Современные направления деятельности транснациональных банков

составленной на год.

      Таким   образом,  можно  сказать,  что   конкретные  формы  кредитования

предприятий, условия предоставления этих  ссуд  зависят  от  технологическом

освоении отрасли, в которой  функционирует компания, от  общей  экономической

ситуации в стране. Учитывая  эти  факторы,  транснациональные  банки  строят

свою  кредитную  политику,  нацеленную  с  одной  стороны,  на  максимальное

удовлетворение  потребностей  клиента  в  кредитных  ресурсах,  а  с  другой

стороны, на получение стабильного  дохода.

      Следующий  вид крупного банковского бизнеса  -  расчетные  операции.  И

здесь  главные  клиенты  банков  -  международные  промышленные  корпорации.

Особенность  расчетных  операций  ТНБ  состоит  в  том,  что   они   ведутся

одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки  выступали  на  валютных

рынках только лишь как  посредники, покупая и продавая  валюту  по  поручению

крупных клиентов, то теперь они обслуживают  всю  сложную  систему  расчетов

между странами.

      В мире  сложилось исторически, что депозитными,  кредитными,  расчетными

операциями   занимались   коммерческие    банки.    Столь    популярные    и

высокоприбыльные сделки с ценными бумагами  были  прерогативой  специальных

инвестиционных фирм и  банков.  Но  с  укрупнением  и  развитием  могущества

крупных  коммерческих   банков   они   стали   превращаться   в   учреждения

универсального характера.  Также  нужно  отметить,  что  интернационализация

деятельности  банков  значительно  ускорила  превращение  крупных  банков  в

транснациональные банки  и развитие  в  крупнейших  транснациональных  банках

нетрадиционных видов  операций.

      Например, если  промышленная  корпорация,  которая   является  клиентом

банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не  только

кредитные ресурсы, но и  средства  за  счет  эмиссии  и  продажи  облигаций.

Существует  международный  рынок  облигаций,  через   который   привлекаются

средства отдельных стран.  Конечно,  ТНБ  не  могли  оставить  без  внимания

данную сторону деятельности промышленных монополий. Они  выполняют  операции

по выпуску, продаже облигаций  и  гарантируют  эти  операции.  Но  многие  из

данных   операций   запрещены   банковским   законодательством.    Например,

коммерческие банки США  по закону Гласса-Стигола не могут принимать участие

в биржевом бизнесе.[6] Но  ТНБ,  обычно,  имеют  в  своей  сети  специальные

подразделения, которые в  праве  заниматься  покупкой  и  продажей  акций  на

заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления  в  деятельности

транснациональных банков.

      Также нужно  отметить, что в деятельности  ТНБ появились и  другие  виды

операций, не характерные  ранее  для  банковской  деятельности.  В  их  числе

участие в сделках по аренде  оборудования,  или  лизинг.  Примером  являются

достаточно    известные    специализированные    лизинговые    подразделения

«Бэнкамерика корпорейшн» в Японии и Мексике. В данных  операциях  банк  либо

выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо  кредитует  подобные

операции.

      Достаточно  развито участие  транснациональных   банков  в  операциях  с

землей и с другой недвижимостью  как  в  национальном,  так  и  международном

масштабе. Начиная со второй  половины  70-х  годов  быстро  развиваются  так

называемые  «гонорарные»  операции,  т.е.  новые   виды   деятельности,   не

связанные с приемом депозитов  и выдачей кредитов.  За  определенный  гонорар

банки  предоставляют  консультационные  услуги   по   финансовым   вопросам,

выступают  посредниками  при  покупке   ценных   бумаг,   земли,   отдельных

предприятий и целых компаний в международном масштабе.

