Шпаргалка по "Макроэкономике"

Субъектом который раскручивает инфляцию, является монополия, потому, что она  сокращает рамки конкурентной борьбы и ведет к уменьшению предложения  товаров и услуг.

Определенным толчком для роста  инфляции могут стать высокие  налоги и процентные ставки по кредиту.

Внешним толчком инфляции является рост цен на мировых рынках. В  этом случае считается, что инфляция, как бы, импортируется из вне в  данную страну.

 

12.Сущность, виды и функции денег

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги —  это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

• обменивается на любой другой товар;
• измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в  пяти функциях:

• Меры стоимости
• Средства обращения
• Средства платежа
• Средства сбережения и накопления
• Мировые деньги

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т — О и О — Д).

Средства накопления — денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах.

В современной развитой экономике  действуют три функции денег  — мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших  размерах. Виды денег в современной системе денежного обращения

• Наличные деньги
• Разменная монета
• Бумажные деньги:
• Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
• Ассигнации
• Кредитные деньги:
• Векселя
• Банкноты
• Чеки

•      Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

• Кредитные пластиковые карты
• Платежные пластиковые карты

• Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным  набором свойств, что возникает  необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более  или менее однородный круг экономических  операций, выполняемых с помощью  этой функции. При этом следует иметь  в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все  остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции  сильно изменили свое содержание и  даже утратили заметное значение.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может  возникнуть разрыв во времени между  передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег, исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные  связи. Роль валютной функции денег  постоянно возрастает, особенно в  условиях глобализации мировой экономики  и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

 

13.Денежно-кредитная система и  закономерность ее развития

Сущность и функции кредита  в его различных формах реализуются  через кредитную систему. Традиционно  кредитная система рассматривается  в двух аспектах: функциональном и  институциональном.

С точки зрения функционального  аспекта, под кредитной системой понимается совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным  кредитом.

С точки зрения институционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих  денежные средства в соответствии с  основными принципами кредитования.

Кредитный институт представляет собой  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих  банковских операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, причем привлекать денежные средства физических лиц могут только организации старше одного года;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению владельцев счетов; - инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание;

• купля и продажа иностранной валюты;
• привлечение и размещение драгоценных металлов; - выдача гарантий.

При этом банки - это кредитные организации, которые имеют право в комплексе  осуществлять первые три операции, а небанковские кредитные организации  могут осуществлять лишь отдельные  банковские операции.

Кредитные организации могут также  осуществлять различные виды сделок: факторинговые, трастовые и лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.

Для решения совместных задач, не преследующих цели извлечения прибыли, кредитные  организации могут образовывать союзы и ассоциации, а для совместного  осуществления банковских операций - группы и холдинги.

Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании действующего законодательства, своего устава и  полученной лицензии, формируют свой уставной капитал не ниже определенного  уровня.

Кредитные системы отдельных стран  при всем их разнообразии имеют общие  черты. Они складываются из банковской системы и совокупности так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных  аккумулировать временно свободные  средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, финансовыми  и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными  кассами, ломбардами. Эти институты, формально не являясь банками, выполняют  многие банковские операции и конкурируют  с банками. Однако, несмотря на общие  функции, выполняемые банками и  кредитно-финансовыми организациями, ядром кредитной системы государства  остается банковская система.

 

14.Современная банковская система России

В России, как и в других странах, существует система государственного регулирования денежно-кредитной  сферы, позволяющая защищать интересы населения и банковских структур. Правовое основание этой системы  составляют два закона-"0 банках и  банковской деятельности в РФ" (1995 г.) и "О Центральном банке РФ (Банке России)" (1994 г.). Согласно этим законам Банк России, Банк внешней  торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также  другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных  банковских операций, образуют банковскую систему России. Банки России не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков. Для финансирования отдельных  целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться  специальные банки (банки развития).

Все банки на территории России должны держать обязательные резервы в  Банке России и соблюдать экономические  нормативы, устанавливаемые Банком России.

Основными проблемами российской банковской системы сегодня являются:

1. низкий уровень банковского капитала;
2. значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной;
3. высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;
4. чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносят немедленный, в основном спекулятивный доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;
5. пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий;
6. высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;
7. низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;
8. политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

9. недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства. 
Центральный  банк,  учитывая  состояние российской  банковской  системы  и  меру  своих

возможностей по поддержке кредитных  организаций, принял программу реструктуризации банковской системы.

Целями реструктуризации банковской системы в краткосрочной перспективе  были:

1. восстановление способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг;
2. улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной базы для банковского обслуживания потребностей реального сектора экономики;
3. восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, кредиторов и клиентов, в т.ч. иностранных партнеров.

15.Комерческие банки на современном  этапе

Коммерческий банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения  денежных средств от юридических  и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также  осуществления иных банковских операций. С одной стороны, банк, как и  любое другое предприятие, создается  для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк - это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая  получение прибыли собственникам  банка.