Роль банковской системы в экономике России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

********************

 

 

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»

КАЗАНСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

 

 

 

Кафедра экономики и управления на предприятии

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине Макроэкономика

 

 

на тему: Роль банковской системы в экономике России

 

 

                                                               

 

 

 

 

                                                                 Выполнила студентка

                                                                 2 курса гр. 622 специальности

                                                       080100.62 Экономика

                                                                    Гарифуллина Д.И.

 

                                                                 Руководитель: к.э.н., доцент

                                                                 Морозова И.Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Казань

2013

Содержание

 

 

 

Введение

 

Становление банковского дела в России имеет свои особенности и представляет достаточно сложную задачу. Управление современным банком как сложным экономическим институтом относится к высокоинтеллектуальной сфере человеческой деятельности. Банки объективно находятся в центре множества противоречивых, кризисных и трудно прогнозируемых процессов, идущих в экономике, политике и социальной сфере. В то же время стремительное развитие российских банков требует банковских специалистов с более высокой квалификацией, владеющих всем арсеналом методов, приемов, знаний, столетиями накапливаемых в странах Запада, обобщающих огромный опыт выживания и роста.

Банковская система является составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них роль.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Объект исследования – банковская система.

Предмет исследования – роль банковской системы в экономике России.

Целью работы является анализ роли банковской системы в экономике России.

Для реализации данной цели в  работе определены следующее задачи:

- рассмотреть сущность и структуру  банковской системы;

- исследовать роль Центрального  банка РФ в банковской системе;

- рассмотреть специализированные  банки и кредитные учреждения;

- проанализировать современное  развитие банковской системы РФ;

- выявить перспективные направления  развития банковской системы  на среднесрочный период.

Информационной базой курсовой работы явились материалы периодической печати, банковская литература.

Структура работы: введение, основная часть – две главы с параграфами, заключение, список использованной литературы.

1 Теоретические основы исследования банковской системы

1.1 Сущность и структура банковской системы

 

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает народный банк, сеть частных банков и других кредитно-расчетных центров. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Частные банки осуществляют все виды банковских операций [16, с.12].

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные компании, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, организации по аудиту банков, дилерские компании по работе с ценными бумагами банков, фирмы, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами [6, с.16].

Банковская система составляет неотъемлемую черту современной экономики, её деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью, торговлей, сельским хозяйством и населением. Получается, что надежная банковская система - важное условие эффективного функционирования всей рыночной экономики. Поэтому в настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России, создания наилучших условий для успешной их работы.

В зависимости от подчиненности банков в соответствии с действующим законодательством, а также в зависимости от иерархической структуры кредитной системы, выделяют банковские системы: централизованную монобанковскую, децентрализованную, двухуровневую (двухзвенную).

Таблица 1.1.1 - Типы банковских систем

Признак	Сравниваемые типы банковских систем
	Централизованная монобанковская	Децентрализованная	Двухуровневая
Тип собственности	государственная	многообразие форм собственности	многообразие форм собственности
Степень монополизации	монополия государства на формирование банков	любые юридические и физические лица могут образовывать свой банк; коммерческие банки  могут присоединиться к ФРС	любые юридические и физические лица могут образовывать свой банк
Количество уровней системы	один	два	два
Характер системы управления	централизованная (вертикальная)	децентрализованная (горизонтальная)	децентрализованная (горизонтальная)
Характер банковской политики	политика единого банка	политика множества банков	политика множества банков
Характер подчиненности	банки подчиняются правительству	часть банков (национальные) контролируются федеральным правительством, часть - властями штатов (банки-не члены ФРС)	ЦБ подотчетен парламенту, ком. банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству
Выполнение эмиссионной и кредитной операций	сосредоточены в одном банке ( кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)	эмиссионные операции выполняет Федеральный комитет по операциям на открытом рынке; операции по кредитованию -коммерческие банки	эмиссионные операции выполняет только ЦБ;операции по кредитованию предприятий и физических лиц -только коммерческие, по кредитованию правительства-ЦБ
Способ назначения руководителя банка	назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	члены Совета управляющих, стоящего во главе ФРС  назначаются президентом США.	руководитель ЦБ утверждается парламентом; председатель (президент) коммерческого банка назначается его Советом

 

В представленной таблице дана сравнительная характеристика типов банковских систем по основным признакам. По принципу централизованной монобанковской системы была построена банковская система СССР. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и системы государственных трудовых сберегательных касс, которые находились на одном уровне и различались только целями и функциями. Децентрализованная (резервная) банковская система  существует в США - Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции Центрального банка. В большинстве развитых стран, в том числе и в России, в настоящее время функционирует двухуровневая банковская система. Поэтому акцентируем свое внимание на ней. Она включает Центральный (эмиссионный) банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.

Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет [21]:

а) Развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов.

б) Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции.

в) Банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. Стабильный и умеренные рост денежной массы - это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом.

Остановимся на важнейших принципах и функциях коммерческих банков [4, с.2].

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность, является экономическая самостоятельность коммерческих банков, подразумевающая и экономическую ответственность за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в рыночном характере взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка состоит в регулировании его деятельности косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

В интересах концентрации банковского капитала для развития инвестиционного процесса создаются банковские объединения, которые призваны сыграть огромную роль в стабилизации экономики. Некоторые банки стали уже отвечать мировым стандартам или значительно приблизились к ним.

Основную роль в банковской сфере России играет примерно треть коммерческих банков – бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в акционерных капиталах. Эти банки располагают наибольшим собственным капиталом, активами, количеством филиалов, позволяющих постоянно пополнять собственную кредитную базу, обороты.

Все банковские институты работают в своей рыночной нише, опирающейся на собственный круг клиентуры. В то же время в России ширится процесс универсализации банков, который несет объективный характер. При таком рыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения конъюнктуры.

В сложившейся ситуации в российской экономике большинство коммерческих банков пока ограничивает свою деятельность главным образом краткосрочными ссудами. Это не способствует эффективному использованию кредитных ресурсов в интересах производства и укрепления денежного обращения.

В настоящее время в деятельности крупных российских банков расширяется практика долгосрочного кредита на цели производственного и социального развития. Так, банки предоставляют предприятиям долгосрочный кредит на капитальные затраты, связанные с проведением инновационных мероприятий по увеличению производства, повышению качества и расширению ассортимента потребительских товаров и платных услуг, а также с расширением экспортной базы. Объектами кредитования являются затраты предприятия на техническое перевооружение, реконструкцию, строительство, долевое участие в создании совместных предприятий и производств, затраты на организацию и расширение материально-технической базы подсобных сельских хозяйств.

На современном этапе рыночных преобразований экономики России, роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой – энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.