Роль банковской системы в экономике России

В настоящее время  практически всю кредитную работу ведут 200 крупных и средних банков.

Исходя из требований Банка Росси к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

- объединяются с целью увеличения  и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;

- крупные банки покупают более  мелкие банки, т.е. происходит поглощение;

- закрываются в связи с банкротством  или в связи с невозможностью  мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится.

Так, например, Банк России только в октябре 2013 года сообщил о прекращении деятельности следующих банков, у которых отозваны лицензии в связи с их ликвидацией:

АКБ «БРР» (ОАО) - г. Владикавказ, регистрационный номер Банка России 3315, дата регистрации – 25.08.1997 - наличие капитала ниже 2 процентов;

КБ «КБЦ» (ООО) - г. Тверь, регистрационный номер Банка России 914, дата регистрации - 22.11.1990 г. - нарушение законов.

КБ «Национальный Республиканский Банк» (ООО) - г. Москва, регистрационный номер Банка России 3359, дата регистрации - 20.12.2000 - нарушение законов и нормативных актов.

В ноябре была приостановлена лицензия банка «Мастер Банк».

Кроме того, полным ходом идет реорганизация ряда кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например, 22 октября 2013 года Банк России сообщил об очередной реорганизации. В соответствии с требованиями ч. 5 статьи 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» началась процедура реорганизации Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» в форме присоединения к нему Инновационного строительного банка «Башинвест» Закрытое акционерное общество. После завершения реорганизации из 2 банков получится 1.

И по прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков (до 500), но сколько банков останется, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России сказать тоже сложно. А мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, а просто ограничивать их максимальными суммами выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. устанавливать более гибкие и прозрачные нормативы деятельности, и пусть работают.

2.2 Перспективные направления развития  банковской системы                            на среднесрочный период

Адаптация коммерческих банков к постоянно меняющимся условиям их функционирования обусловила активизацию интереса к выработке определенной банковской стратегии для выявления перспектив и предвидения будущих тенденций развития. Разработка такой стратегии дает возможность, во-первых, получить определенное представление о будущем развитии коммерческого банка, а, во-вторых, активно использовать современные методы управления банком и выявить основные направления, повышающие его устойчивость. Однако достижение стратегических целей и задач становится невозможным, если коммерческий банк не способен в каждый момент времени сохранять основные характеристики своей деятельности, т.е. быть устойчивым. Таким образом, в настоящее время по-прежнему остается актуальной необходимость обеспечения устойчивости банковской системы в целом и каждого коммерческого банка в частности. Банковская система должна располагать достаточным количеством устойчивых коммерческих банков, которые в состоянии обеспечить ее эффективную деятельность. От того, насколько высока степень устойчивости коммерческих банков, зависит общая устойчивость банковской системы, а, следовательно, и уровень экономического развития нашей страны.

В настоящее время банковская система РФ еще не в полной мере реализует свои стимулирующие возможности. Она пока не обладает достаточным ресурсным потенциалом, подвержена высоким рискам, не имеет необходимого запаса прочности, испытывает затруднения в увеличении своей капитальной базы. Это не позволяет банковской системе активно воздействовать на развитие экономики. В деятельности банковской системы в целом и отдельных кредитных организаций имеет место ряд существенных недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования и сдерживают темпы экономического роста. В развитых странах банковская система выполняет ведущую роль в социально-экономическом развитии страны. В России ей принадлежит ведомая роль. Не случайно в последние годы больше внимания уделяется активизации участия банковского сектора в развитии экономики. В этих целях были разработаны концептуальные подходы оценки коммерческих банков, содействующие повышению эффективности их деятельности, адекватной требованиям рыночной экономики и международным стандартам. Современная банковская система функционирует в таких условиях, когда совершенствование управления отдельных методов оценки деятельности банков, является недостаточным, а основные понятия, например «финансовая устойчивость» и «ликвидность» требуют переосмысления с позиций их взаимосвязи и взаимозависимости.

В настоящее время банковская система страны снова испытывает некоторые затруднения, что свидетельствует о том, что ее становление еще не окончено. Пройдя несколько эволюционных стадий, российские коммерческие банки страны вновь столкнулись с новыми кризисными явлениями.

Несмотря на улучшение многих параметров деятельности коммерческих банков, поэтапное реформирование банковской системы, формирование благоприятного климата для дальнейшего развития банков, российскую банковскую систему, претендующую на ведущую роль в экономике России, пока что трудно назвать устойчивой, а темпы ее развития опережающими. Так, за последний год наблюдается уменьшение количества действующих кредитных организаций и продолжение ликвидационных мероприятий неустойчивых банков.

Деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора определяется требованиями российского законодательства и задачами по укреплению стабильности банковской системы Российской Федерации и повышению уровня защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Приоритетом Банка России на период 2014 – 2016 годов, как это определено положениями Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, является приведение системы банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными стандартами, установленными в том числе документами Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН). Существенную роль в достижении указанной цели играет приведение законодательных условий банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными подходами.

