Отчет по практике в Сбербанк России ОАО

Автоматизация и банковские технологии

В 2008 году основными  направлениями деятельности в области  автоматизации банковских работ  являлись:

• развитие телекоммуникационной сети Банка на территории Чувашской  Республики и сетевой инфраструктуры отделений;

• повышение  уровня надежности комплекса технических  средств и телекоммуникационной инфраструктуры;

• проведение работ  по централизации информационных ресурсов автоматизированных систем на вычислительных ресурсах Банка;

• развитие системы расчетов с применением банковских карт;

• развитие технологий безбумажного и электронного документооборота.

В течение 2008 года интенсивно проводились работы по расширению телекоммуникационной сети Банка на территории Чувашской Республики. В  истекшем году количество основных и резервных каналов связи увеличилось со 163 до 237 ед. (рост на 45,4%). Одновременно с работами по расширению проводились работы по повышению надежности комплекса технических средств телекоммуникационной инфраструктуры Банка. для развития вычислительного комплекса в 2008 г. были приобретены и введены в эксплуатацию 28 серверов на платформе Intel. В 2008 году в рамках проекта было проложено 15 участков волоконно-оптических линий связи общей протяженностью 20 км, создано 90 основных и 4 резервных канала связи с внутренними структурными подразделениями в Чебоксарах и Новочебоксарске. Развитие технических средств способствует и развитию используемых в банке технологий. В минувшем году клиенты Банка смогли воспользоваться новым видом услуг - осуществление платежей с использованием устройств самообслуживания. Внедрение функциональной подсистемы, Банк-2000, АС Клиент-Сбербанк позволило использовать клиентам отделения казначейские схемы управления счетами, открытыми в Банке с использованием АС «Клиент-Сбербанк»

Социальная  миссия

Банк продолжил  работу по вкладам компенсации по вкладам, открытым до 20 июня 1991 г. В течение  года компенсация выплачена на сумму 246,4 млн. руб. по 108,3 тыс. счетов. Компенсацию  на территории республики выплачена 215 филиалов Сбербанка России. В целях повышения качества обслуживания в 2007 году был открыт специализированный компенсационный центр на базе операционной кассы М8613 /08 в г. Чебоксары. Аналогичный компенсационный центр действует в дополнительном офисе М8613/035. Банк принимал активное участие в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей. Федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 годы на территории Чувашской Республики, обеспечивая открытие и ведение специализированных счетов участников подпрограммы. В рамках заключенного с Министерством градостроительства и развития общественной инфраструктуры Чувашской Республики и администрациями территориальных образований Чувашии «Соглашения об оплате субсидий молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей. Федеральной целевой про граммы "Жилище" на 2002-2010 годы, от 15 ноября 2006 г. молодым семьям открыты 1099 специализированных счетов участников госпрограммы, на которые зачислены 359 млн. руб. субсидии для покупки жилья. Банком установлен строгий контроль целевого использования бюджетных средств. Также Банком осуществлялся контроль за целевым использованием бюджетных средств, выделяемых в рамках подпрограммы «Государственные жилищные сертификаты» и других аналогичных целевых программ. В течение 2008года Банк оплатил по указанным подпрограммам более 100 договоров купли-продажи жилья на сумму свыше 120 млн. рублей. Банком осуществляется работа, связанная с организацией выплат социального характера: выплачиваются пенсии, государственные пособия гражданам, имеющим детей, а также другие виды социальных трансфертов и субсидий на основании соглашений и договоров, заключенных с органами социальной защиты, Министерством здравоохранения и социального развития Чувашской Республики, Отделением Пенсионного фонда России по Чувашской Республике. К 1 января 2008 г. только «детские. Пособия получали 70,5 тыс. человек. Всего пенсий и пособий получает свыше 205 тыс. человек. Сумма зачисленных социальных выплат за 2008 год достигла 5,6 млрд. руб., из них пенсий - 4,1 млрд. руб., прочих видов пособий - 1,4 млрд. руб. Учреждениями Сбербанка России на территории Чувашской Республики в 2008 году принято свыше 2,1 млн. налоговых и прочих платежей в бюджет физических лиц на сумму 874 млн. руб.

