Правовые особенности банковской системы России. Уровни банковской системы

Эти меры уже были прописаны  в первых редакциях Федеральных  законов «О Центральном Банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» в начале 1990-х гг. Они применяются в текущем режиме и сегодня, в них вносятся только различные изменения и поправки, связанные с изменением и развитием экономии страны. Так новый Закон «О центральном банке Российской Федерации», принятый в 2002г. И пришедший на смену одноименному российскому закону, за 6 лет претерпел 14 редакций и 6 существенных изменений, а Закон «О банках и банковской деятельности» за время своего существования - 30.

«Классический» характер данных мер не препятствует спорам о их природе, среди наиболее распространенных - споры о правовом статусе Центрального Банка России и его полномочиях. В частности многие специалисты отмечают, что конституционно-правовой статус ЦБ РФ не может быть признан оптимальным, и он никоим образом не влияет на реальный сектор экономики. Следует отметить, что предусмотренные Конституцией Российской Федерации и федеральными законами деятельности ЦБ РФ практически не действуют. Приходится констатировать всевластие банка. Исследование убеждает нас, что Центробанк в своей деятельности в рамках банковской системы страны сосредоточил в своих руках все основные функции: нормотворческую, исполнительную, судебную. Существующая мировая практика не знает такой концентрации полномочий, как у Центрального банка РФ. Такого нет ни в одной развитой стране в мире, которая действует в условиях глобального перемещения капиталов и банковских услуг.

В будущем возможно многих основных функций Центрального банка (кроме поддерживания курса рубля) среди других органов власти, в том числе, вновь создаваемых для этих целей.

В связи со сложившейся кризисной  ситуацией необходимо введение новых  мер координационного регулирования. И нынешнее положение банковской системы России уже позволяет выделить современные и докризисные меры координационного регулирования.

Среди современных, «кризисных» мы можем считать закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для  укрепления стабильности банковской системы  в период до 31 декабря 2011 года».

Начавшийся кризис обнажил уже  многие ранее отмечавшиеся исследователями  негативные стороны современной  банковской системы России. Он показал, что наши банки не только пока еще  очень слабы и экономически зависимы от иностранных банков, но и экономически и политически сильно зависят от государственной власти.

Таким образом, мы можем сделать  вывод, правовое регулирование банковской системы в условиях кризиса должно применить ряд действенных мер:

Экономическим путем, облегченным  в правовую форму, банки будут напрямую принуждаться к «государственно одобряемому» поведению, например, делать вложения в реальный сектор экономики. Этому способствует и увеличение доли государства в кредитном секторе.

Некоторые организационные изменения  в сфере государственной координации банковской системы. Все чаще упоминают, что Банк России - далеко не единственный регулирующий орган, Будущее органы управления банковской системой должны являться инструментом государственного влияния на банковскую систему, а также обладать контрольно-надзорными полномочиями над основной деятельностью организаций второго уровня банковской системы, Повышение размера государственных гарантий законодательным путем,

Проанализировав правовую базу функционирования банковской системы, мы можем сделать заключение о  необходимости вышеперечисленных  мер для эффективной деятельности банковской системы России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Уровни банковской системы

 

История становления и развития банковского дела свидетельствует о том, что совокупность банковских организаций может существовать, и существовала в трех формах.

Первая форма была представлена множеством независимых  друг от друга кредитных организаций, каждая из которых была вправе выполнять любые из принятых в то время банковских операций, включая эмиссию наличных денег. Кроме того, отсутствовали устойчивые взаимосвязи между этими кредитными организациями, а их взаимодействие специально никем не координировалось. Конечно, они руководствовались действующими в стране законами, однако еще не появился специальный орган, уполномоченный государством на управление этим сегментом экономики. Такой этап развития банковского дела прошли многие страны мира.

Со второй формой мы имеем дело тогда, когда в стране существует лишь одна банковская организация, имеющая разветвленную, охватывающую всю страну сеть филиалов. Вторая форма сложилась в СССР и в ряде стран, входивших в социалистический лагерь. Речь идет о Госбанке СССР и государственных банках этих стран и их филиалах. Как и в первой форме, банковское дело и в данном случае имеет одноуровневую организацию.

Третья форма - это  такое множество банковских организаций, которое распадается на две численно неравные части: на одной стороне Центральный банк и другие органы управления и самоуправления банковской системы, а на другой - остальные кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок.

Специфической особенностью этой формы является то, что хотя бы один из элементов данного множества - Центральный банк - уполномочивается государством на управление всей совокупностью кредитных организаций, которые выступают по отношению к нему однопорядковыми и функционированию которых придается скоординированный характер.

Эти особенности свидетельствуют о том, что у совокупности банковских организаций появились признаки системы и двухуровневая форма построения. Если с этих позиций внимательно рассмотреть банковскую систему РФ, то в ней обнаруживаются связи двух типов. Во-первых, связь между однопорядковыми элементами банковской системы. Во-вторых, связь между Банком России и остальными элементами банковской системы.

