Отчет по практике в Сбербанк России ОАО

Возможность погашения  ссудной задолженности по картам СБЕРКАРТ реализована во всех банкоматах и терминалах самообслуживания, установленных  в филиальной сети Банка и отделениях Сбербанка России на территории Чувашской  Республики, достигло 31.

Валютно-обменные операции

Операции с  драгоценными металлами

Совокупный  объем валютно-обменных операций отделений  Сбербанка России, расположенных  на территории Чувашской Республики, составил 57,41 млн. долл. США, что на 7,4% больше показателя 2007 года, а объем операций с дорожными чеками иностранных эмитентов в 4,3 раза до 7,18 млн. долларов США.

2007 год в Банке  ознаменован проведением мероприятий  в рамках празднования Сбербанком  России 10-летия работы на рынке  драгоценных металлов (рекламные недели, выставки, акции и конкурсы).

Активная деятельность по продвижению услуги банка «Обезличенные  металлические счета» и благоприятная  конъюнктура для инвестиций на мировом  рынке позволили в 1,5 раза увеличить  клиентуру базу Банка. В золотом  эквиваленте оборот по ОМС составил 140 659,2 гр., в мерных слитках золота продано 2428 гр., серебра – 4563 гр.

В течение года Банком было реализовано более 2,8 тыс. монет из драгоценных металлов. В  структуре проданных монет существенно  выросла доля серебряных иностранных монет (32,1% до 50,27%), в т.ч. за счет их оригинального технического исполнения – с золочением, с цветовыми изображениями, пазлы, оксидированные монеты, с подвижным изображением, с вставками камней и необычной формы. Традиционно большим спросом пользовались монеты, посвященные лунному календарю.

Обслуживание  денежных потоков корпоративных  клиентов

В работе с корпоративными клиентами Банк стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, предлагая весь спектр существующих банковских продуктов и осуществляя комплексное обслуживание всех категорий корпоративных клиентов.

Увеличение  рублевых средств на счетах юридических  лиц за 2008 год составило 17,5%. Выгодные условия привлечения средств  в депозиты юридических лиц позволили  обеспечить увеличение остатка на депозитных счетах в 4,3 раза. Продолжает расширяться структура корпоративной клиентской базы Банка – клиентами Банка являются бюджетные учреждения и муниципальные (государственные) унитарные предприятия, индивидуальные предприниматели и субъекты малого предпринимательства представители средства бизнеса и крупнейшие предприятия Чувашской Республики. Отраслевая структура клиентов Банка отражает сложившиеся тенденции социально-экономического развития Чувашской Республики – преобладающую роль занимают предприятия обрабатывающей промышленности, строительства, организации оптовой и розничной торговли.

Кредитование  корпоративных клиентов

Более половины кредитов (57,1 %), предоставленных юридическим  лицам, занимают вложения в промышленность. Наибольший удельный вес в структуре портфеля занимают кредиты, выданные предприятиям следующих отраслей: машиностроение (35,1%), торговля и общественное питание (12,7%), строительство (10,7%), пищевая промышленность (6,6%). Увеличение потребностей данного сегмента в кредитных ресурсах позволило Банку расширить объемы операций и укрепить сотрудничество с крупными предприятиями, федерально-значимыми структурами, а также предприятиями инвестиционно привлекательных отраслей.

Наиболее высокие  темпы роста кредитного портфеля в 2007 году были характерны для предприятий следующих отраслей: легкая промышленность - в 3,5 раза, транспорт и связь - в 3,49 раза, строительство - в 2,93 раза.

В 2008 году рост объема инвестиционного кредитования составил 33,1%. Банком было заключено 192 кредитных договора на цели инвестиционного кредитования и финансирование строительных проектов, по которым предоставлено кредитных средств на сумму 3 млрд. рублей, в Т.ч. 172 инвестиционного кредита на сумму 1,9 млрд. рублей и 20 кредитов - на финансирование строительных проектов на 1,1 млрд. рублей.

Наиболее значимыми  и крупными инвестиционными проектами, финансирование которых было начато и продолжено в 2007 году, стали: по развитию трикотажного производства и производства текстильных изделий - ОАО «Волжская текстильная компания»; "Модернизация парка дорожной техники» - ОАО - Дорисс; по модернизации литейного производства и кузнечнопрессового цеха предприятия - Чебоксарский агрегатный завод»; по строительству торгово-развлекательного комплекса «Первая площадка» - ОАО «Чебоксарский электроаппаратный завод» и другие. С участием Банка расширяется сеть магазинов «Сахарок».

