Потребление и сбережение в национальной экономике

Наличные деньги в обращении  состоят из наличных денег в кассах предприятий и организаций и  наличных денег на руках у населения. Последние, в свою очередь, используются на покупку товаров и услуг. При  определении доли наличности, находящейся  на руках у населения, можно принять  подход Национального банка и  считать, что на руках у населения  находится 50% наличных денежных средств  от  всего объема наличных денег  в обращении. Примем допущение, согласно которому домохозяйства равномерно тратят на текущее потребление получаемые ими доходы. Тогда в оборотной  кассе в каждый момент времени  должна находиться сумма средств, приблизительно равная половине от периодической выплаты. Согласно данному подходу оставшаяся сумма наличности считает сбереженной.

Оценка объема наличной валюты на руках у населения также является не точной. Национальный статистический комитет с 2004 г. принимает его равным сальдо покупки и продажи наличной валюты населением в кассах коммерческих банков. Этот  подход не дает верного представления об уровне показателя, так как отнюдь не вся валюта, купленная в банках страны населением, сберегается. Часть ее вывозится туристами, часть – в результате неорганизованной торговли. Приблизить оценку объема наличной валюты у населения к действительному уровню можно с помощью корректировки на основе данных Баланса движения наличной иностранной валюты по секторам экономики РБ. Для этого необходимо прибавить к сальдо покупки и продажи валюты населением в белорусских банках сумму валюты, ввезенной работниками, которые трудятся за рубежом; иммигрантами, въезжающими в Беларусь; полученной в качестве денежных переводов из-за границы, и отнять сумму валюты, вывезенной по каналам неорганизованной торговли; вывезенной эмигрантами.

Важную информацию могут предоставить данные об объемах и структуре  финансовых активов населения. Этот показатель является более значительным, чем сбережения населения, так как  в отличие от последнего выявляет общий накопленный уровень финансовых возможностей населения, а также  позволяет оценить их инвестиционный потенциал. Однако в Беларуси подобный показатель не рассчитывается.

Валовые финансовые сбережения и активы населения имели положительную динамику. Первые выросли в 1,3, а вторые – в 2 раза в реальном выражении. Однако анализ относительных показателей свидетельствует, что финансовые активы и сбережения населения росли примерно теми же темпами, каким прирастали доходы ВВП. Так, сберегательная квота (отношение валовых сбережений к денежным доходам) в указанный период колебалась в районе 6%. Отношение валовых финансовых активов населения ВВП демонстрировало вогнутую динамику с тенденцией к понижению. Особенность процесса сбережения средств в Беларуси состоит прежде всего в том, что доля депонируемых населением средств относительно невелика. Определяется это преимущественно двумя причинами. Во-первых, относительно мал среднестатистический доход на одну семью, во-вторых, у населения нет привычки использовать накопления на покупку ценных бумаг, драгметаллов и др.

Оценивая сложившийся уровень  сбережений населения РБ, обратимся  к опыту европейских государств. Это сравнение показывает, что  население ведущих их них (Германия, Италия, Бельгия) демонстрируют устойчивое стремление сберегать на уровне 17 % к валовому располагаемому доходу, население стран второй группы (Австрия, Швеция, Норвегия, Испания) сберегает  около 11% валового располагаемого дохода, а для стран так называемой Новой Европы (Чехия, Венгрия, Литва, Латвия, Эстония)  характерна сберегательная квота в 8%. Международное сопоставление  позволяет охарактеризовать уровень  накопленных активов населения  Беларуси как весьма невысокий, при  этом низкая сберегательная квота (6,1 % в среднем за период) свидетельствует  об отсутствии потенциала наращивания  уровня финансовых активов.

Важной составляющей финансового  поведения населения является его  кредитная активность. В Республике Беларусь в последние годы кредитование населения интенсивно развивается. Отношение кредитной задолженности населения к ВВП выросли с 1,5% до 8,3 %. Опасность дальнейшего движения в этом направлении состоит в том,  что темпы роста кредитной задолженности уже начали опережать темпы роста финансовых активов. Однако даже при сегодняшнем уровне население слишком зависимо от колебаний собственных доходов, так как «страховой» запас в виде финансовых активов крайне невелик. Дополнительное давление на бюджет домашних хозяйств будет оказывать сформировавшаяся в последние месяцы тенденция роста процентных ставок по кредитам.

