Транснациональные банки и союзы

Усиление транснациональных  банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного  капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике  в последнее время.  Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке.  Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки,  которые,  в свою очередь,  создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности,  а также расширения экономического, а затем и политического влияния. 

ТНБ существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии, отличительными чертами  которых являются следующие требования к поведению на мировых рынках: 

- общепланетарное видение  рынков и конкуренции;  хорошее  знание конкурентов на мировых рынках; контроль за своими операциями в общемировом масштабе;

- способность к гибким  и быстрым сдвигам в направлениях  деятельности в случае угрозы;

- изменений условий  конкуренции и вытеснения с  рынка;  размещение капиталов  с наибольшей рентабельностью;

- координация своей  диверсифицированной деятельности  с помощью гибких информационных  технологий, что создает для ТНБ  интегрированную сеть;

- внутрибанковского учета;  объединение всех своих многочисленных  филиалов,  дочерних компаний  и отделений в единую международную сеть с общим управлением;

- соглашения с другими  транснациональными банками и  компаниями [26].

ТНБ распространили свои филиалы по всему миру,  проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ,  ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран.

Транснациональные банки  мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют  кредиты на любой срок,  осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами,  применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли,  развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции.  Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию,  рекомендации и консультации по поводу организации производства,  структуры управления,  обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров.

Транснациональные банки  реализуют такую возможную для  рыночной экономики функцию, как  свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

Главная цель деятельности транснациональных банков -  мобилизовать любые средства там,  где это  наиболее удобно и дешево,  и перебрасывать  их туда,  где их использование  сулит наибольшую выгоду. Также нужно  отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, нехарактерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе.

Клиентами транснациональных  банков обычно являются:

- импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать  свою международную торговлю;

- корреспондентские банки,  которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов крупные международные фирмы,  которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций,  контроля над процентным и валютно-курсовым риском;

- иностранные правительства,  которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития;

Нужно отметить,  что  при исследованиях потенциальных  и настоящих клиентов,  транснациональный  банк особое внимание уделяет именно этим группам.

Основными чертами  деятельности транснациональных банков являются:

1. Международный характер  банковских операций, который, в  первую очередь, достигается за  счет мощных филиальных сетей  по всему миру и освоения  новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе.

2. Универсализация деятельности  ТНБ.  Транснациональный банк  превращается в так называемый  «супермаркет»  финансовых услуг,  в котором клиент может получить  практически любую финансовую  услугу,  существующую в мире на данный момент.

Освоение новых видов  финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны  небанковских институтов, т.е. различных  инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.

3. Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ,  предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это,  прежде всего,  достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги,  а также за счет политики выбора  «надежной»  страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.  И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране,  где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал [18, c. 9].

Таким образом,  можно  сделать вывод о том,  что  настоящее время ТНБ являются важным субъектом мировой экономики и их деятельность может оказать большое влияние на развитие национальной эконом

Рассмотрим ТНБ в  СНГ.

Как известно, именно транснациональные  банки и другие финансовые учреждения стали важным каналом интернационализации  экономик и финансовых рынков промышленно развитых стран. В рамках СНГ тоже уже зарегистрированы случаи выхода национальных банков за пределы рынка своих стран, в виде дочерних учреждений. Как правило, дочерние банки стран СНГ на рынках друг друга создаются для сопровождения внешнеторговых и инвестиционных операций своих национальных клиентов. Также для работы на местных валютных и денежных рынках, прежде всего по валютам с ограниченной конверсией («мягким валютам» стран СНГ), и платежам по неторговым операциям. За редкими исключениями, они не занимаются обслуживанием местной корпоративной и тем более частной клиентуры, хотя эти виды деятельности относятся к высоко прибыльным.

Однако сейчас, рынки  большинства стран СНГ остаются несбалансированными, а конкуренция  здесь слабая, о чем свидетельствуют по-прежнему довольно высокие показатели по сравнению с большинством других регионов мира. Помимо прочего, перелив финансовых ресурсов между странами СНГ происходит в крайне незначительных масштабах. Присутствующие на рынке дочерние банковские учреждения не готовы в полной мере сыграть роль канала, по которому перетекали бы ресурсы между национальными рынками. И причины тому три.  Во-первых, эти банки слишком невелики по размерам и не обладают необходимой инфраструктурой. Во-вторых, существует немало нормативных ограничений, препятствующих такому переливу. В-третьих, повышенная прибыльность активных операций на большинстве рынков СНГ обычно компенсируется неприемлемо высоким уровнем риска.