По состоянию  на 1 января 2009 года общий остаток  по 33 кредитам на финансирование строительных проектов составил 1,2 млрд. рублей. Основными партнерами банка по финансированию строительных проектов стали наиболее крупные операторы рынка строительства жилья в г. Чебоксары: ОАО «Дорисс ОАО Инкост». Банк продолжил работу по схеме целевого фондирования со строительной компанией - Отделфинстрой

Также значительно  участие в кредитных проектах ООО Фирма – Старко. Опыт последних  трех лет показал возросший интерес  предприятий к финансированию инвестиционных программ через лизинговые схемы. Продолжено финансирование приобретения основных средств посредством лизинговых операций через 3АО «Первая инвестиционно-строительная компанию> и 3АО «Капитал-Лизинг» - основных партнеров банка на рынке лизинговых услуг. В 2007 году 3АО «ПИСК» было предоставлено 36 кредитов для приобретения оборудования и имущества и передачи в лизинг предприятиям Чувашской Республики на общую сумму 388,7 млн.рублей, 3АО «Капитан-Лизинг» - на сумму 382,8 млн.рублей. Было продолжено финансирование 000 «Проминвест» для реализации инвестиционных проектов по техническому перевооружению ОАО «Чувашторгтехника» и 000 «Элинокс».

В 2007 году Банк продолжит наращивать объемы кредитных  вложений в предприятия и организации  агропромышленного комплекса, кредитный  портфель по которым за год увеличился на 337,2 млн. руб. и составил 798,2 млн. руб. Банк активно участвовали в финансировании проектов в Plli'\1Rax приоритетного национального проекта «Развитие АПК». В рамках программ: государственной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей, предусматривающих возмещение из республиканского и федерального бюджетов части затрат на уплату процентов, Банком предоставлено 373 кредита предприятиям и организациям АПК на общую сумму 1,05 млрд. руб. Наиболее значимыми заемщиками являются ОАО «Чувашский бройлер», ООО «Пинер» и 3АО «Агрофирма «Ольдеевская». В рамках программы «Ускоренное развитие животноводства» был предоставлен 21 кредит сроком до 8 лет на сумму 138 млн. руб.

С целью развития дорожного строительства Чувашской  Республики в 2007 году Банк принял активное участие в привлечении на комплексное кредитное обслуживание участников подпрограммы «Модернизация и развитие автомобильных дорог в Чувашской Республике на 2006-201 О годы с прогнозом до 2025 года». Банк поддержан основных участников дорожного строительства: ГУП ЧР «Чувашавтодор» И ОАО «Дорисс». В течение года прокредитовано 18 заемщиков на сумму 993 млн. руб.

Приоритетное  внимание оказывалось предприятиям, имеющим кредитную историю и  ведущим основной бизнес через счета  в Сбербанке России. Традиционно  в течение ряда лет кредитуются  крупнейшие предприятия республики - ОАО «Промтрактор» (VIР-заемщик Сбербанка России),ОАО .Чебоксарский агрегатный завод, ЗЛО Промтрактор-Вагон», ОАО Дорисс ОАО Волжская текстильная компания., ЗАО .ПИСК», ОАО .Химпром>, ЗЛО .ЧЭЛЗ ОАО ЭЛАРА, ООО .Коммунальные технологию, ОАО ЧПФ Букет Чувашию, ОАО .ШЗСЛ., 000 .Управляющая компания Концерн Тракторные заводы, ООО Промтратор-Промлит" относящиеся к VIР-заемщикам Волга-Вятского банка Сбербанка России, а также VIP-заемщики Чувашского отделения - ГУЛ ЧР, Чувашавтодор Минстроя Чувашии, ГУЛ ЧР Чувашхлебопродукт Минсельхоза Чувашии, ИП Дельман Л.И., ОАО КАФ ОАО АККОНД, ОАО, Чувашская энергосбытовая компания.

Кредитуются в  Банке крупные заемщики федерального уровня: группа предприятий Концерн  Тракторные заводы, аффилированные структуры ОАО РЛО, ЕЭС России, ОАО «Газпром» и ОАО «ГЛЗ», Группа компаний Юнимилю в результате проведенной работы за 2007 г. остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным VIР-заемщикам, увеличился на 5,04 млрд. руб. и составил 8,9 млрд. руб.

Одним из направлений кредитной политики Банка в 2007 году стала работа по укреплению сотрудничества с предприятиями, относящимися к оборонно-промышленному комплексу. Предприятия региона, относящиеся к оборонно-промышленному комплексу, в объеме 100% кредитуются в Банке.

Малый бизнес, являясь  одним из важнейших элементов  современной рыночной системы хозяйствования и стимулирующим фактором развития свободной конкурентной экономики, составляет традиционную клиентуру  Банка. В прошлом году Банк развивал операции кредитования малого бизнеса ускоренными темпами. В течение года проведены 4 акции по привлечению на кредитование клиентов из числа субъектов малого бизнеса с предложением им единых условий кредитования. Это позволило привлечь на кредитование 230 новых клиентов - субъектов малого предпринимательства, которым предоставлены кредиты на сумму 333,5 млн. руб. По сравнению с прошлым годом объем предоставленных кредитных ресурсов увеличился в 1,44 раза и составил 7,8 млрд. руб., вт. Ч.: малым предприятиям - 5,6 млрд. руб., предпринимателям - 2,3 млрд. руб., что привело к росту кредитного портфеля по данной категории заемщиков за истекающий год в 1,83 раза.