В первом случае связь  обеспечивает отношения координации  между указанными элементами системы, а во втором случае - перерастает в отношения субординации, которые главным образом и обеспечивают целостность системы.

Действительно, анализ деятельности Банка России по выполнению возложенных  на него Законом основных целей, задач  и функций, показывает, что Центральный  банк РФ есть тот элемент банковской системы, который непосредственно и осуществляет государственное управление ею. При этом, используются по преимуществу методы государственного регулирования, экономические методы управления, которые, как уже отмечалось, призваны создавать благоприятные экономические, правовые, организационные условия для функционирования кредитных организаций. Вместе с тем, в процессе управления Банк России широко применяет и административные средства банковского регулирования.

 Из этого следует, что кредитно-банковская система России после 1917 года после создания специального банковского законодательства и образования Центрального банка страны вновь обрела двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому или иному уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Банк России расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать систему в целом, т. е. осуществлять функцию управления ею.

Что же касается коммерческих банков и остальных элементов банковской системы, то они в этом отношении должны быть однопорядковыми, полностью равноправными во взаимоотношениях друг с другом и составляют нижний уровень системы. Особое положение в этой системе занимают союзы ассоциации кредитных организаций. Будучи, как отмечалось, важным компонентом механизма самоуправления банковской системы, они, по нашему мнению, должны располагаться на верхнем уровне системы, хотя и не рядоположены Банку России, поскольку не наделены властными полномочиями. Например, решения Ассоциации российских банков (АРБ) для банковской системы РФ не носят обязательного характера.

Таким образом, вся совокупность элементов банковской системы Российской Федерации имеет двухуровневое  построение:

• верхний уровень - Банк России, союзы и ассоциации кредитных организаций;
• нижний уровень - все остальные элементы банковской системы: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Подводя итоги, мы можем  сказать, что роль банковской системы в экономике чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Проведенный в работе анализ деятельности, функционирования и состояния российской банковской системы позволил сделать несколько существенных выводов:

- банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама только в том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строит общую систему как единое целое;

- в последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли, Но мы также можем сказать, что процессы, происходящие в банковской сфере, сложны и неоднозначны. Это связано с общеэкономическими факторами, а также с все же значительной неустойчивостью развития банковской системы России. Важную роль играет большая зависимость российской банковской системы от иностранного капитала, что имело свои последствия в кризисный период;

- кризис вернул проблему устойчивости банковской системы России в число первоочередных. Структурные проблемы РБС были вызваны «перегревом» расширения кредитования. Отношение средств клиентов к совокупным выданным ссудам существенно уменьшилось до 85% из-за снижения темпов роста клиентских средств при относительно высоком темпе роста кредитования. За счет резкого уменьшения прибыли существенно понизилась эффективность банковской системы России (более чем в 2 раза за первый квартал 2009г.), как и рентабельность активов капитала. Очевидно одно - необходимо реформирование банковской системы России и возращения ее на путь развития, необходимо также уделить особое внимание правовой базе, которая имеет ряд серьезных изъянов;

- перспективным направлением развития государственного регулирования деятельности коммерческих банков в России является формирование системы, основывающейся на постоянном аналитическом обследовании банков. Выстраиваемая система аналитического обследования нацелена на установление взаимосвязи между анализом банковского риска и процессом банковского надзора. Целью реализации указанных направлений является обслуживание общественных потребностей как ключевой фактор поддержания стабильности и надежности национальной финансовой системы;

-  не стоит забывать при реализации запланированных мероприятий, о том, что помимо эффективного надзора другими факторами, способствующими стабильности банковской системы и финансовых рынков, являются эффективная и последовательная макрополитика, развитая инфраструктура финансового сектора, эффективная рыночная дисциплина и адекватная система обеспечения стабильного функционирования банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1.  Банковское дело: учебник/ Е. П. Жарковская. – Москва: «Омега-Л», 2009.
2. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.
3. Национальные банковские системы: учебник/под ред. проф. В. И. Рыбина. – Москва: «Инфра-М», 2009.
4. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007.
5. Тарасенко О.А., Фоменко Е.Г.. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. – Москва: «Норма», 2009.
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5,8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 3,30 июня, 8,23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29,30 декабря 2004 г,, 21 июля 2005 г,, 2 февраля 2006 г.).
7. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Практическое  задание №2

 

Вопрос 1. Каково соотношение понятий «банковская система», «кредитная система» и «финансовая система»?

Я считаю, понятие «кредитная система» шире понятия «банковская система», которая занимает только часть кредитной системы и включает в себя лишь совокупность банков.

В соответствии со ст. 2 «Закона о банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.