      При осуществлении  международных операций (как и  отечественных) главным

источником прибыли ТНБ  все же остается предоставление кредитов.[7]  Принципы

международного и отечественного кредита во  многом  одинаковы.  Но  еще  раз

нужно отметить, что клиенты  транснациональных банков весьма отличаются  друг

от друга. Клиентами транснациональных  банков могут являться:

импортеры   и   экспортеры,   которым   необходимо   профинансировать   свою

международную торговлю

корреспондентские   банки,   которым   требуются   денежные   средства   для

финансирования торговых или инвестиционных операций своих  клиентов

крупные международные фирмы,  которые  нуждаются  в  фондах  для  зарубежных

инвестиций, контроля над  процентным и валютно-курсовым риском

иностранные  правительства,  которым  требуются  деньги  для  финансирования

дефицита платежного баланса  или для выполнения программ развития

Нужно отметить, что при  исследованиях потенциальных  и  настоящих  клиентов,

транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.

Транснациональный  банк  при  этом  осуществляет   международную   кредитную

деятельность в нескольких формах:

(предоставляет фонды непосредственно  заемщику

( помещает фонды на  депозит в корреспондентский  банк

(  заключает  контракты   с  клиентом  о  предоставлении  фондов  в   течение

некоторого будущего периода

(  дает  обязательство   возвратить  средства  другому   кредитору   (третьей

стороне), если клиент не сможет этого сделать.

Транснациональный банк в  некотором  смысле  достиг  универсализации  данного

вида деятельности.

При  осуществлении  международной  деятельности   транснациональные   банки,

помимо  валютного  кредитования,   предлагают   много   других   некредитных

финансовых  международных  услуг  и  инструментов,  широкое  распространение

которых возникло в результате  достаточно  жесткой  конкуренции  со  стороны

нефинансовых  институтов.  Международные  коммерческие   банковские   услуги

весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных  рынках.  Вместе  с

тем, существуют значительные отличия международных  коммерческих  банковских

услуг. Последние могут  быть  подразделены  минимум  на  семь  агрегированных

категорий, в том числе:

5. принятие  депозитов   на  оншорных  рынках  за  границей  и на  оффшорных

   (евровалютных) рынках

6. осуществление международных  дилинговых операций  с иностранной валютой,

   межбанковскими депозитами, драгоценными металлами

7. услуги по финансированию  международной торговли и денежному  менеджменту

8. международные инвестиционные  банковские услуги в  форме   андеррайтинга  и

   торговли международными  эмиссиями  капитальных,  долговых  и  производных

   ценных бумаг

9. трастовые услуги для  институциональных клиентов и  для богатых  физических

   лиц, а также  розничный международный бэнкинг в различной форме, например,

   туристских чеков  или кредитных карточек

      В  целом   разнообразие  и  сложность   различных  типов   международных

финансовых  услуг   достаточно   впечатляющи.   Так,   гигантские   частные

государственные «финансовые  супермаркеты» продают  практически  полный  ряд

международных банковских продуктов  по самой широкой шкале.

      Таким   образом,  деятельность  ТНБ   достигла  действительно   огромных

масштабов.  Необходимо  отметить  следующие  основные  черты   деятельности

транснациональных банков:

( международный характер  банковских  операций,  который   в  первую  очередь

достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и  освоения  новых

информационных  технологий,  которые   позволяют   совершать   операции   в

международном масштабе.

( универсализация деятельности  ТНБ. Транснациональный банк  превращается  в

так называемый «супермаркет»  финансовых  услуг,  в  котором  клиент  может

получить практически  любую финансовую услугу, существующую в мире на данный

момент. Освоение новых видов  финансовых услуг возможных  рынков  происходит

прежде всего в  результате  жесткой  конкуренции  со  стороны  небанковских

институтов, т.е. различных  инвестиционных фирм, финансово-консультационных,

различных пенсионных фондов и т.п.

высокая степень защищенности практически всех операций  ТНБ,  предоставление

высоких гарантий на совершаемые  сделки,  другими  словами,  хорошая  степень

защиты от возможных рисков в данной области. Это  прежде  всего  достигается

за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми  совершаются  сделки  и

которым ТНБ оказывают  услуги, а также за  счет  политики  выбора  «надежной»

страны в процессе размещения филиалов и проведения  операций  на  зарубежных

рынках. И в данном случае очень важным становится оценка  рисков,  связанная

с   политической   и   экономической   ситуацией   в   той    стране,    где

транснациональный  банк  собирается  проводить   какие-либо   операции   или

размещать свой филиал.

