Транснациональные банки и союзы

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………..……………..……………..……....		3
1	СУЩНОСТЬ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ  БАНКОВ……………………..	4
	1.1 Понятие транснациональных  банков……………..……………..……..	4
	1.2 Структура и стратегии  ТНБ……………..……………..………………..	6
	1.3 Слияние и поглощение  транснациональных банков………………….	14
2	ТНБ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ……………..……………..……………	19
	2.1 Роль и место транснациональных  банков……………..……………….	19
	2.2 Транснациональные  банки и союзы развитых стран………………….	25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………..……………..……………..……………………..		32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………..………….....		34
ПРИЛОЖЕНИЕ……………..…………..........................................................37

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Повышение роли транснациональных банков в процессе консолидации банковского и промышленного капитала выступает одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в современном мире. Транснациональный капитал, представленный прежде всего транснациональными союзами и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные союзы и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.

Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что транснациональные  банки, с одной стороны, являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителем самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны - имеют определяющее влияние на развитие мировой экономики и перестройку международных экономических отношений.

Основной целью данной работы является анализ функционирования современных транснациональных банков и союзов. Для достижения цели были поставлены следующие задачи:

- дать определение  транснациональным банкам;

- рассмотреть структуру  и стратегии ТНБ;

- изучить процессы  слияния и поглощения ТНБ;

- определить роль и  место транснациональных банков  в мировой экономике;

- охарактеризовать транснациональные  банки и союзы развитых стран.

1 СУЩНОСТЬ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

 

1. Понятие транснациональных банков

 

На мировом рынке  ссудных капиталов ведущие позиции  занимают транснациональные банки (ТНБ), которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Транснациональные банки  - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка [19, c. 219].

Отличие ТНБ от национального  крупного банка состоит прежде всего  в наличии зарубежной институциональной  сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.

Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов.

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:

- к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках.  Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам в масштабах привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;

- деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и у клиентуры этих банков;

- определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

Важную особенность  ТНБ составляет их международный  характер, проявляющийся как в организационной структуре, так и в функциональной деятельности. В отличие от национальных банков, обслуживающих внешнюю торговлю, ТНБ заняты преимущественно организацией капиталообмена, что проявляется в структуре их зарубежных отделений.

Характерной особенностью транснациональных банков в формировании их пассивов является особый так называемый «оптовый» подход к формированию депозитов на базе расширения источников ссудного капитала, который включает привлечение вкладов промышленных компаний, правительств, индивидуальных вкладчиков, средств различных фондов, благотворительных обществ, населения и др.

Международный размах деятельности транснациональных банков ведет  к диверсификации депозитной базы  - расширяются круг вкладчиков, география и объем накопления ссудного капитала.

Необходимо отметить, что депозитная база формируется  как за счет внутрибанковского движения капитала, т. е. между головными компаниями, банковскими филиалами и дочерними компаниями в других странах, так и за счет иностранных вкладов в эти учреждения. Кроме того, в странах, где развитие иностранной собственности в банковской сфере ограничено местным законодательством, депозитная база формируется путем создания «околобанковских» финансовых подразделений транснациональных банков или привлечения партнеров из местных банков.

Транснациональные банки  стремятся к накоплению долгосрочных депозитов, что обеспечивает стабильность мобилизации денежных средств и управления ими.

Особенность формирования депозитной базы ТНБ в условиях интернационализации экономики связана также с регулированием экономики государством и «многовалютным» аспектом управления депозитами. Это выражается в том, что транснациональные банки трансформировали четко налаженную систему управления валютными операциями, в том числе руководство равновесием валютной базы. В зависимости от событий на международном рынке транснациональные банки изменяют объемы своих депозитов, выраженные в разных валютах, а также их валютную структуру. Это дает возможность ТНБ не только снижать валютный риск зарубежных операций, но и получать прибыль от них [15, c. 308].

 

2. Структура и стратегии ТНБ

 

Реализация в самых  различных сочетаниях и пропорциях базовых стратегических элементов  породила многообразные стратегии  и организационные структуры действующих транснациональных корпораций и транснациональных банков.

Организационная структура  ТНБ и его отделений тесно  связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с  его глобальными задачами. Стратегия  во многом определяет как структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.

По типу ориентации организации  структура может строиться по следующим принципам:

1. По функциональному принципу: данный тип более распространен среди национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.
2. По географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.
3. По товарному или рыночному принципу: в данном случае банки ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и для транснациональных банков.

Нужно отметить, что  самая эффективная структура  учитывает в себе все три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем национальные банки.

Организационная структура  транснационального банка и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит.

Охарактеризауем подробнее каждую организованную структуру подразделения ТНБ.

Обычно транснациональный банк учреждает зарубежный представительский офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать затраты, которые требуются для образования и функционирования филиала. Представителем такого банка обычно назначается опытный работник из головного офиса ТНБ, штат представительного офиса ТНБ обычно мал. Представители не могут осуществлять каких-либо банковских операций, таких, как принятие депозитов, предоставление кредитов, но они направляют соответствующие предложения и заявки местных фирм и финансовых учреждений головному офису банка иди его филиалам в других странах.

Чаще всего открытие представительского офиса предшествует учреждению филиала. Представительство  выполняет полезную функцию сбора  финансово-экономической информации о стране базирования, а именно о  налогах, особенностях регулирования  банковской деятельности в этой стране, о рыночных условиях. В некоторых странах ( типа Мексики и Колумбии) открытие новых филиалов иностранных банков запрещено. Следовательно, многие крупные банки присутствуют в таких странах, используя представительства [12, c. 218].

ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела или управление приспосабливается к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным.

Особое место в данном виде организации занимает использование  мощностей крупных зарубежных банков – корреспондентов, которое предоставляет возможность увеличить объем денежных переводов при сравнительно малых затратах времени и капитала.

Международный департамент  банка, активного в заграничном  бизнесе, является банком в миниатюре. Так, с одной стороны, международный департамент выполняет такие же операции с иностранной валютой, которые осуществляются отечественным банком в отечественной валюте. С другой стороны, международный департамент осуществляет ряд операций, с которыми отечественные отделения банка могут не иметь дела.

Особое место среди  организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее  время крупные транснациональные  банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном  денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций с относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний, для физических лиц. Однако ряд стран запрещает предоставлять иностранным банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учреждать независимые дочерние банки, запрещая открывать филиалы. Безотносительно к их форме, для того, чтобы открыть филиал или дочерний банк в другой стране, банк практически любого государства должен получит разрешение от принимающего правительства, а также разрешение центрального банка своей страны. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране, где банк собирается открыть свое подразделение.