Подготовка и заключение кредитного договора

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Марта 2013 в 15:03, курсовая работа

Краткое описание

Кредит является гениальным изобретением человечества. За счёт дополнительного привлечения ресурсов кредитополучатель имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста.

Прикрепленные файлы: 1 файл

1.docx

— 50.24 Кб (Скачать документ)

• развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;

• реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских территорий;

• осуществление других затрат капитального характера. 

Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства  Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются  Банком в приоритетном порядке. Решение  о предоставлении субсидии принимают  соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства).

Срок кредитования - cроки кредитования по кредитным продуктам устанавливаются Правлением Банка.

Уплата процентов –  ежемесячно/ежеквартально.

Инвестиционные кредиты  предоставляются путем:

• выдачи разовых кредитов;

• открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,

• открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности

Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.

2.4.2.  Проектное  финансирование 

Позволяет предоставлять  инвестиционные кредиты на создание новых предприятий (производств) в  агропромышленном комплексе и смежных  отраслях, при отсутствии или недостаточности  имеющихся средств от текущей  деятельности Заемщика для возврата кредита.

Основные условия кредитования:

Кредиты предоставляются  на срок до 5-ти лет включительно, если иное не предусмотрено условиями  программ кредитования Банка или  отдельными решениями Уполномоченных органов головного офиса Банка.

Если иное прямо не предусмотрено  условиями программ кредитования Банка  или отдельными решениями Уполномоченных органов головного офиса Банка, льготный период, предусматривающий  отсрочку по погашению основной суммы  кредита, может составлять:

• по кредитам до 3-х лет - до 12 месяцев с даты выдачи кредита;

• по кредитам свыше 3-х лет - до 24 месяцев с даты выдачи кредита.

Периодичность уплаты процентов  и основной суммы долга по кредиту  производится ежемесячными или ежеквартальными  платежами.

Важным аспектом подготовки документов на проектное финансирование является предоставление детального бизнес-плана  проекта. Основное условие проектного финансирования – обязательное участие  инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей компании) в  данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы необходимых  капитальных вложений (инвестиций).

2.4.3. Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим  лицом, для получения кредита*

На этапе первоначального  рассмотрения заявки в Банк представляются:

1)Заявка клиента на  предоставление кредита (кредитной  линии).

2)Копии учредительных  и уставных документов со всеми  изменениями и дополнениями, подтверждающих  правоспособность клиента, заверенные  нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:

  • Свидетельство о регистрации;
  • Устав (изменения к Уставу);
  • Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре).

3)Разрешение на занятие  отдельными видами деятельности (копии лицензий).

4)Протокол (решение) полномочного  органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).

5)Трудовой договор (в  случаях, установленных законодательством)  с руководителем предприятия  в части срока, полномочий, прав  и обязанностей (ксерокопия, выписка,  заверенная оттиском печати организации).

6)Ксерокопии паспортов  руководителя фирмы и главного  бухгалтера, имеющих право подписи финансовых документов.

7)Бухгалтерская отчетность  на последнюю отчетную дату  с отметкой налоговой инспекции; (баланс предприятия - форма №  1, отчет о прибылях и убытках  – форма № 2).

 

2.4.4 Список документов, предоставляемых в Банк для  получения кредита; индивидуальными  предпринимателями*

На этапе; первоначального  рассмотрения заявки в Банк представляются:

1)Заявка клиента на  предоставление кредита (кредитной  линии).

2)Копия Свидетельства о регистрации.

3)Копия Лицензии на  осуществление предпринимательской  деятельности с указанием срока  функционирования.

4)Ксерокопии паспортов,  удостоверяющих личности Заемщика, Поручителей, Залогодателей.

5)Документ, подтверждающий  регистрацию по месту жительства  в случае предъявления документа,  удостоверяющего личность, отличного  от паспорта.

6)Данные о финансовом  состоянии и имущественном положении  Заемщика на последнюю отчетную  дату:

  • копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
  • баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
  • данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета, в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.

*Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.

** Перечень документов, представление  которых не требуется по Заемщикам,  имеющим расчетный счет и кредитную  историю в Банке, в случае  их наличия в кредитном деле.

Указанный перечень документов не является исчерпывающим.

2.5 Основные действующие  кредитные продукты ОАО «Россельхозбанк»:

2.5.1. Услуги частным  лицам

Кредитование населения

• Нецелевой потребительский  кредит под залог недвижимости

Предоставляется на любые  цели под залог объекта недвижимости.

• Садовод 

Специальное предложение  для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным  кредитным продуктам.