Совершенствование практики банковского надзора в 2014 – 2016 годах будет осуществляться по следующим основным направлениям [13, с.14]:

– интенсификация надзора с учетом профиля и уровня принятых рисков, прозрачности осуществляемой деятельности и возможного негативного влияния ситуации в кредитных организациях на системную устойчивость банковского сектора;

– проведение надзорных мероприятий по снижению концентрации рисков, в том числе на собственников кредитных организаций, связанных с банками лиц и связанных заемщиков;

– оценка соответствия систем корпоративного управления и управления рисками кредитных организаций характеру и масштабам их деятельности, профилю и величине принятых рисков, включая риски, связанные с применением кредитными организациями информационных технологий;

– развитие системы оценки устойчивости кредитных организаций и банковских групп на консолидированной основе;

– повышение оперативности и эффективности применения корректирующих мер.

В рамках решения указанных задач повышается значимость достоверной информации о деятельности кредитных организаций и банковских групп и качество источников указанной информации. С учетом этих обстоятельств действия, предпринимаемые Банком России, направлены [15, с.52]:

– на повышение достоверности учета и отчетности кредитных организаций, включая вопросы реальной оценки активов, обязательств и капитала;

– на повышение качества взаимодействия с отечественными и зарубежными органами финансового регулирования и надзора (контроля).

В предстоящие годы повышенное внимание будет уделяться вопросам оценки системной устойчивости, в том числе на основе расчета показателей финансовой устойчивости банковского сектора, а также оценки системных рисков методами стресс-тестирования [7, с.30].

Будут изучаться вопросы контрциклического регулирования и применения макропруденциальных подходов к регулятивным и надзорным решениям.

В 2014 – 2016 годах продолжится развитие инспекционной деятельности. Завершится формирование единой централизованной структуры инспектирования Банка России.

В целях повышения эффективности и результативности проверок, снижения нагрузки на кредитные организации продолжится работа по стандартизации основных вопросов и внедрению в процедуры проверок современных информационных технологий.

Будет расширяться практика оперативного контроля за качеством инспекционной деятельности, в том числе посредством проведения межрегиональными инспекциями мониторинга проверок всех кредитных организаций, расположенных на соответствующей территории. Будет сформирована вертикально интегрированная система внутреннего контроля за инспекционной деятельностью. Продолжится работа по совершенствованию нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности на основе международнопризнанных подходов, в том числе в части надзора за трансграничными учреждениями.

В целях повышения уровня защищенности банковской системы, кредиторов кредитных организаций, в том числе вкладчиков банков, и снижения рисков злоупотреблений со стороны руководства и собственников кредитных организаций будет продолжена работа по вопросам:

– совершенствования системы допуска к управлению кредитными организациями в соответствии с международными подходами. Банк России продолжит работу над проектом федерального закона, направленного на усиление противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, совершенствование механизмов оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций и контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций;

– установления уголовной ответственности для руководителя, а также лица, ответственного за составление и (или) представление бухгалтерской и иной отчетности, за внесение в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно за представление неполных либо заведомо ложных сведений с целью сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

Для повышения транспарентности деятельности российских кредитных организаций, укрепления рыночной дисциплины, повышения доверия к банковскому сектору со стороны населения будет продолжена работа по подготовке проекта федерального закона, устанавливающего обязанность кредитных организаций раскрывать на своих официальных сайтах в сети Интернет информацию о профессиональной квалификации и деловом опыте членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитных организаций и их руководителей.

В целях повышения эффективности предупреждения банкротства проблемных кредитных организаций предполагается участие в подготовке проекта федерального закона, предусматривающего закрепление за государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на постоянной основе функций по финансовому оздоровлению банков и уточнение механизмов их осуществления. Банком России будут предприняты меры по дальнейшему повышению эффективности функционирования банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОД / ФТ).

В процессе надзора за исполнением кредитными организациями законодательства и иных нормативных актов в сфере ПОД / ФТ особое внимание будет уделяться реализации кредитными организациями при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД / ФТ риск-ориентированного подхода в отношении клиентов и их операций, что позволит выявлять недостатки в организации системы ПОД / ФТ и предпринимать адекватные меры по их устранению.

Банк России намерен развивать с учетом законодательных ограничений транспарентность работы по банковскому регулированию и банковскому надзору для банковского сообщества и широкой общественности.

В рамках установленной компетенции Банк России продолжит участие в работе по повышению финансовой грамотности населения. Так, в 2014 году предполагается участие в информационно-просветительской кампании, целью которой является доведение до потребителей финансовых услуг комментариев и разъяснений Банка России по наиболее актуальным вопросам, возникающим в сфере банковской деятельности.