Сбережения домашних хозяйств в Российской Федерации: проблемы и перспективы

 

 

Введение.

Изучение сберегательного поведения населения сегодня вызывает растущий теоретический и практический интерес. Стабильный рост российской экономики невозможен без масштабного привлечения инвестиционных ресурсов, одним из важнейших источников которых могут стать сбережения населения. Инвестиционный потенциал сбережений российских домохозяйств характеризуется значительными масштабами. Существует огромный разрыв между тем, что может быть инвестировано, и тем, что сберегается.

Сбережения как экономическая категория являются одним из важнейших объектов экономических исследований. В то же время проблемы определения экономической сущности сбережений и их роли в функционировании рыночной экономики является относительно новой для отечественной науки. 
1.Домохозяйство как субъект рыночной экономики

1.1Домохозяйство как субъект экономики

Домашнее хозяйство, являясь составной частью экономической системы общества, функционирует по законам этой системы и подвержено определенному влиянию с ее стороны. Вместе с тем оно обладает специфическими свойствами и чертами, определяющими его как уникальную самостоятельную систему, которая оказывает воздействие на экономику в целом.

Домашнее хозяйство - это экономическая единица, состоящая из одного человека или нескольких людей, которые ведут совместное хозяйство, что обеспечивает экономику факторами производства и использует заработанные средства для текущего потребления и оплаты услуг и сбережения с целью удовлетворения своих потребностей. Она обеспечивает производство и воспроизводство человеческого капитала. Она самостоятельно принимает решения на потребительском рынке. Она является собственником какого-либо фактора производства (земля, капитал, рабочая сила). Стремится максимально удовлетворить свои потребности.

Домохозяйства выступают первым компонентом частного сектора экономики. В них формируются экономические ресурсы и предлагаются другим секторам, потребляется и сберегается полученный за использованные ресурсы доход.

Количество товаров и услуг, которые может купить домохозяйство, зависит от дохода и цен, по которым продаются ресурсы. Доходы домашних хозяйств используются на личное потребление, уплату налогов и сбережения.

Домохозяйство охватывает экономические объекты и процессы, происходящие там, где постоянно проживает человек, семья. Данное понятие объединяет всех потребителей, наемных работников, владельцев крупных и мелких капиталов, земли, средств производства, лиц, занятых и незанятых в общественном производстве.

Основными признаками домохозяйства являются:

1. Совместное  проживание и обустройство быта;

2. Совместное  ведение хозяйства;

3. Обладание  определенными ресурсами;

4. Самостоятельность  в принятии хозяйственных решений;

5. Стремление  к максимальному удовлетворению  потребностей.

Домашние хозяйства классифицируются по следующим признакам:

1. Территориально - региональная принадлежность (местность, регион страны, природно - климатическая зона);

2. Демографическая  характеристика (семейные и несемейные  домохозяйства, число членов домохозяйства, половозрастные характеристики);

3. Имущественная  характеристика (характер жилья, число  комнат, наличие автомобиля, дачи, земельного  участка);

4. Доходная  характеристика (среднедушевой доход, доходная группа, источники дохода);

5. Экономическая  характеристика (занятость, отрасль  производства, сектор экономики, тип  предприятия, должность);

6. Трудовой  потенциал (число трудоспособных, уровень  образования, профессиональная подготовка);

7. Социальный  статус домохозяйства (определяется  по главе семьи или члену  семьи, имеющему максимальный доход).

Формирование современных домохозяйств прошло ряд стадий:

Перерабатывающее домашнее хозяйство-это исходная исторически первая форма домашнего хозяйства. Оно состоит в содержания порядка места проживания, ремонта жилья, поддержании огня.

Производящее домашнее хозяйство возникает вместе с развитием земледелия. Оно выражается в создании орудий производства, в выращивании растений, в разведении домашних животных. Так труд постепенно превратился в производство. Домохозяйство стало основой домашней промышленности эпохи средневековья. Следует заметить, что и сегодня широко распространены такие виды домашнего хозяйства, в которых в одном и том же месте живут, ремесленничают и торгуют произведенными товарами.

