Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУ ВПО Уральский  государственный экономический  университет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Современное состояние  и перспективы развития банковской деятельности

Курсовая работа по дисциплине «Национальная экономика»

 

 

	Исполнитель:
	Студент группы:
	Научный руководитель: Дворядкина Елена Борисовна, Доктор экономических  наук, профессор
Предварительная оценка: _________
Допуск к защите:________________
Дата защиты: __________________
Оценка:________________________

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2011г.

 

Содержание.

 

Введение

Актуальность темы исследования обусловливается следующими обстоятельствами.

Во-первых, обострением  проблем развития банковской деятельности в условиях осуществляемых рыночных преобразований. От результатов деятельности банков зависит как развитие экономики страны, так и  социальная атмосфера в обществе. Общеэкономические и банковские кризисы приводят к банкротству предприятий и кредитных организаций,  утрате накоплений и вкладов, и к возникновению напряженности в общественных отношениях.

Во-вторых, непосредственной близостью банковской деятельности к каждому жителю страны, от функционирования субъектов которого напрямую зависит обеспечение жизнедеятельности населения страны. Предприятия и граждане страны все больше стали доверять банкам и хранить в них свои свободные денежные средства.

В-третьих, необходимостью совершенствования нормативно-правового  регулирования банковской деятельности. Банковская деятельность развивается большими темпами. Возникают всё новые проблемы с новыми клиентами в ситуациях, при которых определяется несовершенство судебной системы и недостаточное правовое обеспечение банковской деятельности.

Цель курсовой работы – выявить тенденции и обосновать перспективы развития банковской деятельности с учетом современных реалий экономического развития страны.

Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи курсовой работы:

• раскрыть понятие и охарактеризовать сущность, структуру банковской деятельности как вида экономической деятельности;
• систематизировать факторы и условия функционирования и развития банковской деятельности на уровне национальной экономики;
• представить систему показателей оценки состояния банковской деятельности на макроуровне и на их основе выявить тенденции и факторы развития банковской деятельности в России;
• охарактеризовать нормативно-правовую базу в сфере банковской деятельности России;
• обосновать стратегические направления развития и обозначить основные направления государственной политики в сфере  банковской деятельности.

Объект исследования – банковская деятельность как вид деятельности,  осуществляемой в рамках национальной экономики как сегмент национального рынка.

Предмет курсовой работы – тенденции, факторы и перспективы развития банковской деятельности как вида экономической деятельности.

Информационная база курсовой работы включает нормативно-правовые акты, статистические материалы, труды ведущих отечественных и зарубежных авторов, посвященные проблемам банковской деятельности (О.И. Лаврушин, И.А. Продченко, В.И. Колесников К.Р. Макконел, С.Л. Брю) статьи, опубликованные в периодических изданиях газеты: «Коммерсантъ», «Финансовые известия», журналы: «Вестник Банка России», «Финансы и кредит», а также Интернет-ресурсы.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения, списка использованных источников, приложений. Содержание работы изложено на 61 странице машинописного текста и включает 4 рисунка, 10 таблиц, список использованных источников состоит из 30 наименований.

 

 

 

1. Теоретические  аспекты исследования банковской  деятельности как вида экономической  деятельности

• 1.1. Банковская деятельность как вид экономической деятельности:  понятие, сущность, структура

В данной главе мы рассмотрим сущность банковской деятельности как  вида экономической деятельности, проанализируем его структуру, дадим определение  и выявим особенности банковской деятельности.

Банковская деятельность относится к сфере экономических отношений, и связана она с движением денег, перемещением товарных масс и капиталов, предоставлением кредита. Чем разнообразнее денежные и материальные потоки, чем выше уровень товарно-денежных отношений, тем разнообразнее и содержательнее становится банковская деятельность, обслуживающая интересы товаропроизводителей.

Понятие «банковская  деятельность» не имеет законодательного закрепления, поэтому можно встретить  различные определения:

• деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций;
• деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций и сделок;
• деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций и сделок и деятельность ЦБ РФ по организации и регулированию банковской системы.

В Юридическом словаре  «банковская деятельность – все  виды деятельности (операций), осуществление  которых в соответствии с прямыми  императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ»¹.

 «Банковская деятельность  – вид  предпринимательства,  связанный с предоставлением  банковских услуг физическим  и юридическим лицам, государству  и его структурам. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется строго ограниченным кругом актов: Конституцией РФ и двумя Федеральными законами – «О  банках и банковской деятельности»² и «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)»³.

Занимаются этой деятельностью многие организации, различающиеся по наименованию, порядку создания, полномочиями и формами их осуществления, юридической ответственности. Все они входят в единую банковскую систему Российской Федерации и осуществляют свою деятельность в соответствии с действующим законодательством»⁴.

