Пути совершенствования денежно-кредитной политики в РФ

Либералы, которые требуют, чтобы  государство превратилось лишь в  ночного сторожа при владельцах частной собственности и при  рыночных отношениях, и одновременно поют дифирамбы денежно-кредитной  политике, тем самым в действительности призывают к разрушению современной  экономики, к разложению государственных  политических структур и к историческому  регрессу цивилизации и человечества. И любое господство коммерческого  интереса, используя либерализм для  обоснования своего права на политическую власть, неизбежно, неотвратимо расшатывает  основания, на которых держится рыночная экономика, провоцируя политическую нестабильность как внутри стран, где такое господство установилось, так и в мировых  межгосударственных отношениях.

Все три приведённых противоречия денежно-кредитной политики отчётливо  проявляются в современном мире, в котором идёт повсеместное наступление  коммерческого интереса в экономике  и в политике ради установления господства глобального коммерческого капитализма  с единым мировым правительством, призванным это господство обслуживать. Последнее десятилетие на всём капиталистическом  Западе и в мире в целом усиливается  влияние олигархического коммерческого  капитала и идеологии либерализма  на массовые настроения и на политику правительств. Даже на богатом Западе производство, требующее долгосрочного  и среднесрочного кредитования, переживает не лучшие времена. Во всех западных странах  роль денежно-кредитных инструментов регулирования рыночных отношений  усиливается, подготавливая упадок базовых отраслей экономики, требующих  стратегических капиталовложений - то есть энергетики, транспортной, производственной и коммунальной инфраструктуры, инфраструктуры, обеспечивающей долгосрочную и планируемую  в интересах производства подготовку кадров. Это выражается и в образе жизни большинства населения  в этих развитых капиталистических  странах, в их стремлении жить сегодняшним  днём, не заботясь о будущем.

 

3.2 Основные  проблемы денежно-кредитной политики  РФ

 

На сегодняшний день направления  денежно-кредитной политики России зависят от цен на нефть, а при  относительно высоких ценах на нефть (которые мы и имеем на сегодняшний  день) Россия не только не выиграет, а  столкнется с весьма трудно разрешимыми  проблемами. ЦБ не сможет скупить всю  дополнительную валюту, которая поступит в страну, не превысив при этом допустимый уровень увеличения денежной массы. Изымать средства путем увеличения предложения облигаций чревато  ростом процентной ставки, что в  свою очередь приведет к еще большему притоку средств в страну. А рассчитывать на стерилизационные возможности бюджета не приходится, поскольку власти при поступлении дополнительных средств, как правило, увеличивают госрасходы. А значит - либо высокая инфляция, либо существенное укрепления рубля, причем цифры по укреплению рубля называются до 14%, далее может последовать кризисная ситуация.

Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется  или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

Что нужно, для того чтобы лучше  вписаться в международную систему  расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям, прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

Когда речь идет о выделении надзорных  функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые  имеются у государства по контролю над банковской системой.

Основной механизм инфляции - рост денежной массы за счет покупки Банком России иностранной валюты - главный  дестабилизирующий фактор для денежной системы и один из основных факторов, снижающих инвестиционную привлекательность  страны. Банк России пока не нашел безинфляционного механизма увеличения золотовалютных резервов и их эффективного хранения и использования.

Ежегодно планируемая правительством высокая инфляция (план ежегодно «перевыполняется») подогревает инфляционные ожидания, недоверие к властям и провоцирует  ежегодную инфляцию, выше плановой. Фактически, федеральные власти ежегодно планируют высокий дополнительный инфляционный налог на доходы населения. Инвестиционные кредиты в национальной валюте пока невыгодны для реального сектора экономики. Эквивалентные процентные ставки по ним выше, чем по внутренним кредитам в иностранной валюте и много выше, чем по зарубежным кредитам. В сложившейся ситуации ведущие национальные корпорации и банки, включая Газпром, Сбербанк и Внешторгбанк, кредитуются за рубежом. Основная причина кредитования за рубежом - низкие процентные ставки - ниже 10%.