В рамках поддержки  малого бизнеса совместно с Правительством Чувашской Республики реализуется  программа субсидирования процентных ставок по кредитам, полученным в Банке малыми предприятиями и индивидуальными предпринимателями. В течение года в программу субсидирования был включен 31 клиент банка, получивший кредитов на сумму 139,3 млн. руб. Банк активно развивает сотрудничество с предприятиями по предоставлению банковских гарантий. В 2007 году было предоставлено 48 банковских гарантий на сумму 342,54 млн. руб. Наиболее востребованными были гарантии надлежащего исполнения обязательств (36 ед.), также предоставлялись тендерные гарантии (6 ед.) и гарантии в пользу таможенного органа (4 ед.). В рамках предоставленных гарантий обеспечивалось финансирование договоров и контрактов на их исполнение.

Сотрудничая с  администрациями районов и городов  Чувашской Республики, Банк финансирует региональные проекты, ориентированные на развитие экономики регионов, создание современной инфраструктуры, энергосберегающих технологий, повышение инвестиционной привлекательности региона, стабилизацию социального климата. В течение 2007 года были предоставлены кредитные ресурсы на погашение имеющихся долговых обязательств и покрытие дефицита бюджета 3 администрациям городов/районов Чувашской Республики на 38,8 млн. руб., 5 предприятий получили кредиты на сумму 96,4 млн. руб. под гарантии муниципальных образований.

Услуги корпоративным  клиентам

Сегодня Банк предоставляет  своим клиентам – юридическим  лицам полный перечень традиционных банковских услуг:

• безналичные  расчеты;

• операции с  наличными денежными средствами;

• краткосрочное  и инвестиционное кредитование;

• услуги инкассации;

• зарплатные проекты;

• торговые проекты

организация оплаты товаров и услуг населением с  использованием банковских карт;

• дистанционное  обслуживание с использованием системы

«Клиент-Сбербанк»;

• документарные  операции;

• привлечение  средств в депозиты и депозитные сертификаты;

• операции с  ценными бумагами;

• обслуживание внешнеторговой деятельности;

• услуги Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка  России.

Дальнейшее  развитие получило комплексное банковское обслуживание предприятий разветвленной сетью филиалов, представительств и cтpyктypных подразделений. При этом клиентами активно используются следующие услуги Банка:

• организация  и построение систем корпоративного казначейства;

• прием от филиалов и структурных подразделений наличных денежных средств без открытия счета и их дальнейшее перечисление на счет головной организации;

• предоставление головной организации оперативной  информации об операциях, совершенных  по счетам филиалов и cтpyктypных подразделений, с использованием системы «Клиент-Сбербанк

Традиционно приоритетным для Банка остается развитие высокотехнологичных  дистанционных методов обслуживания. За 2008 год число клиентов, использующих систему «Клиент-Сбербанк., увеличилось  на 40%. Достижение данного показателя стало возможным за счет развития самых передовых технологий в области передачи информации.

Активная экспансия  на рынке обслуживания клиентов малого бизнеса на основе повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологии проведения операций и за счет использования продуктов комплексного обслуживания стала еще одной из основных задач Банка в 2007 году. В целях поддержки малого бизнеса в Чувашской Республике Банком в 2007 году был открыт Центр развития малого бизнеса на базе дополнительного офиса №8613/034 (г. Чебоксары, ул. К. Маркса, 52), в котором оказывается весь комплекс банковских услуг, востребованных субъектами малого предпринимательства. Кроме того, в Республиканском бизнес - инкубаторе с 2006 года функционирует консультационный пункт Банка.

Чувашское отделение  прочно удерживает лидерские позиции  по обслуживанию участников внешнеэкономической  деятельности республики. По итогам 2008 года объем экспортно-импортных  операций клиентов Чувашского отделения  достиг 262,17 млн. долл. CIIIA, увеличившись на 65% по сравнению с 2007 г. Портфель подписанных за год паспортов сделок по экспорту и импорту характеризуется увеличением объема принятых на обслуживание контрактов на 195 шт. до 1169 шт. Объем внешнеторговых документарных операций возрос в 1,94 раза, составив 46,14 млн. долл. США ( в 2007 г. - 23,7 млн. долл. США). 2008 год отмечен также возросшим интересом клиентов-импортеров к использованию гарантийных операций при расчетах с зарубежными контрагентами (авизовано 22 гарантии инобанков). Впервые в практике Банка была реализована схема выпуска иностранным банком гарантии в пользу иностранного контрагента против резервного аккредитива Сбербанка России, открытого VIP-клиентом 11_ в пользу банка-гаранта как быстрая альтернатива более затратному по времени выпуску контргарантии.