Благотворительная спонсорская деятельность

На оказание благотворительной помощи общественным организациям, учреждениям здравоохранения, культуры, образования, спорта и иные благотворительные цели в прошлом  году Банк направил свыше 2 млн. рублей. как и в прошлые годы, одним из значимых событий 2007 года признано проведение благотворительного марафона .Именем детства, во имя детства». Сотрудники Банка перечислили на счет фонда марафона 558 494 рубля. В знак признательности Президент Чувашии Николай Федоров вручил Благодарственное письмо заместителю председателя Правления Волго-Вятского банка - управляющему Чувашским отделением NQ861З Вячеславу Александрову. Чебоксарско-Чувашской Епархии оказана помощь по строительству крестильной часовни, Свято-Троицкому монастырю - по обустройству территории. Были также выделены средства на проведение ремонта в воскресной школе. Малоимущим категориям граждан, ветеранам, детским учреждениям оказывалась безвозмездная помощь через благотворительные фонды и организации. В частности, для Чебоксарского детского дома и кадетской школы были выделены средства на организацию детского летнего лагеря, на проведение мероприятий в рамках Года молодежи, на приобретение спортивного инвентаря. Оказывалась помощь учреждениям культуры: Чувашскому государственному театру оперы и балета - на проведение оперного фестиваля, Чувашскому национальному конгрессу - на проведение мероприятий, приуроченных к юбилею со дня основания. Были выделены средства Чувашскому государственному университету для проведения конкурса «Студвесна-2007». В 2007 году благотворительная помощь была оказана оргкомитету по проведению праздничных мероприятий, посвященных дню Республики.

3. Анализ  основных показателей деятельности  организации

Состояние и динамика развития филиальной сети

По состоянию  на 1 января 2009 года общее количество подразделений Банка составило 244 (10 отделений. 234 внутренних структурных  подразделения, из них: 52 дополнительных офиса (в том числе 26 - универсальные, 1 - специализированный по обслуживающих юридических лиц, 25 - специализированные по обслуживанию физических лиц.), 182 операционные кассы вне кассового узла). В истекшем году Банк продолжил реализацию поставленной задачи развития филиальной сети в направлении увеличения количества точек обслуживания клиентов в местах концентрации текущего и потенциального спроса на банковские продукты и услуги. А также расширения спектра оказываемых услуг в действующих подразделениях. В 2008 году открыты 2 специализированных дополнительных офиса по обслуживанию физических лиц.

В течение 2008 года Банком была организована работа шестого  по счету Центра развития малого бизнеса. А также двух Центров жилищного  кредитования, на базе существующих ДО.

Доходы и  расходы банка

Увеличение объемов сотрудничества с клиентами позволило Банку нивелировать последствия резкого падения ставок финансового рынка и способствовало увеличению финансового результата деятельности в 2008 году. Доходы за 2008 год превысили доходы 2007 года на 44,1 % и составили 3,35 млрд. руб. Основным источником доходов остались кредитные операции, удельный вес которых в совокупных доходах составил 73,5%. Все более существенную роль начинают играть доходы от кредитования частных клиентов, которые за 2008 год возросли в 1,5 раза, и их доля в доходах от операций кредитования составила 50,8%. Объем комиссионных доходов, увеличившись на 281,6 млн. руб. (61 ,4%)' составил 22, 1 % доходов Банка.

Основной статьей  расходов Банка остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые за 2008 год составили 695,9 млн. руб. (27,6% в расходах Банка). Расходы на выплату процентов по средствам юридических лиц, привлеченным на расчетные, текущие, бюджетные и депозитные счета, за 2008 год составили 41,9 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2007 годом на 65,1 %. Эксплуатационные расходы Банка за 2008 год составили 321,5 млн. руб., что на 31,3% выше объема аналогичных расходов 2007 года. Эффективность управления Банком непроцентными расходами подтверждается достаточно низким для многофилиальной структуры, какой является Сбербанк России, показателем отношения затрат к чистому операционному доходу (cost inсоmе) - 49,5%. Рентабельность работающих активов Банка по итогам 2008 года составила 3,8%.

 

Динамика налоговых  выплат (в %)

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

 

Экономические показатели деятельности Чувашского отделения  Сбербанка России в 2008 году