Это приводит:

- к снижению возможностей для  развития финансовой и банковской  системы РФ. Даже госбанки кредитуются  за границей. При наличии огромных  запасов валюты в стране не  организован кредитный процесс  для целей инвестирования экономики;

- к росту реального совокупного  государственного долга. По обязательствам  госбанков и госмонополий солидарную ответственность несет государство.

 

3.3. Мероприятия Банка России  по совершенствованию банковской  и платежной системы

 

Рост банковского сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги. Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся конкурентное давление, как среди российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных поставщиков банковских услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания банковских услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка банковских услуг более качественными, сложными, но и более затратоемкими банковскими продуктами.

Рост востребованности банковских услуг в сочетании с усилением  конкуренции на банковском рынке  приведет к ускорению следующих  процессов в российском банковском секторе. Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных  банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей. Во-вторых, многие устойчивые средние  и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации  на определенных клиентских сегментах  и банковских продуктах. В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка банковских услуг. В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента. В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций, как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке банковских услуг.

Банк России в ходе работы по совершенствованию  банковского сектора и банковского  надзора руководствуется Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

Деятельность Банка России по реализации этой Стратегии осуществляется по трем направлениям.

Во-первых, это участие в разработке соответствующих законодательных  решений и принятие собственных  нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности  российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору.

Во-вторых, это продолжение реализации мер, направленных на совершенствование  банковского надзора, в первую очередь  на развитие содержательного риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.

В-третьих, это последовательная реализация законодательства о противодействии  отмыванию преступных доходов и  финансированию терроризма.

Деятельность Банка России по совершенствованию  платежной системы в направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной  политики.

Банк России будет продолжает работу по развитию методологической базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, внедрению современных технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

Ключевым моментом в развитии платежной  системы Банка России будет осуществление  мероприятий по построению системы  валовых расчетов в режиме реального  времени по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и  экономического развития страны. Особое внимание будет уделено мерам  по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты  на основе межбанковских корреспондентских  отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

Продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

Развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия  надежных, безопасных и эффективных  механизмов проведения расчетов в сфере  розничных платежей, внедрения современных  платежных услуг.

Банк России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния  розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством  расчетов наличными деньгами.

В соответствии с современными международными подходами Банк России намерен совершенствовать надзор за платежными системами с  учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и по-рядок сбора информации и формы аналитической работы.

Учитывая существующие международные  тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической  инфраструктуры платежной системы  Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений  территориальных учреждений, что  позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить  количество используемых учетно-операционных комплексов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Курсовая работа показывает, что  кредитно-денежная политика призвана способствовать установлению в экономике  общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием  инфляции.

Денежно-кредитная политика - очень  действенный инструмент воздействия  на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов  системы бизнеса. Хотя при этом и  происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого  вообще невозможно какое-либо регулирование  хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими  субъектами, государство влияет лишь косвенным образом. В идеале денежно-кредитная  политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики  страны задачи. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает  Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком, экономика  не может эффективно функционировать. Главными задачами, стоящими перед  всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности  национальной денежной единицы и  стабильности кредитно-банковской системы  страны.

Таким образом, денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная  альтернатива - усугубление сложившихся  в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые  на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной  политики на экономику государства, дадут положительные результаты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы - Деньги и кредит.-2009.-№2.-С.6-9.

2. Денежно-кредитная политика- Российская экономика. Прогнозы и тенденции.-2008.-№12.-С.10-11

3. Чикарова М.Ю. К вопросу о сущности денежно-кредитной политики// Финансы и кредит.-2008.-№20(158).- С.54-56.

4. Российский статистический ежегодник:  статистический сборник.- М.: Государственный  комитет Российской Федерации  по статистике, 2007,-

5. Финансы. Денежное обращение.  Кредит (конспект лекций).- М., ПРИОР, 2008.- 176 с