Домашнее хозяйство базируется на труде, но не сводится к нему. В последующем оно модифицируется в потребительскую ячейку рыночной экономики. 30% экономической деятельности всего мира приходится на домашние хозяйства. По мере обособления производства от домохозяйства в качестве предприятия, производственная функция домашнего хозяйства падает.

Потребительское домохозяйство - последняя форма домашних хозяйств, которая быстро распространяется в рыночной экономике, прежде всего, в современных городах. В потребительском домашнем хозяйстве не ведется производство, которое обособляется в качестве отдельного предприятия. Домохозяйство оказывается основным поставщиком наемной рабочей силы для производства, которое осуществляется не в его рамках, и потребителем товаров производственных предприятий. Потребительское домашнее хозяйство не исключает производственных процессов, которые являются вспомогательным источником доходов для всего коллектива конкретного домохозяйства.

Домашнее хозяйство может сводиться только к домашнему хозяйству, то есть быть только потребительской ячейкой общества. В то же время в его рамках существует и личное подсобное хозяйство (подворье, скотный двор, сады, приусадебные участки, огороды, дачи). Все это формы вспомогательного производства, а также любительского и рекреационного фермерства.

Домохозяйство в современной экономике представляет собой главную силу в общественном производстве и распределении товаров и услуг. В разные исторические эпохи в зависимости от характера общественных отношений изменялись место и роль, структура и функции, величина и устойчивость, права и ответственность, положение в обществе или социально-экономический статус домашнего хозяйства. Однако именно в домохозяйстве осуществляется формирование основных потребностей индивида и его интересов.

Домашнее хозяйство объединяет всех наемных работников, владельцев крупных и мелких капиталов, земли, ценных бумаг, которые заняты и не заняты в общественном производстве, и могут состоять из одного, двух и более членов. Домохозяйства являются субъектом экономической

деятельности, потому как они участвуют во всех экономических процессах общества.

Ведение домохозяйства представляет собой форму производственной деятельности всего коллектива, потому как в домашнем хозяйстве производятся работы, услуги и продукция, предназначенные для удовлетворения потребностей этого коллектива. Систематическое производство продукции для продажи (реализации) на рынке характеризуют домохозяйство, занимающееся индивидуальной трудовой деятельностью, а производство сельскохозяйственной продукции – это личное подсобное хозяйство с товарной направленностью.

 

1.2Взаимоотношение  домашних хозяйств с другими  субъектами рынка.

Как известно, субъектами рынка являются продавцы и покупатели. В качестве продавцов и покупателей выступают домохозяйства, фирмы (предприятия, бизнес), государство (правительство). Домашние хозяйства, с одной стороны, являются покупателями товаров и услуг, с другой - имеют в своем распоряжении факторы производства (труд, землю, которую они могут продать или сдать в аренду). Они могут владеть акциями, благодаря чему они становятся и владельцами средств производства (капитала). Кроме того, домохозяйства выступают как покупатели на рынке товаров и услуг, предоставляемых фирмами и государственными предприятиями. В то же время сами являются продавцами на рынке ресурсов. Полученные от реализации факторов производства (прежде всего, рабочей силы) доходы используются для удовлетворения личных потребностей.

Домашнее хозяйство в современной рыночной системе не существует изолировано от фирмы и государства. Фирмы, имея в своем распоряжении денежный капитал, приобретают у домохозяйств необходимые им факторы производства на рынке ресурсов и используют их для производства товаров и услуг. Их основная цель - получение прибыли. Произведенные ими товары и услуги фирмы продают домохозяйствам на рынке товаров и услуг, используя полученные доходы для расширения производственной деятельности.

Так же с домашними хозяйствами взаимодействует и государство, которое предоставляет домохозяйствам и фирмам свои услуги через систему национальной обороны страны, систему образования и медицинского обслуживания и так далее. Для обеспечения производства этих услуг государство с домохозяйств и фирм собирает денежные средства в виде налогов. У них же государство покупает необходимые для своей деловой активности ресурсы, товары и услуги.