Структурные показатели (на отчетную дату)		01.10.2008	01.11.2008	01.12.2008	01.01.2009
1	Доля работающих активов в активах-нетто	87,0%	87,2%	86,8%	88,4%
1а	Уровень отвлеченных  средств	4,0%	2,9%	87,7%	98,4%
2	Доля кредитов, предоставленных корпоративным  клиентам в активах-нетто	11,5%	12,6%	0,0%	0,0%
3	Доля срочной  ссудной задолженности в работающих активах	83,5%	88,2%	#ДЕЛ/0!	#ДЕЛ/0!
3.1	Доля срочных  ссуд юридическим лицам в работающих активах	13,0%	14,2%	74,5%	88,1%
3.2	Доля срочных  ссуд физическим лицам в работающих активах	70,5%	73,9%	34,3%	13,5%
3.3	Доля просроченной задолженности в ссудной задолженности	0,3%	0,3%	2088,8%	2170,1%
3.4	Уровень кредитного риска	3,7%	3,6%	0,0%	0,0%
3.5	Доля срочных  ссуд юридическим лицам в общей  сумме срочной ссудной задолженности	15,6%	16,1%	0,0%	0,0%
3.6	Доля срочных  ссуд физическим лицам в общей  сумме срочной ссудной задолженности	84,4%	83,9%
4	Доля вложений средств в ценные бумаги в работающих активах	0,0%	0,0%
5	Доля кредитных  ресурсов, размещенных в системе  СБ РФ, в работающих активах	16,5%	11,8%
6	Доля привлеченных средств в пассивах-нетто	92,5%	92,3%
7	Доля средств  физических лиц в привлеченных средствах	79,6%	82,5%
8	Доля средств  юридических лиц в привлеченных средствах	14,4%	11,7%
9	Доля средств, привлеченных в долговые обязательства, в привлеченных средствах	1,0%	1,0%	0,0%	0,0%
9.1	Доля средств, привлеченных в расчетные векселя, в общей сумме средств, привлеченных в векселя	27,2%	30,6%
10	Доля средств  корпоративных клиентов (кроме долговых обязательств), в привлеченных средствах	13,8%	11,1%	0,0%	0,0%
11	Доля собственных  средств и резервов банка в  пассивах-нетто	7,5%	7,7%
12	Коэффициент иммобилизации	134,5%	148,3%	100,0%	100,0%
12а	Коэффициент иммобилизации (с учетом условного распределения  фондов)	72,6%	84,8%	0,0%	0,0%
13	Прибыль к капиталу (ROE)	-	-
Качественные  показатели за отчетный период - рассчитываются в годовом базисе				0,00%	0,00%
14	Рентабельность  капитала (ROAE)	-	-
15	Рентабельность  активов (ROAA)		1,6%
16	Нулевая маржа		15,2%
17	Рентабельность  работающих активов		1,9%
18	Процентная маржа		7,3%
18.1	Доходность работающих активов		12,6%
18.1.1	Доходность операций кредитования		16,9%	8,5%	13,7%
18.1.1.1	Доходность МБК	-	-	0,73507673	0,99882885
18.1.1.2	Доходность кредитов юридических лиц и предпринимателей		14,2%	0,1%	0,1%
18.1.1.3	Доходность кредитов физических лиц		17,5%	0,0%	0,0%
18.1.2	Доходность государственных  ценных бумаг		-
18.1.3	Доходность внутрисистемных  операций	-	1,3%	8,33447885
18.2	Стоимость привлеченных средств		5,0%	0,0%	0,0%
18.2.1	Стоимость вкладов  физ. лиц		4,8%
18.2.2	Стоимость средств  юридических лиц (счета и депозиты)		0,5%
18.2.2.1	Стоимость расчетных  счетов		0,5%	3,2%	1,4%
18.2.2.2	Стоимость депозитов			0,0%	0,0%
18.2.2а	Стоимость средств  юридических лиц (счета, депозиты, депозитные сертификаты и векселя)		0,0%
18.2.3	Стоимость выпущенных ценных бумаг		-1,0%	100,0%	100,0%
18.2.3.1	Стоимость выпущенных векселей		-2,9%	0,0%	0,0%
18.2.3.2	Стоимость выпущенных сберегательных сертификатов		4,8%
18.2.3.3	Стоимость выпущенных депозитных сертификатов	-	-	13191,1%	779,3%
18.2.4	Стоимость средств  на счетах ЛОРО	-	-	0,1%	21,0%
18.2.5	Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов		34,8%	100,0%	100,0%
18.3	Коэффициент эффективного использования привлеченных средств (КИПР)		95,3%	0,0%	0,0%
19	Спрэд		7,6%
20	Непроцентная  маржа		5,5%
20.1	Коэффициент переоценки ОВП		0,0%	92,5%	98,6%
20.2	Уровень комиссии		4,1%	12,4%	9,3%
20.3	Внутренняя стоимость  услуг (мертвая маржа)		6,8%	93,5%	81,7%
20.3.1	уровень расходов на оплату труда		4,8%	1,3%	16,1%
20.3.2	уровень АХР  и операционных расходов		1,9%	0,0%	0,0%
20.4	Коэффициент налогов		0,2%
20.4.1	коэффициент налогов, относимых на расходы банка		0,2%	0,0%	0,0%
20.4.2	коэффициент налогов  из прибыли		0,0%
20.5	Уровень затрат по резерву		2,9%	99,3%	99,3%
20.6	Уровень прочих доходов/расходов		0,3%	0,6%	0,7%
21	Чистый операционный доход	73 482 532	82 395 040	0	0
22	Отношение затрат к доходам	60,7%	0,6	0	0
23	Удельный вес  суммы непроцентных доходов в  общей сумме чистых доходов	26,2%	25,9%
24	Доля комиссий в чистом операционном доходе	34,6%	34,9%
25	Комиссионные  доходы, полученные в расчете на 1-го работника в среднем за месяц, (тыс. руб.)	!	1189,6%
26	Коэффициент окупаемости  непроцентных расходов комиссионными  доходами	39,6%	41,4%
27	Коэффициент окупаемости  внутрибанковских непроцентных расходов комиссионными доходами	58,5%	60,3%	0,0%	0,0%
28	Спрэд между  процентной маржой и внутренней стоимостью банковских услуг	!	0,6%
Качественные  показатели на отчетную дату				0,00%	165,72%
29	Балансовая прибыль	9 442 319	13 111 437		0
30	Чистая прибыль	9 408 272	13 077 389	0	0
31	Чистая прибыль  на 1-го работника	38 906	54 090	0	0
32	Среднесписочная численность	241,8	241,8	2,7	1,7
33	Капитал	-	-	4	3
34	Собственные средства с учетом условного распределения  фондов	102 109 006	95 769 145	1	1
35	Открытая валютная позиция			0	0
Номинальные качественные показатели (на отчетную дату)
36	Доходность работающих активов		15,0%	72	47
37	Стоимость привлеченных средств		5,3%	1	1
38	Спрэд		9,7%	0	0
39	Процентная маржа		9,4%
Справочно: данные для расчета показателей 36-39
	Доходность операций кредитования		16,87%	8,45%	13,74%
	Доходность операций с ЦБ		0,00%	0,00%	0,00%
	Доходность внутрисистемных  операций		1,32%	833,45%
	Стоимость вкладов  физ. лиц		4,77%
	Стоимость средств юридических лиц (счета и депозиты)		0,52%
	Стоимость выпущенных ценных бумаг		-1,05%	100,00%	100,00%
	Стоимость привлечения  средств банков	0,00%	0,00%	0,00%	0,00%
	Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов		34,85%	100,00%	100,00%
	Неоплачиваемое  привлечение