Именно в этих трех направлениях и разрабатываются  маркетинговые  программы

ТНБ. Маркетинговые исследования, основные стратегии ТНБ  направлены  прежде

всего  на  развитие  этих  трех  направлений,   их   усовершенствование   и

углубление.

 

 

 

    ( 1.2. Организационная  структура транснационального банка  в условиях

                                глобализации.

 

  Транснационализация хозяйственной деятельности  явилась важнейшей чертой

развития мировой экономики  в уходящем XX веке. В  современных  условиях  она

рассматривается  в  общем   контексте  глобализации,  представляющей   собой

постепенно  нарастающий  в  историческом  масштабе  процесс   взаимодействия

различных культур и цивилизаций, сложившихся в более  или  менее  устойчивых

территориальных   границах.   Выход   капитала   за   пределы   национальных

государств,  внутренне  присущий   его   природе,   соответствует   основным

стратегическим установкам субъектов рынка, к побудительным  мотивам  которых

при осуществлении прямых зарубежных инвестиций можно отнести  следующее:

1. Стремление к технологическому  лидерству, который является  в  современном

  мире залогом конкурентного  преимущества на рынках.

2. Оптимизация размеров  корпорации и экономия на масштабе  организации,  уже

  не осуществимая в  узких рамках национальных рынков.

3.  Доступ  к  иностранным   природным,  финансовым,  людским   ресурсам   для

  надежного обеспечения  собственного производства товаров  и услуг.

4. Борьба за новые рынки,  преодоление внешнеэкономических  барьеров.

5.  Снижение  себестоимости   и   увеличение   конкурентоспособности   своей

  продукции за счет  рассредоточения производства и  рационализации  отдельных

  операций воспроизводственного  процесса.

6. Введение единой системы  управления предприятиями корпорации,  организация

  внутреннего корпоративного  рынка.

7. Установление прочного  контроля  за  рынками  иностранных   государств  не

  только  через  филиалы   материнских  компаний,  но  и  помощью   союза   с

  политическими верхами,  через  которые  они  могут   оказывать  влияние  на

  принимающие государства.

  Реализация  в   самых   различных  сочетаниях  и   пропорциях  этих  базовых

стратегических элементов  породила многообразные стратегии  и  организационные

структуры  действующих  транснациональных  корпораций  и   транснациональных

банков.

 

  Организационная  структура   ТНБ  и  его   отделений   тесно   связана   со

стратегическим направлением деятельности банка в целом,  с  его  глобальными

задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка,  так  и

структуру всех служб в  банке. Нужно отметить, что  если  меняется  стратегия

банка, то и меняется его  организационная структура.

 

  По типу ориентации  организации  структура  может   строиться  по  следующим

принципам:

 

8.  По  функциональному   принципу:  данный  тип  более   распространен  среди

  национальных банков,  хотя  и  встречается  в   ТНБ.  Для  него  характерно

  глобальное управление, которое осуществляется определенными  специалистами,

  управляющими отделами.

9. По  географическому   принципу:  данный  вид  предполагает  сосредоточение

  деятельности  банка   на  определенных   регионах.   Его   целью   является

  географическое  расширение  деятельности  банка.  Именно  этому   принципу

  уделяют внимание транснациональные  банки.

10.  По  товарному   или  рыночному   принципу:   в   данном   случае   банки

  ориентируются на определенные  банковские продукты или отрасли.  Данный  тип

  в настоящее время  становится более распространенным  и для национальных,  и

  для транснациональных  банков.

11. Нужно отметить, что  самая эффективная структура   учитывает  в  себе  все

  три направления. Транснациональные  банки в большинстве  случаев   соединяют

  географический  и  товарно-рыночный принципы, и тем  самым обеспечивают себе

  более эффективную  работу, чем национальные банки.