Следует отметить, что  расширению присутствия коммерческих банков на рынках стран СНГ препятствуют как объективные, так и субъективные факторы. Среди объективных надо назвать качественные характеристики и масштабы самих коммерческих банков. Так практически все страны СНГ установили достаточно высокую планку требований к качеству материнских учреждений. И хотя эти требования остаются совершенно не унифицированными, состояние ликвидности потенциальных участников регионального рынка и масштабы капитализации не всегда позволяет им создать дочернюю кредитную организацию значимого размера, подкрепить их необходимым объемом ресурсов и гарантировать поддержку основного акционера в случае крупных потерь или финансово-банковского кризиса. 

В числе субъективных факторов можно назвать экономический  национализм и сохранение валютных и административных ограничений. Все государственные учреждения, отвечающие за банковский сектор в странах СНГ, осуществляют политику жесткого протекционизма и экономического национализма. Общий протекционизм принимает в данной сфере форму так называемого «банковского протекционизма». В целом ряде случаев государство намерено сохранить прямое участие в капитале ведущих кредитных организаций, обладающих контрольной долей местного рынка. Остальные участники рынка – как местные частные, так и иностранные – обречены на роль игроков, оттесненных от обслуживания самых интересных клиентов, операций и проектов. Между тем в условиях более или менее свободной конкуренции некоторое число кредитных организаций – прежде всего российских и казахстанских, а также украинский Приват-Банк, могли бы оказаться вполне конкурентоспособными по своей внутренней эффективности и технологической оснащенности.

Также, весьма непродуктивную роль играет распространенный принцип  «взаимности» в допуске кредитных учреждений на рынки друг друга. Этот принцип не просто фигурирует в концепциях развития банковского сектора различных стран, но в ряде случаев даже закреплен в законах о банках и банковской деятельности (Россия, Казахстан, Украина и другие страны). Последствия его практического применения таковы: это, с одной стороны, недопущение на рынок вполне конкурентоспособных и передовых банков из стран-партнеров, если своих игроков такого же уровня пока просто не существует, и, с другой стороны, допуск отдельных банков стран СНГ, которые по своему уровню капитализации и технологической оснащенности не готовы конкурировать на равных на данном рынке.

Таким образом, транснациональные  банковские структуры в СНГ только начинают формироваться. Масштабы их деятельности пока очень скромные, и их росту мешают как объективные, так и субъективные факторы. Между тем уже сейчас эти участники рынка делают немало для реальной интернационализации и интеграции финансовых рынков стран региона, поэтому стимулирование этого процесса отвечает общим интересам.

В Республике Беларусь не существует ни одного транснационального банка и даже его филиала. Связано это с некоторыми особенностями экономического и политического развития Беларуси. Участие РБ в процессе транснационализации капитала необходимо, т.к. ТНБ способствуют реализации экспортных сделок, проводят менее рискованные операции, чем другие банки.

2.2 Транснациональные  банки и союзы развитых стран

Географическое распределение  крупнейших транснациональных банков мира представлено на рисунке 2.1.

Таблица 2.1 - Географическое распределение крупнейших ТНБ мира

Среди транснациональных  банков ведется острая конкурентная борьба, в результате которой ТНБ США, длительное время возглавлявшие список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японскими ТНБ. Эти банки сейчас занимают шесть первых мест: это Дайити Кангё бэнк, Сумитомо бэнк, Фудзи бэнк, Мицубиси бэнк, Санва бэнк и Индастриэл бэнк оф Джа-пан.

На втором месте после  японских банков находятся французские ТНБ: Креди агриколь, Банк насьональ де Пари и Креди Лионнэ.

И лишь третье место теперь занимают транснациональные банки  США. Среди них особо следует  выделить Ситикорп, который занимает девятое место, Чейз Манхэттен корпорейшн  - тридцать второе место, и Бэнкамерика корпорейшн  - сорок второе место.

Далее следуют английские транснациональные банки: Барк-лайз бэнк, Нэшнл Вестминстер бэнк, Мидлэнд  бэнк, Ллойдз бэнк, а затем германские  - Дойче банк, Дрезднер банк, Ком-мерцбанк.