Выявленный невысокий потенциал  сбережений населения Республики Беларусь приводит к мысли о необходимости  разработки сберегательной политики государства. Необходимость принятия мер в  этом направлении становится еще  более явной при анализе чистых сбережений и чистых активов населения, величина которых устойчиво снижается вследствие интенсивного наращивания кредитной задолженности.[9, с.62-67]

Данные о денежных расходах населения  Республики Беларусь представлены в таблице. Под денежными расходами населения РБ будет иметься в виду: покупка товаров и оплата услуг; налоги, сборы, взносы и прочие расходы. Видно, что денежные расходы населения имели положительную динамику. В частности, большие расходы несут за собой покупка товаров и услуг, на 2011 год составили 90566,3 млрд. рублей, а также налоги, сборы, взносы – 27724,4 млрд. руб. Накопление сбережений имеет непостоянный характер, к 2010 году показатель снизился, а в 2011 составил 5236,8 млрд. руб.

 

Таблица 3.1 - Состав денежных расходов и сбережений населения Республики Беларусь(млрд, руб)

 

	2005	2008	2009	2010	2011
Денежные расходы и сбережения населения всего	38283,9	75048,6	87191,6	105021,0	135644,2
Покупка товаров и оплата услуг	31703,6	63395,1	69230,3	84393,3	90566,3
Налоги, сборы, взносы и прочие расходы	4980,9	13458,0	16471,4	22617,5	27724,4
Накопление сбережений	2943,5	2834,3	4949,4	4859,5	5236,8

 

Примечание  – Источник: [4, с.44]

 

Так исторически сложилось, что  белорусское государство сегодня является главным собственником всего промышленного потенциала страны. В настоящее время правительство проводит активную политику по привлечению иностранных инвестиций. Наш собственник – это в основном мелкий предприниматель, который не смог накопить существенный капитал. В то же время, по расчетам некоторых экономистов, денежная масса, принадлежащая населению республики, составляет сумму порядка 10 млрд долларов. У многих предпринимателей, также и у других категорий населения образовался определенный капитал, но надежных механизмов для инвестирования не создано. В силу сложившейся ситуации в стране наступило время для массового внутреннего акционирования предприятий, то есть продажи акций прежде всего гражданам Беларуси. Другими словами, пока часть населения страны не знает, куда вложить накопленные ресурсы, экономика задыхается от дефицита инвестиций.

Мировой опыт по вовлечению средств  населения в экономику через  акционирование предприятий может  дать огромный толчок к обновлению и развитию экономики республики. Подходы к привлечению внутренних инвестиций могут быть разные. В  одном случае предприятия просто выпускают акции в свободную  продажу, в другом – продают акции  или наделяют ими только своих  рабочих и служащих.

Акционерный капитал первого вида предприятий – это основной капитал  акционерного общества, образуемый за счет эмиссии акций. Возможен выпуск учредительных акций на сумму, значительно превышающую реальную стоимость активов компании. Превышение составляет учредительскую прибыль, образующую дополнительный капитал предприятия. Эти деньги можно направить на развитие и модернизацию, освоение новых технологий и продукции.

 Акционерные общества, прежде  всего открытые, в современном  мире являются:

1) формой централизации средств;

2) основной организационной формой  современных крупных хозяйственных  комплексов в странах с рыночной экономикой;

3) средством мобилизации сбережений  населения для превращения их  в капитал.

 Развитие акционерной собственности  обеспечило новый рывок экономики  в странах Западной Европы, США  и многих других государствах  в послевоенный период. Здесь  прослеживается связь и с новым  этапом научно-технической революции. Ни государственная, ни индивидуальная частная собственность никогда не смогли бы обеспечить такое быстрое развитие экономики, которому способствовала акционерная собственность.

