Роль сберегательных банков в рыночной экономике

Целью деятельности банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платежности, срочности в интересах вкладчиков банка; осуществления кредитно-расчетного обслуживания предприятий, граждан, а также осуществления иных банковских операций.

Сегодня Юго-Западный банк Сбербанка России уверенно сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке банковских услуг Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. Проводимая банком взвешенная кредитная политика позволяет Юго-Западному банку Сбербанка России добиваться значимых результатов на региональном рынке кредитования населения. По состоянию на 01.01.2014 на Юго-Западный банк Сбербанка России приходилось 34,5% остатка ссудной задолженности физических лиц. Активно развивая операции кредитования корпоративных клиентов, по состоянию на 01.02.2014 Юго-Западный банк Сбербанка России занимает 38,6% регионального рынка кредитования юридических лиц.

Сочинский филиал Юго-Западного банка ОАО «Сбербанка России» в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, правилами по кредитованию, ведению расчетных и кассовых операций и другими нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, Уставом Юго-Западного Сбербанка, а также Положением о филиале банка.

На фоне усиления конкуренции на рынке вкладов населения и реализации Федерального закона №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Юго-Западный банк Сбербанка России укрепляет свои конкурентные позиции на данном сегменте регионального финансового рынка. На счетах Юго-Западного банка Сбербанка России по состоянию на 01.02.2014 аккумулируется 50,8% средств населения обслуживаемого региона, доверившего банкам свои сбережения.

Общее руководство филиалом осуществляет Правление Юго-Западного СБ (рисунок1).

Рисунок 1 – «Структура управления Сочинского филиала Сбербанка №1806/0116»

 

Отдел экономического и финансового анализапредставляет предложения о процентных ставках для утверждения Комитетом по управлению активами и пассивами. Он в свою очередь, утверждает процентные ставки при выпуске Векселей и ставки досрочной оплаты Векселей.Отдел по работе с ценными бумагамипроводит предварительные переговоры и заключает сделки с клиентами;

- оформляет распоряжение на выпуск Векселей;

- формирует предложения в Комитет по управлению активами и пассивами по ставкам досрочного учета векселей;

- доводит до заинтересованных подразделений утвержденные ставки;

- оформляет выпускаемые в соответствии с Инструкцией Векселя;

- получает и систематизирует информацию об операциях с Векселями, передаваемую из филиалов банка;

- ведет единый реестр Векселей, выпущенных и банком и филиалами;

- проводит переговоры с клиентами по оплате Векселей;

- принимает Вексель у клиентов;

- осуществляет проверку Векселей;

- оформляет распоряжения в Отдел внутрибанковских операций на платеж по Векселям.

- осуществляет контроль за соблюдением утвержденных Комитетом по управлению активами и пассивами процентных ставок и ставок досрочного выкупа;

- осуществляет контроль за исполнением сделок;

- осуществляет сверку данных с Отделом внутренних операций;

- контролирует лимит на выпуск Векселей.

Отдел внутрибанковских операцийосуществляет бухгалтерский учет операций с Векселями на основании распоряжения Отдела по работе с ценными бумагами;осуществляет внебалансовый учет Векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.Отдел денежного обращенияполучает типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию и качество изготовления;выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.Операционный отделпринимает бланки погашенных Векселей;получает и уничтожает испорченные бланки Векселей.Служба экономической безопасностиобеспечивает защиту экономических интересов банка при выпуске, продаже и погашении Векселей в случаях обнаружения недобросовестных или преступных действий клиентов и партнеров банка, а также при опасности возникновения таких действий [10, 63].

