Отчёт по производственной практике в банке

ВВЕДЕНИЕ

 

Я, Боровикова Алёна Юрьевна, проходила ознакомительную практику в УДО №8644/0393 ОАО Сбербанк России .

Срок ознакомительной практики составил одну неделю со 2 декабря по 8 декабря 2013 года.

Цель ознакомительной практики научиться применять теоретические знания на практике и познакомиться с организацией деятельности данного банка.

Для решения поставленной цели мною были поставлены следующие задачи:

• дать характеристику финансово-кредитной организации;
• ознакомится с юридическими документами, на основании которых работает кредитная организация;
• изучить организационную структуру банка, и его кредитную политику;
• научиться консультировать клиента, применять стандарты первоклассного  сервиса.

Руководителем практики от банка была назначена Нюхова Татьяна Владимировна, являющаяся региональным менеджером, которая обеспечила руководство практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 1 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМЕРЧЕСКОГО БАНКА

 

Тема 1.1 Краткая характеристика финансово-кредитной организации

 

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

Периоды деятельности Сбербанка неразрывно связаны с историей России:

• Основание и развитие банковского дела в России ( 1841- 1895 г.);
• «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения ( 1895 – 1917 г.);
• Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка ( 1917 – 1941 г.);
• Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения ( 1941 – 1953 г.);
• Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки» ( 1953 – 1991 г.);
• Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам (1991 – 2008 г.);
• Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен ( 2009 г.);
• Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны (2010 г.)

Сегодня Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% .

На данный момент Сбербанк России – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляет 49%, а его кредитный портфель включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем «Банк», создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря  1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем «Банк России»

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: ОАО Сбербанк России .

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц.

Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

 

Тема 1.2 Юридические документы, на основании которых работает кредитная организация

 

Сбербанк России входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

В Уставе содержатся следующие сведения:

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);

• перечень выполняемых им банковских операций;

• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

• указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

• данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России № 1481 от 30 августа 2010 года.

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.

 Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

«Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка — быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».

Стратегия развития на ближайшие 5 лет. К 2018 году банк планирует увеличить прибыль и активы группы в 2 раза, сохранить рентабельность капитала на уровне 18-20%, снизить соотношение затрат к доходам до 40-43%. Долю комиссионных доходов планируется нарастить до 25-27%. В планах компании - снижение операционных расходов в 2018 г на 100 млрд рублей, а также увеличение количества активных клиентов розничного бизнеса с 65 до 71 млн человек.

Увеличения прибыли планируется достичь за счёт изменения структуры бизнеса, роста комиссионных доходов и за счет заработка на управлении активами, страховыми и пенсионными накоплениями. Планируется сократить 10-20% отделений по всей России (за счёт роста онлайн операций и закрытия неэффективных точек), при этом будет сокращено порядка 30 тысяч сотрудников (12% штата банка). Кроме того, к 2018 году планируется увеличить зарубежные активы в 2,5-3 раза (при этом их доля возрастёт до 15%).

 

1.3 Организационная структура  финансово-кредитной организации

 

Организационная структура банка (ПРИЛОЖЕНИЕ 1):

Общее собрание акционеров – решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет банка.

Наблюдательный совет – к компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности Банка, образование коллегиального исполнительного органа Банка — Правления, вопросы созыва и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов и порядку их выплаты, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности Банка, выполнении приоритетных задач и другие вопросы.

Комитеты Наблюдательного совета – являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. 

Правление – в компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Комитеты при Правлении. В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (комитетов), подотчетных Правлению ОАО «Сбербанк России». Их основные задачи — решение вопросов и проведение единой согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка.

Коллегия Банка. Этот коллегиальный орган является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития Банка и выработки оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка.

Ревизионная комиссия – проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций. Также дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ПО КРЕДИТОВАНИЮ

 

Тема 2.1 Цели и функции кредитной политики банка

Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования.

Проявление сущности кредитной политики коммерческого банка заключается в ее функциях:

Коммерческая функция заключается в получении банком прибыли от проведения различных операций, в частности, кредитных.

Стимулирующая функция заключается в стимулировании аккумуляции временно свободных денежных средств в банки и их рациональное использование.

Контрольная функция проявляется в том, что кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной политике конкретного банка.

Специфическая функция кредитной политики - это функция оптимизации кредитного процесса. Действие данной функции направлено на достижение цели банковской политики.

Основными принципами кредитования которые должны соблюдаться в процессе выдачи и погашения кредита являются:

1. Срочность
2. Возвратность
3. Обеспеченность
4. Платность
5. Целевой характер

В настоящей российской практике используются несколько основных методов кредитования: целевая ссуда и кредитование расчетного счета.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее – Закон о Банке России), Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

 

Тема 2.2 Этапы кредитного процесса

 

Существенным признаком кредитования является договорная основа. Банк заключает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон.

В процессе кредитования можно выделить:

1. Подготовительный этап - представляет собой переговоры между клиентом и банком, изучение возможности предоставления кредита.
2. Этап рассмотрения кредитного проекта – анализируется предоставленная потенциальным заёмщиком финансовая отчётность, а также другая документация. Основной задачей на данном этапе является заключение возможности предоставления ссуды, сделанная на основе всесторонней оценки кредитоспособности заёмщика и объекта кредитования.
3. Этап оформления кредитной документации – работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжение о выдаче кредита, оформляют договора обеспечения, заводят специальное досье на клиента заёмщика (кредитное дело).
4. Этап использования кредита и последующий контроль в процессе кредитования. На этапе использования кредита осуществляется:
• Наблюдение за кредитными операциями;
• Оперативный анализ кредитоспособности клиента;
• Контроль над движением выданных кредитных ресурсов, при этом особое внимание уделяется контролю над просроченными ссудами.