В условиях развитых рыночных отношений, от результатов деятельности банков зависит как развитие экономики  страны, так и  социальная атмосфера  в обществе. Общеэкономические и  банковские кризисы приводят к убыткам, банкротству предприятий и кредитных организаций, обесценению или утрате накоплений и вкладов граждан, и к возникновению напряженности в общественных отношениях. Следовательно, деятельность банков имеет заметный социальный оттенок.

В условиях развития рыночных отношений, можно выделить  три причины, при которых банки занимают центральное положение в экономической системе.

Во-первых, через банки  проходит весь денежный оборот, банки  совершают все расчеты в наличной и безналичной форме предприятий  и населения страны. В денежном обороте находит отражение весь процесс производства и реализации продукции. Выпускаемые банками платежные средства представляют собой инструменты обращения, без которых невозможен обмен между товаропроизводителями. Услугами банка как центра расчетов пользуются практически все экономические субъекты — и отдельные предприятия, и граждане.

Во-вторых, банки выступают  не только посредниками в платежах. Они занимают ключевое положение  в движении капиталов. Через них  проходят не просто денежные расчеты. С помощью банков происходит перелив капитала из одной отрасли в другую. Благодаря банковскому кредиту денежные ресурсы совершают движение не просто как деньги (платежные инструменты), а как капитал. Кредит, полученный в банке, заемщик должен возвратить с приращением в виде ссудного процента. Это означает, что потребители кредитов должны использовать полученные взаймы денежные средства так, чтобы с их помощью можно было произвести новый продукт, новую, большую стоимость, которая позволила бы заемщику не только возвратить долг, но и уплатить ссудный процент.

В-третьих, находясь в  центре экономической системы, банки  являются гигантскими хранилищами  капиталов, которые не лежат без  движения, они активно используются для вложения в оборотный и  основной капитал. При наличии потребности в дополнительных капиталах банковские ресурсы используются предприятиями для строительства заводов и фабрик, приобретения производственных материалов. Граждане активно берут в банке денежные средства для покупки товаров длительного потребления. С помощью денег банков осваиваются новые земли, образуются новые промышленные производства. Заемщиками банков становятся не только предприятия и граждане, но и финансовые учреждения, а также правительства ряда стран⁵.

Можно сказать, что банк – это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчётах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая эмиссию новых денег.

В банковской деятельности можно выделить ряд особенностей.

1. Банки в отличие  от других видов деятельности (промышленности, сельское хозяйство,  транспорта, строительства, и других) действуют в сфере обмена, а не производства. Может,  затрагивается и производство, банки  обслуживают производственные потребности такие как: накопление производственных материалов, приобретение новой техники и оборудования, но сам процесс отражает деятельность экономических субъектов по перераспределению или обмену созданных материальных благ.

2. Банк – это «торговый  институт». Мотивы торговли, коммерции  преобладают в его деятельности. Не являясь  собственником  денежных средств, отражающих  движение материальных потоков, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам. Экономический интерес банка можно определить как разницу, возникающую в покупке ресурсов по одной цене и продаже по другой, более дорогой.

3. Банк — это коммерческое  предприятие. Все операции  банков совершаются на платной основе. За предоставляемые кредиты они получают ссудный процент, за расчетные, кассовые и другие операции, выполняемые по поручению своих клиентов, — определенную комиссию.

4. Деятельность банка  носит и предпринимательский характер. Благодаря банку бездействующие капиталы одних экономических субъектов начинают приносить доход у других. Перераспределения капиталов между экономическими субъектами, отраслями, территориями и странами банки усиливают производительное движение материальных, трудовых и денежных ресурсов, содействуют реализации различных экономических проектов.

5. Банк — это не  только коммерческое предприятие,  но и общественный институт. Банк  помогает соблюдать общественные  интересы, работает для удовлетворения  общественных потребностей, при этом банковская деятельность носит не политический, а экономический характер.

Деятельность банка  определяется его сущностью. Это  означает, что деятельность банка  имеет особый, специфический характер, отличающий ее от деятельности других учреждений.

Для уяснения сущности банковской деятельности важнейшее  значение имеет определение субъектов, компетентных осуществлять данный вид  деятельности.

В банковском законодательстве для определения совокупности организаций, имеющих право на осуществление банковской деятельности, используется термин «банковская система». Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. Банковская система – это совокупность различных видов национальных банков кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Учитывая неразрывную связь между банковской деятельностью и банковской системой, можно сказать, что оба этих явления не существуют одно без другого. Они должны рассматриваться в едином контексте. Поэтому сущность банковской деятельности не может быть раскрыта в полном объеме без определения структуры элементов банковской системы.

По содержанию понятие  «банковская система» широкое, оно  включает:

совокупность элементов (элементы банковской системы –  это банки и некоторые финансовые институты, выполняющие банковские операции),

достаточность элементов, образующих определенную целостность,

взаимодействие элементов.

Банковская система  характеризуется следующими особенностями:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается  банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в  качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.