Сочинский филиал Юго-Западного Сбербанка предоставляет следующие услуги физическим лицам:

- вклады до востребования;

- срочные вклады;

-срочные с ежемесячной выплатой дохода;

- номерные вклады;

- срочные депозиты;

- пенсионные вклады

 

2.2Анализ доходов, расходов и прибыли ОАО «Сбербанк России»

 

 

Доходы, расходы и прибыль являются отражением комплекса объективных и субъективных факторов, воздействующих на деятельность банка: клиентская база, местоположение, наличие достаточных помещений для обслуживания клиентуры, уровень конкуренции, степень развития финансовых рынков, уровень взаимоотношений с государственными органами и отдельными их представителями, качество управления банком, в том числе оперативность принятия управленческих решений, доступность внешних источников дополнительных ресурсов, использование современных банковских технологий, наличие филиальной сети, уровень контроля затекущими расходами банка, уровень постановки внутрибанковскогоконтроля и анализа и т.д.[48; 32].

Далее рассмотрим динамику доходов и расходов Сбербанка России за 2011-2013 гг., а также проведем анализ полученных результатов (таблица1).

Таблица1 – «Динамика доходов и расходов Сбербанка России за 2011-2013гг.

Показатель	01.01. 2012г., млн.руб.	01.01. 2013г., млн.руб.	01.01. 2014г., млн.руб.	Динамика 2011-2012г.			Динамика 2012-2013г.
				∑	%		∑	%
Чистые процентные доходы	499894	502833	575826	2939	0,6		72993	14,5
Процентные доходы, всего	811316	796993	837888	14323	1,8		40895	5,1
От ссуд, предоставленных юрлица	568940	497744	489000	71196	12,5		8744	1,8
От вложений в ценные бумаги	55106	103525	100400	48419	87.9		3125	3
Процентные расходы, всего	311423	294160	262062	17263	5.5	32098		10.9
По средствам кредитных организаций	54642	31007	28300	23635	43.3	2707		9.6
По средствам юр.лиц	60547	41702	18750	18845	31.1	22952		12.1
По средствам физ. лиц	187158	213176	431000	26018	13.9	217824		102.2
Изменение резервов	387321	86869	11240	300452	77.6	75629		87
Чистые доходы от операций с ценными бумагами	17787	16554	7388	1233	6.9	9166		55.4

 

 

Продолжение Таблицы 1

1	2	3	4	5		6
Показатель	01.01. 2012г., млн.руб.	01.01. 2013г., млн.руб.	01.01. 2014г., млн.руб.	Динамика 2011-2012г.		Динамика 2012-2013г.
				∑	%	∑	%

Чистые доходы от операций с ценными бумагами	17787	16554	7388	1233	6.9	9166	55.4
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	22192	1592	9036	20600	92.8	7444	467.5
Чистые комиссионные доходы	100571	111942	125576	11371	11.3	13634	12.2
Прочие операционные доходы	11385	14871	17204	3486	30.6	2333	15.7
Операционные расходы	208355	318720	337368	110365	53.0	18648	5.9
Прибыль до налогообложения	56153	242203	408902	186050	331.3	166699	68.8
Начисленные налоги	34458	68225	98407	33767	98.0	30182	44.2
Прибыль после налогообложения	21694	173979	310495	152285	701.9	136516	78.5

 

Чистые доходы от операций с ценными бумагами	17787	16554	7388	1233	6.9	9166	55.4
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	22192	1592	9036	20600	92.8	7444	467.5
Чистые комиссионные доходы	100571	111942	125576	11371	11.3	13634	12.2
Прочие операционные доходы	11385	14871	17204	3486	30.6	2333	15.7
Операционные расходы	208355	318720	337368	110365	53.0	18648	5.9
Прибыль до налогообложения	56153	242203	408902	186050	331.3	166699	68.8
Начисленные налоги	34458	68225	98407	33767	98.0	30182	44.2
Прибыль после налогообложения	21694	173979	310495	152285	701.9	136516	78.5

 

Чистые процентные доходы выросли на 0,6% по сравнению с 2012 годом и до 15,1%(75932 млн.руб.) и по состоянию на 01.2014 год составили 575826 млн.руб.(01.2012 – 499894млн.руб., 01.2013–502833млн.руб.).