные проблемы транснационализации производства и капитала // Менеджмент в России и за рубежом. 2000. - № 3

6. Вайль М., Голдштайн- К. Стратегия интернационализации банковских операций // Банки: мировой опыт. 2002. - № 3. - С. 19-22.

7. Водо¬пьянова, Е. В. Европа на карте миро¬вой науки / Е. В. Водо-пья¬нова. — М.: МППА БИМПА, 2002. — 221 с.

8. Верников A.B. Иностранные банки в переходной экономике: сравнительный анализ. -М.: ИМЭПИ РАН, 2005

9. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. М.: Экономисть, 2004

10. Владимирова И.Г. Исследование уровня транснационализации компании // Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 6. - С. 99-114

11. Данильченко, А. В. Транснационализация промышленного и банковского капитала / А. В. Данильченко, Д. С. Калинин, О. Г. Ковшевич. Минск: БГУ, 2007

12. Епишева И.А. Транснациональные банки: современные тенденции развития: Дис. . канд. экон. наук / Финансовая академия. М., 2004.

13. Казаков И. Транснациональные корпорации и элементы регулирования в мировом экономическом пространстве // Вестник Московского Университета: Экономика. -2000,-№2. -С. 16-20.

14. Карлов Л. П. Международная экономика : в 2 ч. : учеб. пособ. Ч. 2 : Макроэкономика : открытая экономика и макроэкономическое программирование. М. : Медия, 2009. 498 с.

15. Куссерг де С. Новые подходы к теории финансового посредничества и банковская стратегия // Вестник Финансовой академии. 2001. - № 1 (17). - С. 35-47