Кроме предоставления услуг, государство осуществляет различные денежные выплаты фирмам и домохозяйствам. Главным образом речь идет о трансфертных платежах. Важная часть трансфертных платежей - это государственные денежные выплаты на социальные нужды - пенсии, пособия и другие виды помощи нетрудоспособным, безработным и другим малообеспеченным слоям населения. Второе направление трансфертных платежей - это дотации и субсидии (денежные выплаты, предоставляемые государством фирмам для поощрения производства некоторых товаров и услуг). Субсидии и дотации могут предоставляться как производителям товаров и услуг, так и их потребителям, включая домохозяйства.

Все участники рыночной деятельности заинтересованы друг в друге, благополучие одного участника рынка зависит от благополучия других. Даже один и тот же субъект рынка может быть и в составе домашнего хозяйства, и государственного учреждения, и участником бизнеса. Например, работая по найму государственным служащим, он является представителем правительственной организации; владея ценными бумагами какой-либо корпорации, он представляет бизнес; расходуя свой доход на цели личного потребления, он является членом домашнего хозяйства.

Все участники рыночных отношений являются реальными собственниками и имеют свои экономические интересы, которые могут совпадать или противоречить интересам других субъектов. Домашние хозяйства стараются максимально удовлетворить свои желания и потребности; фирмы - получить максимальную прибыль, государство - достигнуть максимального благосостояния общества. Каждый из них занимает определенное место в системе общественного разделения труда и, чтобы реализовать свои экономические интересы, должен предложить то, что необходимо другим субъектам - носителям рыночных отношений.

Домашние хозяйства принимают самое непосредственное участие наряду с фирмами и государством, в движении ресурсов, доходов и товаров.

Наряду с домохозяйствами и фирмами, принимают участие различные государственные и кредитно-банковские учреждения. Их участие обязывает и представляет возможность домохозяйствам тратить на потребление не весь полученный доход, так как в налоговую систему необходимо перевести часть доходов, необходимых для получения государственного бюджета. Оставшийся доход в виде сбережений хранится в кредитных учреждениях и идет на покупку ценных бумаг, акций, и др. Домохозяйства получают от государства так называемые трансфертные платежи в форме пенсий, пособий, стипендий и тому подобное.

Если говорить конкретно, то взаимосвязь домохозяйств с фирмами и государством заключается в следующем:

1) Поставляют  фирмам и государству производственные  ресурсы: трудовые, природные, капитальные, предпринимательские способности.

2) Предъявляют  спрос на потребительские товары  и услуги, производимые фирмами  и государственными предприятиями.

3) Пополняют  доходную часть государственного  бюджета посредством уплаты налогов  и других видов обязательных  платежей.

4) Предоставляют  свои сбережения фирмам и государству  для инвестирования в производство.

Из вышесказанного можно сделать вывод: фирмы и государство производны от домохозяйств. Ведь фирмы принадлежат отдельным людям, либо коллективам людей, то есть, в конечном счете материальные и нематериальные блага от функционирования фирм получают именно домохозяйства. Также и государство создано людьми и для защиты интересов граждан. Таким образом, именно домохозяйства являются первичным элементом экономической системы. Это отмечали еще в античную эпоху Ксенофонт и Аристотель, которые рассматривали саму «экономику» как науку о рациональном ведении домашнего хозяйств.

 

2.Сберегательная  деятельность домашних хозяйств  в системе экономических отношений.

2. Сберегательная деятельность  домашних хозяйств в системе  экономических отношений.

2.1Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике.

Как известно, странам с экономическим ростом присущи высокие значения валовых сбережений, которые показывают потенциально возможный объем национальных инвестиций. Валовые сбережения представляют собой совокупность сбережений домашних хозяйств, корпораций и государства. В связи с этим различают: чистые личные сбережения - средства, которые население откладывает из доходов после вычета налогов; чистые сбережения корпораций, представляющие собой часть доходов, которая не выплачивается в виде дивидендов; чистый излишек государства.