В Беларуси, возможно, нужно вначале  создать несколько пробных проектов – образцовых приватизированных предприятий, основанных на акционерном капитале, которые бы продемонстрировали на деле экономическую выгоду вложения денег в производство. Эти решения необходимо подкрепить новыми законами, которые бы гарантировали сохранение и приумножение вложенных капиталов в результате акционирования, вселяли уверенность, что вложенные деньги идут на пользу инвестору, предприятию, государству. Экономической основой предприятия собственности работников является постоянный рост доли акций компаний, которыми владеют сами служащие, вплоть до контрольного пакета, когда компании фактически становятся собственностью работающих. В данном случае преследуется главная цель – поставить личное благополучие работников в зависимость от успехов компании.

Такие «народные предприятия» от капиталистических  отличает система экономического самоуправления. Работники государственных предприятий, как во времена СССР самом деле никогда не являлись хозяевами, хотя это и декларировалось. Заводы, фабрики и совхозы были собственностью государства. В республике в настоящее время имеются открытые акционерные общества, но доля государственной собственности на них доходит до 90 % и более, а вот доля собственности работников – ничтожна, поэтому и сохраняются на них те же стереотипы массового сознания, которые порождают тотальную безответственность и бесхозяйственность.

Наемный работник считает, что если он не владеет частью собственности предприятия, то для него, кроме зарплаты, нет действенного стимула, чтобы трудиться с полной самоотдачей. Тогда как практика «народных предприятий» (ПСР) практически исключает не только материальные хищения, но и воровство времени, то есть низкую производительность. Ведь работник понимает, что основную часть сэкономленных ресурсов, прироста прибыли он получит в качестве дополнительного вознаграждения. Благодаря материальной заинтересованности работник старается выполнить работу качественно и с выгодой. Этот фактор подталкивает коллектив предприятия к непрерывному совершенствованию, что является предпосылкой долговременного, неуклонного роста эффективности предприятия. Можно сформулировать аксиому чувства собственности. Чтобы работник почувствовал себя собственником, необходимо вкладывать в развитие предприятия живые деньги.

Имеется в виду не ваучеры, не доли, а финансы, которые могут быть вложены путем покупки акций предприятия или каким-то иным способом. Если работник решит заработанные деньги (пусть и не очень большую сумму) потратить не на покупку шубы или подержанного автомобиля, а вложить в акции родного предприятия.

В рамках программы приватизации и акционирования, которую можно взять за основу экономической политики, можно принять во внимание серию национальных документов по превращению государственных предприятий в предприятия собственности работников.

В США в 1974 году была принята государственная  программа ESOP (Employee Stock Ownership Plan) по наделению акционерной собственностью работников – программа освоения двухфакторной модели рыночной экономики. Согласно программе желающим работникам и коллективам предоставляются целевые государственные и коммерческие кредиты для выкупа акций предприятия, на котором они работают, а также налоговые льготы.

Возможны и другие формы выкупа собственности предприятий. Речь идет о специальном кредитовании в рамках государственных программ, безвозмездной передаче акций на экономически несостоятельных предприятиях во имя их спасения и т.д. Кстати, Казахстан на очень серьезном уровне разрабатывает государственную программу ESOP-Казахстан.

Приватизация – это не просто продажа предприятий в частные руки, а очень сложный экономический, социальный и психологический процесс, прямо влияющий на судьбы людей и, следовательно, судьбу страны. Президент Беларуси А.Г.Лукашенко неоднократно подчеркивал, что нам не нужна повальная и огульная приватизация. Все должно быть выверено, просчитано и проверено на практике.

Свою белорусскую модель приватизации необходимо создавать, опираясь на мировой опыт. Наша модель должна быть направлена не только на привлечение инвестиций со стороны, а и на использование внутренних инвестиций. Следует развивать и выращивать своего белорусского капиталиста-рыночника, высокоэффективного собственника или корпоративных собственников, желающих и умеющих зарабатывать для себя, коллектива, страны.[10, с.48-57]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

В заключении сделаем общие выводы:

Потребление (C-consumption) представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных  и духовных потребностей в пределах располагаемого личного дохода.

Сбережение есть противоположность  потреблению. Сбережения (S- savings) есть та часть располагаемого дохода, которая не потребляется, а откладывается на будущее.