• Газификация жилья на селе

Специальное предложение  для улучшения бытовых условий.

• Инженерные коммуникации

Кредит позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить  телефон.

• Потребительский кредит без обеспечения 

На любые цели без залога и поручительства.

• Потребительский 

На любые другие неотложные нужды Россельхозбанк предлагает кредит «Потребительский».

• Ипотечное жилищное кредитование

С помощью нашего ипотечного кредита можно купить комфортабельную  квартиру в городе или построить  загородный дом.

• Автокредит

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля российского  либо иностранного производства.

• На развитие личного подсобного хозяйства 

По этой программе сельские жители могут воспользоваться государственной  субсидией и получить кредит под  сниженную процентную ставку.

• Пенсионный

Специальные кредитные программы  для людей пенсионного возраста.

• Образовательный 

Специальный кредит на образование  выдаётся заёмщикам в возрасте от 14-ти лет.

• Надежный клиент

Клиенты Россельхозбанка, успешно погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент».

• Успешный партнер 

Специальная программа для  клиентов, которые уже брали кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

• Под залог приобретаемой  техники и/или оборудования.

• Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное  хозяйство

• Кредитная карта 

• Рефинансирование потребительских  кредитов

2.5.2. Услуги корпоративным  клиентам

• Кредиты под залог  приобретаемой техники и/или оборудования

• Кредит на приобретение техники/оборудования для лесного комплекса новый!

• Порядок кредитования российских предприятий — производителей, дистрибьюторов сельскохозяйственной и автотранспортной техники и  их сбытовых сетей

• Кредит на строительство, реконструкцию и модернизацию мощностей  для первичной подработки и хранения зерна

• Кредит на строительство  жилья для граждан, работающих в  сельской местности

• Кредиты в форме овердрафта по банковскому счету Клиента

• Вексельное кредитование

• Кредит на приобретение молодняка  сельскохозяйственных животных под  его залог

• Кредит на приобретение земельных  участков из состава земель сельскохозяйственного  назначения под их залог

• Кредит на проведение сезонных работ под залог продукции  будущего урожая сельскохозяйственных культур

• Кредит на приобретение зерна  под его залог

• Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков

• Кредитование рыбоводных хозяйств

• Кредитование предприятий  марикультуры

• Кредиты на создание семейных ферм и/или цехов по переработке  продукции животноводства

• Кредитование предприятий  пищевой и перерабатывающей отрасли

• Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

• Кредит на приобретение зерна  из федерального интервенционного фонда

• Факторинговое обслуживание

 

 2.6 .Процесс подготовки и процесс выдачи кредита по одному из видов предоставляемых кредитных продуктов.

«Потребительский кредит»  — это кредит на любые цели без  обязательного подтверждения целевого использования заемных средств.

Ключевые  преимущества:

  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Погашение кредита дифференцированными платежами, снижающими затраты Заемщика по обслуживанию кредита;
  • Досрочное погашение кредита без ограничений;
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • Возможность использовать кредит на любые цели.

Кредит  предоставляется на:

  • Приобретение транспортных средств;
  • Ремонт объектов недвижимости;
  • Медицинское и санаторно-курортное обслуживание, в том числе оплата авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения;
  • Лекарственные средства в аптечных учреждениях;
  • Неотложные нужды (нецелевой кредит).

 

Условия кредитования:

 

Валюта кредита                                              

 

    Рубли

Максимальная сумма  кредита

1 000 000 руб.

Срок кредита

до 5 лет

Процентная ставка

  • АКЦИЯ *: кредит под 12,5% годовых на срок до 6 месяцев (включительно);
  • от 18% годовых;
  • от 15% годовых (для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта)

Обеспечение

  • Поручительства физических лиц:

               до 300 000 руб. – поручительство 1       физического лица                                       

  • от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. – поручительства 2 физических лиц.
  • Поручительства юридических лиц

Залог движимого  и недвижимого имущества.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 7 рабочих дней

Порядок выдачи

Единовременно

Комиссия за выдачу и сопровождение

Не взимается

Погашение кредита

Ежемесячно, дифференцированными  платежами

Досрочное погашение

Возможно без  ограничений и дополнительных комиссий


Требования  к Заемщику:

Гражданство

Российская Федерация

Возраст на момент предоставления

кредита

Не менее 18 лет

Возраст на момент возврата кредита 

по договору

65 лет

Стаж работы

6 месяцев

Привлечение Созаемщиков

Доход Созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита

Информация о работе Подготовка и заключение кредитного договора