Заключение

 

В качестве основных направлений развития Банк определяет для себя задачи по следующим основным направлениям:

Финансовые  задачи:

• обеспечение  динамичного роста прибыли и  повышение эффективности деятельности стpyктурных подразделений Банка  и производительности труда на всех уровнях;

• укрепление стабильности доходной составляющей за счет существенного  увеличения непроцентных доходов по каждому виду бизнеса и всем категориям клиентов;

• обеспечение  достаточности ресурсов для развития клиентских операций за счет усиления позиций в области привлечения срочных средств юридических лиц и активизации работы с экономическим активным населением

• поддержание  качества активов на высоком уровне, сохранение низкого уровня просроченной задолженности ссудного портфеля юридическим и физическим лицам.

Задачи в  области обслуживания частных клиентов:

• обеспечение  динамичного освоения рынков, имеющих  существенный потенциал по расширению количества клиентов;

• повышение  качества банковского сервиса, сокращение времени обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж.

Задачи в  области обслуживания корпоративных  клиентов:

• повышение  эффективности корпоративного бизнеса;

• сохранение и  расширение позиции по работе с крупным  бизнесом, укрепление долгосрочного сотрудничества по каждому крупному клиенту Банка с целью обеспечения роста финансовых показателей;

• обеспечение  роста финансовых показателей от обслуживания средних клиентов за счет усиления индивидуальной комплексной  работы и повышение качества обслуживания;

• активная экспансия  на рынке обслуживания клиентов малого бизнеса на основе повышение скорости обслуживания и усовершенствования технологии проведения операций за счет организации системы продаж, обеспечивающей эффективное привлечение и сохранение на обслуживании новых клиентов.

Задачи в  области развития технологий и управления персоналом:

• развитие альтернативных каналов обслуживания клиентов, обеспечивающих расширение доступа к услугам  банка и сокращение времени обслуживания;

• повышение  производительности труда за счет интенсивного внедрения автоматизированных систем, снижения доли ручного труда;

• совершенствование  системы мотивации персонала  на базе направленности на повышение  доходов от развития бизнеса при  снижении операционных издержек.

Список использованной литературы

 

Александров В.А. Сберегательный банк: история, современное  состояние и перспективы развития. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – С. 3-214.

Алпатова Э.С. Развитие кредитных отношений и  роль банковской системы в совершенствовании. – Казань: Таглимат «Института экономики, управления и права , 2003. – С. 50 – 82.

Букато В.И., Головин Ю.В., Ю.В., Львов Ю.И. Банки  банковские операции в России / Под  ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и  статисика, 2001. – С.58-318.

Колесников  В.И. Банковское дело: Учебник М.: Финансы и статистика, 2000. – С. 115 – 117.

Банковское  дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000, - С. 169 – 221.

www.vvb.sbrf.ru